Academic literature on the topic 'Banques Confiance'

Le mouvement de liberalisation financiere en europe, cense effacer les specificites des structures nationales de financement et reduire les imperfections du marche du credit, se traduit par l'emergence de nouvelles sources d'interdependance entre tous les acteurs du credit. Celles-ci aboutissent d'une part, a faire des banques des organisations autonomes, et d'autre part, a ouvrir un nouvel espace d'intervention pour le superviseur. Ce nouvel espace d'intervention se situe entre l'organisation interne des banques et les interrelations globales de la finance. La variable assurant l'interface entre les deux niveaux est la confiance, qui repose sur l'organisation interne des banques et sur l'engagement que ce dispositif assure en meme temps l'efficacite et la securite financiere. L'organisation de la confiance depend du conflit d'interet qui oppose les acteurs de la banque, et de l'opposition entre deux contraintes principales : la contrainte d'exploitation et la contrainte capitalistique des banques. De ce point de vue, la liberalisation financiere permet aux banques de centraliser les cash-flows pour se donner des marges d'action supplementaires. En europe, ce mouvement s'illustre par le mouvement de consolidation, de diversification et de conglomeration. Ces strategies sont destinees a generer davantage de fonds liquides dans l'objectif d'apaiser la contradiction entre les contraintes opposees. En meme temps, ces strategies tendent a renforcer les interdependances entre les risques, necessitant un changement de doctrine de supervision : le controle du controle interne des banques, la consolidation prudentielle des conglomerats, la coercition graduee des dirigeants de banques, l'affranchissement du "too big to fail" et l'organisation de la cooperation sous l'egide de la banque centrale europeenne<br>The financial liberalization movement in europe, wich was supposed to erase the specificities of national financing structures and reduce the shortcomings of the credit market has been characterised by the emergence of new sources of interdependency between all the players involved in the credit system. On one hand the interdependencies render banks autonomous institutions and on the other hand, they create a new intervention area for the supervisors. This new intervention area is situated between the bank's internal organization and the worldwide financial interrelationships. The variable insuring the interfacing between these two levels is the confidence which in turn depends on the bank's internal organisation and the commitment that this plan of action can also guarantee efficiency and financial security. The organization of the confidence basis depends on conflicts of interest which oppose bankers and the opposition between twoo major banking constraints : that of exploitation and that of capitalistic imperatives. From this standpoint, financial liberalization has enabled banks to centralize cah-flows in order to give themselves supplementary room for manoeuvre. In europe, this movement has been illustrated by a trend towards generating more cash funds with the aim of lessenig the contradiction between the two conflicting constraints just mentioned. At the same time, these strategies tend to reinforce the interdependencies between risks, requiring a change in supervision doctrine, notably : the control of the bank's own internal control system, the cautious consolidation of conglomerates, the gradual coercion of bank directors, the renouncement of too big to fail and an organized cooperation under the aegis of the central european bank

La recherche se focalise sur l'étude de la confiance dans la relation client-entreprise service et s'intéresse au secteur bancaire français (marché des particuliers). Les objectifs de la thèse sont triples : 1) vérifier l'existence d'une distinction entre la confiance interpersonnelle (reliant 2 individus) et la confiance institutionnelle (reliant un individu et une organisation) ; 2) déterminer les principaux antécédents de ces 2 types de confiance ; 3) déterminer leurs principales conséquences. La notion de confiance est analysée dans une perspective d'échanges sociaux de long terme. La thèse se fonde sur l'étude approfondie de 2 concepts majeurs - le marketing relationnel et la confiance - pour bâtir son modèle théorique. Ce dernier est tout d'abord testé dans sa globalité sur un échantillon de 409 individus. 2 sous-modèles sont ensuite testés sur 2 sous-échantillons différents : les individus dits relationnels et ceux qualifies de transactionnels (l'orientation relationnelle du client représentant son attitude face à la relation bancaire). Les résultats empiriques montrent que seuls les clients relationnels ne perçoivent pas de différence entre la confiance interpersonnelle et la confiance institutionnelle. Ils montrent également que des antécédents liés à l'institution (compétence du chargé de compte et réputation de la banque) ainsi que des antécédents liés à la relation (stratégie relationnelle de la banque) agissent sur la confiance. Les résultats indiquent toutefois qu'une stratégie relationnelle n'a aucun impact sur le client transactionnel. L'étude révèle enfin que la confiance mène globalement à la continuité perçue de la relation. Cependant, lorsque le client est transactionnel, seule la confiance institutionnelle agit sur le prolongement de la relation. La différenciation entre client transactionnel et client relationnel mène donc, une fois de plus, à des résultats différents ; d'où l'importance de la prise en compte d'une telle notion dans la recherche.

Dans ce travail, nous analysons la construction de la confiance dans la relation client-particulier/banque. Aussi, nous avons cherché à identifier les conceptions de la confiance (institutionnelle versus interpersonnelle) et à comprendre leurs mécanismes et processus de construction au cours de cette relation. Nous avons mené, auprès d'une banque mutualiste française, une étude qualitative et longitudinale fondée sur 18 études de cas rétrospectives. Les résultats ont montré que deux types de confiance existent et évoluent au cours de la relation client-particulier/banque (confiance institutionnelle versus interpersonnelle). Par ailleurs, nous avons mis en évidence : le fonctionnement général du processus de construction de la confiance interpersonnelle, l'existence de deux modes de construction de la confiance interpersonnelle (" linéaire " et " par paliers ") ainsi que les transferts de confiance interpersonnelle versus institutionnelle pouvant se produire au cours de cette relation<br>This thesis analyzes the construction of trust in the customer/bank relationship. It also focuses on the conceptions, the mechanisms and the development processes of trust, both institutional and interpersonal, during the customer/bank relationship. A qualitative and longitudinal study was adopted and based on 18 retrospective case studies conducted within a French bank. The results have shown that two types of trust exist and can evolve during the customer/bank relationship: institutional trust and interpersonal one. Besides, this research has highlighted the general development process of interpersonal trust, the existence of two development process models of interpersonal trust ("linear" and "by stages"), and the change from institutional trust to interpersonal trust which can occur during the customer/bank relationship

L'objet de la thèse est de proposer une méthode de représentation du lien confiance-procédures, appliqué à la relation banque-entreprise. La méthode repose sur une approche indirecte d'évaluation de la confiance par les procédures formalisées de surveillance bancaire. Nous adoptons pour cela une démarche qualitative. Deux stratégies de recherche - une simulation de cas d'entreprises et une recherche action dans une banque - nous aident à comprendre la complexité de la représentation de la confiance. Cette dernière nécessite une stratégie de recherche à la fois globale et locale : l'étude d'un cas de relation bancaire. La méthode retenue permet de comprendre la confiance ; elle est cependant limitée pour la représenter. Il ressort de cette recherche que c'est une lecture intra-organisationnelle de la confiance (dans la banque) qui permet de mieux appréhender l'environnement de la relation inter-organisationnelle (banque entreprise). Ainsi, deux notions sont mises en évidence : le partage des procédures bancaires et le réseau de relations. La réalisation d'une méthode approfondie de recherche de représentation de la confiance, lourde et difficile à mettre en œuvre, permet d'approcher le concept de confiance en termes de processus, mais se révèle difficile pour rendre opératoire la confiance. Aussi, la tentative méthodologique développée n'atteint pas, d'une certaine manière, son ambition de saisir toute la complexité de la confiance.

Cette thèse étudie le secteur bancaire tunisien et pourquoi ce dernier se caractérise par des volumesimportants de prêts non performants. Sur un échantillon de 11 banques commerciales cotées durant lapériode 2009-2011, nous examinons l’impact de la structure de propriété et des caractéristiques duconseil d’administration sur le risque de crédit. Nos résultats des régressions sur données de panelrévèlent que ces mécanismes de gouvernance sont défaillants jusqu’à présent et qu’ils ont contribué àl’aggravation des prêts improductifs. A partir de l’apparition de nouvelles tentatives à expliquer lesdéfaillances bancaires par l’apport de la finance comportementale, nous concluons le rôle de l’excès deconfiance dans la gestion de risque de crédit imprudente des banques tunisiennes.Dans le but d’approfondir notre recherche, il nous semble intéressant de vérifier l’impact de l’excès deconfiance sur le comportement de prise de risque d’un responsable de crédits. Les régressionslogistiques multinomiales montrent que l’excès de confiance chez les responsables de crédit évolueavec l’expérience et influence négativement leurs prises de risque de crédit<br>This thesis studies the Tunisian banking sector and why it is characterized by large volumes of nonperformantloans. Based on a sample of 11 commercial listed banks during 2009-2011, we examinethe impact of ownership structure and board characteristics on credit risk. Our results reveal thedeficiency of these governance mechanisms.From the appearance of new attempts to explain bank failures by the contribution of behavioralfinance, we try to identify the role of overconfidence in the reckless credit policy. Our results showthat overconfidence recent worsening Non Performants Loans of Tunisian banks.In order to deepen our research, it seems interesting to check the impact of overconfidence on bankers’risk-taking behavior. We extend our work with an experimental study to detect the impact ofoverconfidence on the banker’s risk-taking behavior. Our results of multinomial logistic regressionsshow that banker’s overconfidence evolves with experience and influences negatively his credit risktakingbehavior

Dans la continuité des travaux de Doney et Cannon (1997), Morgan et Hunt (1994) et Sirdeshmukh et al (2002), cette recherche se propose de tester un modèle structurel intégrateur de la confiance, de ses antécédents et conséquences, appliqué au contexte de la relation banque-client en Tunisie. Ce modèle cherche à mesurer l’effet des facettes institutionnelle et interpersonnelle de la confiance sur l’orientation long terme du client, et ce pour deux structures de gouvernance (publique et privée). Les résultats de la recherche confirment les partis pris conceptuels. Ils valident la structure de la confiance en tant que construit à deux facettes (institutionnelle et interpersonnelle) et trois dimensions (compétence, intégrité et bienveillance). Les effets anticipés sur l’engagement s’avèrent, par contre, contrastés par rapport à ceux révélés dans des recherches antérieures. Ils donnent aux aspects interpersonnels (confiance interpersonnelle et traitement préférentiel) et affectifs (satisfaction) de la relation un poids particulier par rapport aux aspects institutionnels (confiance institutionnelle et valeur perçue) dont les effets s’avèrent faibles, surtout dans la banque publique. Contrairement aux contextes européens et nord américains, la dimension sociale de l’échange s’avère déterminante en matière de construction de relations de confiance dans le contexte tunisien. Les résultats témoignent de l’encastrement de la relation bancaire dans le réseau des connaissances personnelles des individus et mettent en avant l’importance des liens faible, au sens de Granovetter, dans l’engagement du client<br>In the continuity of the work of Doney and Cannon (1997), Morgan and Hunt (1994) and Sirdeshmukh and al (2002), this research tests a structural model integrating trust, its antecedents and consequences in the context of bank-client relationship in Tunisia. This model seeks to measure the effect of institutional and interpersonal facets of trust on the commitment of the client in his relationship with his bank, and this for two structures of governance (public and private). Research results confirm the conceptual bias, and validate the structure of trust as a two-facet (institutional and interpersonal) and three-dimensional (competence, integrity and benevolence) construct. The anticipated effects on commitment are, in contradiction, contrasting compared to those revealed in previous studies. They accord a particular interest to interpersonal (trust and preferential treatment) and affective (satisfaction) aspects of the relation vis–a-vis institutional aspects whose effects proved to be weak. In contrast to European and North American cultures, the social dimension of trade is crucial in building trust in the Tunisian context. The results demonstrate the embeddedness of the banking relationship in to the network of individuals and they underline the strength of weak ties, as apprehended by Granovetter, in the commitment of the client

L’étude des effets des informations qualitatives sur la constitution de la confiance dans la relation Banque-PME est l’objet principal de cette thèse. Il s’agit de mettre en évidence la manière dont la collecte des informations « Soft » et les interactions sociales qui permettent l’échange de ce type d’information mitige les problèmes d’asymétries d’information caractéristiques de ces structures. Bien que les banques soient de plus en plus équipées d’outils informatisés d’aide à la décision, la nature qualitative de l’information collectée reste un déterminant de la filtration des dossiers de crédits aux PME. L’auteur de ce travail propose une modélisation de la relation Banque-PME au Liban en mettant en évidence les éléments déterminants de la confiance entre le chargé de clientèle et l’emprunteur. Ce modèle met en exergue quatre éléments influant la relation, à savoir le contexte général de la relation et, plus particulièrement, la pression de la banque ainsi que sa structure organisationnelle sur le chargé de clientèle ; des éléments personnels et interpersonnels comme la motivation de l’entrepreneur, l’expérience des deux parties ainsi que la durée de la relation ; des éléments relationnels basés surtout sur la proximité, les réseaux et interactions ainsi que sur l’intervention des tiers et, enfin, des éléments passionnels qui donnent une large place à l’intuition du banquier dans sa prise de décision. Ces résultats ont été obtenus à partir d’hypothèses éclairés par la littérature relative aux théories de l’encastrement social, des conventions et de la confiance. Ils sont soutenus par une double enquête de terrain, exploratoire et confirmatoire, menée auprès des chargés de clientèles libanais. Ils suggèrent une apparente singularité de la relation Banque-PME au Liban avec une hypertrophie de la dimension relationnelle dans la prise de décision<br>This research is concerned with how « Soft » information affects small and medium-sized enterprise financing. We particularly focus on the effect of their collect and the Social interactions that allow the exchange of such information on the specific asymmetric information problems. Although banks are more and more equipped with computerized decision tools, the qualitative nature of the information collected remains decisive in filtering the records of credit to SMEs. The author of this research offers a relationship Bank-SME conceptual framework by putting in obvious place elements determining the Trust between Credit officer and borrower. This model puts in an obvious place four elements having an influence: the general context of relation and more particularly pressure of the bank and organizational structure on the Credit officer ; personal and interpersonal elements as entrepreneur’s motivation and both experiences and duration of the relationship ; Relational elements based primarily on proximity, networks and interactions as well as third party intervention and finally, the determinants of trust can encompass several elements of passion specifically banker’s intuition about the project. The author supports that the trust is built on « Soft » information which are itemized. These results were acquired from assumptions based on the literature about conventions, trust and embededness. They were supported by a double field investigation, exploratory and confirmatory conducted with Lebanese Credit officers

Cette thèse traite de certaines questions importantes d'économie politique, plus particulièrement liées à l'indépendance des banques centrales. Le premier chapitre de la thèse montre que la probabilité de remplacement d'un gouverneur de banque centrale est positivement liée à la part du mandat déjà effectuée, aux crises bancaires et monétaires, aux élections, aux réformes des statuts des banques centrales, ainsi qu'à l'inflation. Dans le deuxième chapitre, nous montrons que le grand public connaît très bien la question de l'indépendance de la banque centrale. Cette question est analysée pour des échantillons représentatifs de 15 pays Européens, interrogés sur la proposition de créer une Banque Centrale Européenne (BCE) indépendante. Nous montrons que le comportement de l'inflation n'est pas suffisant pour expliquer la préférence des agents pour une banque centrale indépendante: les caractéristiques personnelles et les circonstances ont un impact plus fort, avec le sexe, l'emploi, le niveau d'éducation, de revenu, et le degré d'information et le souci civique montrant une significativité particulière. Le troisième chapitre de l'étude traite de la question du soutien de la banque centrale par le public. Nous employons un riche ensemble de déterminants potentiels, en combinant les données macro-économiques et socio-démographiques pour expliquer la confiance dans la BCE. Nous constatons que les personnes ayant un niveau de revenu élevé, d'éducation élevé et une orientation politique centriste ou de droite ont tendance à plus soutenir la BCE. La pertinence politique de ces résultats est importante pour la stratégie de communication de la BCE avec le public de l'UE<br>This thesis addresses some important issues in the political economy particularly related to central bank independence. The first chapter of the thesis explores the determinants of removal of central bankers and shows that the probability of replacing a central bank governor is positively related to the time already spent in office, to banking and currency crises, the occurrence of elections, central bank independence reforms, and inflation. In the second chapter, we demonstrate that general public adheres the issue and importance of independence of central bank very well. Using data from Eurobarometer surveys for 1998 to 2000 for 15 EU countries, which included a specific question on this issue, we show that inflation performance is not sufficient to explain people's preferences for an independent central bank: personal characteristics and circumstances have a stronger impact, with gender, employment status, education level, income, and degree of information and civic concern showing particular relevance. The third chapter of the study deals with the issue of support of the central bank in public. We employ a rich set of potential determinants, combining macroeconomic and socio-demographic data, to explain trust in the ECB. We find that people with higher level of income and education and centre to right-wing political orientation tend to support the ECB, as well as people with optimistic expectations on the economic situation. The policy relevance of this dissertation is important for the central banks' communication policy along general policies and also for the ECB's communication strategy with the EU public

Le conflit d’intérêts du banquier, terminologie galvaudée à force d’être invoquée à chaque nouvelle crise, sans pour autant que le droit puisse pleinement s’en saisir, est une notion particulière, autonome et originale qui aspire pourtant instamment à une existence juridique.Il est d'abord le résultat d’une incompatibilité d’un pouvoir et d’un devoir se trouvant concomitamment entre les mains du banquier. Autrement dit, c’est l’état de fait où le banquier détient le pouvoir d’affecter un intérêt, prédéfini comme supérieur, qu’il est tenu de protéger par devoir. S'il se trouve ainsi au cœur du droit de la représentation, qui régit une partie considérable des rapports clients-banquier, il ne s'y cantonne pas et peut aussi bien s’épanouir hors du cadre contractuel.Il suppose, pour exister, un préalable : une relation de confiance, dont le maintien semble avoir justifié des règles aussi nombreuses que disparates. Or, après en avoir effectué une revue critique, il apparaît que, principalement héritées de réglementations spécifiques aux services d’investissement, elles ne parviennent pas à pleinement l'appréhender au sein de ce domaine, et a fortiori pas dans sa sphère d’expression, qui s’étend bien au-delà. Une meilleure gestion juridique de cet objet d'étude nécessite alors que soient recherchées des critères de simplification et d'efficacité.Dans une approche prospective, l’analyse de l’interprétation des concepts de droit auxquels il est fait recours pour contrôler les conflits d’intérêts contractuels du banquier s'impose et révèle que l’obligation de gestion du conflit d’intérêts présente des traits communs à l’obligation traditionnelle de garantie du fait personnel. Une approche comparative des droits anglo-américains confirme la nature particulière de cette obligation du banquier face au conflit d’intérêts. Une telle obligation appelant nécessairement un régime spécifique, dont une ébauche de régime a finalement été proposée<br>Banker’s conflict of interests is a hackneyed concept being invoked with each new crisis without being fully seized by the law. Special, autonomous and original, this concept longs earnestly to legal existence. Conflict of interest is the result of an incompatibility of a power and a duty being simultaneously in the hands of the banker. It is the situation where the banker has the power to affect an interest, pre-defined as superior, that he has the duty to protect. The concept stands at the heart of the fiduciary and agency law governing a considerable part of banker-client relationship, but is not restricted to this area and can both flourish outside the contractual context. Banker’s conflict of interests assumes the existence of a prior : a relationship of trust, which it maintenance appears to have justified many and disparate rules. Mainly inherited from regulations specific to investment services, it appears, after a critical review, that they fail to fully understand the conflict of interest in this area, let alone within its sphere of expression, which extends far beyond. A better legal management of the studied object then imposes a search for simplification and efficiency. In a prospective approach, analyzing the interpretation of legal concepts to which recourse is made to control the contractual Banker’s conflict of interests reveals that the obligation to manage the conflict of interest has common features with the traditional guarantee obligation. A comparative approach of the Anglo-American law confirms the unique nature of the banker's obligation facing the conflict of interest. Such an obligation necessarily require specific rules and a draft is being proposed in the thesis