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Dissertations / Theses on the topic 'Banques – Tunisie'
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1
Chouikha, Amor. "Les processus stratégiques des banques : cas de la Tunisie." Nice, 2004. http://www.theses.fr/2004NICE0007.
Full textAbstract:
La signature par la Tunisie des accords du GATS et le désengagement de l'Etat du système bancaire suggèrent une concurrence potentielle plus dynamique que celle des années quatre vingt dix. L'objet de la thèse est d'étudier l'effet du changement concurrentiel sur les processus stratégiques des banques. Les recherches sur la stratégie sont fondées, le plus souvent, sur une conception statique de la concurrence. Par conséquent, les stratégies bancaires ne prennent pas en considération l'aspect dynamique de la concurrence. Cette recherche prouve d'une part, que la vision limitée de la concurrence conduit les banques à un comportement stratégique qui n'est pas toujours performant, et d'autre part constitue une source de problèmes de mise en œuvre stratégiqueUnder GATS accords, banking competition in Tunisia will be more dynamic. The object of the thesis is to study competition change effect on the strategic proccesses in banking corporations. Strategic research is often founded on static vision of competition. Thus, banking strategies miss the dynamic side of competition, and are not always competitive. The second finding of this work is that banks have problems of strategy implementation because of missing a dynamic competition's vision
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Ben, Fredj Imène. "Banques, marchés et financement des entreprises en Tunisie." Thesis, Paris 10, 2009. http://www.theses.fr/2009PA100195.
Full textAbstract:
Cette thèse analyse l’incidence de la libéralisation financière, opérée progressivement depuis 1986, sur le financement des entreprises tunisiennes. Pour mener au mieux nos analyses, nous avons combiné les deux approches macroéconomique et microéconomique. C’est dans ce sens que nous avons d’abord évalué l’impact de la libéralisation financière sur l’environnement macroéconomique de la Tunisie en terme de croissance à travers le calcul des corrélations et l’estimation d’un B-Var. Ensuite, nous nous sommes interrogés sur les répercussions microéconomiques de cette politique libérale, d’une part, sur la performance des banques à la suite de l’émergence de la nouvelle intermédiation financière en procédant à une étude en données de panel et d’autre part, sur le comportement des entreprises tunisiennes en matière de financement. Les entreprises tunisiennes n'ont développé malgré les incitations des pouvoir publics que très lentement leur recours au crédit bancaire et qu'elles demeurent à la fois pour des raisons de taille et de gouvernance interne réticentes à l'entrée sur les marchés boursiers. Cette analyse qui présente les théories des choix financiers des entreprises difficilement applicables à la Tunisie, repose sur l'interprétation d'un questionnaire portant sur un échantillon significatif d'entreprises et vérifiant la réticence des entreprises tunisiennes majoritairement familiales à la transparence de l'information sur leur situation financièreThis thesis analyzes the impact of financial liberalization, implemented gradually since 1986, on the financing of Tunisian companies. Leading to better our analysis, we combined both macroeconomic and microeconomic approaches. In that sense, we first assessed the impact of financial liberalization on the macroeconomic environment of Tunisia in terms of growth through the calculation of correlations and estimation of a B-Var. Then, we wondered about the microeconomic effects of this liberal policy, in one hand, on the performance of banks following the emergence of a new financial intermediation while making a study with panel data and in an other hand, on the behavior of Tunisian companies as regards financing. The Tunisian companies have developed despite authorities incentives very slowly using their credit and remain at the same time for reasons of size and internal governance reluctant to enter the stock markets. This analysis which presents the theories of the financial choices of firms difficult to apply to Tunisia, is based on the interpretation of a questionnaire on a significant sample of companies and checking the reluctance of Tunisian companies mainly family in the transparency of information about their financial situation
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Daly, Lamia. "Structure, stratégies et efficience bancaire : le cas des banques commerciales tunisiennes." Nice, 2010. http://www.theses.fr/2010NICE0021.
Full textAbstract:
Cette thèse s’inscrit dans une perspective de caractérisation non figée de la médiation entre la structure, les stratégies et les risques et efficiences du système bancaire tunisien. Dans un premier chapitre, la caractérisation de la structure du système bancaire tunisien fût montrée qu’une concurrence monopolistique s’impose due aux barrières à l’entrée liées à la présence de l’agrément unique. A chaque forme de contrôle correspondrait une stratégie, la banque tunisienne doit opter pour le bon choix stratégique ce qui est l’objet du second chapitre. Le chapitre trois mis en évidence les différents types de risque inhérent à l’activité des établissements de crédits, les développements mentionnés dans ce chapitre dévoilent la multiplicité de ces risques et leur caractère multidimensionnel. Le dernier chapitre vise à déterminer les scores d’efficience ainsi que l’étude de l’impact de certaines variables sur ces derniers, au sein du système bancaire tunisien. Ce qui prouve un déclin des scores de ladite efficience dû aux résultats des réformes bancaires initiées en 1987 qui n’ont pas eu d’effet sur l’efficience des banques commerciales tunisiennesThis thesis joins in a prospect of not motionless characterization of the mediation between the structure, the strategies and the risks and the efficiencies of the Tunisian banking system. In a first chapter, the characterization of the structure of the Tunisian banking system is shown that a monopolistic competition is imperative due to barriers in the entrance connected to the presence of the only approval. In every shape of control would correspond a strategy, the Tunisian bank has to opt for the good strategic choice what is the object of the second chapter. The chapter three put in evidence the various types(chaps) of risk inherent to the activity of credit institutions, the developments mentioned in this chapter reveal the multiplicity of these risks and their multidimensional character. The last chapter aims at determining the scores of efficiency as well as the study of the impact of certain variables on these last ones, within the Tunisian banking system. Il proves a decline of the scores of the aforementioned efficiency due to the results of the banking reforms introduced in 1987 which had no effect on the efficiency of the Tunisian commercial banks
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Triki, Mohamed. "L'Informatisation des réseaux financiers cas des banques commerciales en Tunisie /." Grenoble 2 : ANRT, 1986. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb37601598j.
Full text
5
Triki, Mohamed. "L'informatisation des reseaux financiers (cas des banques commerciales en tunisie)." Lyon 2, 1986. http://www.theses.fr/1986LYO22007.
Full textAbstract:
Ce travail consiste, principalement, en l'etude des impacts de l'informatique sur la banque tunisienne aussi bien au plan interne qu'au plan de ses relations avec les clients et les partenaires. D'abord, est presente le systeme financier tunisien, puis est degage en son sein un ensemble homogene : les banques commerciales. Seules dix banques de depots existant en tunisie sont etudiees en detail a l'aide d'une typologie qui scinde ces banques en quatre groupes. Enfin sont observees leur informatisation et les consequences de celle ci. Cette informatisation qui s'est deroulee sur des periodes variables selon les banques a neanmoins eu des consequences assez semblables quelle que soit ces banques. L'organisation des banques semble etre affectee de la facon suivante : - moindre besoin, routinisation, controle plus strict des taches et reduction des communications du personnel d'execution. - rationalisation, consolidation, et deplacement vers le haut de la decision. - une baisse du nombre de niveaux hierarchiques et de l'effectif sous dependance hierarchique. Finalement, l'informatisation des banques tunisiennes a necessite des investissements importants ; si ces investissements n'ont pas ete sans probleme au plan de chaque banque, il apparait surtout qu'aucun gain significatif n'a ete retire au niveau des relations exterieures de la banque avec ses confreres, la banque centrale ou les grandes entreprises. En conclusion, il semble que la prochaine etape du processus l'informatisation exige que les banques tunisiennes integrent encore plus leur personnel et leurs clients dans ce processus et pensent a cooperer davantage entre elles de facon a maximiser les resultats de leurs lourds investissementsWe begin this dissertation by introducing the tunisian financial system from which we draw out a homogeneous set : commercial banks. Only the ten banks of deposit existing in tunisia will be thoroughtly studied, using a taxonomy which classifies these banks in four groups then we analyse the computerization of these banks and its effects. This computerization process which took up different time spans had nevertheless similar effects whichever the bank. The organization of these banks seems to be affected in the following way : -the effects of computerization on employment affects mainly the operational staff which is less and less needed. -the staff under hierarchical dependance is reduced only in computerized branches. -the number of hierarchical levels diminishes in the computerized branches whereas the number of departments remains constant. -computerization leads to a greater integration and consolidation of decisional systems and to a shifting of decision making higher in the hierarchy. -decisions are more rational. -control is stricter and more centralized. -work at the organizational level has become more monotonous. -the work of middle management has relatively been enriched. -interpersonal communications were reduced. The banks and their partners do not cooperate in the area of computer development and customers do not yet feel concerned by bank computerization. As conclusion it appears the success of the next stage in this process requires a greater integration of customers and personnel in the processes and a closer cooperation between banks so as to maximize the return on such an important investment
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Hamden, Chtourou Amira. "Les déterminants de l'octroi de crédits et de leur remboursement au sein des IMF : cas de la Banque Tunisienne de Solidarité." Amiens, 2014. http://www.theses.fr/2014AMIE0056.
Full textAbstract:
La microfinance constitue une solution aux problèmes sociaux et représente une finance éthique. Ainsi, cette finance doit trouver les fonds nécessaires pour assurer un développement durable et garantir la solvabilité des IMF. Le premier objectif de cette thèse consiste à déterminer un profil type de l'emprunteur sur la base d'un ensemble de facteurs. Les facteurs significatifs sont déterminés à partir d'une base de données relative à la banque tunisienne de solidarité. Nos résultats empiriques montrent l'inexistence d'un profil type de l'emprunteur, en revanche les facteurs retenus sont déterminants dans l'analyse de sa solvabilité. Le deuxième objectif de cette thèse consiste à proposer un modèle de scoring permettant de sélectionner les emprunteurs solvables. Ce modèle rejoint les travaux pionniers par Altam. Les résultats trouvés montrent que la performance des IMF est largement dépendante de son taux de recouvrement et de la nature des projets financiersThe microfinance constitutes a solution to the social problems and represents an ethical finance. So, this finance has to find necessary funds to insure a sustainable development and guarantee the solvency of the IMF. The first objective of this thesis consists in determining a typical profile of the borrower on the basis of a set of factors. The significant factors are determined from a database relative to the Tunisian bank of solidarity. Our empirical results show the non-existence of a typical profile of the borrower, on the other hand the reserved factors are determining in the analysis of its solvency. The second objective of this thesis consists in proposing a model of scoring allowing to select the solvent borrowers. This model joins the works pioneers by Altam. The found results show that the performance of the IMF is widely dependent on its rate of covering and on the nature of the financial projects
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Elloumi, Aoitef. "L'impact de la libéralisation du marché financier sur la performance de banques (1991-2001) : Une application aux banques de dépôts tunisiennes." Nice, 2003. http://www.theses.fr/2003NICE0026.
Full textAbstract:
Un des faits les plus marquants de l'histoire du système financier est sans aucun doute le processus de libéralisation entamé depuis 1994. Une réforme d'une telle ampleur n'est pas fortuite. Ces objectifs visent principalement la sécurité (par un meilleur traitement du risque) et une concurrence plus équitable (par une plus grande transparence). L'objectif de ce travail est de tester l'impact de ce mouvement sur la performance des banques de dépôt tunisiennes. En effet, il est permis de se demander si l'intensification de la concurrence a gêné l'accroissement des performances bancaires en termes de volume d'affaires, de rentabilité ou de création de valeur. Par ailleurs, la croissance, la création de valeur, la rentabilité financière et la solvabilité sont-elles des objectifs conciliables au sein de ce nouvel espace ? Quelles stratégies les banques ont-elles mises en œuvre pour s'adapter? Ce travail de thèse a pour objet de s'interroger sur les mesures de performance les plus adaptées aux banques tunisiennes, de montrer l'impact des réformes engagées sur l'évolution des ces indicateurs, d'examiner les groupes de banques qui excellent dans une ou plusieurs des catégories de performances, enfin, de repérer les nouvelles stratégies qui ressortent de ce vaste processus de développement non encore totalement achevé à l'heure d'aujourd'huiOne of the most striking facts of the history of the financial system is the process of liberalization begun since 1994. A reform of such a dimension is not fortuitous. It aims mainly at the security (by a better treatment of the risk) and a fairer competition (by a bigger transparency). The objective of this work is to test the impact of this movement on the performance of the Tunisian deposit banks. Indeed, it is allowed to wonder if the intensification of the competition limits the increase of the banking performances in terms of business volume, profitability or value creation. Besides, are growth, value creation, financial profitability and solvency compatible objectives within this new space? What strategies did banks implement to adapt ?This thesis examines the measures of performance the most adapted to the Tunisian banks, shows the impact of these reforms on these indicators, analyzes groups of banks that excel at one or some of the categories of performance, and, finally, tracks down the new strategies which stand out from this vast process of development, yet, not totally finished
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Mejai, Mohamed. "Le comportement des banques de dépôts tunisiennes : rentabilité et économies d'échelle." Orléans, 1990. http://www.theses.fr/1990ORLE0504.
Full text
9
Fhima, Fredj. "Financement des Petites et Moyennes Entreprises en Tunisie." Thesis, Paris Est, 2010. http://www.theses.fr/2010PEST3012.
Full textAbstract:
L'étude des difficultés d'accès des Petites et Moyennes Entreprises (PME) tunisiennes aux fonds montre que ces entreprises connaissent un “déficit d'intégration bancaire” qui peut être expliqué par la théorie du rationnement du crédit. La réticence des banques tunisiennes à s'impliquer dans le financement des PME est en grande partie expliquée par les caractéristiques structurelles et financières du système bancaire tunisien qui connaît une prépondérance des banques de dépôts se traduisant par une limitation de la concurrence sur le coût de financement. Elle est aussi expliquée par les faiblesses qu'enregistre la Tunisie en matière de partage d'information de crédit et de protection légale des créanciers tout au long de l'opération de financement.La vérification empirique du rationnement des PME sur le marché du crédit bancaire tunisien est fondée sur une estimation d'un modèle de déséquilibre sur la base d'un échantillon de données de panel composé de 1760 PME sur la période 2001-2006. Les résultats obtenus montrent que les PME tunisiennes, dépendantes du crédit bancaire, cherchent à éviter de mobiliser cette source de financement chaque fois qu'elles enregistrent une augmentation de leurs ressources internes ou font recours au crédit fournisseur. La très forte aversion au risque des banques fait que la décision d'offre du crédit dépend principalement de la garantie réelle et se traduit par une proportion moyenne d'environ 90% des entreprises qui sont - partiellement ou totalement - rationnéesThe study of Tunisian Small and Medium-size Enterprises (SMEs) difficulties to access to funds shows that these enterprises experience a “banking integration deficit” that can be explained by credit rationing theory. The reluctance of Tunisian banks to become involved in SMEs' financing is largely explained by the structural and financial characteristics of the Tunisian banking system whereof of the dominance of commercial banks results in a limitation of competition on the financing cost. It is also explained by the weaknesses experienced by Tunisia as regards the sharing information and the creditors legal protection throughout the financing transaction.The empirical verification of Tunisian SMEs' credit rationing on the Tunisian bank credit market is founded on an estimate of a disequilibrium model on the basis of a panel data set of 1760 Tunisian SMEs over the period 2001-2006. Results show that Tunisian SMEs, dependent on bank credit, seek to avoid the call for this source of financing every time they experience an increase in their internal resources or have recourse to trade credit. The very strong risk aversion of banks makes the credit supply decision mainly dependent on real guarantee, and results to an average proportion of 90% - partially or totally - credit rationed enterprises
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Lajili, Mohamed Riadh. "Pour une réussite de l'innovation bancaire : cas du marché tunisien." Paris 1, 2001. http://www.theses.fr/2001PA010021.
Full textAbstract:
Cette recherche a pour objet de montrer que, non seulement l'innovation bancaire est devenue une nécessité pouf la survie et la croissance de la banque, mais aussi qu'il faut la concevoir et la développer dans un contexte environnemental particulier. Dans le cadre de cette recherche, j'ai étudié le contexte d'un pays en voie de développement (P. V. D) et j'ai pris l'exemple du marché bancaire tunisien. Afin d'éviter la banalisation des produits et services bancaires, et en vue de conserver un avantage différentiel par rapport à la concurrence, il est donc nécessaire, pour la banque, de créer un courant d'innovation continu. Tout ceci, semblerait être compris et adopté par le monde occidental. . . Mais qu'en est-il dans les P. V. D ? Est-ce que, tout d'abord, ces concepts sont bien assimilés ? et ensuite, qu'en est-il de leur degré d'application dans les P. V. D tel que la Tunisie ? Ce qui m'a intéressé plus particulièrement dans cette recherche, c'est l'innovation bancaire. J'ai voulu étudier plus précisément les nouvelles données de l'environnement économique, politique et socioculturel dans les P. V. D et leurs répercussions sur l'efficacité et la réussite de la politique d'innovation exercée par les banques dans ces différents pays. Cette conception de l'innovation centrée sur la clientèle m'a incité à étudier, dans le cadre pratique de cette recherche, les attitudes, les perceptions, les attentes et les désirs de la clientèle de particuliers tunisienne envers leurs banques " innovatrices " et envers les nouveaux produits et services qui les proposent. En organisant leurs structures en fonction de nouvelles exigences de leur environnement, les banques tunisiennes doivent faire preuve de créativité et parvenir rapidement à suivre le courant des mutations mondiales tout en tenant compte des caractéristiques propres et distinctives des " consommateurs tunisiens de produits et services bancaires " et tout en se référant au contexte d'un P. V. D caractérisé par des traditions, des moeurs, une culture. De ce fait, fort est de constater qu'aujourd'hui les banques tunisiennes ont compris l'enjeu puisqu'elles essayent d'améliorer la qualité de leurs services et d'apporter des innovations enrichissant leurs offres.
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Mehri, Nejib. "Le cout de l'intermediation bancaire. Essai d'analyse a partir de l'exemple des banques commerciales tunisiennes : 1970-1985." Lyon 2, 1987. http://www.theses.fr/1987LYO22012.
Full textAbstract:
L'intermediation des institutions financieres consiste a collecter l'epargne des agents economiques a capacite de financement pour la mettre a la disposition de ceux qui font valoir un besoin de financement. Ainsi, ces institutions jouent un role fondamental dans le processus epargneinvestissement. Au niveau de l'economie, l'intervention de ces intermediaires financiers se traduit necessairement par une cout qu'on appele cout d'intermediation. L'objet de cette these est de rendre compte de ce cout et de son processus de formation a partir de l'exemple des banques commerciales tunisiennes. A cette fin, la premiere partie de l'etude est consacree a une analyse theorique du concept de cout d'intermediation bancaire a partir des rares travaux et recherches qui ont ete realises depuis quelques annees, notamment l'etude de l'o. C. D. E. Et celle du commissariat general du plan en france. Au terme de cette etude, il s'avere qu'il est possible d'apprehender le cout d'intermediation en tant que marge financiere: c'est la marge entre les produits percus sur les credits distribues et le cout des ressources collectees. La deuxieme partie de l'etude est une application au niveau des banques commerciales tunisiennes du concept de cout d'intermediation. . .The intermediation of the financial institutions consist to collect the saving of the economic agents who have a capacity of financing to put it at the disposition to those who need finance. So, this institutions have a fondamental role in the processus of saving and investment. In the economy, the intervention of these financial intermediaries generate a cost colled "cost of intermediation". The first part of this study is consecrated for the theorical analysis of the concept of "cost of bank intermediation" from the rare searchs that was realised these last years. For example, the studies of the o. E. C. D. And the "commissariat general du plan" (france). It is proving that is possible to apprehend the cost of intermediation like a gross earnings margins: it is the margin b distributed credits and the cost of the collected resources. The second part of this study is an application of the concept of cost of intermediation to the tunisian commercial banks. We conclude from this analysis, that the "cost of bank intermediation" has rised between 1970-1985. This evolution is partly explained by the increase of the operating costs imputable to the growth of the staff expenses. . . .
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Ben, Debba Sélima. "Les changements organisationnels engendrés par l'usage des TIC : cas des banques commerciales tunisiennes." Versailles-St Quentin en Yvelines, 2008. http://www.theses.fr/2008VERS020S.
Full textAbstract:
L’introduction des Technologies de l’Information et de la Communication (TIC) peut constituer un levier de changements organisationnels et rendre possible l’émergence de nouvelles formes organisationnelles. La perception du rôle des TIC et leurs impacts sur le contenu et les structures de l’organisation constitue un thème récurrent dans de nombreuses études théoriques. Cependant, peu d’entre elles ont étudié ces relations de façon empirique particulièrement en Tunisie. La présente thèse qui aborde l’utilisation des TIC sous une dimension organisationnelle et étudie les effets de leur mise en place dans les banques commerciales tunisiennes, repose sur des données collectées auprès d’une population d’agents, cadres et dirigeants de ces institutions. Dans cette perspective, un modèle de recherche empirique spécifique est bâti par la vérification de cinq hypothèses majeures. La validation du modèle est réalisée par des études de terrain quantitatives et qualitatives. Les principaux résultats qui en ressortent montrent que les TIC ont des effets variables et nuancés qui s’expliquent par : le contexte organisationnel et stratégique de chaque banque, les conditions d’intégration et d’usage des TIC, les objectifs et les modalités du pilotage du changement, la perception et le style de gestion du dirigeantThe introduction of Information Technologies (IT) can be a lever for organizational changes. It makes possible the emergence of new organizational forms and structures. The perception of the role of IT and its impact on the content and structures of the organization is a recurring theme in many theoretical studies. However, few of them have studied these relationships empirically particularly in Tunisia. This work, based on data collected from a population of agents, managers and leaders of these institutions, addresses the use of IT as an organizational point of view and studies the effects of their introduction in the Tunisian commercial banks. In this context, one specific research model is built by the audit of five major assumptions. The model validation is carried out by quantitative and qualitative field studies. The main results that emerge show that IT have effects, as well as variable as controversial, on the organizational structure. These effects are due to the organizational and strategic context of each bank, the conditions for integration and use of IT, objectives and modalities of change drive, the perception and management style of leadership
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Abdennadher, Nacef. "Gouvernance et performance des entreprises : le cas de la Tunisie." Cergy-Pontoise, 2008. http://www.theses.fr/2008CERG0353.
Full textAbstract:
Cette thèse traite la médiation entre la gouvernance d’entreprise et la performance et ce, par référence à l’expérience tunisienne. L’investigation conduit à repérer une hiérarchisation des effets des mécanismes de la gouvernance sur les différentes mesures de la performance. Le cadre juridique et réglementaire s’est érigé, pour les des autorités en principes explicatifs d’une meilleure qualité de la gouvernance et en vecteur d’efficience. Cette amélioration est rendue permissive au travers de la substitution progressive d’une logique productiviste à une logique sociale dans les référents de la gouvernance. La gradualité de cette substitution se justifie, en Tunisie par un souci permanent de préserver l’équilibre entre l’économique et le social. La privatisation, cadre illustratif de cette substitution se veut un vecteur permettant à un nombre d’entreprises publiques de profiter d’apports en capitaux et en transferts cognitifsThis thesis deals with the mediation between corporate governance and performance in the Tunisian case. The investigation helps to identify the hierarchization of the effects of governance mechanisms on the different measures of performance. As per the authorities, the legal and regulatory framework would provide explanatory principles of a better quality of governance, constituting thus a vector of efficiency. This improvement is made possible thanks to progressive substitution of a social logic for a productivist logic in governance referents. The gradual nature of this substitution is, in Tunisia, led by an ongoing concern about preserving the balance between the economic and the social areas. Privatization, illustrative setting of this substitution, represents a vector allowing a number of public corporations to enjoy contributions to funds and cognitive transfers
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Zehri, Chokri. "La libéralisation financière entre croissance économique et fragilité des systèmes bancaires : le cas de la Tunisie." Aix-Marseille 2, 2007. http://www.theses.fr/2007AIX24007.
Full textAbstract:
La libéralisation financière a pris, depuis longtemps, un poids important dans les politiques économiques de plusieurs pays. Le débat sur les effets exacts de ce processus est toujours d’actualité. Les travaux sur ce sujet sont nombreux, ils traitent, en général, un panel de pays, avec des résultats divers. Cette thèse contribue à des tels efforts en analysant le cas d’un seul pays (la Tunisie) et en regroupant pour ce même cas d’analyse les effets positifs de la libéralisation financière (la croissance économique) et les effets négatifs de celle-ci (les fragilités bancaires)Financial liberalization took, for a long time, an important weight in the economic policies of several countries. Debate on the exact effects of this process is always of current events. Works on this subject are numerous, they treat, generally, a sample group of countries, with different results. This thesis contributes to such efforts by analyzing the case of a single country (Tunisia) and by regrouping for this same case of analysis: the positive effect of the financial liberalization (the economic growth) and the negative effect of that this (banking fragilities)
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Mazioud, Chaabouni Manel. "Analyse de l'évolution de la structure du système financier tunisien entre banque et marché." Paris 1, 2012. http://www.theses.fr/2012PA010005.
Full textAbstract:
L'objectif de la thèse est de savoir si on peut situer le système financier tunisien dans la typologie traditionnelle « bank based system versus market based system » à travers une analyse approfondie de la structure du financement de l'économie tunisienne. Le chapitre 1 (Evolution de la structure de financement de l'économie tunisienne: approche macroéconomique) est consacré à une analyse de l'évolution de la structure de financement en se basant sur une approche macroéconomique; sa principale conclusion est relative à la faiblesse de la part du crédit dans le financement total des agents non financiers tout au long de la période 1982-2006, (ce qui) montre que malgré les progrès effectués, les banques tunisiennes n'ont pas accompli les efforts attendus en matière de financement des entreprises. Le chapitre 2 (Les modalités de financement des entreprises tunisiennes: approche microéconomique) est consacré à une analyse des modalités de financement des sociétés non financières fondée sur l'approche de Mayer (1990) ; il en ressort que « la restructuration des banques tunisiennes est loin d'être achevée. Leur mise à niveau par rapport aux standards internationaux est en cours. Dans ces conditions, la structure ainsi que le mode de financement des entreprises non financières demeurent dominés par les instruments traditionnels comme le financement interne et les prêts bancaires ». Le chapitre 3 (Explication de la faiblesse des crédits bancaires par les problèmes de gouvernance au niveau des entreprises tunisiennes) cherche à expliquer la structure de financement des entreprises tunisiennes par la nature du système de gouvernance des entreprises en se fondant notamment sur l'analyse proposée par La Porta, Lope de-Silanes, Shleifer et Vishny (1998). La faiblesse de la part des crédits soulignée précédemment, y est expliquée par une faible protection des investisseurs et aussi par une lenteur remarquable au niveau de la mise en place des réformes. Le chapitre 4 (Explication de la faiblesse des crédits bancaires dans le financement des entreprises tunisiennes à la lumière des modèles d'asymétrie d'information) analyse tout d'abord la structure de financement des entreprises au moyen d'une approche en termes de contrats incomplets et à partir des lois sur la faillite. Une analyse empirique cherche ensuite à dégager les déterminants du rationnement de crédit à partir d'une enquête effectuée auprès de responsables de l'octroi de crédits aux petites et moyennes entreprises. Il en ressort que plusieurs moyens sont utilisés pour réduire l'asymétrie d'information: ouverture des comptes au profit des personnes physiques, demande de documents comptables assez fiables, parfois certifiés par des commissaires aux comptes, exigence des garanties de nature hypothécaire et recours à la centrale des risques. La conclusion principale est que " le système financier tunisien ne peut pas être classé dans la typologie traditionnelle système à base de banque, système à base de marché ". L'idée d'un glissement d'un système dominé par les banques vers un système dominé par les marchés ne peut pas s'appliquer à des économies dont les systèmes bancaires sont encore concurrentiels.
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Zribi, Téja. "Nécessité et conditions d'émergence d'un marché financier tunisien." Montpellier 1, 2002. http://www.theses.fr/2002MON10017.
Full textAbstract:
Dans les années quatre-vingt, les pays en voie de développement se sont trouvés confrontés à ce que l'on a appelé la crise de la dette. Suite à la menée de politiques monétaires restrictives dans les pays développés, les taux d'intérêts se sont envolés et l'offre de capitaux au pays envoie de développement s'est tarie. Il semble qu'aujourd'hui les capitaux internationaux cherchent à en retrouver le chemin, mais leur transit ne se fait plus à travers les systèmes bancaires. La tendance qui se profile est de les voir s'investir à travers les marchés financiers. Dans ces conditions, la Tunisie devrait saisir cette opportunité en assurant les conditions d'émergence de son marché financier.
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Hachicha, Elleuch Salma. "Les décisions de crédit et la sélection adverse : une étude des stratégies des banques tunisiennes." Lille 2, 2008. http://www.theses.fr/2008LIL20001.
Full textAbstract:
Les développements théoriques relatifs à l’Hypothèse d’asymétrie d’information ont autorisé la refonte de l’analyse des rapports entre prêteurs et emprunteurs, sous l’angle de relations de clientèle permettant d’atténuer les problèmes de sélection adverse. Le financement relationnel semble être un jeu doublement gagnant : pour les firmes qui en tirent des conditions débitrices favorables ; pour les banques qui acquièrent ainsi une information de qualité. Parallèlement, l’étude du comportement des banques montre que la décentralisation des décisions de crédit ausein de la banque est, sinon nécessaire, du moins favorable au développement de telles relations. Notre thèse s’inscrit au confluent de ces deux axes. Une étude quantitative complétée par une approche qualitative effectuée sur des données de122 PME tunisiennes durant la période 1996-2001 nous permet des tatuer sur le rôle joué par les relations de clientèle dans la réduction des charges d’intérêts, des garanties et du rationnement de crédit. Un questionnaire adressé à 207 chargés de clientèle confirme l’hypothèse selon laquelle la décentralisation des décisions au sein de la banque a un impact positif sur les incitations de ces responsables à rechercher les informations qualitatives caractéristiques du financement relationnelThe theoretical developments relative to the asymmetric information hypothesis have allowed remodelling the analysis of relations between borrowers and lenders, in regard to customer relationships that can attenuate the adverse selection problems. The relational financing appears to be a two-fold winning game : the first, for firms which can benefit from favourable credit conditions then for banks which thus acquire more quality information. Equally, studying the behaviour of banks shows that the decentralization within the bank is-if not necessary-at least favourable to the development of such relationships. Our thesis encompasses these two main angles. A quantitative survey completed by a qualitative approach carried out on data of 122 Tunisian small and medium sized firms from 1996 to 2001 enables us to enhance the role that customer relationships play in reducing interest charges, collateral requirements and credit rationing. A questionnaire to 207 customer bank officers confirms the hypothesis according to which decentralization has a positive impact on inciting these executives to search qualitative information characterising the relational bank financing
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Lakhoua, Nizar. "Internationalisation des petites et moyennes banques dans les pays en voie de développement : cas de la Tunisie /." Thèse, Trois-Rivières, Université du Québec à Trois-Rivières, 1998. http://www.uqtr.ca/biblio/notice/resume/03-2195743R.html.
Full text
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Lakhoua, Nizar. "Internationalisation des petites et moyennes banques dans les pays en voie de développement : cas de la Tunisie." Thèse, Université du Québec à Trois-Rivières, 1998. http://depot-e.uqtr.ca/3555/1/000654691.pdf.
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Ghérib, Dorra. "Adoption de la banque en ligne : cas des entreprises bancaires tunisiennes." Thesis, Clermont-Ferrand 1, 2011. http://www.theses.fr/2011CLF10356.
Full textAbstract:
Nous cherchons à étudier les banques adoptantes de la banque en ligne dans l'industrie bancaire en Tunisie. Notre problématique consiste à déceler les facteurs susceptibles d'accélérer et de freiner l'adoption de la banque en ligne dans le secteur bancaire en Tunisie. La revue de la littérature que nous avons consultée nous a permis de dégager un ensemble de variable : organisationnelle, individuelle et structurelle. Notre méthodologie de recherche nous a permis d'expliciter la posture interprétativiste de notre recherche et la démarche abductive à laquelle nous avons procédé. Notre stratégie d'accès se caractérise par une méthode qualitative basée sur l'étude de cas. Nous avons mené cinq études de cas dans le secteur bancaire et guidées selon les principes de saturation et de réplication. Notre population se compose principalement des banques qui ont adopté l'innovation de la banque en ligne. A la suite de cette exploration théorique et empirique, nous avons pu mettre en évidence l'importance de certaines variables (la concurrence, les avantages perçus, la comptabilité organisationnelle...) liées à ces dimensions ainsi que d'en rejeter d'autres (les coûts d'adoption, la complexité...). De même notre recherche nous a permis de déceler certaines variables qui freinent l'adoption des innovations technologiques. Toutefois, nous avons pu dégager un aspect important de certaines variables liées à ces différentes dimensions sur d'autres afin de dégager un cadre spécifique au secteur bancaire tunisienThis paper seeks to explore banks adoptive of online banking in the banking sector in Tunisia. Our objectives are to identify factors that may speed up or impede the adoption of the online banking in the banking sector in Tunisia. The review of the literature that we consulted has allowed us to identify a set of variable : organizational, individual and structural. We have explicit interpretative posture of our research and abdicative approach we have conducted. Our strategy is characterized by a qualitative method based on case study. Five case studies were conducted in the banking sector and guided according to the principles of saturation and replication. Our population consists mainly on banks which have adopted the "online banking" innovation. As a result of this theoretical and empirical exploration, we were able to highlight the importance of some variables (competition, perceived advantage, compatibility organization...) related to these dimensions and to reject others (costs of adoption, the complexity...). Moreover, our research allowed us to identify variables that impede the adoption of technological innovations. However, we were able to identify an important aspect of certain variables linked to these different dimensions on others to identify a specific framework of Tunisian banking sector
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Ben, Ayed Hela. "Changement organisationnel et dynamique des communications : le cas d'une banque tunisienne." Lyon 3, 2004. http://www.theses.fr/2004LYO33003.
Full textAbstract:
Cette recherche aborde le changement organisationnel dans une perspective communicationnelle. D'un côté les changements sont souvent synonymes de confusion, d'instabilité, de flou et d'incertitude. D'un autre côté, la communication constitue un moyen qui réduit l'incertitude et donne du sens et de la signification. La littérature dit qu'il faut communiquer plus et mieux pour mobiliser et susciter l'adhésion au changement. A priori, on peut considérer que, si la direction communique bien la nouvelle orientation, il est possible de réussir le changement. Cette vision, qui met en relief la dimension macro de l'organisation, surestime le rôle de la communication planifiée, qui reste néanmoins utile mais non suffisante. En effet, la direction ne peut pas à elle seule implémenter le changement. Elle a besoin de la coopération de tout le personnel qui bénéficie de marges de manœuvres et d'une capacité à agir, à communiquer et à construire du sens (dimension micro). A cet effet, on rencontre souvent des difficultés liées à la réalisation concrète des changements. Afin de comprendre la dynamique quotidienne du changement, cette recherche aborde le changement en tant que processus à la fois planifié et émergent. A travers une étude de cas au sein d'une banque tunisienne, nous proposons d'identifier les degrés d'acceptations du changement et les réponses comportementales qui en découlent. L'étude montre le décalage entre le planifié et le vécu. Ce décalage fait appel à des dimensions humaines et structurelles qui relèvent aussi bien de l'ordre micro que macro. L'étude a aussi fait dégager le rôle important que jouent les chefs d'agences dans le changement vécu, pour lesquels une typologie a été construite
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Moussa, M'hiri Sonia. "Les facteurs explicatifs d'une approche relationnelle banque entreprise : étude de cas en Tunisie." Lyon 3, 2006. http://www.theses.fr/2006LYO33002.
Full textAbstract:
Les relations banques-entreprises sont au coeur de multiples interrogations et de profonds bouleversements. Les nouvelles réglementations nationales, internationales et les évolutions attendues soumettent les banques à des enjeux importants. Face à ce nouvel impératif environnemental en pleine mutation caractérisé par une concurrence de plus en plus ardue, des clients de plus en plus exigeants et de moins en moins fidèles, les risques mais aussi les opportunités sont nombreuses. Contrairement a l'approche transactionnelle qui est basée sur la recherche continuelle et systématique de nouveaux clients, l'approche relationnelle, qui elle, préconise une gestion de la clientèle basée sur le développement de relations à long terme, constitue une solution efficace et présente l'opportunité optimale pour les banques. Cependant, contrairement à la littérature et aux quelques études faites dans les pays développés, l'approche relationnelle suscite peu d'intérêt dans les pays en voie de développement tel que la Tunisie : A quelles raisons l'attribuer ? Et quels sont les principaux facteurs qui peuvent contribuer à sa mise en place? L'objectif de cette thèse est de découvrir les facteurs explicatifs d'une approche relationnelle banque-entreprise dans le contexte d'un pays en voie de développement sur un échantillon de banques et Entreprises tunisiennes. La méthodologie préconisée est menée en deux étapes. Une première étape qualitative qui nous a permis d'appréhender la relation entre les banques et les entreprises et de mieux préparer la deuxième phase qui est de nature quantitative et qui nous a permis de connaître les facteurs déterminants pour la mise en place d'une telle stratégie. Les résultats montrent que la satisfaction, la confiance, l'engagement ainsi que la durée constituent les composantes principales de l'approche relationnelle. Un nombre important de facteurs influence cette approche, principalement les caractéristiques des entreprises et celui des banques ainsi que les niveaux concurrentiels de ces derniers. Cependant, les résultats obtenus à la suite de notre étude quantitative réalisée auprès des banquiers, bien que similaires à certains niveaux, sont parfois différents de ceux obtenus auprès des clients. Les observations tirées de nos analyses ont permis l'élaboration de quelques recommandations stratégiques et managériales pour l'adoption d'une approche relationnelle au sein des banques tunisiennesThe bank-Firm relationships are in the heart of multiple interrogations and deep questioning. The new national, international regulations and the awaited evolutions push the banks to significant changes in their client relationships management strategies. This new environment characterized by an increasingly difficult competition, demand and less faithful customers requires a full review of the used methodologies and practices. In such environment, not only the risks but also opportunities are numerous. In the opposite of a transactional approach based on the continuous search for new customers, the relational approach recommends a customer relation management strategy based on the development of a long-term relation which allows banks to build and entertain a more stable relation with their clients. However, contrary to the literature and some studies made in the developed countries, the relational approach is subject to a little interest in the emergent countries such as Tunisia: Why? And what are the factors that may help to establish a relational approach between banks and firms? The objective of this thesis is to discover the explanatory factors of a bank-firm relational approach in the context of an emergent country by analysing the practices on a sample of Tunisian banks and companies. We approached this subject in two steps: First, a qualitative analysis which enabled us to apprehend the relation between banks and firms and to better prepare the second step; a quantitative analysis which enabled us to understand the determining factors for the establishment of such relational strategy in the Tunisian financial place. The results show that satisfaction, confidence, engagement and duration, constitute the main components of a relational approach. A significant number of factors can have an impact on this approach, mainly the characteristics of companies and banks and their level of competition. However, the results obtained from our quantitative analysis carried out on banks, although similar in certain levels, are sometimes different from those obtained from the study conducted on the firms. The observations drawn from our analysis allowed the development of some strategic recommendations and management approaches in order to adopt a relational approach within the Tunisian banks
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Zarrouk, Khaled. "La transmission intergénérationnelle des connaissances dans les banques tunisiennes : Ebauche d’une comparaison avec les banques allemandes." Thesis, Paris, CNAM, 2011. http://www.theses.fr/2011CNAM0795/document.
Full textAbstract:
La transmission intergénérationnelle des connaissances au sein de la banque tunisienne au moyen de la formation sur le tas fait traditionnellement partie de la culture de branche inhérente au secteur bancaire. Ce mode de formation archaïque n’a pas disparu, et la banque tunisienne a même intégré de nouveaux modes plus modernes. La comparaison avec la situation des banques allemandes, pionnières dans le domaine de la formation professionnelle et surtout de la formation duale permet d’une part de mettre en relief l’avènement d’une entrouverture au recrutement externe de jeunes diplômés issus de l’université. Mais, également et d’autre part de montrer que l’adoption par les banques tunisiennes de ce mode de formation censé créer davantage de synergies entre les salariés contribue au contraire à dégrader davantage le climat social aussi bien entre qu’avec la hiérarchie. En effet, dans un contexte de renouvellement des générations, couplé avec une ouverture à la concurrence internationale, le management introduit de nouvelles pratiques gestionnaires, et veut modifier rapidement la culture interne tout en gardant cette transmission à des fins de codificationThe intergeneration transfer of technical and professional knowledge within the Tunisian banking system thanks to the training on the job belongs to the traditional culture of the financial sector. This kind of archaic training, it hasn’t disappeared. The Tunisian banks have as well already integrated new and modern ways of training. The international comparison with German banks allows to underline the external recruiting of young graduated people from universities. Moreover, and despite the fact that the Tunisian banking system is following the German training example which is due to lead to more synergies between employees and hierarchy, we notice that the internal culture is deteriorating more and more because of the introduction of managing practises which only take into account the maximisation of the banks profit abilities. In a context of renew generation and opening to the international competition, the management introduce new management practices and want to change the internal culture with keeping this technical and professional knowledge to permitting a codification
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Damak, Helmi. "Analyse de la relation entre productivité, profitabilité et création de la valeur : le cas des banques tunisiennes." Thesis, Université de Lorraine, 2012. http://www.theses.fr/2012LORR0246.
Full textAbstract:
Maintenir un accroissement soutenu de la valeur pour les actionnaires estaujourd'hui reconnu comme un des principaux objectifs stratégiques pour les institutions financières. Générer une croissance stable de la valeur pour les actionnaires nécessite une concentration intense sur une prestation de services de meilleure qualité aux clients, le recrutement, le maintien d'un effectif motivé, et l'entretien d'excellentes relations avec les différents partenaires de la firme bancaire.Cette thèse présente une évaluation analytique de la création de la valeur actionnariale dans le secteur bancaire. La première partie : Fournit un cadre pour l'analyse théorique de la valeur actionnariale en discutant comment la valeur actionnariale peut être définie, si elle peut être considérée comme un objectif valable et stratégique pour la banque, comment la valeur actionnariale peut être mesuré et comment elle peut être créé. La deuxième partie de la thèse présente des Investigations empiriques afin de mesurer la valeur actionnariale et certains de ses déterminants. La partie finale Analyses l'importance de Ces facteurs dans lacréation de valeur pour les actionnaires.L'échantillon utilisé comprend les dix banques tunisiennes cotées sur la bourse des valeurs mobilières de Tunisie entre 1995 et 2009. Nous utilisons un modèle de panel pour examiner les déterminants de la création de valeur pour les actionnaires (Mesuré par l'EVA et ses composante, c.-à-d. profits économiques et coût de capital) comme une fonction linéaire de variables spécifique aux banques et a l?industrie bancaire et des variables macro-économique. Nous trouvons que Divers facteurs semble être d'importants déterminants significatifs des profits économiques et de la valeur actionnariale créée par les banques. En cohérence avec la littérature antérieure, nous avons des efficiences coût et revenu qui sont liées positivement à la performance des banques: à savoir, les profits économiques ont eu un lien positif avec l'amélioration de l'efficience revenu, tandis que l'EVA est positivement liée a l'amélioration de l'efficience coût. Deuxièmement, nous trouvons une relation positive entre les pertes de crédit et la valeur actionnariale, ce qui explique que des pertes élevées inattendues impliquent un plus grand volume d'affaires et peut-être de moins bonne qualité du portefeuille de prêts. Troisièmement, nous avonsobservé un lien positif entre l'endettement bancaire et les profits économiques, mais non pas avec l'EVA. Cela est dû à la relation positive entre effet de levier financier et le coût du capital. Dans l'ensemble, plus le levier financier est important plus les profits économiques seront aussi importantes, mais cela est compensé par des coûts du capital plus élevésCreating sustainable shareholder value is at this time accepted as one of the mostimportant strategic objectives for financial institutions. Generating stable shareholder value growth requires an intense focus on delivering benefits to customers in the most efficient way, hiring and retaining motivated personnel, maintaining excellent relationship with other firm stakeholders.This thesis provides an analytical assessment of shareholder value creation in banking. The first part of the text provides a framework for analysing shareholder value theory by discussing how shareholder value can be defined, if it can be considered a valid strategic objective for banks, how shareholder value can be measured and how it can be created.The second part of the text presents empirical investigations in order to measureshareholder value and some of it drivers. The final part analyses the importance of these drivers in creating shareholder value. In order to have a broad view of the sector, the sample analysed comprises commercial Tunisian banks listed on Tunisian stock exchange between 1995 and 2009. We use a panel model to examine the determinants of bank's shareholder value reaction (measured by EVA and its components) as a linear function of various bank-specific, industry-specific and macroeconomic. We find that various factors are found to be statistically significantdeterminants of economic profits and shareholder value created by banks. Consistently with the previous literature, we find that cost and revenue efficiency are positively related to bank performance: namely, economic profits are found to have a positive link with revenue efficiency improvements, while EVA is positively related to cost efficiency improvements. Secondly, we find a positive relationship between credit losses and shareholder value providing evidence that higher unexpected losses imply larger business volume and perhaps lower loan portfolio quality. Thirdly, we observe a positive link between bank's leverage and economic profits, but not with EVA. This is due to the positive relationship between financial leverage and the cost of capital, overall, greater financial leverage increase economic profits but this is compensate by higher costs of capital
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Boussaada, Rim. "L'impact de la gouvernance bancaire et de la relation bancaire sur le risque de crédit : cas des banques tunisiennes." Thesis, Bordeaux 4, 2012. http://www.theses.fr/2012BOR40030/document.
Full textAbstract:
L’étude des déterminants internes du risque de crédit des banques tunisiennes est l’objetprincipal de cette thèse. Il s’agit en particulier de la gouvernance bancaire et de la relationbancaire. À partir d’un échantillon de 10 banques tunisiennes cotées durant la période 1998-2009, nous essayons de détecter l’impact de la concentration de la propriété et descaractéristiques du conseil d’administration sur le risque de crédit. Nos résultats montrent queles mécanismes internes de gouvernance n’ont pas assuré jusqu’à présent leur rôle de contrôleet de garant de la bonne gestion des banques tunisiennes et qu’ils ont contribué à une gestionimprudente du risque de crédit. À partir de l’étude de dossiers de crédits accordés par unebanque tunisienne à une clientèle d’entreprises, nous essayons de détecter l’impact del’information hard et soft sur le risque de crédit. Nos résultats plaident en faveur del’hypothèse du laxisme des banques envers certains clients importants et surtout de longuedate. Ce laxisme pourrait être la cause d’une augmentation du risque de non remboursementdes crédits accordés en TunisieThis research aims to analyse the internal determinants of Tunisian bank risk. We particularlyfocus on the role of bank governance and relationship banking. Based on a sample of 10Tunisian listed banks during 1998-2009, we examine the impact of ownership concentrationand board characteristics on credit risk. Our results demonstrate that the importance ofTunisian banks’credit risk is rooted in bank governance deficiency. This latter wascontributed to implement a reckless credit policy. From the analysis of credit files granted bya Tunisian bank to corporate customers, we attempt to detect the impact of soft and hardinformation on credit risk. Our results suggest a lax attitude of the bank towards someimportant clients, particularly long-standing ones. This attitude may be the root of the creditrisk increase in Tunisia
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Alimi, Kawther. "Essais sur la politique monétaire en Tunisie dans un cadre d’Équilibre Général Dynamique Stochastique." Thesis, Orléans, 2019. http://www.theses.fr/2019ORLE0502.
Full textAbstract:
En Tunisie, les autorités ont dû faire face à maints défis économiques en 2011 qui a marqué un véritable retournement de la conjoncture économique après le soulèvement populaire et le renversement du pouvoir politique en place. Depuis,la Banque Centrale de Tunisie a été au centre des controverses quant au rôle qu’elle a joué ou qu’elle devrait jouer vis à-vis de la croissance, de la réduction du chômage et de la stabilité des prix. Le premier chapitre analyse les effets de la politique monétaire dans un contexte d’une menace inflationniste élevé. Nous montrons que les effets de la réponse de la BCT à l’inflation a été limitée et que l’instrument de politique monétaire est devenu quasi-inopérant. Il ressort que l’efficacité de la politique monétaire de la BCT a donc été limitée par autres facteurs telle que la forte dépréciation du dinar observée depuis 2011 a fait s’accroitre l’inflation importée. Le deuxième chapitre porte sur l’interaction entre la politique monétaire et les mouvements du taux de change. Nous montrons que le degré du pass-through a un impact considérable sur les fluctuations économiques en termes de variabilité de l'inflation et de l'écart de production. Conformément à ce qui avait été trouvé dans le premier chapitre, le canal du taux d’intérêt s’avère également inefficace notamment dans un contexte de pass-through incomplet. Ainsi, l’enjeu de la BCT est de stabiliser l’écart de change afin d’améliorer l’efficacité de la politique monétaire et limiter l’inflation. Les imperfections sur le marché du travail sont également susceptibles d’expliquer l’inflation en Tunisie et les difficultés à contrôler la hausse des prix. Nous analysons dans le dernier chapitre les effets de la politique monétaire en considérant la rigidité salariale sur le marché du travail. Il ressort de ce chapitre que la rigidité des salaires affecte largement la dynamique de l'inflation en Tunisie et en conséquence, l’efficacité de la politique monétaireIn Tunisia, the authorities had to face many economic challenges in 2011 which marked a real reversal of the economic situation after the popular uprising and the overthrow of the political power in place. Since then, the Central Bank of Tunisia has been at the center of controversy over the role it has played or should play in relation to growth, the reduction of unemployment and price stability. The first chapter analyzes the effects of monetary policy in the context of a high inflationary threat. We show that the effects of the BCT response to inflation have been limited and that the monetary policy instrument has become almost inoperative. It appears that the effectiveness of the CBT's monetary policy was thus limited by other factors such that the sharp depreciation of the dinar observed since 2011 has increased imported inflation. The second chapter deals with the interaction between monetary policy and exchange rate movements. We show that the degree of pass-through has a considerable impact on economic fluctuations in terms of the variability of inflation and the output gap. In line with what was found in the first chapter, the interest rate channelis also inefficient, particularly in the context of incomplete pass-through. Thus, the challenge for the BCT is to stabilize the exchange rate gap in order to improve the effectiveness of monetary policy and limit inflation. Imperfections in the labor market are also likely to explain inflation in Tunisia and difficulties in controlling price increases. In the last chapter, we analyze the effects of monetary policy by considering wage rigidity in the labor market. This chapter shows that wage rigidity largely affects the dynamics of inflation in Tunisia and consequently the effectiveness of monetary policy
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Bouhafa, Mohamed. "Paiement électronique. Le secteur bancaire entre l'adoption de l'innovation et la lutte contre la fraude." Thesis, Université Côte d'Azur (ComUE), 2019. http://www.theses.fr/2019AZUR0001.
Full textAbstract:
Ce travail de recherche porte sur l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude dans le paiement électronique du secteur bancaire tunisien, plus spécifiquement il vise l’exploration de la relation entre les composantes du marketing relationnel et les variables liées ; à l’individu, à la banque et au site marchand et leur impact sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement électroniques dans les banques tunisiennes. L’objectif principal de ce travail étant la construction d’un modèle intégrateur qui illustre la relation entre le comportement du client et les facteurs influant l’adoption des moyens de paiement électroniques et la lutte contre la fraude. Sur le plan théorique, notre recherche a pour intérêt la contribution à l’amélioration des fondations sécuritaires pour les différents intervenants ainsi que le développement des moyens de paiement électronique. Sur le plan pratique l’intérêt de cette recherche est double, il s’agit de contribuer à la recherche sur les innovations dans le domaine d’e paiement d’une part et d’apprécier la relation entre les variables du MKG relationnel, l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude monétique dans le domaine bancaire d’autre part. Notre stratégie de recherche adoptée suit une démarche quantitative selon un mode de raisonnement hypothético-déductif. La démarche est effectuée en trois itérations de terrain : une première à visée exploratoire, une deuxième confirmatoire et enfin une troisième dite complémentaire. Notre analyse des différentes itérations montre que l’engagement a un impact significatif sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement et ce à l’image des recherches et des études antérieures. Ainsi, la perception de la qualité de service électronique (netqual) et la confiance ont un impact significatif sur l’engagement du consommateur à l’égard de l’utilisation des moyens électroniques en ligne. En renouvelant la lecture autour du concept de marketing relationnel par la mise en exergue du rôle de la satisfaction, la confiance et l’engagement comme variables clés dans la qualité de la relation, les principales contributions de cette recherche se présentent donc dans la proposition d’un modèle intégrateur combinant des variables qui autrefois ont fait l’objet des études séparéesThis research work explores innovative methods to fight fraudulent activity in electronic payment in the Tunisian banking sector, more specifically it aims to investigate the interrelation between the strategy of relationship marketing and the various involved parties: the individual, the bank and the merchant and their impact on the intention of employing electronic means of payment in Tunisian banks. The main objective of this work is to construct an integrative model, which illustrates the relationship between the customer's behavior and the factors, which lead to the adoption of electronic payment methods and fight against fraud. On the theoretical level, our research hopes to contribute to the improvement of the security foundations for the various stakeholders as well as the development of electronic payment methods. On the practical level, the aim of this study is twofold: (1) it contributes to the research on the innovations in the field of e-Payment (2) It values the link between the variables of the relational MKG, the adoption of innovative method and the fight against electronic fraudulent activities in the banking sector. Our adopted research strategy follows a quantitative approach based on the hypo-deductive reasoning method. The approach is carried out in three stages: an exploration stage, a confirmation stage and finally a complementary stage. Our analysis of the different stages demonstrates that commitment has a significant impact on the intention to employ the means of payment, as it has been already suggested by previous research studies. The research, however, suggests an integrative model which combines variables that have previously studied separately. Thus, the perception of the quality of electronic service (Netqual) and trust have a significant impact on the consumer's commitment to the use of electronic means online. Hence, a successful revamping of the strategy of relationship marketing should underscore the role of satisfaction, trust, and commitment as key variables in the quality of interactions
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Jouini, Nizar. "Impact of service trade liberalization for developing countries : Evidence form Tunisia." Thesis, Tours, 2014. http://www.theses.fr/2014TOUR1006/document.
Full textAbstract:
Cette thèse analyse les effets de la libéralisation du commerce des services en Tunisie. Le premier chapitre, étudie à l’aide d’un modèle DSGE, l'effet global de la libéralisation du secteur des services marchands sur la croissance économique tout en estimant les barrières à l'entrée que doivent supporter les investisseurs afin d’accéder à ce marché. Le deuxième chapitre analyse le cas particulier de la libéralisation du secteur bancaire ainsi que les effets sur l’accumulation du capital. En particulier, il suggère que l'accroissement de la concurrence via plus de libéralisation est bénéfique pour le secteur bancaire tunisien et permettra de doubler la quantité de capital réellement accumulé. Le troisième chapitre procède à l’estimation des effets direct et indirect de la libéralisation du transport aérien sur les flux de touristes dans les pays Méditerranéens. Les accords signés par ces pays seront considérés au même titre que ceux signés entre pays tiers. En effet, lorsque ces pays tiers disposent d'aéroports de transit par lesquels passent les touristes pour se rendre dans les pays de la Méditerranée, un accord de libéralisation les concernant peut ainsi être bénéfique aux derniers. Nous constituons une base originale pour tenir compte de tous ces accords. Nos résultats montrent que la libéralisation des secteurs de service en Tunisie a un effet positif et dépend essentiellement de la performance su secteur des biens et barrières à l'entrée, évalués à 37% de la production totale. En ce qui concerne le secteur bancaire tunisien, la libéralisation a un impact positif sur l'accumulation de capital pouvant aller jusqu'à 200% de l'accumulation actuelle. Enfin, l'étude de la libéralisation du transport aérien sur le tourisme montre qu'il y a une augmentation des flux de touristes utilisant des routes directes et indirectes. L'effet direct d'un accord (suite à l'accroissement d'une unité de l'indice de libéralisation) accroît de 3 à 4% les flux touristiques, tandis que l'effet indirect est compris entre 2% et 3%This dissertation focuses on the effects of trade service liberalization in Tunisia. Using a DGSE model, the first chapter studies the overall effect of service liberalization on economic growth while considering the non-tariff barriers preventing investors to access this market. The second chapter analyzes the particular case of the banking sector liberalization by estimating its effect on capital accumulation. In particular, it suggests that increasing bank competition via liberalization is benefitting to the Tunisian banking sector up to a doubling of its capital accumulation. The third chapter shall estimate the direct and indirect effect of air transport liberalization on tourist flows in the southern Mediterranean countries. The agreements signed by these countries will be considered as well as those signed between third countries. In particular, when these third countries have transit airports through which pass tourists to visit Mediterrenean countries, liberalization can also be beneficial to the latter. For this purpose we have collected an original database to account for all of these agreements. Our results show that the liberalization of the service sector in Tunisia has a positive effect and depends mainly on the performance of the goods sector as well as the value of non-tariff barriers, evaluated at 37% of total of production. Morever, the liberalization of the Tunisian banking sector has a positive impact on capital accumulation running up to about 200 % of the current accumulation. Finally, the study of air transport liberalization on tourism shows that there is an increase in tourist flows using direct and indirect routes. The direct effect (following one unit increase of the liberalization index) increases the tourist flows by 3 to 4 percent, while the indirect effect is between 2 and 3 percent
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Mezgani, Naoel. "Gouvernance et excès de confiance comme déterminants de prise de risque de crédit au sein des banques tunisiennes." Thesis, Bordeaux, 2015. http://www.theses.fr/2015BORD0395/document.
Full textAbstract:
Cette thèse étudie le secteur bancaire tunisien et pourquoi ce dernier se caractérise par des volumesimportants de prêts non performants. Sur un échantillon de 11 banques commerciales cotées durant lapériode 2009-2011, nous examinons l’impact de la structure de propriété et des caractéristiques duconseil d’administration sur le risque de crédit. Nos résultats des régressions sur données de panelrévèlent que ces mécanismes de gouvernance sont défaillants jusqu’à présent et qu’ils ont contribué àl’aggravation des prêts improductifs. A partir de l’apparition de nouvelles tentatives à expliquer lesdéfaillances bancaires par l’apport de la finance comportementale, nous concluons le rôle de l’excès deconfiance dans la gestion de risque de crédit imprudente des banques tunisiennes.Dans le but d’approfondir notre recherche, il nous semble intéressant de vérifier l’impact de l’excès deconfiance sur le comportement de prise de risque d’un responsable de crédits. Les régressionslogistiques multinomiales montrent que l’excès de confiance chez les responsables de crédit évolueavec l’expérience et influence négativement leurs prises de risque de créditThis thesis studies the Tunisian banking sector and why it is characterized by large volumes of nonperformantloans. Based on a sample of 11 commercial listed banks during 2009-2011, we examinethe impact of ownership structure and board characteristics on credit risk. Our results reveal thedeficiency of these governance mechanisms.From the appearance of new attempts to explain bank failures by the contribution of behavioralfinance, we try to identify the role of overconfidence in the reckless credit policy. Our results showthat overconfidence recent worsening Non Performants Loans of Tunisian banks.In order to deepen our research, it seems interesting to check the impact of overconfidence on bankers’risk-taking behavior. We extend our work with an experimental study to detect the impact ofoverconfidence on the banker’s risk-taking behavior. Our results of multinomial logistic regressionsshow that banker’s overconfidence evolves with experience and influences negatively his credit risktakingbehavior
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Jaoua, Aïda. "La finance peut-elle être solidaire ? : le cas de la Banque Tunisienne de Solidarité "BTS"." Thesis, Reims, 2011. http://www.theses.fr/2011REIME001/document.
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Cette thèse s'inscrit dans une approche institutionnelle d'incitation à la création d'entreprises. La problématique développée porte sur l'analyse des critères de sélection et de financement qu'utilise la première institution de solidarité à la création d'entreprises en Tunisie "la Banque Tunisienne deSolidarité (la BTS)". L'objectif de cette recherche est d'identifier les critères de sélection explicites et implicites utilisés par la BTS pour l'octroi de crédits aux créateurs potentiels "les diplômés de l'enseignement supérieur" et à comparer ces critères à ceux d'autres institutions de financement de l'entrepreneuriat (Benchmarking). Le travail propose un modèle de financement des nouvelles entreprises et sa validation à travers le cas de la BTS dans deux régions différentes (une étude comparative). La recherche montre que la BTS utilise dans sa méthodologie d'octroi de crédits des critères liés à l'entrepreneur et ceux qui sont liés à son projet. En outre, l'environnement exerce une influence sur le choix de ces critères. Dans le cadre de financement des nouvelles entreprises, la confiance semble une condition sine qua non. Une étude qualitative est proposée pour vérifier si les cadres de la BTS l'adoptent effectivement dans leur stratégie et ce qu'ils mettent comme sens derrière ce critèreThis thesis is an institutional approach to the incentive entrepreneurship. The problem developed focuses on the analysis of selection criteria and financing used by the first institution solidarity with the creation of enterprises in Tunisia Tunisian Bank Solidarity (BTS).The objective of this research is to identify the selection criteria explicit and implicit use by the BTS for granting credits to the creators potential "graduates of higher education" and to compare these criteria to other financial institutions of entrepreneurship (Benchmarking). The work proposes a new funding model business and its validation through the case of the BTS in two regions different (comparative study). Research shows that the BTS uses in its methodology for granting credit-related criteria to the contractor and those related to the project. Moreover, the environment influences the choice of these criteria. As part of financing new companies, trust seems to be a sine qua non. A qualitative study is proposed to check whether executives actually adopt the BTS in their strategy and what they bring as sense behind this criterion
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Ochi, Faten. "La confiance et ses fondements interpersonnels : réalité de la relation banque tunisienne-client." Thesis, Paris Est, 2008. http://www.theses.fr/2008PEST3016.
Full textAbstract:
Dans la continuité des travaux de Doney et Cannon (1997), Morgan et Hunt (1994) et Sirdeshmukh et al (2002), cette recherche se propose de tester un modèle structurel intégrateur de la confiance, de ses antécédents et conséquences, appliqué au contexte de la relation banque-client en Tunisie. Ce modèle cherche à mesurer l’effet des facettes institutionnelle et interpersonnelle de la confiance sur l’orientation long terme du client, et ce pour deux structures de gouvernance (publique et privée). Les résultats de la recherche confirment les partis pris conceptuels. Ils valident la structure de la confiance en tant que construit à deux facettes (institutionnelle et interpersonnelle) et trois dimensions (compétence, intégrité et bienveillance). Les effets anticipés sur l’engagement s’avèrent, par contre, contrastés par rapport à ceux révélés dans des recherches antérieures. Ils donnent aux aspects interpersonnels (confiance interpersonnelle et traitement préférentiel) et affectifs (satisfaction) de la relation un poids particulier par rapport aux aspects institutionnels (confiance institutionnelle et valeur perçue) dont les effets s’avèrent faibles, surtout dans la banque publique. Contrairement aux contextes européens et nord américains, la dimension sociale de l’échange s’avère déterminante en matière de construction de relations de confiance dans le contexte tunisien. Les résultats témoignent de l’encastrement de la relation bancaire dans le réseau des connaissances personnelles des individus et mettent en avant l’importance des liens faible, au sens de Granovetter, dans l’engagement du clientIn the continuity of the work of Doney and Cannon (1997), Morgan and Hunt (1994) and Sirdeshmukh and al (2002), this research tests a structural model integrating trust, its antecedents and consequences in the context of bank-client relationship in Tunisia. This model seeks to measure the effect of institutional and interpersonal facets of trust on the commitment of the client in his relationship with his bank, and this for two structures of governance (public and private). Research results confirm the conceptual bias, and validate the structure of trust as a two-facet (institutional and interpersonal) and three-dimensional (competence, integrity and benevolence) construct. The anticipated effects on commitment are, in contradiction, contrasting compared to those revealed in previous studies. They accord a particular interest to interpersonal (trust and preferential treatment) and affective (satisfaction) aspects of the relation vis–a-vis institutional aspects whose effects proved to be weak. In contrast to European and North American cultures, the social dimension of trade is crucial in building trust in the Tunisian context. The results demonstrate the embeddedness of the banking relationship in to the network of individuals and they underline the strength of weak ties, as apprehended by Granovetter, in the commitment of the client
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Ben, Ahmed Walid. "Asymétrie d'information et rationnement du crédit bancaire : le cas de la PME Tunisienne." Thesis, Littoral, 2014. http://www.theses.fr/2014DUNK0349.
Full textAbstract:
Malgré les encouragements visant à soutenir les PME, la création de ces entreprises demeure inférieure aux attentes ; nombre de celles-ci disparaissent. L'octroi de crédit est la ontrainte primordiale pesant sur le développement et la pérennité de ces entreprises puisque les banquiers accordent du crédit seulement lorsqu'ils s'assurent que les clients sont solvables et qu'ils sont aptes à honorer leur engagement. Cette politique financière discriminatoire des banques se justifie par la difficulté d'évaluer leurs risques et le manque de crédibilité de leurs systèmes d'informations puisque les informations sont insuffisantes et souvent unilatérales ; une des deux parties dispose d'une meilleure information ; il en sait davantage que l'autre. Ce phénomène est appelé asymétrie de l'information et pourrait engendrer l'aléa moral et la sélection adverse. Cependant, le contrat signé entre d'un côté, les emprunteurs, et de l'autre, les créanciers, pourrait se traduire par une information asymétrique conduisant, tout au plus, au rationnement de crédit, ou dans certains cas, à des taux d'intérêt élevé, freinant ainsi le développement de la relation banque-entreprise. Notre recherche s'appuie sur une enquête conduite auprès de 160 chargés de clientèle de deux banques tunisiennes, la Société Tunisienne de Banque (STB), et la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), afin d'étudier leur comportement dans la décision d'attribution de crédit aux ppetites et moyennes entreprises (PME). L'utilisation de la méthode des équations structurelles montrent une diversité des comportements des banques privées par rapport à ceux étatiquesDespite the encouragement to support the SMEs, the creation of these companies still bellow expectations, number of these disappears. The granting of credit is the essential constraint pressing on the development and the sustainability of these companies because the bankers provide credit only when they make sure that the customers are solvent and that they are capable of honoring their commitment. This discriminatory fisal policy banks is justified by the difficulty in assessing their risks and the lack of credibility of their information systems, since the information is insufficient and often unilateral, one of two parties has better information, he know more than the other. This phenomenon is alled asymmetric information and could cause moral hazard and adverse selection. However, the contract between the borrowers, on one hand, and creditors, on the other hand, the creditors ould be shifted by asymmetric information leading, at the most, rationing of credit, or in some cases, to high rate interest ; thus limiting the development of the relationship between banks and companies. Our research is based on a survey conducted among with 160 account managers of two Tunisian banks, Tunisian Banking company ("Société Tunisienne de Banque", STB) and the Arab International Bank of Tunisia ("Banque Internationale Arabe de Tunisie", BIAT) to study their behavior in the decision of allocation credit to small and medium enterprises (SMEs). The results, achieved through Structural Equations Analysis, show differences between private versus public banks in regard
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Guebsi, Mouna. "Effet conjoint du canal Internet et du SI bancaire sur la performance des agences bancaires tunisiennes." Thesis, Paris 10, 2014. http://www.theses.fr/2014PA100029.
Full textAbstract:
Notre travail de recherche a consisté à examiner : comment l’E—Banking affecte la performance des agences commerciales ? Et quel rôle joue le SI bancaire, notamment le SI des processus commerciaux, par rapport à l’E-Banking ? Nous nous positionnons dans le courant de recherche de l’t-Évaluation en nous basant sur la théorie de ressources, l’appr0che processuelle et le modèle ISSM. 161 responsables d’agences, œuvrant dans dix banques tunisiennes, ont évalué les actifs, les valeurs (d’usage et d’échange) de leur Sl ainsi que les fonctionnalités de l’E Banking. Des outils de mesure ont été élaborés et validés : fonctionnalités E-banking, qualité des actifs SI (information, services et système informatique), valeurs du SI(usage : GRC et Marketing ventes ; échange avec : les clients, les fournisseurs et les partenaires). Notre approche processuelle en cinq étapes assure une bonne explication de nos construits latents : actifs SI, valeurs d’usage, valeurs d’échange, contribution du SI à la performance individuelle et organisationnelle).Notre modèle structurel explique 17% de la performance des agences avec un GoF de 46%.Les liens entre les fonctionnalités E—Banking et le SI bancaire soulèvent plusieurs dilemmes auxquels des recherches futures devraient pouvoir répondreOur research consists in examining: How does the E-Banking affects the performance of commercial agencies? And what role does the banking SI, including the SI business processes with respect to the E—Banking? We position ourselves in the field of research assessment based on the theory of resources, process- based approach and the ISSM model. 161 heads of agencies, working in ten Tunisian banks have valued the assets, values (usage and exchange) of their IT as well as the functionality of the E-banking. Measurement tools have been developed and validated: E—banking functionality, asset quality IS (information services and computer system), the values of IS (usage: GRC and Marketing & sales; exchange with: customers, suppliers and partners). Our five-step process approach provides a good explanation of our latent constructs: active IS usage values, exchange values, IS contribution to individual and organizational performance).Our structural model explains 17% of the performance of the agencies with GoF 46%. The links between the E-Banking features and bank IS raises several dilemmas for which future research should be able to respond
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Karoui, Saloua-Radhia. "Histoire des mentalités et iconographie : la représentation des xenia dans les mosaïques de la Tunisie romaine." Thesis, Paris 4, 2010. http://www.theses.fr/2010PA040260.
Full textAbstract:
L’étude que nous avons menée sur la représentation des xenia dans la Tunisie romaine, s’inscrit dans le cadre général du rapport de l’architecture domestique avec l’affirmation du statut social de l’élite africaine. La construction de la domus était, sans doute, un projet stratégique qui exigeait des notables une réflexion sérieuse sur la meilleure façon d’exalter les signes extérieurs de leur richesse, de leur bon goût et, en définitive, de leur appartenance à l’idéal de vie romain dans lequel l’hospitalité, exprimée par le décor de xenia, occupe une place de choix. Les mosaïques à xenia dans la Tunisie romaine sont les plus nombreuses à l’échelle de l’Empire. elles représentent trois particularités, la première concerne la composition des pavements : les motifs de xenia sont représentés isolés et, dans la plupart des cas, associés à d’autres thèmes décoratifs ; la deuxième se rapporte à la répartition de ces mosaïques dans l’espace domestique, couvrant toutes les composantes de la domus et non pas seulement les pièces réservées aux hôtes ; la troisième, enfin, touche à la sémantique des xenia qui traduit certains aspects de l’histoire mentale de l’élite Afro-romaineThe mosaics of xenia in the Roman area of Tunisia are the most numerous at the scale of the Empire. They present three particularities, the first one concerns the compositions of the ornamental tiling: the xenia motifs are represented isolated and, in most cases, associated with other decorative themes; the second one relates to the distribution of those mosaics in the household space covering all components of the domus and not just the rooms reserved for the hosts; finally the third one touches the semantic of the xenia which does not refer itself only about hospitality
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Soussi, Mounir. "La responsabilité civile du banquier dispensateur de crédit aux entreprises et la procédure collective contre l'emprunteur en droits tunisien et français." Toulouse 1, 2006. http://www.theses.fr/2006TOU10013.
Full textAbstract:
Cette thèse traite de la question du financement bancaire fautif aux entreprises contre lesquelles les procédures collectives sont ouvertes, en droits tunisien et français. Dans cette étude, on compare les deux droits. En l'absence d'une jurisprudence tunisienne en la matière, on rapproche le droit tunisien à celui de France. Des analyses éclairantes sur les évolutions législatives, jurisprudentielles et doctrinales en matière de responsabilité civile du banquier dispensateur de crédit aux entreprises. En principe, cette responsabilité professionnelle se fonde sur la faute, le préjudice et le lien de causalité entre eux. La banque peut commettre plusieurs fautes dans l'octroi, la rupture et le suivi du crédit. Cette distribution fautive peut produire plusieurs préjudices subis par les créanciers, par l'emprunteur, ou par la caution. Il faut alors prouver le préjudice et son lien de causalité avec la faute. Lors de l'ouverture des procédures collectives différentes, les mandatiares de justice sont habilités d'intanter l'action contre la banquier pour demander la réparation du préjudice collectif. Mais, cela n'empêche pas certains créanciers d'agir individuellement pour réparer le préjudice collectif, ou personnel distinct de la collectivité des créanciers. L'emprunteur ou sa caution peut, encore, agir contre le banquier pour obtenir une allocation de dommages et intérêtsThis thesis treats the question of the faulty banking financing to firms against which the collective procedures are opened, in Tunisian and French laws. In this survey, we compare the two laws. In spite of the dumbness of the Tunisian jurisprudence, we bring closer the Tunisian law to the French law. This thesis presents enlightening analyses on legislative, jurisprudential and doctrinal evolutions in this subject. Furthermore, we implicate the responsability of banker distributor of credit to enterprises. Theoretically, this responsability is founded on the fault, the damage, and the connection of causality between them. The bank can commit several mistakes in the distribution, the breakdown, and the following-up of loans. This faulty distribution can produce several damages sustained by the creditors, the borrowers, or by the guarantees. So, it's necessary to prove the prejudice and its connection of causality with the fault. From the time when the different collective procedures are opened, the proxies of justice are authorized to bring the collective action against the banker to repair the colective prejudice. However, this doesn't prevent certain creditors to ask for the repair of collective and personal damage. The borrower and his guarantee are, also, invited to get against the banker and allowance of damages and interests
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Chaouachi, Sami. "Le co-branding d'entreprises dans le secteur des services financiers : étude du cas UIB Société Générale." Thesis, Clermont-Ferrand 1, 2013. http://www.theses.fr/2013CLF10406/document.
Full textAbstract:
La marque n’est plus seulement un signe distinctif, elle est devenue un actif incorporel dont la valeur peut dépasser largement celle de tous les autres actifs réunis d’une entreprise. Le secteur des services financiers tunisien a connu plusieurs opérations de fusions-acquisitions. Ces opérations ont donné l’occasion aux entreprises du secteur de changer de noms et de choisir entre un nouveau nom ou maintenir l’ancien ou préserver les noms des entreprises alliées (co-branding). Le but de ce travail est d’étudier l’impact de cette stratégie de co-branding sur l’attitude des consommateurs (aspect affectif, conatif mais surtout cognitif). La marque-entreprise a été considérée dans cette recherche comme étant une représentation sociale. Afin de comprendre l’effet de la stratégie de co-branding sur l’image de marque il s’agit dès lors d’évaluer l’évolution du noyau central et du système périphérique de cette représentationThe trademark is no longer considered as a distinctive sign, rather; it has become an intangible asset whose value can far exceed that of all other combined assets of a company. The Tunisian financial services sector has experienced several processes of mergers and acquisitions. These operations have provided an opportunity for companies in the sector to change names and to choose a new name, to maintain the old one or to keep the names of the allied companies (co-branding). The aim of this work is to study the impact of this strategy of co-branding on consumer attitudes (affective, conative and especially cognitive). The brand company in this research was considered as a social representation. In order to understand the impact of the strategy of co-branding on the brand image, it comes to assess the evolution of the central core and the peripheral system of this representation
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Hammami, Sami. "Les nouvelles orientations du FMI et de la banque mondiale en matière d'ajustement et de croissance dans les pays en développement : le cas de la Tunisie (1986-1992)." Nice, 1994. http://www.theses.fr/1994NICE0010.
Full textAbstract:
Les programmes d'ajustement structurel forment depuis la crise d'endettement de 1982, un des aspects les plus importants de l'environnement economique international. Leur proliferation en afrique, asie, amerique latine et recemment en europe de l'est, a suscite un debat fecond sur leur mode de fonctionnement, leur soubassement theorique et leur pertinence. Nous traitons dans cette these l'evolution du paradigme du fonds monetaire international dans le traitement de l'ajustement; de la conditionnalite a l'approche theorique soujacente aux programmes que cette institution dirige dans plusieurs pays, en developpement. En effet, l'enseignement politique des programmes d'ajustement ont beaucoup evolue apres la crise de la dette. Face a l'ampleur des desequilibres occasionnes par la crise de la dette, l'action du fonds ne pouvait plus se limiter a une simple contraction de la demande pour retablir l'equilibre exterieur. Elle doit se situer plus dans la duree et implique une orientation plus prononcee vers la restauration de l'offre et de la croissance dans l'economie. Le modele integre, resultant de la combinaison des modeles monetaire du fmi et reel de la banque mondiale a attire notre attention car il a essaye de conferer a l'ajustement le caractere qui lui faisait defaut dans le modele monetaire simple de fonds.
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Chencheh, Oussama. "Les déterminants de l'adoption du e-banking par les institutions financières et la clientèle organisationnelle, et son impact sur l'approche relationnelle : cas de l'internet-banking en Tunisie." Mémoire, 2011. http://www.archipel.uqam.ca/4116/1/M12109.pdf.
Full textAbstract:
La révolution technologique de l'information et de la communication ont profondément bouleversé le monde bancaire et ont fait naître la banque électronique. Ce concept englobe l'internet-banking qui consiste en la possibilité de consulter ses comptes et procéder à des transactions via le net. Dans ces conditions l'adoption de l'internet-banking est devenue une nécessité pour la banque d'une part, et la clientèle organisationnelle d'autre part. C'est dans ce cadre que s'articule notre problématique de recherche se présente sous forme des questions suivantes : 1 - Quelle est la réaction des institutions financières face aux nouvelles technologies de l'Internet-banking? 2 - Quelle est la réaction des entreprises face aux nouvelles technologies de 1'Internet-banking? 3 - Quel est l’effet de l'avènement de l'Internet-banking sur l'implantation de l'approche relationnelle au sein des banques? 4 - Quel est l'impact de l'Internet-banking sur l'approche relationnelle avec les entreprises? Pour mener à bien cette recherche, une étude quantitative a été réalisée au moyen d'une enquête par entrevue personnelle sur place destinée aux employés de 14 banques (pour chaque banque, nous avons rejoint une personne responsable au niveau du siège et au moins trois ou quatre personnes responsables au niveau d'une des succursales) et 53 entreprises œuvrant au sein du marché Tunisien. A cet effet, nous avons élaboré 21 hypothèses, dont 17 avaient pour objectif de tester les relations entre l'adoption de l'internet-banking et un ensemble de variables individuelles, organisationnelles et structurelles. De même, nous avons élaboré 4 hypothèses afin de tester l'impact de l'adoption de l'internet-banking sur les variables de l'approche relationnelle. Les résultats obtenus démontrent que : les variables individuelles dont l'impact s'est avéré significatif sont : le niveau de scolarité, l'innovativité, les valeurs personnelles, le risque perçu, l'attitude, le besoin d'adoption et l'âge du principal décideur. Au niveau des banques, les quatre variables organisationnelles qui sont la taille de la banque, l'âge de la banque, les coûts d'adoption et l'expérience de la banque ont un impact significatif sur l'adoption de l'internet-banking. Au niveau des entreprises, le type de prise de décision s'ajoute à l'ensemble des variables organisationnelles ci-dessus et exercent un impact significatif. Pour ce qui est des variables structurelles, elles ont toutes été retenues, à savoir : la valeur ajoutée, les attributs d'innovation, l'environnement technologique et la communication directe et indirecte. En ce qui concerne l'impact de l'adoption sur l'approche relationnelle, toutes les variables retenues dans notre étude se sont avérées significatives, à savoir: L'image de marque, la fidélité, la personnalisation du service et les frais de service.
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MOTS-CLÉS DE L’AUTEUR : Internet-banking, E-banking, Tunisie, Adoption des innovations, Approche relationnelle.