Dissertations / Theses on the topic 'Banques Confiance'

Le mouvement de liberalisation financiere en europe, cense effacer les specificites des structures nationales de financement et reduire les imperfections du marche du credit, se traduit par l'emergence de nouvelles sources d'interdependance entre tous les acteurs du credit. Celles-ci aboutissent d'une part, a faire des banques des organisations autonomes, et d'autre part, a ouvrir un nouvel espace d'intervention pour le superviseur. Ce nouvel espace d'intervention se situe entre l'organisation interne des banques et les interrelations globales de la finance. La variable assurant l'interface entre les deux niveaux est la confiance, qui repose sur l'organisation interne des banques et sur l'engagement que ce dispositif assure en meme temps l'efficacite et la securite financiere. L'organisation de la confiance depend du conflit d'interet qui oppose les acteurs de la banque, et de l'opposition entre deux contraintes principales : la contrainte d'exploitation et la contrainte capitalistique des banques. De ce point de vue, la liberalisation financiere permet aux banques de centraliser les cash-flows pour se donner des marges d'action supplementaires. En europe, ce mouvement s'illustre par le mouvement de consolidation, de diversification et de conglomeration. Ces strategies sont destinees a generer davantage de fonds liquides dans l'objectif d'apaiser la contradiction entre les contraintes opposees. En meme temps, ces strategies tendent a renforcer les interdependances entre les risques, necessitant un changement de doctrine de supervision : le controle du controle interne des banques, la consolidation prudentielle des conglomerats, la coercition graduee des dirigeants de banques, l'affranchissement du "too big to fail" et l'organisation de la cooperation sous l'egide de la banque centrale europeenne<br>The financial liberalization movement in europe, wich was supposed to erase the specificities of national financing structures and reduce the shortcomings of the credit market has been characterised by the emergence of new sources of interdependency between all the players involved in the credit system. On one hand the interdependencies render banks autonomous institutions and on the other hand, they create a new intervention area for the supervisors. This new intervention area is situated between the bank's internal organization and the worldwide financial interrelationships. The variable insuring the interfacing between these two levels is the confidence which in turn depends on the bank's internal organisation and the commitment that this plan of action can also guarantee efficiency and financial security. The organization of the confidence basis depends on conflicts of interest which oppose bankers and the opposition between twoo major banking constraints : that of exploitation and that of capitalistic imperatives. From this standpoint, financial liberalization has enabled banks to centralize cah-flows in order to give themselves supplementary room for manoeuvre. In europe, this movement has been illustrated by a trend towards generating more cash funds with the aim of lessenig the contradiction between the two conflicting constraints just mentioned. At the same time, these strategies tend to reinforce the interdependencies between risks, requiring a change in supervision doctrine, notably : the control of the bank's own internal control system, the cautious consolidation of conglomerates, the gradual coercion of bank directors, the renouncement of too big to fail and an organized cooperation under the aegis of the central european bank

La recherche se focalise sur l'étude de la confiance dans la relation client-entreprise service et s'intéresse au secteur bancaire français (marché des particuliers). Les objectifs de la thèse sont triples : 1) vérifier l'existence d'une distinction entre la confiance interpersonnelle (reliant 2 individus) et la confiance institutionnelle (reliant un individu et une organisation) ; 2) déterminer les principaux antécédents de ces 2 types de confiance ; 3) déterminer leurs principales conséquences. La notion de confiance est analysée dans une perspective d'échanges sociaux de long terme. La thèse se fonde sur l'étude approfondie de 2 concepts majeurs - le marketing relationnel et la confiance - pour bâtir son modèle théorique. Ce dernier est tout d'abord testé dans sa globalité sur un échantillon de 409 individus. 2 sous-modèles sont ensuite testés sur 2 sous-échantillons différents : les individus dits relationnels et ceux qualifies de transactionnels (l'orientation relationnelle du client représentant son attitude face à la relation bancaire). Les résultats empiriques montrent que seuls les clients relationnels ne perçoivent pas de différence entre la confiance interpersonnelle et la confiance institutionnelle. Ils montrent également que des antécédents liés à l'institution (compétence du chargé de compte et réputation de la banque) ainsi que des antécédents liés à la relation (stratégie relationnelle de la banque) agissent sur la confiance. Les résultats indiquent toutefois qu'une stratégie relationnelle n'a aucun impact sur le client transactionnel. L'étude révèle enfin que la confiance mène globalement à la continuité perçue de la relation. Cependant, lorsque le client est transactionnel, seule la confiance institutionnelle agit sur le prolongement de la relation. La différenciation entre client transactionnel et client relationnel mène donc, une fois de plus, à des résultats différents ; d'où l'importance de la prise en compte d'une telle notion dans la recherche.

Dans ce travail, nous analysons la construction de la confiance dans la relation client-particulier/banque. Aussi, nous avons cherché à identifier les conceptions de la confiance (institutionnelle versus interpersonnelle) et à comprendre leurs mécanismes et processus de construction au cours de cette relation. Nous avons mené, auprès d'une banque mutualiste française, une étude qualitative et longitudinale fondée sur 18 études de cas rétrospectives. Les résultats ont montré que deux types de confiance existent et évoluent au cours de la relation client-particulier/banque (confiance institutionnelle versus interpersonnelle). Par ailleurs, nous avons mis en évidence : le fonctionnement général du processus de construction de la confiance interpersonnelle, l'existence de deux modes de construction de la confiance interpersonnelle (" linéaire " et " par paliers ") ainsi que les transferts de confiance interpersonnelle versus institutionnelle pouvant se produire au cours de cette relation<br>This thesis analyzes the construction of trust in the customer/bank relationship. It also focuses on the conceptions, the mechanisms and the development processes of trust, both institutional and interpersonal, during the customer/bank relationship. A qualitative and longitudinal study was adopted and based on 18 retrospective case studies conducted within a French bank. The results have shown that two types of trust exist and can evolve during the customer/bank relationship: institutional trust and interpersonal one. Besides, this research has highlighted the general development process of interpersonal trust, the existence of two development process models of interpersonal trust ("linear" and "by stages"), and the change from institutional trust to interpersonal trust which can occur during the customer/bank relationship

L'objet de la thèse est de proposer une méthode de représentation du lien confiance-procédures, appliqué à la relation banque-entreprise. La méthode repose sur une approche indirecte d'évaluation de la confiance par les procédures formalisées de surveillance bancaire. Nous adoptons pour cela une démarche qualitative. Deux stratégies de recherche - une simulation de cas d'entreprises et une recherche action dans une banque - nous aident à comprendre la complexité de la représentation de la confiance. Cette dernière nécessite une stratégie de recherche à la fois globale et locale : l'étude d'un cas de relation bancaire. La méthode retenue permet de comprendre la confiance ; elle est cependant limitée pour la représenter. Il ressort de cette recherche que c'est une lecture intra-organisationnelle de la confiance (dans la banque) qui permet de mieux appréhender l'environnement de la relation inter-organisationnelle (banque entreprise). Ainsi, deux notions sont mises en évidence : le partage des procédures bancaires et le réseau de relations. La réalisation d'une méthode approfondie de recherche de représentation de la confiance, lourde et difficile à mettre en œuvre, permet d'approcher le concept de confiance en termes de processus, mais se révèle difficile pour rendre opératoire la confiance. Aussi, la tentative méthodologique développée n'atteint pas, d'une certaine manière, son ambition de saisir toute la complexité de la confiance.

Cette thèse étudie le secteur bancaire tunisien et pourquoi ce dernier se caractérise par des volumesimportants de prêts non performants. Sur un échantillon de 11 banques commerciales cotées durant lapériode 2009-2011, nous examinons l’impact de la structure de propriété et des caractéristiques duconseil d’administration sur le risque de crédit. Nos résultats des régressions sur données de panelrévèlent que ces mécanismes de gouvernance sont défaillants jusqu’à présent et qu’ils ont contribué àl’aggravation des prêts improductifs. A partir de l’apparition de nouvelles tentatives à expliquer lesdéfaillances bancaires par l’apport de la finance comportementale, nous concluons le rôle de l’excès deconfiance dans la gestion de risque de crédit imprudente des banques tunisiennes.Dans le but d’approfondir notre recherche, il nous semble intéressant de vérifier l’impact de l’excès deconfiance sur le comportement de prise de risque d’un responsable de crédits. Les régressionslogistiques multinomiales montrent que l’excès de confiance chez les responsables de crédit évolueavec l’expérience et influence négativement leurs prises de risque de crédit<br>This thesis studies the Tunisian banking sector and why it is characterized by large volumes of nonperformantloans. Based on a sample of 11 commercial listed banks during 2009-2011, we examinethe impact of ownership structure and board characteristics on credit risk. Our results reveal thedeficiency of these governance mechanisms.From the appearance of new attempts to explain bank failures by the contribution of behavioralfinance, we try to identify the role of overconfidence in the reckless credit policy. Our results showthat overconfidence recent worsening Non Performants Loans of Tunisian banks.In order to deepen our research, it seems interesting to check the impact of overconfidence on bankers’risk-taking behavior. We extend our work with an experimental study to detect the impact ofoverconfidence on the banker’s risk-taking behavior. Our results of multinomial logistic regressionsshow that banker’s overconfidence evolves with experience and influences negatively his credit risktakingbehavior

Dans la continuité des travaux de Doney et Cannon (1997), Morgan et Hunt (1994) et Sirdeshmukh et al (2002), cette recherche se propose de tester un modèle structurel intégrateur de la confiance, de ses antécédents et conséquences, appliqué au contexte de la relation banque-client en Tunisie. Ce modèle cherche à mesurer l’effet des facettes institutionnelle et interpersonnelle de la confiance sur l’orientation long terme du client, et ce pour deux structures de gouvernance (publique et privée). Les résultats de la recherche confirment les partis pris conceptuels. Ils valident la structure de la confiance en tant que construit à deux facettes (institutionnelle et interpersonnelle) et trois dimensions (compétence, intégrité et bienveillance). Les effets anticipés sur l’engagement s’avèrent, par contre, contrastés par rapport à ceux révélés dans des recherches antérieures. Ils donnent aux aspects interpersonnels (confiance interpersonnelle et traitement préférentiel) et affectifs (satisfaction) de la relation un poids particulier par rapport aux aspects institutionnels (confiance institutionnelle et valeur perçue) dont les effets s’avèrent faibles, surtout dans la banque publique. Contrairement aux contextes européens et nord américains, la dimension sociale de l’échange s’avère déterminante en matière de construction de relations de confiance dans le contexte tunisien. Les résultats témoignent de l’encastrement de la relation bancaire dans le réseau des connaissances personnelles des individus et mettent en avant l’importance des liens faible, au sens de Granovetter, dans l’engagement du client<br>In the continuity of the work of Doney and Cannon (1997), Morgan and Hunt (1994) and Sirdeshmukh and al (2002), this research tests a structural model integrating trust, its antecedents and consequences in the context of bank-client relationship in Tunisia. This model seeks to measure the effect of institutional and interpersonal facets of trust on the commitment of the client in his relationship with his bank, and this for two structures of governance (public and private). Research results confirm the conceptual bias, and validate the structure of trust as a two-facet (institutional and interpersonal) and three-dimensional (competence, integrity and benevolence) construct. The anticipated effects on commitment are, in contradiction, contrasting compared to those revealed in previous studies. They accord a particular interest to interpersonal (trust and preferential treatment) and affective (satisfaction) aspects of the relation vis–a-vis institutional aspects whose effects proved to be weak. In contrast to European and North American cultures, the social dimension of trade is crucial in building trust in the Tunisian context. The results demonstrate the embeddedness of the banking relationship in to the network of individuals and they underline the strength of weak ties, as apprehended by Granovetter, in the commitment of the client

L’étude des effets des informations qualitatives sur la constitution de la confiance dans la relation Banque-PME est l’objet principal de cette thèse. Il s’agit de mettre en évidence la manière dont la collecte des informations « Soft » et les interactions sociales qui permettent l’échange de ce type d’information mitige les problèmes d’asymétries d’information caractéristiques de ces structures. Bien que les banques soient de plus en plus équipées d’outils informatisés d’aide à la décision, la nature qualitative de l’information collectée reste un déterminant de la filtration des dossiers de crédits aux PME. L’auteur de ce travail propose une modélisation de la relation Banque-PME au Liban en mettant en évidence les éléments déterminants de la confiance entre le chargé de clientèle et l’emprunteur. Ce modèle met en exergue quatre éléments influant la relation, à savoir le contexte général de la relation et, plus particulièrement, la pression de la banque ainsi que sa structure organisationnelle sur le chargé de clientèle ; des éléments personnels et interpersonnels comme la motivation de l’entrepreneur, l’expérience des deux parties ainsi que la durée de la relation ; des éléments relationnels basés surtout sur la proximité, les réseaux et interactions ainsi que sur l’intervention des tiers et, enfin, des éléments passionnels qui donnent une large place à l’intuition du banquier dans sa prise de décision. Ces résultats ont été obtenus à partir d’hypothèses éclairés par la littérature relative aux théories de l’encastrement social, des conventions et de la confiance. Ils sont soutenus par une double enquête de terrain, exploratoire et confirmatoire, menée auprès des chargés de clientèles libanais. Ils suggèrent une apparente singularité de la relation Banque-PME au Liban avec une hypertrophie de la dimension relationnelle dans la prise de décision<br>This research is concerned with how « Soft » information affects small and medium-sized enterprise financing. We particularly focus on the effect of their collect and the Social interactions that allow the exchange of such information on the specific asymmetric information problems. Although banks are more and more equipped with computerized decision tools, the qualitative nature of the information collected remains decisive in filtering the records of credit to SMEs. The author of this research offers a relationship Bank-SME conceptual framework by putting in obvious place elements determining the Trust between Credit officer and borrower. This model puts in an obvious place four elements having an influence: the general context of relation and more particularly pressure of the bank and organizational structure on the Credit officer ; personal and interpersonal elements as entrepreneur’s motivation and both experiences and duration of the relationship ; Relational elements based primarily on proximity, networks and interactions as well as third party intervention and finally, the determinants of trust can encompass several elements of passion specifically banker’s intuition about the project. The author supports that the trust is built on « Soft » information which are itemized. These results were acquired from assumptions based on the literature about conventions, trust and embededness. They were supported by a double field investigation, exploratory and confirmatory conducted with Lebanese Credit officers

Cette thèse traite de certaines questions importantes d'économie politique, plus particulièrement liées à l'indépendance des banques centrales. Le premier chapitre de la thèse montre que la probabilité de remplacement d'un gouverneur de banque centrale est positivement liée à la part du mandat déjà effectuée, aux crises bancaires et monétaires, aux élections, aux réformes des statuts des banques centrales, ainsi qu'à l'inflation. Dans le deuxième chapitre, nous montrons que le grand public connaît très bien la question de l'indépendance de la banque centrale. Cette question est analysée pour des échantillons représentatifs de 15 pays Européens, interrogés sur la proposition de créer une Banque Centrale Européenne (BCE) indépendante. Nous montrons que le comportement de l'inflation n'est pas suffisant pour expliquer la préférence des agents pour une banque centrale indépendante: les caractéristiques personnelles et les circonstances ont un impact plus fort, avec le sexe, l'emploi, le niveau d'éducation, de revenu, et le degré d'information et le souci civique montrant une significativité particulière. Le troisième chapitre de l'étude traite de la question du soutien de la banque centrale par le public. Nous employons un riche ensemble de déterminants potentiels, en combinant les données macro-économiques et socio-démographiques pour expliquer la confiance dans la BCE. Nous constatons que les personnes ayant un niveau de revenu élevé, d'éducation élevé et une orientation politique centriste ou de droite ont tendance à plus soutenir la BCE. La pertinence politique de ces résultats est importante pour la stratégie de communication de la BCE avec le public de l'UE<br>This thesis addresses some important issues in the political economy particularly related to central bank independence. The first chapter of the thesis explores the determinants of removal of central bankers and shows that the probability of replacing a central bank governor is positively related to the time already spent in office, to banking and currency crises, the occurrence of elections, central bank independence reforms, and inflation. In the second chapter, we demonstrate that general public adheres the issue and importance of independence of central bank very well. Using data from Eurobarometer surveys for 1998 to 2000 for 15 EU countries, which included a specific question on this issue, we show that inflation performance is not sufficient to explain people's preferences for an independent central bank: personal characteristics and circumstances have a stronger impact, with gender, employment status, education level, income, and degree of information and civic concern showing particular relevance. The third chapter of the study deals with the issue of support of the central bank in public. We employ a rich set of potential determinants, combining macroeconomic and socio-demographic data, to explain trust in the ECB. We find that people with higher level of income and education and centre to right-wing political orientation tend to support the ECB, as well as people with optimistic expectations on the economic situation. The policy relevance of this dissertation is important for the central banks' communication policy along general policies and also for the ECB's communication strategy with the EU public

Le conflit d’intérêts du banquier, terminologie galvaudée à force d’être invoquée à chaque nouvelle crise, sans pour autant que le droit puisse pleinement s’en saisir, est une notion particulière, autonome et originale qui aspire pourtant instamment à une existence juridique.Il est d'abord le résultat d’une incompatibilité d’un pouvoir et d’un devoir se trouvant concomitamment entre les mains du banquier. Autrement dit, c’est l’état de fait où le banquier détient le pouvoir d’affecter un intérêt, prédéfini comme supérieur, qu’il est tenu de protéger par devoir. S'il se trouve ainsi au cœur du droit de la représentation, qui régit une partie considérable des rapports clients-banquier, il ne s'y cantonne pas et peut aussi bien s’épanouir hors du cadre contractuel.Il suppose, pour exister, un préalable : une relation de confiance, dont le maintien semble avoir justifié des règles aussi nombreuses que disparates. Or, après en avoir effectué une revue critique, il apparaît que, principalement héritées de réglementations spécifiques aux services d’investissement, elles ne parviennent pas à pleinement l'appréhender au sein de ce domaine, et a fortiori pas dans sa sphère d’expression, qui s’étend bien au-delà. Une meilleure gestion juridique de cet objet d'étude nécessite alors que soient recherchées des critères de simplification et d'efficacité.Dans une approche prospective, l’analyse de l’interprétation des concepts de droit auxquels il est fait recours pour contrôler les conflits d’intérêts contractuels du banquier s'impose et révèle que l’obligation de gestion du conflit d’intérêts présente des traits communs à l’obligation traditionnelle de garantie du fait personnel. Une approche comparative des droits anglo-américains confirme la nature particulière de cette obligation du banquier face au conflit d’intérêts. Une telle obligation appelant nécessairement un régime spécifique, dont une ébauche de régime a finalement été proposée<br>Banker’s conflict of interests is a hackneyed concept being invoked with each new crisis without being fully seized by the law. Special, autonomous and original, this concept longs earnestly to legal existence. Conflict of interest is the result of an incompatibility of a power and a duty being simultaneously in the hands of the banker. It is the situation where the banker has the power to affect an interest, pre-defined as superior, that he has the duty to protect. The concept stands at the heart of the fiduciary and agency law governing a considerable part of banker-client relationship, but is not restricted to this area and can both flourish outside the contractual context. Banker’s conflict of interests assumes the existence of a prior : a relationship of trust, which it maintenance appears to have justified many and disparate rules. Mainly inherited from regulations specific to investment services, it appears, after a critical review, that they fail to fully understand the conflict of interest in this area, let alone within its sphere of expression, which extends far beyond. A better legal management of the studied object then imposes a search for simplification and efficiency. In a prospective approach, analyzing the interpretation of legal concepts to which recourse is made to control the contractual Banker’s conflict of interests reveals that the obligation to manage the conflict of interest has common features with the traditional guarantee obligation. A comparative approach of the Anglo-American law confirms the unique nature of the banker's obligation facing the conflict of interest. Such an obligation necessarily require specific rules and a draft is being proposed in the thesis

La relation interpersonnelle présente une place importante dans l’instauration et le développement de la relation client. Cette importance est surtout évidente dans le secteur des services et surtout dans le contexte socioculturel des pays asiatiques. Le « renqing » (la norme de réciprocité dans le contexte asiatique) joue un rôle important dans la création et le suivi de la relation interpersonnelle. Il consiste en un mécanisme de stabilisation et d’harmonisation de la relation entre des individus au sein des sociétés asiatiques en se basant sur l’échange de faveurs et sur l’obligation mutuelle. Ce concept a été intégré dans le cadre de notre recherche au niveau la relation interpersonnelle entre le personnel en contact et le client dans le contexte de prestation de service bancaire au Vietnam. En adoptant une perspective dyadique, nous étudions le « renqing » du personnel en contact et du client, de l’un envers l’autre, et leurs impacts sur la qualité de la relation client au niveau interpersonnel comme institutionnel. L’enquête empirique par questionnaire sur le terrain de service bancaire au Vietnam nous permet de vérifier nos propositions de recherche. Le « renqing » du personnel en contact envers le client contribue à déterminer son comportement d’adaptation dans la prestation de service au client. Par ailleurs, le « renqing » du client envers le personnel en contact est un déterminant de la confiance interpersonnelle, qui influe ensuite sur la qualité de la relation du client envers la banque. Enfin, dans une perspective dyadique, notre recherche confirme la proposition exploratoire d’une part en ce qui concerne l’impact du renqing du personnel en contact sur le renqing du client et d’autre part en ce qui concerne l’impact indirect du renqing du personnel en contact sur la confiance interpersonnelle du client à travers deux variables médiatrices : le renqing du client et le comportement d’adaptation. Notre recherche permet de confirmer le rôle essentiel du « renqing » dans le modèle de relation client dans le contexte culturel du Vietnam. En effet, l’examen d’une perspective dyadique du concept de « renqing » nous permet de comprendre la manière par laquelle la réciprocité mutuelle entre le personnel en contact et le client renforce la relation client dans le contexte socio-culturel d’un pays asiatique<br>Personal relationship plays an important role in creating and developing customer relationship. This important role has been confirmed in the service field and especially in Asian culture. “Renqing” (the norme of reciprocity in Asian context) has a critical role in creating and maintaining personal relationship. “Renqing” is considered a stable mechanism and helps to harmonize personal relationships in Asian societies based on favor exchange and reciprocal obligation. This variable is included in our study in the relationship between frontline employees and customers in the context of Vietnamese banking service. With the dyadic approach, we studied the “renqing” variable of frontline employees and customers in their relationship and their impacts on the relationship quality. “Renqing” of frontline employees have an effect on the employees’ adaptive behavior in service delivery. In terms of customers, “renqing” for frontline employees is a variable affecting interpersonal trust and through this trust it affects the quality of the relationship between customers and the bank. Finally, with the dyadic approach, our research confirms the suggestions on the effects of “renqing” of employees on “renqing” of customers and the indirect effect of employees’ “renqing” on customers’ trust through the two mediator variables: “renqing” of customers and adaptive behavior. Our research allows us to confirm the role of “renqing” variable in the customer relationship model in the Vietnamese context. Indeed, the study with the dyadic approach to “renqing” variable enables us to understand the way reciprocity between frontline employees and customers strengthens customer relationship in the context of an Asian country

Cette thèse examine l'impact des institutions formelles et informelles sur les ratios de fonds propres et les prêts des banques. Elle est composée de trois essais empiriques. Le premier chapitre explore l'effet de la qualité juridique et institutionnelle formelle sur les ratios de fonds propres pondérés par rapport aux ratios de fonds propres non pondérés des banques dans la région du Moyen-Orient et de l'Afrique du Nord. Les résultats montrent que lorsque les marchés boursiers sont moins développés, les variables institutionnelles affectent de manière significative les ratios de fonds propres réglementaires pondérés par le risque, mais pas les ratios de levier. À l'inverse, lorsque les marchés boursiers sont plus développés, seuls les ratios de levier sont influencés par des facteurs institutionnels. Le deuxième chapitre parcourt la relation entre les ratios de fonds propres des banques, le cadre juridique et institutionnel et les prêts bancaires en utilisant un échantillon mondial de banques commerciales. Les résultats confirment que le développement institutionnel est un moteur important du crédit bancaire, tandis que l’effet des ratios de capital sur le crédit bancaire reste d’une importance mineure. Le troisième chapitre porte sur le rôle de la confiance dans le développement du crédit bancaire dans le monde. Les résultats confirment que la confiance Inter-groupe, la confiance envers les personnes que nous ne connaissons pas, renforce de manière significative les prêts bancaires dans les pays dans lesquels le développement institutionnel et judiciaire est relativement moins développé. En ce qui concerne la confiance intra-groupe, la confiance envers les personnes que nous connaissons, les résultats empiriques montrent qu’elle affecte indirectement le crédit bancaire en favorisant le développement du crédit informel<br>This dissertation examines the impact of formal and informal institutions on bank capital ratios and lending. It comprises three empirical essays. The first chapter explores the effect of the legal and institutional quality on bank risk-weighted capital ratios versus non risk-weighted capital ratios in the Middle East and North Africa region. The findings show that when stock markets are less developed, institutional variables significantly affect risk-weighted regulatory capital ratios but not leverage ratios. Conversely, when stock markets are more developed, only leverage ratios are influenced by institutional factors. The second chapter explores the relationship between bank capital ratios, the legal and institutional framework, and bank lending using a global sample of commercial banks. The results confirm that institutional development is a significant driver of bank lending while the effect of capital ratios on bank lending remains of minor importance. The third chapter focuses on the role of trust in bank lending development around the world. It provides evidence that Out-group trust, the trust in individuals we do not know, significantly boosts bank lending in countries with relatively lower levels of institutional and judicial development. As for In-group trust, the trust in individuals we know, evidence shows that it affects bank lending indirectly by favoring the development of informal lending

L’histoire de la fabrication des billets de banque amène à s’intéresser aux conditions du développement de la monnaie fiduciaire, à son industrialisation et à la question sociale, autrement dit, à la question de la culture ouvrière née de ce produit sans pareil. Cette thèse de doctorat se penche sur une question centrale : comment le billet a-t-il gagné la confiance des Français. L’aspect matériel de la monnaie est un facteur de confiance important, peu étudié jusque-là par l’historiographie. En période de convertibilité de la monnaie fiduciaire, la Banque de France répond par une prudence quant aux conditions de diffusion du billet. Cette dernière survient finalement à cause des besoins issus d’événements poussant la population à la thésaurisation (révolution, guerres). Le cours forcé est alors décrété, dispensant l’institut d’émission d’échanger ses billets contre des espèces métalliques. L’apprentissage du billet est facilité, son usage se démocratise. L’industrialisation apparaît ainsi comme une réponse aux questions monétaires auxquelles est confrontée la Banque de France. La production industrielle permet de combler les besoins mais aussi de limiter le prix de revient du billet et de sécuriser le moyen de paiement. Une veille et une adaptation technologiques sont nécessaires car le billet est un produit imprimé qu’il faut sans cesse perfectionner pour le mettre à l’abri des faussaires ainsi que pour conserver sa crédibilité. L’emploi d’un personnel qualifié et nombreux, dont il faut s’assurer l’honnêteté en le surveillant, entraîne enfin une spécialisation des effectifs du service de la Fabrication des billets et la conduite d’une politique sociale protectrice<br>The history of printing banknotes leads to think about the conditions of the development of fiat money, of its industrialization and to the social question, in other words, to the question of the working culture born from this unparalleled product. This PhD examines the central question: how did the banknote win the trust of the French. The material aspect of money is an important factor of trust, not really studied until then by historiography. In times of currency convertibility, the Bank of France responds with caution in the conditions of circulation of the banknote. This finally appears because of the needs resulting from events pushing the population to hoarding (revolution, wars). The forced court is then decreed, dispensing the issuing institute to exchange its notes against metallic coins. The learning of the banknote is facilitated, its use is democratized. Industrialization thus appears as a response to the monetary questions facing the Bank of France. The industrial production makes it possible to fill the needs but also to limit the cost price of the banknote and to secure the means of payment. Technology watch and adaptation are necessary because the banknote is a printed product that must be constantly improved to protect it from counterfeiters and maintain its credibility. The employment of a large number of qualified workers, whose honesty must be ensured by watching them, finally leads to a specialization of the workforce of the Bank of France Printing Works and to the conduct of a protective social policy

Cette thèse a pour objectif de déterminer les facteurs explicatifs de la fidélité à l’enseigne - marque de service dans le contexte du pays émergent en intégrant le management de service et le marketing relationnel. Elle se compose de deux parties. La première partie permet de clarifier le concept de la fidélité à l’enseigne-marque de service selon une approche historique, conceptuelle et pluridisciplinaire. Elle vise à mieux comprendre la nature économique, culturelle, socio-démographique des pays émergents. Après une étude qualitative exploratoire, elle propose un modèle conceptuel de la fidélité du consommateur en combinant l’ensemble des concepts de l’expérience de service (qualité de service, image corporate) et de la relation client-marque (confiance, attachement). La deuxième partie est consacrée au test des hypothèses et à l’analyse des résultats suite à une enquête quantitative réalisée auprès des consommateurs bancaires vietnamiens. Les données sont traitées par les méthodes des équations structurelles, d’analyse des effets médiateurs simples et multiples, et la méthode d’orthogonalisation. Les résultats précisent la nécessité de concilier l’approche servicielle et relationnelle dans les études de la fidélité. Plus précisément : Valider l’impact direct et positif de toutes les variables centrales sur la fidélité du consommateur en soulignant le rôle pivot de la qualité perçue de service ; Valider l’impact indirect et positif de la qualité perçue, de l’image sur la fidélité à travers la confiance et l’attachement; Détecter et valider l’effet modérateur des variables contextuelles de la conformité sociale et de la familiarité du consommateur des pays émergents<br>The objective of this thesis is to determine the factors explaining the service encounter/brand loyalty in the context of an emerging country by integrating service management and relationship marketing. It consists of two parts.The first part deals with the conceptual framework of this research. It clarifies the concept of service encounter/brand loyalty from a historical, conceptual and multidisciplinary approach. Second, it aims to better understand the demographic, economic and cultural nature of emerging countries. Finally, this section proposes, after an exploratory qualitative study, a conceptual model of customer loyalty by combining all of the concepts of the service experience (perceived service quality, corporate image) and customer - brand relationship (trust, attachment).The second part presents the empirical framework. It is dedicated to assumptions testing and results analyzing based on a quantitative survey of Vietnamese banking consumers. The data are processed by the methods of structural equation analysis, single and multiple mediating effects, and orthogonalization method. The results indicate the need to balance the service-based and relational approach in studies of loyalty. More specifically: i. Validate the direct and positive impact of all central variables on the customer loyalty by highlighting the pivotal role of the perceived quality of service; ii. Validate indirect and positive impact of perceived quality and corporate image on loyalty through trust and attachment; and iii. Detect and validate moderating effect of contextual variables of social compliance and familiarity of the consumer in emerging markets

La thèse étudie l'impact de l'excès de confiance des banquiers sur le jugement, l'évaluation et la décision d'investissement (de crédit). Dans le but d'approfondir les recherches opposant experts et novices, nous avons répliqué notre étude sur des étudiants. Aux côtés des mesures et des analyses de l'excès de confiance, nous avons étudié l'attitude face au risque.Une étude qualitative a d'abord été menée, par entretiens semi-directifs avec des chargés d'affaires professionnels et directeurs d'agence. Nous avons observé des marques de surconfiance grâce à l'analyse lexicale quantitative et qualitative mais aucun lien de type cause à effet avec la décision n'a pu être établi.Ce travail a été complété par une expérimentation mesurant les différentes formes des concepts comportementaux et testant leurs impacts lors de jugement, évaluation et investissement dans des entreprises. Les résultats montrent un excès de confiance et une aversion au risque généralisés, sans différences significatives à ce stade entre les deux populations, mais de fortes disparités dans le processus d'étude des investissements et dans la prise de décision. Les étudiants ont tendance à former une impression immédiate sur les entreprises puis ils réviseront ce jugement lors de l'investissement. Les banquiers sont influencés dans leur choix d'investissement par les conclusions issues de la phase d'évaluation et leur niveau d'excès de confiance<br>This work analyzes bankers' overconfidence in the granting process. Empirical and experimental work provides evidences that experts' judgment and students' judgment could differ. We have replicated our study on students and measure overconfidence and attitudes toward risk.In a first qualitative study, we analyze the bankers' overconfidence thanks to the interviews we made. We highlight their overconfidence; however we could not find any link such as cause/effect with their decisions.We extend our work with an experimentation with bankers and students. After measuring different forms of overconfidence and attitudes toward risk, we have tested the impact of overconfidence on a assets' study. Each participant had to judge, evaluate and decide to invest in different assets. The first results show that no differences can be made between bankers and students on the overconfidence and attitudes toward risk. Nevertheless, in the assets' study, students tend to form a global preference and revise their judgment during their investment (intervention of the risk aversion). On the opposite, bankers are influenced by the overconfidence bias and the evaluation stage when they form their investment choices

Dans une perspective d'étude du financement bancaire des PME, nous proposons un examen de la relation bancaire dans le contexte français caractérisé par une culture bancaire développée et des évolutions récentes très marquées, qui ne peuvent être sans conséquence sur le comportement financier des entreprises. L'attention est portée sur un élément central, à savoir les interactions sociales entre le banquier et le chef d'entreprise. Ces interactions permettent l'échange d'informations soft, condition nécessaire à l'instauration d'un climat de confiance et, donc, à l'évaluation de la qualité des projets pour faciliter leur financement par la suite. Sur le plan théorique, notre analyse s'inscrit dans la continuité des études portant sur les difficultés de financement des PME. Après avoir souligné 'insuffisancedes deux approches traditionnelles que constituent l'approche transactionnelle (standardisée) et l'approche relationnelle (relation de long terme), nous mobilisons la théorie de l'encastrement social et le concept de la confiance pour mieux appréhender la relation d'emprunt. Sur le plan méthodologique, l'étude consiste en une enquête exploratoire menée auprès d'un échantillon composé de banquiers et de chef d'entreprises. L'enjeu est de montrer la pertinence du triptyque -encastrement social, confiance, spécificités des PME-, en tant que référentiel théorique à la problématique du processus de financement bancaire.

La thèse porte sur la problématique de l’efficience du financement intermédié des processus de croissance et de développement économiques. Elle s'intéresse d’une part à la résolution des problèmes d’inefficience liés à la présence d’asymétries informationnelles et de l’incertitude sur les marchés du crédit grâce aux mécanismes réputationnels mis en œuvre dans le cadre des relations de long terme banques-emprunteurs et d’autre part, aux conditions dans lesquelles ces mécanismes peuvent émerger et se développer, en particulier dans un pays en développement comme le Cameroun.La thèse a donc une portée à la fois conceptuelle, empirique et normative.En premier lieu, nous avons cherché à alimenter le débat théorique sur la pertinence et l'intérêt du mécanisme réputationnel dans le processus d’intermédiation bancaire. Nous montrons que, contrairement aux modèles habituels d’intermédiation de la théorie d’agence, où les mécanismes de sanctions ou de coercitions judiciaires restent souvent inefficaces et coûteuses, le caractère auto-exécutoire du mécanisme de la réputation suffit seul à garantir l’efficacité de son fonctionnement. De plus, le mécanisme réputationnel nous semble mieux concilier deux conceptions opposées du comportement des acteurs que sont l’homo economicus et l’homo sociologicus. De ce fait, ce mécanisme est susceptible de constituer un cadre d'analyse intéressant pour la modélisation des comportements bancaires notamment dans le contexte des PED africains où les incertitudes restent exacerbées et où prédominent des rationalités économiques beaucoup plus fondées sur les valeurs. En second lieu, les résultats de notre enquête statistique de terrain permettent de montrer qu'au Cameroun, par rapport aux Institutions Financières Décentralisées (IFD) comme la MicroFinance, les Institutions Financières Formelles (IFF) semblent accorder une moindre importance aux pratiques réputationnelles dans leur comportement d'allocation des capitaux, en particulier aux PME. Ceci est susceptible d'apporter une des meilleures explications au différentiel de performance micro-économique, se situant ici à l'avantage des IFD.Enfin, la même enquête nous permet de mettre fortement en évidence l'existence de nombreux facteurs à la fois internes et externes empêchant aux deux catégories de banques une meilleure prise en compte du mécanisme réputationnel. Ce constat nous conduit à proposer des axes ou pistes de réflexion, à formuler et à justifier un ensemble de recommandations à la fois organisationnelles, institutionnelles et réglementaires associées. Ceci dans l’objectif de construire un système bancaire camerounais plus fiable et plus solide en incitant les banques à mieux intégrer les pratiques réputationnelles dans leur jugement d'octroi de crédit aux emprunteurs<br>This thesis focusses on the problematic of the efficiency of intermediate finance on the economic growth and development processes. It concerned, on one hand, the resolution of inefficiency problems resulting from the presence of asymmetric information and uncertainty involved credit markets when reputational mechanisms implemented through banks-borrowers long-term relationships are used and, on the other hand, the conditions in which these mechanisms could emerged and expanded, in particular in a developing country such as Cameroon.The thesis thus has, at the same time, conceptual, empirical and normative purpose First of all, we tried to enrich the theoretical debate about relevance and interest of the reputational mechanism relating banking intermediation process. We show that, while in the models of agency where judicial penalties and pressures mechanisms are often ineffective and expensive, only the auto-enforceable character of the reputational mechanism is enough to guarantee its efficacious functioning. Furthermore, for us, the reputational mechanism seems better to reconcile the two usual opposite conceptions of agents behaviors that are homoeconomicus and homosociologicus. Therefore, this mechanism might constitute an interesting analysis framework for modeling banking behavior, in particular in the context of African economies where uncertainties remain aggravated and where much more economic rationalities based on the values prevail.Secondly, our statistical survey issues clearly shows that in Cameroon, with regard to decentralized financial institutions (DFIs) like Microfinance unities, formal financial institutions (FFI) seem to attach less importance to reputational practices in their capital allowance behaviour, especially to small and medium-sized enterprises (SMEs). This is likely to provide a better explanation of the differential micro-economic performance, situated here to the advantage of DFI.Finally, the same above mentioned survey strongly reveal the existence of many both internal and external factors preventing both categories of banks in a better consideration of reputational mechanisms. We then proposed axes or lines of reflection, formulated and justified a set of corporate, institutional and regulatory associated recommendations. This with the aim to build a more reliable and more solid Cameroonian banking system by inciting banks to better integrate reputational practices in their judgment of granting credits to borrowers

A l'instar des autres secteurs du droit, le secteur financier a incontestablement subi de profondes transformations dues à l'évolution profonde et rapide des nouvelles technologies au cours de ces dernières décennies. L'activité bancaire et financière s'est fortement dématérialisée, et s'est trouvée facilitée, avec le recours grandissant à Internet qui est devenu le nouveau canal de commercialisation des services financiers. Le site Internet, support de cette commercialisation a permis, aussi bien la conclusion du contrat en ligne, que le règlement des conflits qui peuvent en découler, grâce à l'intervention des législateurs européen et français. Tout nouveau est désormais le cadre dans lequel s'inscrit l'offre des services financiers en ligne. Cette offre nouvelle a réussi à gagner, puis à renforcer la confiance des consommateurs, grâce à un dispositif sécuritaire efficace, parfaitement adapté au contexte électronique qui sécurise le paiement en ligne. Une nouvelle évolution se dessine avec l'évolution de plus en plus massive des téléphones mobiles, dans la mesure où demeure garantie la protection des données personnelles numériques.

La confiance en ligne revêt un rôle important dans le secteur financier caractérisé notamment par la complexité et l'intangibilité des produits/services, le contact humain limité et le risque perçu sur Internet. En outre, ses antécédents et ses conséquences sont rarement intégrés dans un même modèle. Ce travail doctoral vise ainsi à étudier les antécédents et les conséquences de la confiance en ligne dans le secteur financier suivant une approche intégratrice. Plus spécifiquement, cette recherche répond à deux questions : - Quels sont les antécédents qui ont un impact sur la confiance en ligne, et parmi ceux-ci, lesquels sont les plus importants? - Quelles sont les conséquences de la confiance en ligne, et parmi celles-ci, lesquelles sont les plus importantes? Suite à une revue détaillée de la littérature traitant du sujet, le cadre conceptuel a pu être dégagé. Celui-ci fait ressortir les caractéristiques de quatre catégories principales d'antécédents de la confiance en ligne se rapportant respectivement au site, au marchand, à la nature des relations et à l'individu. Ensuite, le cadre montre que la valeur perçue, la fidélité cognitive, affective et conative, la fréquence des visites, le bouche à oreille positif/recommandation, la part du portefeuille et les coûts de transfert constituent les conséquences de la confiance en ligne. Quant à la recherche empirique, dont le secteur financier est le terrain, elle a été effectuée par une grande maison de sondage canadienne au moyen d'un sondage sur le Web sous forme de questionnaire auto-administré auprès de 476 membres d'un panel, clients en ligne de 18 ans et plus. Les données recueillies ont été analysées au moyen du logiciel EQS 6.1 de modélisation par équations structurelles. Les résultats indiquent notamment que, par ordre d'importance, ce sont le design, la qualité du support, la qualité de l'information et la vie privée/sécurité qui influent le plus sur la confiance en ligne dans un modèle global. Enfin, la fidélité affective/conative est la principale conséquence de la confiance en ligne. Les résultats associés aux variables modératrices montrent, entre autres, que la vie privée/sécurité a un impact plus élevé sur la confiance en ligne chez les personnes ayant une propension faible à faire confiance et que la réputation a un impact significatif sur la confiance en ligne chez les personnes percevant un risque élevé. Ainsi, cette recherche permet d'approfondir les connaissances théoriques liées à la confiance en ligne dans le secteur financier. Elle permet également aux gestionnaires de bénéficier de recommandations pertinentes. ______________________________________________________________________________