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Dissertations / Theses on the topic 'Bancos y operacios bancarias'
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1
Ñañaque, Fernández María Edith. "El impacto del sistema de corresponsalía bancaria del Banco de Crédito del Perú en las empresas constituidas como agentes BCP en Lima Metropolitana." Universidad de San Martín de Porres. Programa Cybertesis PERÚ, 2008. http://cybertesis.usmp.edu.pe/usmp/2008/nanaque_fm/html/index-frames.html.
Full textAbstract:
Los sistemas de corresponsalía bancaria promovidos por el Banco de Crédito del Perú a través de su producto financiero Agente BCP, presenta impactos en las empresas y/o personas incorporadas como agentes. Estos impactos, económicos como no económicos permiten, por una parte, mayores ingresos y mejores oportunidades de negocios tanto para el banco como para los establecimientos, y por otra parte el acceso a ciudadanos que antes no accedían al sistema financieroThis study examines the impact of a computer network established by the Bank of Credit Peru trough its financial product Agent BCP with small businesses and individuals for the purpose of providing them financial and technical assistance. Among the findings are that the program has both economic and non-economic impacts which, on the one hand, permit higher income and better business opportunities for both the bank and the retail outlets it serves and, on the other hand, provides access to business financing for citizens who did not previously have it
2
Casanova, Fernández-Prada Carolina, del Solar Susan Cayro, Garay Joseph Jorge, León Nancy Li, and Vargas Enrique Francisco Pozo. "Monedero electrónico." Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas - UPC. Escuela de Postgrado, 2011. http://hdl.handle.net/10757/273958.
Full textAbstract:
N°erables alternativas de solución han sido presentadas por entidades financieras que buscan brindar mayor seguridad a sus clientes por medio de sistemas Lo que buscamos es estrechar los vínculos con los clientes, asegurando su lealtad, fidelizándolos y posicionando a la institución financiera en el top of mind de cada cliente, por medio de una alternativa que ya funciona adecuadamente en otros países pero que aún no ha sido masificada en nuestro país, el Monedero Electrónico
3
Ramos, Guevara Gini, and Ramos Guillermo Quintana. "Propuesta de mejora en la apertura de depósitos a plazo de una entidad bancaria aplicando una metodología basada en la gestión por procesos." Master's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2015. http://hdl.handle.net/10757/338437.
Full textAbstract:
El Banco de Comercio, es reconocido por la firma Ipsos – Apoyo como la segunda entidad que brinda el mejor servicio y calidad de atención en el sistema bancario. Sin embargo, durante el año en curso no ha logrado alcanzar los tiempos de entrega más competitivos en el sistema para el producto de depósitos a plazo. Los investigadores efectuaron un análisis del proceso y hallaron que el principal problema es la demora en la atención de la apertura de depósitos a plazo con cargo en cuenta y en efectivo. Mediante el uso del diagrama de causa – efecto (Ishikawa) y la aplicación de la Matriz QFD, se identificaron las raíces del problema, los cuales son las fallas en el sistema y el uso de dos estaciones de trabajo que generan colas. Esta investigación presenta al Banco de Comercio una propuesta de solución, que contempla la parametrización del sistema acorde con los requerimientos, la reorganización del proceso y el uso de una sola estación de trabajo para todas las actividades, evitando el traslado del cliente. Con la automatización, la estandarización y optimización del proceso se obtendrá una reducción del lead time.Tesis
4
Villagaray, Yrribari Pilar Susana. "Evaluación de la gestión comercial de servicios transaccionales para empresas." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2013. http://hdl.handle.net/10757/273633.
Full text
5
Piscoya, Ruiz Diana Carolina. "La confianza y lealtad en el uso de los servicios bancarios virtuales del Banco de Crédito sucursal Lambayeque." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2019. http://hdl.handle.net/20.500.12423/2028.
Full textAbstract:
La investigación realizada presenta un estudio que evaluó la influencia de la confianza en la lealtad del uso de los servicios bancarios virtuales del banco de crédito sucursal Lambayeque, para ello se tomó una muestra de 250 clientes que se encuestaron en forma aleatoria simple. Además, se empleó la observación para la fase de conocer las bondades de la plataforma electrónica y la encuesta para la fase de conocer el perfil y los factores que inciden en el uso de la banca online del BCP. El tipo de investigación tuvo un enfoque cuantitativo de nivel explicativo, diseño transversal y no experimental, realizándose las pruebas estadísticas correspondientes y se mostraron los resultados de forma descriptiva, relacional y explicativo (causa-efecto). Se utilizó el modelo de Los factores determinantes de la lealtad de Aldás Manzano. Los resultados indicaron que todas las dimensiones de la variable confianza están relacionadas con la variable lealtad, obteniendo valores muy representativos. Se concluye que la empresa debe crear estrategias para incrementar los niveles de confianza y lealtad en los clientes.Tesis
6
Leiva, Lacunza Paulina. "Estudio de Prefactibilidad de una Filial de Cobranza para un Banco Comercial." Tesis, Universidad de Chile, 2008. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/103161.
Full text
7
Briones, Montaldo Ramón. "Las fusiones bancarias y la Ley Antimonopolios." Tesis, Universidad de Chile, 2003. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/107395.
Full textAbstract:
Memoria (licenciado en ciencias jurídicas y sociales)Por lo mismo es interesante preguntarse hasta donde está influido el mercado bancario respecto de la globalización, o si su mercado esta siendo disputado por otras instituciones que entregan al consumidor chileno productos similares o sustitutos a los bancarios. Todos estos temas son dignos de un análisis detallado, ya que marcan el camino para el establecimiento de un mercado en crecimiento.
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García, Martin Silvana María. "Propuesta de mejora en la segmentación comercial de clientes del segmento grandes empresas de tres de los principales bancos del Perú." Bachelor's thesis, Universidad del Pacífico, 2019. http://hdl.handle.net/11354/2624.
Full textAbstract:
El presente trabajo de suficiencia profesional se enfoca en el establecimiento de una propuesta de mejora en la segmentación comercial de clientes del segmento Grandes Empresas de tres de los principales bancos del Perú y para desarrollarla se realizó una investigación cualitativa exhaustiva en base a fuentes primarias y secundarias (principalmente entrevistas a gerentes expertos en la materia). Mediante el presente trabajo se concluye que muchos productos o servicios ofrecidos por tres de los principales bancos del Perú no tienen el impacto deseado en los clientes, pese a que dichos bancos utilizan tecnología de vanguardia en su desarrollo e implementación. Ello debido a que la segmentación comercial actual realizada por dichos bancos no necesariamente es la correcta, pues solo considera variables demográficas en el proceso. Por ello, se propone realizar una segmentación demográfica a priori y una segmentación psicográfica post – hoc que se enfoque en el íntegro de los clientes.
9
Garmendia, Brusco Martín Ignacio. "Análisis descriptivo y econométrico de las comisiones bancarias en Chile." Tesis, Universidad de Chile, 2015. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/138903.
Full textAbstract:
Ingeniero Civil IndustrialActualmente en Chile se encuentran regulados por la SBIF 23 bancos entre los cuales acumulan $183.045.366MM en activos a marzo del 2015. Estos bancos se dedican principalmente a la captación de recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. Dentro de los ingresos que generan estos bancos, se encuentra el ingreso por comisiones bancarias, que es básicamente lo que cobran los bancos por los servicios de intermediación o gestión que prestan. Los montos generados por algunos bancos a partir de las comisiones bancarias incluso llegan a explicar un 25% de su resultado operacional. Estas altas cifras generadas por las comisiones, hacen que se convierta en un tema transversal hoy en día, sin embargo, actualmente no existe ningún estudio en Chile que respalde si este nivel de comisiones está siendo correctamente regulado. Dentro de los resultados obtenidos, se observa que las comisiones a nivel agregado, es decir, considerando todo tipo de comisiones bancarias existentes, poseen una correlación significativa de -0,4818. Esto quiere decir que de manera agregada existe un eventual comportamiento estratégico entre la fijación de ambas variables. Por el otro lado, en el caso particular de correlación entre comisiones bancarias en tarjetas de crédito y tasas de interés, se observa una correlación significativa y positiva para los tres indicadores escogidos, lo que significa que ambas variables en general aumentan o disminuyen de manera conjunta. Con respecto a los modelos econométricos sobre el nivel de las comisiones bancarias en tarjetas de crédito, se observa que los cobros por tasas de interés en tarjetas de crédito entregan valores significativos y positivos sólo para uno de los modelos realizados. En cambio, si se analiza la tasa de interés interbancaria, esta si entrega valores relevantes, lo que significa que en general cuando los bancos suben las tasas de interés en la realización de operaciones inter bancarias, tratan de amortiguar este impacto aumentando el nivel de las comisiones en tarjetas de crédito. Finalmente en cuanto a le ley promulgada que entra en vigencia en Diciembre del 2013, se observa que si bien entrega valores significativos sobre el comportamiento de las comisiones bancarias, estos niveles son cercanos a cero, por lo que no tuvo un impacto relevante en el nivel de estas.
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Díaz, Gutiérrez Gerald Tito. "Mejora del proceso de distribución del dispositivo de seguridad bancario para realizar operaciones por Internet." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2013. http://hdl.handle.net/10757/273447.
Full text
11
Aguilar, Belmar José Ignacio. "Modelo de gestión del riesgo operacional de un Banco: Análisis diagnóstico según el Comité de Basilea." Tesis, Universidad de Chile, 2015. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/136333.
Full textAbstract:
Autor no autoriza el acceso a texto completo de su documento hasta el 1/9/2020.Magíster en Gestión y Dirección de Empresas
Las pérdidas por riesgo operacional en las instituciones financieras representan a toda pérdida por fallas derivadas de las personas, sistemas, procesos o factores externos, donde se incluye el riesgo legal y se excluye el riesgo estratégico y el de reputación. Esta definición si bien tiene más de una década, aún presenta diversas dificultades en su aplicación y gestión dentro de las instituciones tanto chilenas como extranjeras, siendo países como España en Europa y Colombia en Sudamérica los que llevan la delantera en este tema de alta complejidad. A través de un diagnóstico de la organización analizada, identificando principalmente las mayores brechas con respecto a las mejores prácticas de Basilea II, lo dispuesto por la Ley general de bancos y la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, este trabajo, primero ejecuta la Matriz de Gestión y Solvencia y posteriormente propone un modelo de gestión de riesgo operacional y de una metodología para llevar los distintos ámbitos a procesos de estandarización de datos y procesos para ofrecer garantías frente a la exposición al riesgo operacional y aportar en la utilización del método avanzado del VaROp (AMA) que a través del modelo interno de cálculo, permite reducir en un porcentaje importante el cálculo realizado a través del método de Indicador Básico (BIA).
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Pinillos, Salinas Verónica del Rocío. "Alternativas para acreditar en un procedimiento administrativo de protección al consumidor la autorización de operaciones con tarjeta de débito en la Banca Digital." Master's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2019. http://hdl.handle.net/20.500.12404/14239.
Full textAbstract:
El presente trabajo de tesis tiene como principal objetivo proponer medios
probatorios adicionales que permitan acreditar que el cliente autorizó operaciones
con tarjeta de débito en la Banca Digital, en aquellos procedimientos
administrativos de protección al consumidor en los que el cliente desconozca
haberlas realizado.
Actualmente, las entidades del sistema financiero han invertido en el
desarrollo de nuevas plataformas digitales que permiten a sus clientes realizar
operaciones con cargo a sus cuentas de ahorros con el ingreso de claves secretas.
No obstante, pese a que la normativa reconoce este mecanismo (claves), la
jurisprudencia evidencia la falta de certeza sobre qué medios probatorios
generarían convicción en la autoridad administrativa (INDECOPI) sobre la correcta
autorización de este tipo de operaciones.
Para ello, proponemos ofrecer como medio de prueba adicional la Revisión
de Procedimientos Acordados que, conjuntamente con las impresiones del
sistema de la entidad bancaria, permitirá garantizar el correcto funcionamiento de
los controles de seguridad en la Banca Digital, así como evidenciar que las
operaciones con cargo a la cuenta de ahorros se autorizaron con las claves del
cliente- denunciante. Adicionalmente, ante el futuro escenario que la autorización
se otorgue con mecanismos distintos a las claves, proponemos la figura del Sand
Box Regulatorio que permitirá, antes del lanzamiento de estas innovaciones
digitales, contar con las recomendaciones del regulador (SBS) y demostrar al
INDECOPI la trazabilidad efectiva de la seguridad de sus plataformas virtuales.
Para tales efectos, se considera una metodología de investigación
interdisciplinaria, al convocarse al Derecho Bancario y la Protección al
Consumidor; así como el método exegético por el análisis de la normativa sectorial
y jurisprudencial sobre la materia.Tesis
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Apaestegui, Villar Seleny Margaret, and Zavala Génesis Arbildo. "Mejora en la calidad de servicio de atención al cliente en el área operativa – ventanilla del Banco Scotiabank – agencia Metro Santa Elena Chiclayo durante el periodo 2017." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2019. http://tesis.usat.edu.pe/handle/usat/1834.
Full textAbstract:
La investigación ha centrado su atención en las actividades del servicio de atención al cliente en el área operativa – ventanillas de la institución bancaria Scotibank en la agencia Metro Santa Elena en la ciudad de Chiclayo; el objetivo de esta investigación fue conocer la percepción y expectativas de los clientes acerca del servicio que reciben al momento de realizar sus transacciones bancarias. El estudio fue de tipo cuantitativo descriptivo y se empleó el modelo SERVQUAL, que permitió evaluar los factores claves para medir la calidad de los servicios prestados. Para ello se tomó una muestra aleatoria sistemática de 359 clientes que visitaron el establecimiento, donde los resultados mostraron que existe un abismo considerable entre las percepciones y expectativas de los clientes en relación a la dimensión de responsabilidad, lo cual implica puntos débiles en los aspectos relacionados a la prontitud y calidad de servicio, la disposición y la actitud por parte de los promotores de servicio para dedicar un tiempo necesario de atención y resolución de las necesidades e inquietudes por parte de los clientes. Una vez analizada la situación del área se propuso un plan de acción de mejoramiento continuo, estableciendo parámetros y normas que permitan ofrecer lo que realmente el cliente espera recibir, además de una medición constante de la opinión de los mismos, con el objetivo fundamental de aumentar los estándares de calidad que caracterizan al Banco Scotibank como una de las empresas más confiables en el ámbito bancario.Tesis
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Rojas, Poblete Cristián Andrés. "Evaluación de la seguridad de aplicaciones móviles bancarias." Tesis, Universidad de Chile, 2016. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/144529.
Full textAbstract:
Magíster en Ciencias, Mención ComputaciónEn tiempos recientes, las entidades financieras están ofreciendo cada día más a sus clientes la posibilidad de operar con ellos mediante la llamada Banca Móvil: El usuario baja una aplicación a su celular la cual le permite realizar las operaciones bancarias más comunes: Consulta de saldo, revisión de información de su tarjeta de crédito, transferencias de dinero a otras cuentas, etc. A estas operaciones agregan otras como contacto en caso de emergencia bancaria, consulta de cuáles son los cajeros automáticos y sucursales del banco más cercanas al usuario, etc. Los bancos ofrecen estas aplicaciones a través de las tiendas de las diferentes plataformas móviles disponibles, bajo la premisa de permitir a sus usuarios el acceso a sus operaciones bancarias en forma fácil y segura. Dado que estas aplicaciones manejan información sensible, como la personal, geográfica y financiera, cabe hacerse la pregunta de cuál es el estado de su seguridad. Para responder esta pregunta, se realizó un estudio el cual involucró a diez aplicaciones de banca móvil nacionales para la plataforma Android disponibles en la Google Play Store. A cada aplicación se le realizó un procedimiento automatizado de ingeniería reversa, para posteriormente analizar estáticamente el código fuente extraído como parte de ese proceso. Adicionalmente, se realizaron pruebas pasivas sobre la aplicación en funcionamiento con la cooperación de algún cliente del banco que ofrece la aplicación. Posterior a ello, se determinó qué vulnerabilidades de seguridad tiene cada aplicación, y en base a ello se creó una taxonomía de malas prácticas en el desarrollo de estas aplicaciones las cuales tienen como consecuencia las vulnerabilidades encontradas. Esta tesis tiene como objetivo clasificar las aplicaciones bancarias móviles ofrecidas por los bancos nacionales dentro de la taxonomía recién mencionada, y dar lineamientos respecto de buenas prácticas de seguridad al momento de diseñar, implementar y lanzar al mercado aplicaciones móviles que manejan información sensible para sus usuarios.
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Brender, Zoldan Andrés Yonathan. "Proyección de Tasa de Default para Instituciones Bancarias con Variables Macroeconómicas." Tesis, Universidad de Chile, 2010. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/103925.
Full textAbstract:
El objetivo de este trabajo es entregar una estimación de tasas de incumplimiento en carteras de personas naturales (consumo y vivienda) y empresas (comercial) bancos locales. Para ello, se desarrolla una metodología diferente a las tradicionales, que sólo ocupan variables de perfil del cliente (demográficas, comportamiento histórico de pagos, entre otras) sin considerar explícitamente el comportamiento del ciclo económico. Específicamente, se construyen dos modelos estadísticos, uno lineal (mínimos cuadrados ordinarios, o MCO) en conjunto con el modelo de Holt para estimación de series de tiempo que se incorpora como una variable adicional a la regresión, y otro no lineal (redes neuronales), con información de tasas de incumplimiento de los cuatro bancos y variables macroeconómicas entre noviembre de 2004 y noviembre de 2009.
Actualmente, las instituciones bancarias utilizan métodos de estimación por cliente de la proporción (de las colocaciones) que pasan a cartera vencida, de acuerdo a los requerimientos de gestión de riesgo de crédito establecidos en la normativa SBIF. La importancia de una correcta proyección radica en que el banco pueda prever descalces entre lo estimado y lo real, y su impacto en la cartera.
Los resultados obtenidos con ambos métodos en general son satisfactorios. En efecto, en la mayoría de las carteras de los cuatro bancos estudiados, el error relativo entre la tasa estimada y la observada es inferior al rango del 12-20%, que es el error de estimación aceptado, de acuerdo a fuentes provenientes de Gerencias de Riesgo de diversas instituciones bancarias. Por lo tanto, es posible afirmar que con la metodología propuesta se obtiene un nivel de predicción menor a credit scoring usadas por los bancos y las variables macroeconómicas contienen información potencialmente valiosa para predecir incumplimiento. El modelo lineal presenta un menor error relativo en comparación a las redes neuronales, y en particular resulta bastante útil para la estimación del sistema bancario utilizado como referencia para las comparaciones (benchmark).
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Chavarría, Olmedo Esteban. "Redes bancarias y riesgo sistémico : desarrollo de un algoritmo de análisis y diagnóstico." Tesis, Universidad de Chile, 2014. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/130258.
Full textAbstract:
Tesis para optar al grado de Magíster en Análisis EconómicoEn este trabajo se construye un modelo que permite analizar un sistema bancario mediante un enfoque de teoría de redes. El modelo constituye una herramienta práctica que permite identificar las vulnerabilidades del sistema y evaluar los costosbeneficios de la potencial respuesta mitigadora de un regulador. La idea básica es explorar la respuesta del sistema bancario frente a los defaults (cesación de pagos) en las carteras de préstamos de los bancos. El algoritmo trata los defaults de los préstamos en forma estocástica, y permite hacer un seguimiento en el tiempo (evolución) del sistema para identificar aquellos bancos que pueden ir a la bancarrota, y la presencia de cascadas. Los beneficios del método propuesto se demuestran con un ejemplo realista, que corresponde a la red bancaria de un país pequeño. Específicamente, se muestra como el algoritmo propuesto permite identificar a los bancos más débiles, detectar la presencia de cascadas (bancarrotas en serie generadas por la caída de un banco), y evaluar la resiliencia del sistema bancario frente a variaciones de distintos parámetros (encaje, leverage, nivel de interconexión, etc.). El método propuesto es de gran utilidad para un regulador. Primero, porque permite hacer un diagnóstico para identificar las posibles debilidades del sistema bancario. Y segundo, permite evaluar las ventajas y desventajas de las distintas respuestas mitigadoras.
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Sanfilippo, Azofra Sergio. "Fusiones y adquisiciones bancarias: características e implicaciones de las operaciones realizadas por las entidades de crédito europeas." Doctoral thesis, Universidad de Cantabria, 2004. http://hdl.handle.net/10803/10584.
Full textAbstract:
El objetivo de esta tesis consiste en profundizar en el análisis de las fusiones y adquisiciones que, durante el período comprendido entre 1993-2001, han tenido lugar entre las entidades de crédito europeas, en primer lugar, desde una perspectiva que ponga de manifiesto las características previas de las entidades que han participado en las mismas, y en segundo lugar, analizando las consecuencias que tales operaciones han generado en dichas entidades. Los resultados obtenidos en el primero de los análisis muestran que el tamaño influye positivamente en la probabilidad de participar en una operación de consolidación, que las entidades adquirentes son, a priori, más rentables, las adquiridas presentan ciertas ineficiencias, y que existen ciertos patrones en la actividad desarrollada que favorecen la realización de este tipo de operaciones. Por lo que respecta a las consecuencias de las fusiones y adquisiciones, se observan moderados incrementos en la rentabilidad y únicamente pequeñas reducciones de costes, mientras que la cuota de mercado sólo mejoraría en las adquirentes.The aim of this thesis is to further study the financial consolidation process analysing the consequences of banking merger and acquisitions, which took place in the period 1993-2001, and the characteristics of the European credit institutions involving in these operations. The results point to the importance of size as a conditioning factor in these operations. Also, acquiring institutions are more profitable than those acquired, which present certain inefficiencies, and there are certain patterns in the business which affect the participation of credit institutions in consolidation operations. Financial, mergers and acquisitions lead to a moderate increase in revenues and market power, and a small cost reduction.
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Castro, Quezada Emma Gloria. "Riesgos a los que se enfrentan las entidades bancarias en el Perú." Bachelor's thesis, Universidad Nacional Mayor de San Marcos, 2011. https://hdl.handle.net/20.500.12672/1172.
Full textAbstract:
Busca conocer los tipos de riesgo al que está expuesto el ahorro del público en el Perú y cómo afecta el riesgo cambiario crediticio en las colocaciones bancarias. Para la hipótesis general, se ha probado que se puede mitigar los riesgos que
enfrentan las entidades bancarias en el Perú, a través, de una supervisión
bancaria efectiva. Para la hipótesis específico número uno, se ha demostrado que el
riesgo bancario en relación al ahorro del público en el Perú ha influido
negativamente en los bancos estudiados, al concentrar estos su cartera crediticia,
dar créditos a personas vinculadas con accionistas de la entidad, violando lo
establecido por la Ley de Entidades Bancarias, afectando con esto el ahorro del
público en el Perú, al perder sus ahorros algunos agentes económicos que
confiaron en el sistema. Para la hipótesis específica número dos, se ha probado que
el riesgo cambiario crediticio se da fuertemente en economías con alta
dolarización y determina la falta de solidez de la entidad bancaria y fragilidad del
sistema. En conclusión, mitigar los riesgos de
crédito, liquidez, cambiario y crediticio que enfrentan las entidades bancaria en el Perú, es posible a través de una supervisión bancaria efectiva por la
Superintendencia de Banca y Seguros.Tesis
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Gutiérrez, Toledo Jorge Luis Alonso. "Autenticación de operaciones de compra en comercios electrónicos seguros para remover la fricción de pago del tarjetahabiente en una entidad bancaria." Bachelor's thesis, Universidad Nacional Mayor de San Marcos, 2021. https://hdl.handle.net/20.500.12672/16990.
Full textAbstract:
La aplicación del proyecto Visa Consumer Authentication Service (VCAS) tuvo como
principal objetivo autenticar las operaciones de compra en comercios electrónicos
seguros para remover la fricción de pago del tarjetahabiente en productos marca VISA y
American Express: Tarjeta de Crédito (TC), Tarjeta de Débito (TD), adoptando para esta
solución el modelo de arquitectura SOA y los estándares de desarrollo e integración de
servicios de la entidad bancaria Interbank utilizando como principales herramientas: IBM
Integration BUS10 e IBM Datapower Gateway.
El problema encontradofue el alto porcentaje de abandono del tarjetahabienteen la
realización de sus operaciones de compra por internet al no recordar el Personal
Identification Number (PIN) de la tarjeta o por desconfianza ante un posible fraude en el
ingreso de sus datos sensibles, este abandono representaba millones de soles en facturación.
El proyecto busca contribuir a mediano y largo plazo a: Posicionar la banca digital,
incrementar la facturación en un 20%, incrementar el parque de tarjetas, mejorar la
experiencia del tarjetahabiente al remover la fricción en el punto de venta y, reducir el
abandono mejorando las tasas de aprobación. El proyecto VCAS tuvo un impacto positivo
en la autenticación de las operaciones de compra, con un VAN de 1.7 MM de soles, TIR de
114% y Payback a 1.5 años. Los cuatro objetivos fueron alcanzados, sin embargo, el
proyecto sólo está limitado al envío de notificaciones vía mensajes de texto a nivel
nacional, quedando pendiente la habilitación de envío de notificaciones vía email y
notificaciones push con el fin de realizar compras desde el extranjero.
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Nahmías, Navarro María Francisca. "Análisis del Mercado de Tarjetas de Crédito Bancarias: Evidencia en Chile." Tesis, Universidad de Chile, 2008. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/108454.
Full textAbstract:
El objetivo de este documento es proporcionar antecedentes para ampliar la discusión en torno al mercado de las tarjetas de crédito, aportando argumentos tanto teóricos como empíricos. Además de presentar una descripción del mercado nacional, se realiza un ejercicio que permite comparar el comportamiento que muestra la tasa de interés nacional cobrada, sobre los créditos otorgados por medio de las tarjetas de crédito frente a estudios internacionales. Los resultados encontrados para créditos cuyo valor no supera las 200 UF, no difieren en gran medida de la evidencia internacional consultada. Sin embargo, no es así para aquellos créditos otorgados bajo este concepto que exceden las 200 UF
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Ñaupas, Caraza Carol Maribel. "Minería de datos aplicada a la detección de fraude electrónico en entidades bancarias." Bachelor's thesis, Universidad Nacional Mayor de San Marcos, 2016. https://hdl.handle.net/20.500.12672/5080.
Full textAbstract:
Propone a través de la aplicación de un proceso de descubrimiento de conocimientos en bases de datos, la generación de un modelo automático que permite clasificar las transacciones de la banca por internet y de la banca móvil de personas naturales de una entidad financiera, como fraudulentas o íntegras, mediante la aplicación de técnicas de minería predictiva basada en arboles de clasificación.Tesis
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Quezada, Santana Javiera Fernanda. "Análisis de uso de datos personales por instituciones bancarias y financieras." Tesis, Universidad de Chile, 2019. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/170341.
Full textAbstract:
Memoria para optar al grado de Licenciado en Ciencias Jurídicas y SocialesLa presente memoria tiene como objetivo exponer el tratamiento de datos personales por instituciones bancarias y financieras, extendiéndolo a todos los agentes que realicen operaciones crediticias o comerciales en las que se vean envueltos o relacionados con este tipo de datos (patrimoniales, financiero o comerciales), considerando para ello el marco normativo actual y los proyectos de ley tramitados en el Honorable Congreso Nacional, para finalmente realizar un análisis crítico de la situación actual del sistema y proponer algunas alternativas de solución. En el primer capítulo, se realiza una breve descripción de la materia a tratar, desde sus orígenes a la actualidad, en él se intenta introducir al lector en los conceptos básicos sobre la materia, las fuentes de la legislación y los objetivos de las disposiciones existentes; el segundo capítulo, se enfoca en el sistema de información comercial, presentando su historia, las instituciones o agentes que participan en él y los proyectos de ley que actualmente se tramitan o se han tramitado en el Congreso Nacional; en el tercer capítulo, se revisan los mecanismos de protección para hacer efectivos los derechos de los titulares de los datos personales, principalmente el recurso de protección, las acciones en sede civil, entre otros mecanismos; el cuarto capítulo trata sobre el proyecto de ley N°7886-03, cuyo objetivo es subsanar la actual escasez normativa sobre el tratamiento de datos personales patrimoniales, mediante la creación de un nuevo sistema de obligaciones económicas, exponiendo para ello sus motivaciones y principales innovaciones, para posteriormente efectuar un análisis crítico de lo propuesto. Finalmente, en el último capítulo, a partir de lo desarrollado se elaboran las conclusiones de la presente memoria, realizando un diagnóstico del 8 estado actual del sistema y de los proyectos de ley en tramitación, además de plantear posibles soluciones o mejoras al sistema de información comercial
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Polo, Centeno Atenas Nathaly. "Efectos de los Requerimientos de Encaje en la Oferta Crediticia: El Rol de las Características Bancarias." Bachelor's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), 2019. http://hdl.handle.net/10757/652219.
Full textAbstract:
El presente estudio analiza cuál es el impacto que tienen los requerimientos de encaje en los créditos bancarios destinados a actividades productivas. Se tiene en consideración la particularidad del sistema financiero peruano, que se caracteriza por poseer un alto nivel de dolarización y concentración. Por ello, se busca determinar cómo interactúan los requerimientos de encaje por moneda y ciertas características de cada banco, tales como la liquidez, el tamaño del banco y la rentabilidad, ante cambios en el instrumento de política. Luego de aplicar un modelo de paneles dinámicos diferenciando por moneda se encontró la presencia de heterogeneidad en las respuestas de los bancos. Los principales resultados demostraron que los bancos más grandes y con mayor liquidez mitigan mejor los cambios del encaje en moneda extranjera en los créditos en la misma moneda. De igual manera, los bancos más líquidos y rentables son menos sensibles ante cambios en el encaje en moneda nacional.This study analyzes the impact of reserve requirements on banking credit for productive activities. It takes into account the particularity of the Peruvian financial system, which is characterized by having a high level of dollarization and concentration. Therefore, it seeks to determine how the reserve requirements by currency and certain characteristics of banks interact with each other, such as liquidity, bank size and profitability, to change in the policy instrument. After applying a dynamic panel model differentiating by currency, the presence of heterogeneity in bank’s responses was found. The main results demonstrated that largest and most liquid banks better mitigate the changes in the reserve requirement in foreign currency in credits in the same currency. Similarly, the most liquid and profitable banks are less sensitive to changes in reserve requirement in national currency.
Trabajo de investigación
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Gómez, Contreras Ricardo Andrés. "Análisis técnico, económico y estratégico para una empresa de servicios predictivos para el retiro y abastecimiento de dineros custodiados de las entidades bancarias." Tesis, Universidad de Chile, 2014. http://www.repositorio.uchile.cl/handle/2250/117027.
Full textAbstract:
Magíster en Gestión y Dirección de EmpresasLa presente tesis a desarrollar es un análisis técnico, económico y estratégico para una empresa de servicios predictivos para el proceso de retiro y abastecimientos de dineros en entidades bancarias. En la primera parte del presente informe se entregan los objetivos generales de la tesis, la metodología propuesta para desarrollarla, y la carta Gantt del proyecto. En la segunda parte, se presenta el marco teórico del tema, dando una visión general de los bancos (mercado objetivo), su historia, presencia en Chile, el crecimiento actual y funcionamiento interno. En la tercera parte se realiza el estudio de la situación actual, definiendo los mercados potenciales con los datos extraídos en la encuesta, con lo indicado anteriormente podemos segmentar y cuantificar el tamaño de las entidades bancarias y el gran crecimiento distribuidas a nivel nacional, con los datos de la encuesta podemos además apreciar las características de los clientes y los aspectos relevantes para tomar el servicio estos son: Eficiencia de la Predicción Relación Precio/ calidad Entrega de la información Oportunamente. Además, se revisaron las competencias, como también las barreras de entradas, y finalmente como consecuencia del diagnostico de la situación actual, el resultado es un Análisis FODA En la cuarta parte se definieron los objetivos del negocio, donde se especifica los objetivos de ventas, destacando como se van a captar los clientes y las mejoras continúas, así también los objetivos del posicionamiento con la propuesta de valor y los objetivos de rentabilidad o margen. En la quinta y sexta parte se define la estrategia a utilizar y los principales riesgos estratégicos dentro del negocio como son: la alta barrera de entrada y la incorporación de las ETV en el rubro de la Predicción, por lo tanto las barreras de mitigación es el trabajar en conjunto con el banco con una comunicación directa con el personal operativo y de las sucursales, además el trabajo en conjunto en la seguridad de la confidencialidad de los datos y generar contratos de al menos 2 años con la entidad, con clausulas de multas por salidas anticipadas, mitigando así los efectos de ingreso al mercado predictivo a posibles competidores directos. Con esto se trabajo para formar una estrategia del proyecto a través de la metodología de CANVAS. En el séptima parte se realizo una evaluación financiera de la empresa predictiva para el abastecimiento y retiro de los valores custodiados de las entidades bancarias, donde el VPN a 3 años genero un valor $190.386.764.- pesos a una tasa de retorno exigida de un 15% y con una TIR del 95%. Como último punto la empresa predictiva a ofrecer es rentable dentro del VPN y el tiempo exigido del proyecto, pero los factores externos de la competencia como son la entrada de las ETV como empresa predictiva a corto plazo, por su gran experiencia en el mercado como posibles competidores, existe el riesgo de quedar fuera de mercado, en el caso de estar a largo plazo se puede participar con al menos 3 años desde que dura la factibilidad de la tesis actual.
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Sotomayor, Del Carpio Carla Rosana. "¿Cómo reducir las contingencias entre entidades bancarias y consumidores? Compliance en protección al consumidor financiero: Una alternativa desde la autorregulación." Master's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2019. http://hdl.handle.net/20.500.12404/14986.
Full textAbstract:
Las transacciones bancarias conllevan a una diversidad de escenarios que ponen a
prueba la suficiencia de las medidas adoptadas por las empresas y los reguladores para
mantenerse alineadas a la regulación existente en materia de protección al consumidor
financiero. Por ello, se debe analizar si las técnicas de autorregulación, como las
prácticas de buen gobierno corporativo y, a través de éstas, los programas de
“compliance” voluntarios, pueden cumplir dicho objetivo. Al respecto, el presente trabajo
pretende demostrar la necesidad de que las empresas bancarias cuenten con
programas de cumplimiento normativo en materia de protección al consumidor, más allá
de los sistemas de control de riesgos legales que puedan tener para la generalidad de
la legislación; ello, atendiendo a los incumplimientos en los que incurren dichas
empresas en el desarrollo de sus actividades, lo cual se encuentra evidenciado en los
reportes emitidos por la entidad fiscalizadora y sancionadora en materia de consumo.
La propuesta hace, especial énfasis en identificar las contingencias a las que se
enfrentan las empresas por el incumplimiento de las normas de protección al
consumidor en el ámbito pecuniario, esto es, por imposición de sanciones, como a nivel
cualitativo en lo referido a la pérdida reputacional frente a otros competidores del
mercado. Al mismo tiempo, se busca elaborar un mapa de riesgos en materia de
protección al consumidor, a raíz de la normativa vigente y los pronunciamientos del
Indecopi en los que dicha entidad haya dado a conocer sus criterios sobre el
cumplimiento del deber de idoneidad, cuyo conocimiento puede permitir implementar y
reforzar las políticas de cumplimiento ya existentes. Finalmente, se sostiene la hipótesis
que el registrar tales políticas y programas de cumplimiento ante la autoridad de
consumo, bajo un esquema de incentivos, puede mostrar como resultado la reducción
de contingencias entre las empresas bancarias y consumidores.Trabajo de investigación
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Ore, Hashimoto Midori Margarita. "Factores que influyen en la actitud hacia la publicidad en Instagram de las entidades bancarias en los millennials – Chiclayo, 2020." Bachelor's thesis, Universidad Católica Santo Toribio de Mogrovejo, 2021. http://hdl.handle.net/20.500.12423/3585.
Full textAbstract:
La investigación tuvo como propósito ayudar a que las entidades bancarias realicen publicidad en Instagram según factores que efectivamente busca el cliente y no cliente millennial al momento de visualizarla, y así esta sea efectiva, de manera que se evite el empleo innecesario de recursos. Para ello, se consideró como objetivo determinar los factores que influyen en la actitud hacia la publicidad en Instagram de las entidades bancarias en los millennials chiclayanos, empleando el modelo propuesto por Nguyen Thi Hong (2018). Además, se diseñó un cuestionario estructurado, basado en el autor antes mencionado, el cual fue aplicado a 188 chiclayanos. Los datos fueron analizados a través del análisis factorial exploratorio (EFA) para medir la correlación entre las variables independientes sobre la variable dependiente y regresión lineal, con la finalidad de comprobar las hipótesis, y el resultado obtenido fue que el entretenimiento, la credibilidad y la información (en ese orden de importancia) influyen positivamente en la actitud hacia la publicidad en Instagram de las entidades bancarias en los millennials chiclayanos.
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Pantigozo, Villafuerte Liliana. "La inaplicación del principio de predictibilidad en los procedimientos administrativos por parte del Indecopi ante los riesgos que enfrentan las entidades bancarias." Master's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2019. http://hdl.handle.net/20.500.12404/14709.
Full textAbstract:
El presente trabajo de investigación surge ante el análisis de resoluciones en materia
de protección, en temas bancarios, emitidas por el Instituto Nacional de Defensa de la
Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual. El problema se origina en
las instancias administrativas que no mantienen criterios uniformes, evidenciando una
falta de aplicación del principio de predictibilidad que debe regir en todos los
procedimientos administrativos sancionadores. La rigurosidad que demanda un
adecuado desarrollo del mercado en el sector bancario, requiere de entidades de
intermediación financiera con criterios no sujetos a variaciones, debido a que las
modificaciones imprevistas por parte de la Autoridad Administrativa inciden
directamente sobre la forma de ejercer sus relaciones contractuales con los clientes. El
resultado de la revisión de algunos casos resueltos durante el transcurso de años,
demuestra que no se viene aplicado el principio de predictibilidad y esto induce a
incrementar los riesgos que enfrentan diariamente las entidades bancarias,
repercutiendo negativamente en las relaciones de consumo de un sector sensible para
la economía como el bancario. De las resoluciones materia de análisis se puede
constatar la urgencia de una elaboración de Lineamientos más profundos y específicos
en áreas del sistema de protección al consumidor en temas bancarios que vayan de la
mano con los productos, actualmente caracterizados por su innovación.Trabajo de investigación
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Lazo, Pérez Gilbert Alan, and Rojas Jacques Dennis Maysundo. "El trípode de la calidad : una perspectiva basada en COBIT para la tercerización del desarrollo de SW orientada a entidades bancarias." Bachelor's thesis, Universidad Nacional Mayor de San Marcos, 2011. https://hdl.handle.net/20.500.12672/13877.
Full textAbstract:
El outsourcing como parte del mercado se servicios de TI ha demostrado ser una herramienta que ayuda a las empresas a obtener un mejor posicionamiento frente a la competencia además de crear vínculos con sus proveedoras de servicios que se materializan en alianzas estratégicas que permiten a ambas partes lograr sus objetivos en una especie de relación ‘win to win’ sin embargo, el outsourcing como tal no significa la panacea ni mucho menos una tendencia exitosa el cien por ciento de las veces ya que depende directamente del criterio de los profesionales de TI (al decidir tercerizar sus procesos o no) además de otros varios factores.
Dado el hecho de que las empresas contratistas (quienes requieren outsourcing) y las empresas proveedoras (quienes ofrecen outsourcing) emplean diferentes metodologías para llevar a cabo sus funciones, resulta difícil comprometerlas a adoptar un estilo de trabajo común. La situación actual de muchas empresas que tercerizan sus procesos de SI no es la más favorable ya que se presentan problemas de tiempo y costos cuando deben revisar los productos entregados por el proveedor y en el peor de los casos, corregirlos. Estos esfuerzos comprometen seriamente el éxito de los proyectos e incluso se puede llegar a acusaciones y penalidades entre ambas partes.
Por lo tanto se hace visible la necesidad de contar con un proveedor que realice las tareas de testeo y aseguramiento de la calidad de hecho, esta modalidad ya se viene practicando, pero esta solución conlleva un factor de riesgo extra ya que ahora son (como mínimo) dos empresas proveedoras y además, estas empresas deben trabajar de manera coordinada con el cliente en un marco de trabajo adecuado.
Es debido a esta problemática identificada que se ha desarrollado la presente tesina, la cual parte de un análisis de una de las guías más reconocidas y difundidas mundialmente como COBIT (en su versión 4.1) para proponer un marco de trabajo que asegure la gobernabilidad de TI. COBIT ofrece una metodología que fija el control sobre los procesos de SI y que responde a la pregunta ‘¿qué se debe hacer?’ más no el cómo, permitiendo así que las empresas involucradas en esta especie de trípode de la calidad (cliente - proveedor de SW – proveedor de QA) lleven a cabo sus tareas como a ellos les convenga, asegurando que entre estos tres actores se utilice un mismo modelo que facilite las coordinaciones entre ellos para así apoyar al éxito en la ejecución de los proyectos.Trabajo de suficiencia profesional
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Silva, Flores Maria Teresa. "Cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional." Master's thesis, Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas - UPC. Escuela de Postgrado, 2014. http://hdl.handle.net/10757/322488.
Full textAbstract:
Esta tesis tiene como objetivo ser una guía para implementar el método estándar alternativo (ASA) en las entidades financieras que inician operaciones en el mercado peruano o se encuentran en proceso de obtener la licencia de funcionamiento por parte de la SBS, ya que en la actualidad el punto de partida a utilizar es el método del indicador básico (BIA) generando un gran margen al realizar el cálculo del capital por riesgo operacional
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Momparler, Pechuan Alexandre. "El desarrollo de la banca electrónica en España. Un análisis comparativo entre entidades online y tradicionales en España y en Estados Unidos." Doctoral thesis, Universitat Politècnica de València, 2008. http://hdl.handle.net/10251/2187.
Full textAbstract:
El sector financiero es el principal cliente de las tecnologías de la información y la comunicación en España, tal y como lo reflejan la mayor parte de fuentes consultadas en la tesis (AETIC (2006), CMT (2006) y ASIMELEC (2006), entre otras). Además, la perspectiva trazada por dichos índices augura que lo seguirá siendo en los próximos años toda vez que las variables de desarrollo de Internet por tipología de servicios y como medio de comunicación obligarán a transformar y/o adaptar modelos de negocio con un firme posicionamiento en servicios (Castells, 2003). Puesto que el sector de la banca tiene un posicionamiento sólido en servicios eminentemente financieros, que no requieren el intercambio físico del producto, el desarrollo de Internet tiene un gran impacto en su modelo de negocio, especialmente sobre la estructura de costes y la rentabilidad de las entidades financieras. Por tanto, el sector financiero no puede actuar de manera pasiva ante la evolución del propio sector y de los hábitos y costumbres que se van asentando en la sociedad como consecuencia de la difusión de Internet, como canal de distribución en el sistema financiero español, sino que deben actuar mediante una planificación pro-activa, punto en el cual nos hemos centrado para la constitución de un modelo que permita formalizar un cuerpo teórico que defina los conceptos clave para el éxito de esta implantación activa.
La presente investigación aborda el impacto actual y potencial del desarrollo de la banca online sobre el sector bancario español y se compone de cinco partes. En la primera de ellas se analiza y define el marco global de referencia en el que operan las entidades financieras españolas, pasando a describirse las características generales del sistema financiero y analizándose la estructura del sector bancario español, como punto de partida referencial para la investigación. Además, se estudia en profundidad la eficiencia del sector bancario español mediante el análisis comparado de vMomparler Pechuan, A. (2008). El desarrollo de la banca electrónica en España. Un análisis comparativo entre entidades online y tradicionales en España y en Estados Unidos [Tesis doctoral no publicada]. Universitat Politècnica de València. https://doi.org/10.4995/Thesis/10251/2187
Palancia
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Arrunátegui, Ravello Renato Israel, and Chujutalli Danna Sofía Tolentino. "Efectos de la adopción y uso de aplicaciones bancarias de pagos y transferencias en el crecimiento empresarial y la inclusión financiera de las bodegas de Lima Metropolitana." Bachelor's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2020. http://hdl.handle.net/20.500.12404/19433.
Full textAbstract:
Las bodegas tradicionales en nuestro país enfrentan varios problemas en el acceso al
sistema financiero, frente a lo cual han surgido diversas herramientas digitales. Esta investigación
buscó construir un marco analítico para entender el efecto de estas herramientas sobre la inclusión
financiera y crecimiento.
Se analizaron enfoques teóricos sobre banca móvil, inclusión financiera y crecimiento
empresarial, y se revisaron estudios empíricos sobre el efecto indicado. Seguidamente se planteó
un modelo causal que relaciona elementos de aceptación tecnológica (utilidad percibida, facilidad
de uso e intención del uso), dimensiones de inclusión financiera (acceso, uso, calidad y bienestar)
y crecimiento empresarial.
El marco contextual evidenció un aumento favorable en la demanda de los servicios
financieros digitales. También reveló que el menor uso de efectivo y las nuevas formas de
consumo son factores relevantes a considerar. Finalmente, el análisis del perfil organizacional de
las bodegas reflejó la problemática que enfrentan para acceder al sistema financiero.
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García, Huerto Juan Carlos, and Huaynatte Alexandra Ysabel Vásquez. "La relación entre la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional en los colaboradores con puestos ejecutivos de las empresas bancarias en Lima Metropolitana." Bachelor's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2021. http://hdl.handle.net/20.500.12404/20235.
Full textAbstract:
Las organizaciones se encuentran estructuradas de cierta manera que presentan ciertas áreas más relevantes que otras, dado el nivel de valor que aportan a la empresa. En ese sentido, el área de recursos humanos es muchas veces visto como un medio para lograr los objetivos organizacionales, donde se consiguen personas que estén dispuestas a trabajar a cambio de una remuneración establecida por la empresa. En dichos casos, se ignora el verdadero potencial de las personas, que al ser administradas de una manera adecuada se logra generar una ventaja competitiva, a la vez que se potencia su desempeño, por ende, los resultados de la empresa. Así, la Marca Empleadora forma parte de las estrategias empleadas para la retención del personal, buscando establecer un vínculo de compromiso entre el colaborador y la empresa.
Sobre dicha base, la presente investigación tuvo como objetivo principal examinar enfoques teóricos relevantes que permitan construir un marco analítico para determinar la relación entre la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional en los colaboradores con puestos ejecutivos del sector bancario en Lima Metropolitana.
El marco teórico abarcó la revisión de literatura teórica sobre los conceptos, enfoques y dimensiones de la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional. Asimismo, se identificaron estudios empíricos que abordan ambos conceptos, cuyos resultados fueron considerados como aportes a la investigación. Además, se identificó un modelo para la definición e identificación de las dimensiones, tanto de Marca Empleadora como de Compromiso Organizacional. Esto permitió que se construyera un modelo teórico que permita determinar la relación entre la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional.
Por otro lado, el marco contextual permitió mostrar un panorama general del sector financiero peruano, centrado en el sector bancario privado, abarcando las prácticas y estrategias de Marca Empleadora que aplican las principales empresas bancarias. Asimismo, brindó información sobre el perfil de las principales empresas de dicho sector, describiendo las actividades más relevantes que realizan como parte de su estrategia de Marca Empleadora con el fin de beneficiar a sus colaboradores.
Finalmente, se plantearon conclusiones para cada objetivo específico, tanto teórico como contextual. De esta manera, el presente trabajo de investigación permite construir un marco analítico para determinar la relación entre la Marca Empleadora y el Compromiso Organizacional
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Cornejo, Barrios Andrea, Zenteno Carlos Lizana, and Cabrera Marcela Pérez. "Riesgo operacional en las entidades bancarias chilenas y Nuevo Acuerdo Basilea II." Tesis, 2005. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/142181.
Full textAbstract:
Seminario para optar al título de Ingeniero en Información y Control de GestiónEl proceso de globalización que están llevando a cabo las economías de los distintos países ha llevado a la necesidad de realizar cambios profundos en los mercados financieros. Se han desarrollado nuevos mercados e instrumentos, así como también se han visto avances tecnológicos importantes, especialmente en la aplicación de los sistemas de información y operación de los intermediarios financieros, lo que ha favorecido una mayor actividad comercial que, si bien ha ayudado a las instituciones para obtener mayores oportunidades de desarrollo, también su exposición al riesgo ha sido mayor. Es por esto que no solo se buscan buenos rendimientos, sino que también un mayor grado de seguridad en las inversiones, ya que, por ejemplo, las malas transacciones realizadas por un país que lo afecten económicamente provocan efectos en los mercados financieros de otros. Debido a esto, temas como evaluación de riesgos y control de riesgos, que en su proceso conjunto se le denomina gestión del riesgo, últimamente están cobrando gran importancia. El proceso de la evaluación de los riesgos es el que está dirigido a estimar la magnitud de aquellos riesgos que puedan afectar el normal funcionamiento de una entidad, obteniendo lo necesario para que la organización esté en condiciones de tomar una decisión apropiada sobre la necesidad de adoptar medidas preventivas. Las instituciones financieras no están lejos de esto, ya que cada día deben enfrentarse a una serie de situaciones que eventualmente podrían afectar su correcto funcionamiento. Es por esto que para estas instituciones es fundamental mantener un grado de control sobre los riesgos del negocio, debido a que se exponen a una serie de riesgos que pueden llegar a ser perjudiciales en gran medida si es que alcanzaran su materialización. El sistema bancario es fundamental para el desarrollo económico de un país y también representa en cierto modo una imagen al exterior, ya que si mantiene un buen comportamiento en el tiempo, es decir, un comportamiento estable y sostenido en su organización, transmite para el resto del mundo que estamos hablando de un país con un grado de seguridad importante. Un ejemplo 2 de esto es lo sucedido en Argentina en consecuencia a la crisis vivida en el sistema bancario, debido a la cesación de pagos por parte de los bancos, que trajo consigo innumerables consecuencias negativas del tipo económico en ese país, lo que a su vez dañó la imagen y la confianza que los demás países tenían en él. Las funciones y operaciones habituales de un banco son muchas y abarcan una parte importante de la población y de distintos sectores. Cada una de sus operaciones tiene asociado un cierto riesgo que al materializarse puede traer devastadoras consecuencias para la institución, es por esto que es de tanta importancia el hecho que se esté constantemente vigilando el tema de la gestión del riesgo (evaluación y control) para lograr disminuir en la mayor magnitud la probabilidad de su materialización. Para efectos de esta investigación, nos enfocaremos en el estudio de los riesgos en los bancos y principalmente en uno de éstos, el riesgo operacional. Los bancos están expuestos a una gran cantidad de riesgos que pueden afectar su negocio, dentro de los que podemos encontrar los siguientes: - Riesgo de Crédito: Se presenta cuando las contrapartes están poco dispuestas o imposibilitadas para cumplir sus obligaciones contractuales. - Riesgo Financiero: Se subdivide en: a) Riesgo de Liquidez: Es la incapacidad de cubrir obligaciones de flujos de efectivo necesarios, lo cual puede forzar a una liquidación anticipada. b) Riesgo de Precio: Se deriva de cambios en los precios de los activos y pasivos financieros y se mide a través de los cambios en el valor de las posiciones abiertas. c) Riesgo de Tasa de Interés: Surge de la diferencia que pueda existir entre activos y pasivos debido a que estén sujetos a un cambio en la tasa de interés en un período específico y en una moneda específica. - Riesgo Operacional: Se refiere a las pérdidas potenciales resultantes de sistemas inadecuados, fallas administrativas, controles defectuosos, fraude, o error humano. 3 - Riesgo Legal: Se presenta cuando una contraparte no tiene la autoridad legal o regulatoria para realizar una transacción. - Riesgo Tecnológico: Es el relacionado con la dependencia de las operaciones de las entidades a procesos y sistemas informáticos y de comunicaciones. En el siguiente trabajo nos enfocaremos principalmente en el Riesgo Operacional, debido a que es uno de los que ha adquirido mayor importancia y atención en el último tiempo debido a lo fundamental que es gestionarlo y controlarlo de la manera mas adecuada. Éste es uno de los mas complejos de identificar y cuantificar, y es en la actualidad el más difícil de controlar y el que más preocupa a los bancos, debido a las grandes pérdidas sufridas por fallas operacionales en las instituciones financieras durante los últimos años. Es por esto que en un contexto de mayor sofisticación de la operativa bancaria y de los mercados financieros, han motivado a los organismos reguladores a considerar explícitamente este riesgo entre sus criterios de vigilancia. Debido a la importancia de las instituciones financieras a nivel mundial existe una entidad que dicta directrices para el mejoramiento continuo de los bancos, el Comité de Basilea el cual está conformado por expertos del área bancaria de las mayores economías del mundo. Esta institución aprobó durante el 2004 el nuevo acuerdo de capital de Basilea II el cual establece el capital que deberán reservar los bancos para efectos de cubrir posibles pérdidas y contar con un respaldo financiero, denominado Capital Regulatorio, para evitar un proceso de quiebra. Este marco entrará en vigencia el 2007 y reemplazará el Acuerdo de Capital que ese comité emitió en 1988, también conocido como Basilea I. Al interior del mundo bancario se dice que el nuevo Acuerdo de Capital provee un enfoque integral para el manejo de los riesgos bancarios que tiene ventajas relevantes respecto de Basilea I, a pesar que aún hay preocupaciones que están siendo abordadas. La banca chilena muestra avances importantes en la implementación de las normas y recomendaciones, y existen desafíos de cara a su implantación, como el involucramiento de la alta dirección, lo que claramente es un punto clave para lograr el éxito del proceso.
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Mateo, Mateo Félix. "Las crisis bancarias: los problemas jurídicos que producen y las soluciones del ordenamiento jurídico." Doctoral thesis, 1991. http://hdl.handle.net/10045/3725.
Full text
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Rodrigues, Primo Uverlan. "Factores determinantes de la rentabilidad de los bancos en los países del Mercosur. Un enfoque contable." Doctoral thesis, 2015. http://hdl.handle.net/11086/2240.
Full textAbstract:
CAPÍTULO 1. Introducción General - 1.1. Tema de estudio - 1.2. Planteo del problema - 1.3. Marco teórico - 1.3.1. Utilidad de la información contable para el usuario - 1.3.2. Información contable y mercado de valores - 1.3.3. Conceptos de beneficio -
1.3.4. Niveles de evaluación del beneficio - 1.3.5. Rentabilidad - 1.3.6. Concepto de beneficio utilizado en la elaboración de indicadores - 1.3.7. Determinantes de la rentabilidad bancaria - 1.4. Hipótesis - 1.5. Objetivos - 1.6. Metodología General - CAPÍTULO 2. Estudio exploratorio-bibliográfico sobre los sistemas financieros de los países del Mercosur - 2.1. Introducción - 2.2. Metodología - 2.3. Resultados y discusión - 2.3.1. Mercosur - 2.3.2. Sistema financiero de los países del Mercosur - 2.3.3. Regulación contable y financiera en los países del Mercosur - 2.3.4. Evolución de los sistemas financieros del Mercosur 2000 – 2012 - 2.3.5. Determinantes de la rentabilidad de los bancos del Mercosur - 2.4. Conclusiones - CAPÍTULO 3. Estudio descriptivo sobre los factores que determinan la rentabilidad bancaria en los países del Mercosur - 3.1. Introducción - 3.2. Metodología - 3.2.1. Unidad de Análisis - 3.2.2. Variables y su operacionalización - 3.2.3. Técnica de recolección de datos -
3.2.4. Operacionalización de los datos - 3.2.5. Evaluación estadística de los datos - 3.2.6. Sub-muestras - 3.3. Resultados y discusión - 3.3.1. Sub-muestra por control del capital - 3.3.2. Sub-muestra por nacionalidad del capital - 3.3.3. Sub-muestra por país - 3.4. Conclusiones - CAPÍTULO 4. Modelo econométrico de indicadores contables y operativos que determinan
la rentabilidad bancaria en los países del Mercosur - 4.1. Introducción - 4.2. Metodología - 4.2.1. Tests preliminares - 4.2.2. Tests de especificación Arellano-Bond - 4.2.3. Test de Wald - 4.2.4. Resultados esperados - 4.3. Análisis de los resultados - 4.3.1. Resultados de los tests preliminares - 4.3.2. Resultados del modelo econométrico - 4.4. Conclusiones - CAPÍTULO 5. Conclusiones Generales - BIBLIOGRAFÍA - ANEXOSEsta tesis tiene como objetivo evaluar si los estados contables de las instituciones bancarias que actúan en los países del Mercosur producen información que posibilite a los usuarios conocer los factores que determinan la rentabilidad de estas instituciones. Para ello, fueron investigados los factores contables y operativos determinantes de la rentabilidad bancaria de los países del Mercosur en tres estudios: el primero, bibliográfico, demuestra el ámbito económico en que actúan los bancos de los países del Mercosur y las principales características de los sistemas financieros de estos países; el segundo, escriptivo, analiza la evolución de los cambios en las variables que componen el modelo econométrico durante el período del estudio y el tercero analiza los determinantes de la rentabilidad de los bancos del Mercosur con la aplicación de un modelo econométrico, en que la rentabilidad, medida por el ROE y por el ROA, es explicada por nueve variables independientes. La muestra está compuesta por 243 bancos de Argentina, Brasil, Paraguay y Uruguay, en el período que va del año 2000 al 2012, con datos trimestrales: lo que resulta en 12.636 observaciones. Los resultados indican que la rentabilidad de los bancos del Mercosur se determina con significación estadística por el nivel de actividad bancaria, el nivel de concentración bancaria del país, las tasas de interés de captación de fondos y de las inversiones, la carga tributaria, el nivel de capitalización de los bancos y los requisitos mínimos de reservas del Banco Central. Así, se constató que la rentabilidad de los bancos está determinada por factores internos, capaces de ser gestionados por la administración de la institución, y por factores externos, que afectan las instituciones de una forma general y, sobre los cuales, una institución sola tiene poca o ninguna gestión. Por lo tanto, se concluye que a partir de los datos de la contabilidad es posible estimar los determinantes de la rentabilidad de las entidades bancarias de los países del Mercosur y, en consecuencia, se comprueba la capacidad que tiene la contabilidad de producir informaciones útiles para ayudar a los usuarios a tomar decisiones de forma mucho más segura.
Fil: Rodrigues Primo, Uverlan. Universidad Nacional de Córdoba. Facultad de Ciencias Económicas; Argentina.