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Academic literature on the topic 'Banques – Tunisie'
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Journal articles on the topic "Banques – Tunisie"
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Adair, Philippe, and Fredj Fhima. "Le financement des PME en Tunisie." Revue internationale P.M.E. 26, no. 3-4 (April 23, 2014): 117–38. http://dx.doi.org/10.7202/1024521ar.
Full textAbstract:
Malgré leur importance numérique et le rôle qui leur est dévolu dans le cadre de la stratégie de promotion du secteur privé en Tunisie, les petites et moyennes entreprises (PME) ne répondent pas aux exigences des banques afin de satisfaire leur besoin de financement. L’estimation du tout premier modèle de déséquilibre appliquée à la Tunisie repose sur un panel de 1 275 PME observées entre 2001 et 2006. Il montre que la demande de crédit bancaire n’est pas déterminée par les facteurs « endogènes », tels le niveau d’activité et les ressources internes disponibles des entreprises, mais plutôt par des facteurs « exogènes », tels le coût de financement et les garanties exigées par les banques. Les exigences des banques, surtout en matière de garanties, expliquent en grande partie l’insuffisance des concours octroyés par rapport aux besoins exprimés et se traduisent par une proportion moyenne d’environ 80 % de ces entreprises qui sont - partiellement ou totalement - rationnées.
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Miniaoui, Héla, and Mounir Smida. "Crédibilité des autorités monétaires et transparence – Quelle complémentarité dans le cas de la Tunisie? Une contribution au débat." L'Actualité économique 84, no. 2 (February 25, 2009): 205–34. http://dx.doi.org/10.7202/000375ar.
Full textAbstract:
Résumé Selon Goodhart (1993), l’indépendance des banques centrales se réfère « plutôt à leur liberté d’entreprendre des opérations monétaires qui, de leur point de vue, sont nécessaires pour atteindre leurs objectifs statuaires (ou imposées par l’extérieur) ». Avec son corollaire la transparence, cette approche a été présentée comme le meilleur gage pour assurer la crédibilité de la politique monétaire et la stabilité de la valeur de la monnaie. Cette réforme a été largement suggérée dans la littérature d’expertise sur les stratégies de la politique monétaire dans les pays en voie de développement et en Tunisie. L’indépendance se présenterait ainsi comme alternative à la règle (voir règle automatique de Friedman) et permettrait à la banque centrale de répondre plus efficacement aux chocs imprévus sans être obnubilée par les objectifs réels. Au vu des critères établis par la théorie, l’article présente l’expérience de la Banque Centrale de Tunisie en la matière. Il soulève la difficulté pour les autorités monétaires de gérer le couplet crédibilité-transparence difficilement dissociable (Pollin, 2002). Effectivement, la politique monétaire s’exerce dans un monde où l’information conditionne largement le pouvoir donc l’indépendance de la banque centrale vis-à-vis des influences externes.
3
Nefla Ajmi, Dhouha, and Neila boulila taktak. "Inefficience des banques dans un pays en mutation : cas de la Tunisie." La Revue Gestion et Organisation 2, no. 2 (January 2009): 1–28. http://dx.doi.org/10.1016/s2214-4234(09)70011-0.
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Nefla Ajmi, Dhouha, and Neila boulila taktak. "Inefficience des banques dans un pays en mutation : cas de la Tunisie." Revue Libanaise de Gestion et d'Économie 2, no. 2 (2009): 100–127. http://dx.doi.org/10.1016/s1999-7620(09)70011-4.
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5
Djelassi, Mouldi, Manel Mazioud, and Dhafer Saïdane. "Le financement des investissements en Tunisie : le rôle des banques est-il important ?" Revue d'économie financière 97, no. 2 (2010): 309–26. http://dx.doi.org/10.3406/ecofi.2010.5407.
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6
Hakim Guermazi, Houda. "Effet médiateur de la gestion de risque et du style de direction sur la relation Innovation – Qualité du service : étude des assurances et des banques en Tunisie." Question(s) de management 18, no. 3 (2017): 113. http://dx.doi.org/10.3917/qdm.173.0113.
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7
Fhima, Fredj, and Walid Trabelsi. "Loan Officer and the Evolution of Bank-SMEs Relationship in Tunisia." International Journal of Economics and Finance 13, no. 9 (August 5, 2021): 41. http://dx.doi.org/10.5539/ijef.v13n9p41.
Full textAbstract:
This paper empirically investigates the role of the loan officer in the evolution of the bank-SMEs relationship and its motivation for studying credit demand, its level of alignment to the hierarchy and its participation in the decision-making process. Based on a survey of 160 loan officers from two large Tunisian commercial banks: the ‘Société Tunisienne de Banque’ (STB) – as a public bank, and the ‘Banque Internationale Arabe de Tunisie’ (BIAT) – as a private bank, data analysis shows that self-esteem, need for success, autonomy in performing duties, and participation in the decision-making process are motivating factors at work for loan officers at both banks. The number of visits to the premises of the SME and the average length of interviews with its manager are considered important for the acquisition of soft information. Regarding the decision-making power, while a certain delegation has been instituted at the regional level in the BIAT, it is more the responsibility of the central committees in the STB. The decision of evolution depends more on the hierarchical superiors in a private bank that is why the BIAT officers are closer to their superiors than those of the STB.
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Jmili, Nesrine. "La Performance Bancaire entre Banque Islamique et Banque Conventionnelle : Application de la Méthode Multicritère : Cas de la Tunisie." Researches and Applications in Islamic Finance 2, no. 1 (February 2018): 24–44. http://dx.doi.org/10.12816/0045250.
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9
الشاوش, نوال. "محددات اختيار البنوك الإسلامية في السياق التونسي = Les Déterminants du Choix des Banques Islamiques dans le Contexte Tunisien." مجلة ريادة الأعمال الإسلامية 2, no. 3 (September 2017): 18–34. http://dx.doi.org/10.12816/0045575.
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الشاوش, نوال. "محددات اختيار البنوك الإسلامية في السياق التونسي = Les Déterminants du Choix des Banques Islamiques dans le Contexte Tunisien." International Islamic Marketing Association Journal 5, no. 2 (2016): 148–65. http://dx.doi.org/10.12816/0017787.
Full textDissertations / Theses on the topic "Banques – Tunisie"
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Chouikha, Amor. "Les processus stratégiques des banques : cas de la Tunisie." Nice, 2004. http://www.theses.fr/2004NICE0007.
Full textAbstract:
La signature par la Tunisie des accords du GATS et le désengagement de l'Etat du système bancaire suggèrent une concurrence potentielle plus dynamique que celle des années quatre vingt dix. L'objet de la thèse est d'étudier l'effet du changement concurrentiel sur les processus stratégiques des banques. Les recherches sur la stratégie sont fondées, le plus souvent, sur une conception statique de la concurrence. Par conséquent, les stratégies bancaires ne prennent pas en considération l'aspect dynamique de la concurrence. Cette recherche prouve d'une part, que la vision limitée de la concurrence conduit les banques à un comportement stratégique qui n'est pas toujours performant, et d'autre part constitue une source de problèmes de mise en œuvre stratégiqueUnder GATS accords, banking competition in Tunisia will be more dynamic. The object of the thesis is to study competition change effect on the strategic proccesses in banking corporations. Strategic research is often founded on static vision of competition. Thus, banking strategies miss the dynamic side of competition, and are not always competitive. The second finding of this work is that banks have problems of strategy implementation because of missing a dynamic competition's vision
2
Ben, Fredj Imène. "Banques, marchés et financement des entreprises en Tunisie." Thesis, Paris 10, 2009. http://www.theses.fr/2009PA100195.
Full textAbstract:
Cette thèse analyse l’incidence de la libéralisation financière, opérée progressivement depuis 1986, sur le financement des entreprises tunisiennes. Pour mener au mieux nos analyses, nous avons combiné les deux approches macroéconomique et microéconomique. C’est dans ce sens que nous avons d’abord évalué l’impact de la libéralisation financière sur l’environnement macroéconomique de la Tunisie en terme de croissance à travers le calcul des corrélations et l’estimation d’un B-Var. Ensuite, nous nous sommes interrogés sur les répercussions microéconomiques de cette politique libérale, d’une part, sur la performance des banques à la suite de l’émergence de la nouvelle intermédiation financière en procédant à une étude en données de panel et d’autre part, sur le comportement des entreprises tunisiennes en matière de financement. Les entreprises tunisiennes n'ont développé malgré les incitations des pouvoir publics que très lentement leur recours au crédit bancaire et qu'elles demeurent à la fois pour des raisons de taille et de gouvernance interne réticentes à l'entrée sur les marchés boursiers. Cette analyse qui présente les théories des choix financiers des entreprises difficilement applicables à la Tunisie, repose sur l'interprétation d'un questionnaire portant sur un échantillon significatif d'entreprises et vérifiant la réticence des entreprises tunisiennes majoritairement familiales à la transparence de l'information sur leur situation financièreThis thesis analyzes the impact of financial liberalization, implemented gradually since 1986, on the financing of Tunisian companies. Leading to better our analysis, we combined both macroeconomic and microeconomic approaches. In that sense, we first assessed the impact of financial liberalization on the macroeconomic environment of Tunisia in terms of growth through the calculation of correlations and estimation of a B-Var. Then, we wondered about the microeconomic effects of this liberal policy, in one hand, on the performance of banks following the emergence of a new financial intermediation while making a study with panel data and in an other hand, on the behavior of Tunisian companies as regards financing. The Tunisian companies have developed despite authorities incentives very slowly using their credit and remain at the same time for reasons of size and internal governance reluctant to enter the stock markets. This analysis which presents the theories of the financial choices of firms difficult to apply to Tunisia, is based on the interpretation of a questionnaire on a significant sample of companies and checking the reluctance of Tunisian companies mainly family in the transparency of information about their financial situation
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Daly, Lamia. "Structure, stratégies et efficience bancaire : le cas des banques commerciales tunisiennes." Nice, 2010. http://www.theses.fr/2010NICE0021.
Full textAbstract:
Cette thèse s’inscrit dans une perspective de caractérisation non figée de la médiation entre la structure, les stratégies et les risques et efficiences du système bancaire tunisien. Dans un premier chapitre, la caractérisation de la structure du système bancaire tunisien fût montrée qu’une concurrence monopolistique s’impose due aux barrières à l’entrée liées à la présence de l’agrément unique. A chaque forme de contrôle correspondrait une stratégie, la banque tunisienne doit opter pour le bon choix stratégique ce qui est l’objet du second chapitre. Le chapitre trois mis en évidence les différents types de risque inhérent à l’activité des établissements de crédits, les développements mentionnés dans ce chapitre dévoilent la multiplicité de ces risques et leur caractère multidimensionnel. Le dernier chapitre vise à déterminer les scores d’efficience ainsi que l’étude de l’impact de certaines variables sur ces derniers, au sein du système bancaire tunisien. Ce qui prouve un déclin des scores de ladite efficience dû aux résultats des réformes bancaires initiées en 1987 qui n’ont pas eu d’effet sur l’efficience des banques commerciales tunisiennesThis thesis joins in a prospect of not motionless characterization of the mediation between the structure, the strategies and the risks and the efficiencies of the Tunisian banking system. In a first chapter, the characterization of the structure of the Tunisian banking system is shown that a monopolistic competition is imperative due to barriers in the entrance connected to the presence of the only approval. In every shape of control would correspond a strategy, the Tunisian bank has to opt for the good strategic choice what is the object of the second chapter. The chapter three put in evidence the various types(chaps) of risk inherent to the activity of credit institutions, the developments mentioned in this chapter reveal the multiplicity of these risks and their multidimensional character. The last chapter aims at determining the scores of efficiency as well as the study of the impact of certain variables on these last ones, within the Tunisian banking system. Il proves a decline of the scores of the aforementioned efficiency due to the results of the banking reforms introduced in 1987 which had no effect on the efficiency of the Tunisian commercial banks
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Triki, Mohamed. "L'Informatisation des réseaux financiers cas des banques commerciales en Tunisie /." Grenoble 2 : ANRT, 1986. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb37601598j.
Full text
5
Triki, Mohamed. "L'informatisation des reseaux financiers (cas des banques commerciales en tunisie)." Lyon 2, 1986. http://www.theses.fr/1986LYO22007.
Full textAbstract:
Ce travail consiste, principalement, en l'etude des impacts de l'informatique sur la banque tunisienne aussi bien au plan interne qu'au plan de ses relations avec les clients et les partenaires. D'abord, est presente le systeme financier tunisien, puis est degage en son sein un ensemble homogene : les banques commerciales. Seules dix banques de depots existant en tunisie sont etudiees en detail a l'aide d'une typologie qui scinde ces banques en quatre groupes. Enfin sont observees leur informatisation et les consequences de celle ci. Cette informatisation qui s'est deroulee sur des periodes variables selon les banques a neanmoins eu des consequences assez semblables quelle que soit ces banques. L'organisation des banques semble etre affectee de la facon suivante : - moindre besoin, routinisation, controle plus strict des taches et reduction des communications du personnel d'execution. - rationalisation, consolidation, et deplacement vers le haut de la decision. - une baisse du nombre de niveaux hierarchiques et de l'effectif sous dependance hierarchique. Finalement, l'informatisation des banques tunisiennes a necessite des investissements importants ; si ces investissements n'ont pas ete sans probleme au plan de chaque banque, il apparait surtout qu'aucun gain significatif n'a ete retire au niveau des relations exterieures de la banque avec ses confreres, la banque centrale ou les grandes entreprises. En conclusion, il semble que la prochaine etape du processus l'informatisation exige que les banques tunisiennes integrent encore plus leur personnel et leurs clients dans ce processus et pensent a cooperer davantage entre elles de facon a maximiser les resultats de leurs lourds investissementsWe begin this dissertation by introducing the tunisian financial system from which we draw out a homogeneous set : commercial banks. Only the ten banks of deposit existing in tunisia will be thoroughtly studied, using a taxonomy which classifies these banks in four groups then we analyse the computerization of these banks and its effects. This computerization process which took up different time spans had nevertheless similar effects whichever the bank. The organization of these banks seems to be affected in the following way : -the effects of computerization on employment affects mainly the operational staff which is less and less needed. -the staff under hierarchical dependance is reduced only in computerized branches. -the number of hierarchical levels diminishes in the computerized branches whereas the number of departments remains constant. -computerization leads to a greater integration and consolidation of decisional systems and to a shifting of decision making higher in the hierarchy. -decisions are more rational. -control is stricter and more centralized. -work at the organizational level has become more monotonous. -the work of middle management has relatively been enriched. -interpersonal communications were reduced. The banks and their partners do not cooperate in the area of computer development and customers do not yet feel concerned by bank computerization. As conclusion it appears the success of the next stage in this process requires a greater integration of customers and personnel in the processes and a closer cooperation between banks so as to maximize the return on such an important investment
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Hamden, Chtourou Amira. "Les déterminants de l'octroi de crédits et de leur remboursement au sein des IMF : cas de la Banque Tunisienne de Solidarité." Amiens, 2014. http://www.theses.fr/2014AMIE0056.
Full textAbstract:
La microfinance constitue une solution aux problèmes sociaux et représente une finance éthique. Ainsi, cette finance doit trouver les fonds nécessaires pour assurer un développement durable et garantir la solvabilité des IMF. Le premier objectif de cette thèse consiste à déterminer un profil type de l'emprunteur sur la base d'un ensemble de facteurs. Les facteurs significatifs sont déterminés à partir d'une base de données relative à la banque tunisienne de solidarité. Nos résultats empiriques montrent l'inexistence d'un profil type de l'emprunteur, en revanche les facteurs retenus sont déterminants dans l'analyse de sa solvabilité. Le deuxième objectif de cette thèse consiste à proposer un modèle de scoring permettant de sélectionner les emprunteurs solvables. Ce modèle rejoint les travaux pionniers par Altam. Les résultats trouvés montrent que la performance des IMF est largement dépendante de son taux de recouvrement et de la nature des projets financiersThe microfinance constitutes a solution to the social problems and represents an ethical finance. So, this finance has to find necessary funds to insure a sustainable development and guarantee the solvency of the IMF. The first objective of this thesis consists in determining a typical profile of the borrower on the basis of a set of factors. The significant factors are determined from a database relative to the Tunisian bank of solidarity. Our empirical results show the non-existence of a typical profile of the borrower, on the other hand the reserved factors are determining in the analysis of its solvency. The second objective of this thesis consists in proposing a model of scoring allowing to select the solvent borrowers. This model joins the works pioneers by Altam. The found results show that the performance of the IMF is widely dependent on its rate of covering and on the nature of the financial projects
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Elloumi, Aoitef. "L'impact de la libéralisation du marché financier sur la performance de banques (1991-2001) : Une application aux banques de dépôts tunisiennes." Nice, 2003. http://www.theses.fr/2003NICE0026.
Full textAbstract:
Un des faits les plus marquants de l'histoire du système financier est sans aucun doute le processus de libéralisation entamé depuis 1994. Une réforme d'une telle ampleur n'est pas fortuite. Ces objectifs visent principalement la sécurité (par un meilleur traitement du risque) et une concurrence plus équitable (par une plus grande transparence). L'objectif de ce travail est de tester l'impact de ce mouvement sur la performance des banques de dépôt tunisiennes. En effet, il est permis de se demander si l'intensification de la concurrence a gêné l'accroissement des performances bancaires en termes de volume d'affaires, de rentabilité ou de création de valeur. Par ailleurs, la croissance, la création de valeur, la rentabilité financière et la solvabilité sont-elles des objectifs conciliables au sein de ce nouvel espace ? Quelles stratégies les banques ont-elles mises en œuvre pour s'adapter? Ce travail de thèse a pour objet de s'interroger sur les mesures de performance les plus adaptées aux banques tunisiennes, de montrer l'impact des réformes engagées sur l'évolution des ces indicateurs, d'examiner les groupes de banques qui excellent dans une ou plusieurs des catégories de performances, enfin, de repérer les nouvelles stratégies qui ressortent de ce vaste processus de développement non encore totalement achevé à l'heure d'aujourd'huiOne of the most striking facts of the history of the financial system is the process of liberalization begun since 1994. A reform of such a dimension is not fortuitous. It aims mainly at the security (by a better treatment of the risk) and a fairer competition (by a bigger transparency). The objective of this work is to test the impact of this movement on the performance of the Tunisian deposit banks. Indeed, it is allowed to wonder if the intensification of the competition limits the increase of the banking performances in terms of business volume, profitability or value creation. Besides, are growth, value creation, financial profitability and solvency compatible objectives within this new space? What strategies did banks implement to adapt ?This thesis examines the measures of performance the most adapted to the Tunisian banks, shows the impact of these reforms on these indicators, analyzes groups of banks that excel at one or some of the categories of performance, and, finally, tracks down the new strategies which stand out from this vast process of development, yet, not totally finished
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Mejai, Mohamed. "Le comportement des banques de dépôts tunisiennes : rentabilité et économies d'échelle." Orléans, 1990. http://www.theses.fr/1990ORLE0504.
Full text
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Fhima, Fredj. "Financement des Petites et Moyennes Entreprises en Tunisie." Thesis, Paris Est, 2010. http://www.theses.fr/2010PEST3012.
Full textAbstract:
L'étude des difficultés d'accès des Petites et Moyennes Entreprises (PME) tunisiennes aux fonds montre que ces entreprises connaissent un “déficit d'intégration bancaire” qui peut être expliqué par la théorie du rationnement du crédit. La réticence des banques tunisiennes à s'impliquer dans le financement des PME est en grande partie expliquée par les caractéristiques structurelles et financières du système bancaire tunisien qui connaît une prépondérance des banques de dépôts se traduisant par une limitation de la concurrence sur le coût de financement. Elle est aussi expliquée par les faiblesses qu'enregistre la Tunisie en matière de partage d'information de crédit et de protection légale des créanciers tout au long de l'opération de financement.La vérification empirique du rationnement des PME sur le marché du crédit bancaire tunisien est fondée sur une estimation d'un modèle de déséquilibre sur la base d'un échantillon de données de panel composé de 1760 PME sur la période 2001-2006. Les résultats obtenus montrent que les PME tunisiennes, dépendantes du crédit bancaire, cherchent à éviter de mobiliser cette source de financement chaque fois qu'elles enregistrent une augmentation de leurs ressources internes ou font recours au crédit fournisseur. La très forte aversion au risque des banques fait que la décision d'offre du crédit dépend principalement de la garantie réelle et se traduit par une proportion moyenne d'environ 90% des entreprises qui sont - partiellement ou totalement - rationnéesThe study of Tunisian Small and Medium-size Enterprises (SMEs) difficulties to access to funds shows that these enterprises experience a “banking integration deficit” that can be explained by credit rationing theory. The reluctance of Tunisian banks to become involved in SMEs' financing is largely explained by the structural and financial characteristics of the Tunisian banking system whereof of the dominance of commercial banks results in a limitation of competition on the financing cost. It is also explained by the weaknesses experienced by Tunisia as regards the sharing information and the creditors legal protection throughout the financing transaction.The empirical verification of Tunisian SMEs' credit rationing on the Tunisian bank credit market is founded on an estimate of a disequilibrium model on the basis of a panel data set of 1760 Tunisian SMEs over the period 2001-2006. Results show that Tunisian SMEs, dependent on bank credit, seek to avoid the call for this source of financing every time they experience an increase in their internal resources or have recourse to trade credit. The very strong risk aversion of banks makes the credit supply decision mainly dependent on real guarantee, and results to an average proportion of 90% - partially or totally - credit rationed enterprises
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Lajili, Mohamed Riadh. "Pour une réussite de l'innovation bancaire : cas du marché tunisien." Paris 1, 2001. http://www.theses.fr/2001PA010021.
Full textAbstract:
Cette recherche a pour objet de montrer que, non seulement l'innovation bancaire est devenue une nécessité pouf la survie et la croissance de la banque, mais aussi qu'il faut la concevoir et la développer dans un contexte environnemental particulier. Dans le cadre de cette recherche, j'ai étudié le contexte d'un pays en voie de développement (P. V. D) et j'ai pris l'exemple du marché bancaire tunisien. Afin d'éviter la banalisation des produits et services bancaires, et en vue de conserver un avantage différentiel par rapport à la concurrence, il est donc nécessaire, pour la banque, de créer un courant d'innovation continu. Tout ceci, semblerait être compris et adopté par le monde occidental. . . Mais qu'en est-il dans les P. V. D ? Est-ce que, tout d'abord, ces concepts sont bien assimilés ? et ensuite, qu'en est-il de leur degré d'application dans les P. V. D tel que la Tunisie ? Ce qui m'a intéressé plus particulièrement dans cette recherche, c'est l'innovation bancaire. J'ai voulu étudier plus précisément les nouvelles données de l'environnement économique, politique et socioculturel dans les P. V. D et leurs répercussions sur l'efficacité et la réussite de la politique d'innovation exercée par les banques dans ces différents pays. Cette conception de l'innovation centrée sur la clientèle m'a incité à étudier, dans le cadre pratique de cette recherche, les attitudes, les perceptions, les attentes et les désirs de la clientèle de particuliers tunisienne envers leurs banques " innovatrices " et envers les nouveaux produits et services qui les proposent. En organisant leurs structures en fonction de nouvelles exigences de leur environnement, les banques tunisiennes doivent faire preuve de créativité et parvenir rapidement à suivre le courant des mutations mondiales tout en tenant compte des caractéristiques propres et distinctives des " consommateurs tunisiens de produits et services bancaires " et tout en se référant au contexte d'un P. V. D caractérisé par des traditions, des moeurs, une culture. De ce fait, fort est de constater qu'aujourd'hui les banques tunisiennes ont compris l'enjeu puisqu'elles essayent d'améliorer la qualité de leurs services et d'apporter des innovations enrichissant leurs offres.
Books on the topic "Banques – Tunisie"
1
Aubert, Jean Luc. Répertoire des billets de la Banque de l'Algérie et de la Banque de l'Algérie et de la Tunisie: Papier monnaie de nécessité et documents monétaires. Saint-Chamas [France]: J.-L. Aubert, 2002.
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2
World Bank. Tunisia Global Integration and Sustaining Development (Etudes Beconomiques de la Banque Mondiale Sur Le Moyen-Orien). World Bank Publications, 1997.
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