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Dissertations / Theses on the topic 'Banques'
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Kalaoui, Ghassan. "Les banques sans intérêt : "les banques islamiques"." Montpellier 1, 1988. http://www.theses.fr/1988MON10016.
Full textAbstract:
Cette étude se propose de présenter le phénomène des banques sans intérêt, celles qui n'appliquent pas le système d'intérêt dans leurs transactions, dans un effort d'adaptation. Pour expliquer les mobiles et les objectifs de l'apparition de ce type d'établissement bancaire qui a vu le jour en 1975, cette étude débute par l'explication des origines religieuses de l'idée de banques sans intérêts et de leurs justifications économiques qui ont trait aux besoins de développement économique et à la recherche d'un remède aux divers phénomènes du désordre monétaire qui, du point de vue islamique, résultent de la prépondérance du système d'intérêt. Par la suite, l'étude entend exposer les moyens et les modalités de fonctionnement et de gestion adaptées par ces banques. L'étude se termine sur un chapitre analytique consacré à l'évaluation de l'efficience et de l'efficacité de performance d'un échantillon de banques islamiques existantes.
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Kalaoui, Ghassan. "Les Banques sans intérêts "les banques islamiques /." Grenoble 2 : ANRT, 1988. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb376146397.
Full text
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Béjaoui, Rouissi Raoudha. "Les déterminants de la rentabilité des banques françaises : comparaison entre banques domestiques et banques étrangères." Rennes 1, 2011. http://www.theses.fr/2011REN1G001.
Full textAbstract:
L’objectif de ce travail empirique est d’identifier les déterminants de la rentabilité bancaire qui différencient les banques domestiques des banques étrangères en France. Ces déterminants, basés soit sur la performance financière soit sur la performance opérationnelle, couvrent à la fois la profitabilité, la liquidité et le risque. Les résultats montrent l’importance de l’effet du levier financier, qui différencie les deux catégories de banques et implique que les banques commerciales en France diffèrent en matière de décision de financement et de collecte de dépôts. De plus, les banques étrangères ont un impact significatif et négatif sur la profitabilité bancaire, ce qui montre que les banques domestiques françaises sont plus rentables que les banques étrangères opérant en France. Néanmoins, l’analyse de la rentabilité opérationnelle montre que les banques étrangères sont plus efficientes en terme de coût et de profit que les banques domestiques. Ainsi, la décision de pratiquer des activités de banque de détail par les banques domestiques, engendre des coûts fixes importants qui constituent une barrière à la sortie. Cependant, la comparaison entre les scores d’efficience, suggère que l’efficience profit des banques domestiques provient d’une efficience revenue plus élevée. Ce résultat s’explique par le fait que l’efficience profit des banques domestiques, provient non pas des coûts maîtrisés, mais plutôt des marges excessives, alors que pour les banques étrangères, leur efficience profit est générée par une maîtrise des coûts plus importante<br>The objective of the empirical work is to investigate the financial and operational performance of the banking sector in France focusing on the performance of the domestic banks as opposed to the performance of the foreign banks operating in France. For this purpose, we try to identify the existing differences between the bank’s specific determinants of domestic and foreign banks, considering profitability, liquidity, risk and efficiency factors. The obtained results suggest the importance of leverage which differentiates domestic banks from foreign banks and implies that French commercial banks differ in funding decision and collect of deposits. Also, the domestic banks exhibit higher overall financial performance compared to the foreign banks operating in France. Nevertheless, the operational performance analysis indicates that cost efficiency and alternative profit efficiency are both higher on average for foreign banks than for domestic banks. This may be due to the decision to practice retail banking activities by domestic banks, which implies high fixed costs. However, differences in the findings between profit and cost efficiency of French domestic banks are due to differences in revenue performance. Thus, profit efficiency of domestic banks is due to excessive margins
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Barakat, Samir. "Les banques libanaises face à la concurrence des banques israéliennes." Lyon 3, 2004. http://www.theses.fr/2004LYO33010.
Full textAbstract:
La concurrence internationale a déjà imposé des standards sur les secteurs économiques libanais, surtout avec la présence d'Israe͏̈l dans la région, son occupation des territoires libanais et son retrait du Liban sud. Suite à ces évènements, il était essentiel d'évoquer l'influence d'Israe͏̈l sur le secteur bancaire libanais depuis 1948 à nos jours. Côté libanais, il s'agit de la période d'avant guerre suivie de la guerre de 1975 qui répercutera ses conséquences sur les années d'après. Côté israélien, le développement structurel du secteur bancaire et le classement des institutions bancaires différeront entre les années 60-70 jusqu'aujourd'hui. Le secteur bancaire israélien se caractérise par sa capacité et son efficacité, la dimension de ses institutions bancaires et sa centralisation. Nous procéderons enfin à une comparaison entre les banques arabes et israéliennes mettant en évidence leurs forces et leurs faiblesses pour proposer finalement le remède efficace pour le développement du secteur bancaire libanais face à la concurrence des banques israéliennes.
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Garay, Ana. "Banques locales et banques régionales en France au XIXe siècle /." Villeurbanne : ENSSIB, 2001. http://www.enssib.fr/bibliotheque/documents/dpssib/rrbgaray.pdf.
Full textAbstract:
Rapport de recherche bibliographique (DPSSIB) : Ecole nationale supérieure des sciences de l'information et des bibliothèques : Villeurbanne (France) : 2001.<br>DPSSIB = Diplôme professionnel supérieur en sciences de l'information et des bibliothèques. Notes bibliogr.
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Benjamaa, Hicham. "Banques spécialisées et évolution de la réglementation bancaire au Maroc : contribution à l'histoire du droit bancaire marocain depuis l'Acte d'Algésiras de 1906." Perpignan, 2010. http://www.theses.fr/2010PERP1015.
Full textAbstract:
Les banques spécialisées sont des établissements qui se distinguent des autres par l'exercice d'une ou plusieurs activités spécifiques. C'est cette spécificité qui en fait l'originalité et leur confère un caractère particulier et ce, en dépit de la diversité de leurs statuts. Au Maroc, comme dans un grand nombre de pays, les banques spécialisées ont connu une évolution importante. Celle-ci est étroitement liée à l’évolution de la réglementation, ainsi qu’aux bouleversements profonds qu’a subi le paysage bancaire, au cours de ces dernières décennies. Depuis l’entrée en vigueur de la première loi bancaire marocaine, en 1943, jusqu’à nos jours, la profession bancaire s’est, en effet, profondément modifiée. C’est ainsi que les banques spécialisées évoluent aujourd'hui dans un environnement déréglementé, caractérisé par le décloisonnement des structures bancaires et dominé par le principe de ‘‘banque universelle'' qui octroie aux établissements de crédit la possibilité d’exercer l’ensemble des activités et d’offrir à la clientèle tous les produits et services existant sur le marché. Les banques spécialisées sont, par conséquent, soumises aux contraintes d'un environnement de plus en plus concurrentiel et en perpétuelle mutation. C’est pourquoi elles doivent faire un énorme effort d’adaptation, afin de se mettre au diapason des règles issues du nouveau paysage bancaire. Ce qui nécessite non seulement la mise en place de nouvelles stratégies, mais aussi et surtout une rénovation de leur identité<br>The specialized banks are institutions which are distinguished from others by the exercise of one or more specific activities. It is this specificity that makes theme unique and gives them a special character, despite the diversity of their statutes. In Morocco, as in many countries, specialized banks have undergone significant changes. This is linked to changes in regulation and changes in the banking landscape, during the past few decades. Since the entry into force of the first Moroccan banking law in 1943, until the present day, the banking industry has changed profoundly. Thus, the specialized banks now operate in a deregulated environment, characterized by the end of the partitioning of banking structures and dominated by the principle of ''universal bank’’ granting the credit institutions the opportunity to exercise all activities and to provide their customers all goods and services that exist on the market. This explains why specialized banks are subject to the constraints of an environment increasingly competitive and constantly changing. Therefore they must make a huge effort for being in tune with the rules of the new banking landscape. This requires the implementation of new strategies, and also a renewal of their identities
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Lasserre, Capdeville Jérôme. "Le secret bancaire : étude de droit comparé : France, Suisse, Luxembourg /." Aix-en-Provence : Presses universitaires d'Aix-en-Provence, PUAM, 2006. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb40151432n.
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8
El, Mekdessi Sélim Savall Henri. "La relation entre le management socio-économique et la certification ISO, dans le secteur bancaire libanais." Lyon : Université Lyon 3, 2006. http://thesesbrain.univ-lyon3.fr/sdx/theses/lyon3/2006/elmekdessi_s.
Full text
9
Bogler, Honoré. "Le banquier mandataire : les mandats visant à réaliser un mouvement de fonds." Nice, 1992. http://www.theses.fr/1992NICE0031.
Full textAbstract:
Le banquier qui se charge de réaliser un mouvement de fonds à l'initiative de son client, est habituellement mandataire celui qui agit par représentation d'autrui. Le banquier représente-t-il réellement les clients s'impose, sans trop de discussions, pour les encaissements de sommes d'argent destinées au client et pour tout titulaire d'un compte de dépot d'espèces ( paiement de chèques, exécution d'ordre de virement, etc). L'étude des obligations et de la responsabilité du banquier qui réalise des encaissements ,le bien-fondé de la qualification de mandat, le cadre d'une opération, juridique complexe ce qui impose de bien délimiter le champ d'application du mandat se trouve souvent combiné.
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Ould, Moulaye Ismail Moulaye Abdelkader. "Valeurs religieuses et critères de choix d'une banque en relation avec la création des banques islamiques en France." Rennes 1, 2012. http://www.theses.fr/2012REN1G020.
Full textAbstract:
Suite à la crise financière de 2008, les usagers français ont perçu comme immorales certaines pratiques des banques conventionnelles. Dans ce contexte, les banques islamiques apparaissent désormais comme une alternative possible pour les consommateurs français, quelle que soit leur préférence religieuse. L’objectif de cette recherche est ainsi de modéliser le processus de choix d’une banque islamique en France par les usagers. Pour ce faire, une étude qualitative exploratoire a été réalisée auprès de 26 individus à l’aide d'entretiens semi-directifs analysés par le biais du logiciel Alceste. Ensuite, une étude expérimentale auprès de 113 individus par le biais de « tables d’information » (logiciel DECISIM) a permis de purifier les résultats de la première étude. Ces deux étapes nous ont permis d’identifier les construits les plus déterminants lors du choix d’une banque islamique par un usager en France. Ces déterminants ont fait l’objet d’une modélisation en équations structurelles sur un échantillon de 879 individus. Les résultats montrent que le choix d’une banque islamique en France est conditionné par des critères communs, au-delà de la préférence religieuse, qui sont : la qualité de service, la confiance qu’elle inspire, l’éthique perçue ainsi que la réputation en matière d’image et pratiques bancaires. Enfin, la religiosité du consommateur est identifiée comme variable d’attitude influençant le choix des usagers. Il est donc important que la banque islamique se concentre principalement sur la qualité de son service et les aspects éthiques de son fonctionnement sans pour autant afficher une identité religieuse qui n’est pas accepté par la majorité des usagers bancaires en France<br>Following the financial crisis of 2008, some banking practices have been perceived as immoral. Islamic banks now appear as an alternative for French consumers, whatever their religious preferences. The objective of this doctoral research is to model the selection process of an Islamic bank by French consumers. First, an exploratory qualitative study was conducted in two steps. Twenty-six semi-structured interviews were carried out and analyzed with Alceste, a textual data analysis software. Then, an experimental approach with Information Display Board was conducted on a sample of 113 subjects According to these two steps, constructs determining the selection of an Islamic Bank was identified, then allowing the elaboration of a conceptual model. This model was then analyzed by structural equations modeling following a data collection of a sample of 879 subjects. The results show that the selection of an Islamic Bank is explained by common variables, beyond religious preferences. These variables are service quality, perceived trust, perceived ethics, bank reputation and banking practices. Nevertheless, religiosity is identified as an attitudinal variable that influences consumers’ choices
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Cassis, Youssef Rocques Margaret. "City bankers : 1890-1914 /." Cambridge : Paris : Cambridge university press ; Ed. de la Maison des sciences de l'homme, 1994. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb35735567r.
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12
Ayache, Ghassan C. "L'indépendance de la banque du Liban face au pouvoir politique : 1982-1992." Paris 10, 1997. http://www.theses.fr/1997PA100065.
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Saunier, Philippe. "Les banques régionales de développement." Nice, 1989. http://www.theses.fr/1989NICE0007.
Full textAbstract:
Cette étude examine à la fois les caractéristiques juridiques de chaque banque régionale de développement et l'ensemble constitue par ces banques. Il apparait qu'au-delà de la catégorie générique des banques régionales de développement existent deux grands types d'institutions, les banques régionales de développement fermées et les banques régionales de développement ouvertes. Cette distinction ne repose pas seulement sur des différences de composition mais correspond à deux conceptions opposées du financement du développement. Tant du point de vue des structures de ces organisations que de leurs opérations. Ainsi, les banques régionales ouvertes et les banques régionales fermées répondent chacune a quatre éléments distinctifs. Les banques régionales de développement fermées sont premièrement composées d'états issus de la même région, deuxièmes, se rattachent à des systèmes institutionnels régionaux, troisièmement, financent des investissements publics et quatrièmement corrigent les inégalités de développement de leurs membres. Les banques régionales ouvertes associent membres régionaux et non régionaux, deuxièmes se rattachent au système mondial, troisièmes financent de préférence des investissements prives et quatrièmement canalisent l'aide publique au développement pour satisfaire les besoins les plus urgents.
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Badr-Eddine, Mohammad. "Les banques et l'économie libanaise." Nice, 1991. http://www.theses.fr/1991NICE2013.
Full textAbstract:
Plusieurs évènements ont marqué l'évolution structurelle du système économique et bancaire libanais. Certains plongent leurs racines dans la période du règne ottoman puis sous le mandat français. . . Et d'autres sont intervenus après l'indépendance. Si l'essor du secteur bancaire a été déclenché par changement de données géo-politiques et économiques régionales, son développement a été par contre stimulé par une habilité interne (tant bancaire qu'institutionnelle et juridique) sans laquelle il n'aurait pu prendre une telle dimension en un laps de temps si court. La guerre civile au Liban en 1975 qui a secoué et même ébranlé l'économie toute entière, n'a pas pu mettre en désordre la structure bancaire. C'est le seul secteur qui assure à l'économie sa survie et continue à jouer le rôle d'une "plaque tournante" qui attire une partie des capitaux pétroliers pour les renvoyer vers l'Europe. Mais cette phase de prospérité sera suivie par un ralentissement de l'activité bancaire et l'aggravation économique en général vers la fin de l'année 1983. À la veille de 1991, les libanais continuent leur vie quotidienne en manifestant une étonnante adaptation à des conditions de vie difficiles.
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Christidou, Filomila. "Les banques étrangères en Grèce." Paris 2, 1987. http://www.theses.fr/1987PA022001.
Full textAbstract:
L'installation des banques internationales en grece s'envisage sous une double optique. Il s'agit d'une part de l'appreciation des repercussions de la mise en oeuvre de la politique des banques internationales sur la structure du fonctionnement du systeme bancaire local. D'autre part, il s'agit de l'evaluation de l'importance de l'implantation bancaire etrangere dans l'evolution des relations economiques internationales du pays. L'impact de la presence des banques etrangeres sur le marche local est recherche en tenant compte des caracteristiques specifiques des structures monetaires et financieres locales et de leur capacite a mobiliser d'une maniere efficace les ressources collectees. Les autorites grecques ont pris une position tres favorable envers l'installation des banques etrangeres dans le pays. Les motifs d'installation des banques etrangeres en grece ainsi que leur politique en matiere des operations entreprises et de la clientele choisie emanent des grands axes qui caracterisent l'implantation des banques internationales dans des pays etrangers. Les banques internationales ont suivi une politique tres selective tant en matiere d'operations entreprises que de celle de la clientele choisie. Elles n'ont pas developpe un reseau etendu d'implantations. Les operations de financement etaient principalement exprimees en devises. Les banques etrangeres ne se montrent pas disposees pour le moment a penetrer de facon preponderante dans le marche local. L'amelioration des services rendus par les banques grecques a leur clientele renforcera d'une facon decisive leur position sur le marche.
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Christidou, Filomila. "Les Banques étrangères en Grèce." Grenoble 2 : ANRT, 1987. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb37603963g.
Full text
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Musard, Marie. "Transparence des banques centrales et efficacité de la politique monétaire." Orléans, 2007. http://www.theses.fr/2007ORLE0506.
Full textAbstract:
Longtemps caractérisées par le secret, les banques centrales accordent aujourd'hui une priorité stratégique à la communication de leur politique monétaire. Cette tendance récente en faveur d'une transparence accrue nous conduit à réfléchir à ses implications du point de vue de l'efficacité de la politique monétaire dans la mesure où les autorités monétaires jugeaient préférable auparavant de surprendre les marchés afin de rendre la politique monétaire plus efficace. Le premier chapitre, après une discussion de la notion de transparence et ses mesures possibles, présente les bénéfices en termes de prévisibilité à court terme et de performances macroéconomiques généralement associés à une politique monétaire transparente. Le degré optimal de transparence du point de vue de l'efficacité de la politique monétaire peut néanmoins varier, comme nous le montrons dans le second chapitre, selon la nature de l'information, la structure informationnelle, le critère d'efficacité de la politique monétaire ou encore les caractéristiques de la banque centrale. Le dernier chapitre, consacré aux effets de la communication sur les marchés financiers, souligne l'importance d'une stratégie claire et d'un objectif quantifié en matière de stabilité des prix en vue d'une plus grande prévisibilité à long terme et confirme le rôle joué par les déclarations orales, nouvel instrument à la disposition des banques centrales afin d'orienter les taux d'intérêt à différentes échéances.
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Süer, Ömür. "Recherche sur un modèle déterminant la performance des banques : cas des banques commerciales en Turquie." Paris 1, 2002. http://www.theses.fr/2002PA010015.
Full textAbstract:
Dans la plupart des pays industrialisés, mais également dans les pays émergents, la structure des systèmes bancaires a connu de nombreux changements depuis les années quatre-vingts. A cause de ces changements imposés par le "nouvel ordre mondial", comprendre "la performance bancaire" et "ses déterminants" devient un enjeu important, plus particulièrement pour les émergents. Les questions de recherche de cette thèse s'inspirent de ce constat : comment peut-on définir la "performance bancaire et ses déterminants" ?, comment peut-on modéliser les liaisons entre "la performance bancaire" et les facteurs organisationnels (facteurs internes) et environnementaux (facteurs externes) qu'ils soient de nature qualitative ou quantitative ?, quels enseignements le modèle que nous avons construit peut-il fournir en ce qui concerne le secteur bancaire turc ? La 1 ère partie comprend une revue de la littérature portant sur le concept de "la performance bancaire" et sur ses déterminants. Cette étude théorique permet de découvrir les approches, les modèles, les démarches et les constatations des différents chercheurs dans les différents contextes. La 2ème partie est consacrée à la recherche d'un modèle systémique qui soit en mesure d'intégrer l'ensemble des interrelations ou encore des liens pouvant relier la performance bancaire et ses déterminants et à son adaptation au contexte bancaire. La 3ème partie de la thèse se focalise sur l'application du modèle systémique, construit dans la 2ème partie, au secteur bancaire turc. L'application du modèle se réalise à l'aide de deux études empiriques. A partir de ces études, on démontre pour le système bancaire turc qu'il s'agit de multiples déterminants de la performance bancaire de nature interne ainsi qu'externe.
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Fares, Abbas. "Une étude comparative des banques locales libanaises et des banques locales et régionales du Sud-Est français." Aix-Marseille 3, 1988. http://www.theses.fr/1988AIX32008.
Full textAbstract:
La these comprend deux parties: la premiere partie aborde le contexte libanais et celui du sud-est francais, dans lesquels les banques etudiees exercent leurs activites. Cette partie dite documentaire integre deux chapitres : le premier traite du systeme bancaire libanais et en particulier, la croissance et les performances des banques locales libanaises. Le deuxieme chapitre analyse le systeme bancaire, ainsi que les banques regionales et locales du sud-est francais. La premiere partie constitue l'introduction a la deuxieme partie. La deuxieme partie envisage trois chapitres : le premier chapitre (l'enquete et l'echantillonnage) vise a apporter aux questions comportant les facteurs et les elements economiques, politiques, manageriaux, sociaux, culturels. . . , des reponses ou des solutions. Ce faisant par une enquete menee aupres des banquiers libanais et francais. Le deuxieme chapitre etudie les relations performances-dimension dans les banques en question. Le troisieme chapitre compare les elements entrant en jeu dans les banques etudiees, en mettant en relief les dissemblances et les similitudes dans ces banques. La conclusion marque la comparaison de deux types des banque sur les divers plans<br>The thesis contains two essential parts : the first part studies the lebanese context and that of the south-east of france in which the banks exercice their activities. In fact, this documentary part consist of two chapers : the first chapter deals with the banking system of the lebanon, espacially the growth and the performane of the local banks of the lebanon. The second chapter investigates the french banking system, and it studies the regional and local in the sowth-east of france. The first part constitutes the introduction to the second part. The second part comprises three chapters : the first chapter (the investigation and the selection of speciamen) aims at finding a solution to certain questions relatives to economic, political, managerial, social and cultural factors. This investigation was conducted with lebanese bankers and french bankers. The second chapter studies the rlation beetwen sise and performance in the banks which this study deals with. The third chapter compares the factors involved in the banks studied. This chapter explores the similarities and the dissimilarities of these banks. The conclusion makes a comparaison on different levels beetwen the two types banks
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Girotti, Mattia. "Essays on Banking." Thesis, Toulouse 1, 2015. http://www.theses.fr/2015TOU10058/document.
Full textAbstract:
Cette thèse porte sur l'économie de la banque et se compose de trois chapitres.Le premier chapitre explore les effets des changements de politique monétaire sur les structures du passif des banques américaines et sur ses coûts de financement. Les banques obtiennent la plus grande partie de leurs financements à partir d'une combinaison de dépôts à vue - qui sont à taux zéro - et dépôts portant intérêt. En utilisant des variations démographiques locales comme instruments pour les structures du passif des banques, je mesure l'impact des changements de politique monétaire sur le taux des dépôts portant intérêt de chaque banque en fonction de sa structure du passif initiale. Je trouve que, lorsque la politique monétaire se resserre, chaque banque fait face à une sortie de dépôts à vue. Elle répond par l'émission de dépôts portant intérêt, mais paie un taux d'intérêt qui augmente avec la quantité de dépôts à vue étant substitués. Cette constatation confirme l'existence du “bank lending channel” de la transmission de la politique monétaire. Je fournis également des preuves que les grandes banques peuvent remplacer les sources de financement à un coût plus faible que les petites banques, et que les dépôts à vue sont moins sensibles à l'évolution de la politique monétaire lorsque le marché bancaire local est plus concentrée. Les deuxième et troisième chapitres se concentrent sur les banques mutualistes, qui diffèrent principalement des banques sous le régime des sociétés par actions sur le terrain de la propriété. Dans le deuxième chapitre, Richard Meade et moi fournissons une évaluation de l'effet des événements de “démutualisation” sur le bien-être des déposants. Au cours des dernières décennies, nombreuses caisses d'épargne américaines ont opté pour la démutualisation, en convertissant leur propriété du régime des banques mutualistes au régime des sociétés par actions. Nous estimons d'abord un modèle logit à paramètres aléatoires des choix de dépôt bancaire, en utilisant des données sur les banques commerciales et caisses d'épargne de 1994 à 2005. Après avoir récupéré les préférences des déposants pour les caractéristiques des banques, nous mesurons l'effet d'une démutualisation de toutes caisses d'épargne sur le bien-être des déposants. Nous constatons que, en moyenne, le bien-être des déposants augmenterait. En particulier, si les caisses d'épargne démutualisées offrissent un taux de dépôt en ligne avec les caisses d'épargne appartenant à des investisseurs, chaque déposant gagnerait 1,14 $ par an, pour un total de 22 millions $ pour chaque état et an. Nos résultats jettent un doute sur la capacité des caisses d'épargne américaines de bien servir les intérêts des leurs clients, et proposent une nouvelle explication pour les démutualisations observées aux États-Unis. Dans le troisième chapitre, Thierry Magnac, Karine Van der Straeten, et moi présentons d'abord des preuves que les banques mutualistes américaines sont moins risquées, prêtent à des taux plus faibles, et ont des liens plus étroits avec leurs communautés locales. Nous proposons un modèle de concurrence entre banques mutualistes et banques sous le régime des sociétés par actions, en adaptant le modèle de Martinez-Miera et Repullo (RFS, 2010). Nous supposons que la différence entre les deux types de banque est que les banques mutualistes, compte tenu de leur portée locale plus forte, imposent un plus grand “coût social” sur les preneurs qui échouent. Nous simulons le modèle et évaluons l'effet de la concurrence sur la probabilité de défaillance dans les deux types de banques. Nos résultats indiquent que, en conformité avec les données empiriques présentées, les banques mutualistes prêtent à des taux plus faibles et ont une plus faible probabilité de défaillance, à tout niveau de concurrence. En outre, de façon similaire à ce qui se passe aux banques sous le régime des sociétés par actions, leur probabilité de défaillance est en forme de U dans le niveau de concurrence<br>This thesis focuses on the economics of banking and is composed of three chapters. The first chapter explores the effects of monetary policy changes on U.S. banks' liability structures and funding costs. Banks obtain most of their funding from a combination of demand deposits -- i.e. zero-interest deposits -- and interest-bearing deposits. Using local demographic variations as instruments for banks’ liability structures, I measure the impact of monetary policy changes on each bank’s interest-bearing deposit rate as a function of the bank’s initial liability structure. I find that when monetary policy tightens each bank faces an outflow of demand deposits. It responds by issuing more interest-bearing deposits, but pays on them an interest rate that increases with the quantity of demand deposits being substituted. This finding supports the existence of the bank lending channel of monetary policy transmission. I also provide evidence that larger banks can substitute funding sources more cheaply than smaller banks, and that demand deposits are less sensitive to monetary policy changes when the local banking market is more concentrated. The second and third chapters focus on mutual banks, which primarily differ from stock banks on the ground of ownership. Mutual banks are owned by their customers, while stock banks by investors. In the second chapter, Richard Meade and I provide an assessment of the effect on depositor welfare of the events of “demutualization”. In recent decades, many U.S. savings banks have demutualized, by converting from customer ownership to investor ownership. We first estimate a random coefficients logit model of bank deposit account choice, using data on commercial and savings banks from 1994 to 2005. Having recovered depositors' preferences for bank attributes, we then measure the effect on depositor welfare of a simulated demutualization of all customer-owned savings banks. We find that, on average, depositors' welfare would increase. In particular, if demutualized savings banks offered a deposit rate in line with other investor-owned savings banks, each depositor would gain $1.14 annually, for a total of $22 million for each state and year. Our findings cast doubt on whether U.S. customer-owned savings banks are well serving their customers' interests, and offers a new explanation for observed U.S. savings bank demutualizations. In the third chapter, Thierry Magnac, Karine Van der Straeten, and I first present evidence that U.S. mutual banks are less risky, lend at lower rates, and have stronger ties to their local communities. We then propose a model of competition between mutual and stock banks building on Martinez-Miera and Repullo (RFS, 2010). We assume that the difference between the two bank types is that mutual banks, given their stronger local reach, impose a greater non-monetary “social cost” on the loan-takers who fail. We simulate the model and assess the effect of competition on the probability of bank failure in the two bank types. Our results indicate that, in accordance with the empirical evidence presented, mutual banks charge a lower loan rate and have a lower probability of failure, at any level of competition. Moreover, similarly to what happens to stock banks, their probability of failure is U-shaped in the level of competition
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Fasel, Berger Sylvie. "Le concept d'indépendance des banques centrales : application dans le cadre du Système européen de banques centrales /." Fribourg : [s.n.], 2001. http://aleph.unisg.ch/hsgscan/hm00033297.pdf.
Full text
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Zarrouk, Khaled. "La transmission intergénérationnelle des connaissances dans les banques tunisiennes : Ebauche d'une comparaison avec les banques allemandes." Phd thesis, Conservatoire national des arts et metiers - CNAM, 2011. http://tel.archives-ouvertes.fr/tel-00695017.
Full textAbstract:
La transmission intergénérationnelle des connaissances au sein de la banque tunisienne au moyen de la formation sur le tas fait traditionnellement partie de la culture de branche inhérente au secteur bancaire. Ce mode de formation archaïque n'a pas disparu, et la banque tunisienne a même intégré de nouveaux modes plus modernes. La comparaison avec la situation des banques allemandes, pionnières dans le domaine de la formation professionnelle et surtout de la formation duale permet d'une part de mettre en relief l'avènement d'une entrouverture au recrutement externe de jeunes diplômés issus de l'université. Mais, également et d'autre part de montrer que l'adoption par les banques tunisiennes de ce mode de formation censé créer davantage de synergies entre les salariés contribue au contraire à dégrader davantage le climat social aussi bien entre qu'avec la hiérarchie. En effet, dans un contexte de renouvellement des générations, couplé avec une ouverture à la concurrence internationale, le management introduit de nouvelles pratiques gestionnaires, et veut modifier rapidement la culture interne tout en gardant cette transmission à des fins de codification
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Zarrouk, Khaled. "La transmission intergénérationnelle des connaissances dans les banques tunisiennes : Ebauche d’une comparaison avec les banques allemandes." Thesis, Paris, CNAM, 2011. http://www.theses.fr/2011CNAM0795/document.
Full textAbstract:
La transmission intergénérationnelle des connaissances au sein de la banque tunisienne au moyen de la formation sur le tas fait traditionnellement partie de la culture de branche inhérente au secteur bancaire. Ce mode de formation archaïque n’a pas disparu, et la banque tunisienne a même intégré de nouveaux modes plus modernes. La comparaison avec la situation des banques allemandes, pionnières dans le domaine de la formation professionnelle et surtout de la formation duale permet d’une part de mettre en relief l’avènement d’une entrouverture au recrutement externe de jeunes diplômés issus de l’université. Mais, également et d’autre part de montrer que l’adoption par les banques tunisiennes de ce mode de formation censé créer davantage de synergies entre les salariés contribue au contraire à dégrader davantage le climat social aussi bien entre qu’avec la hiérarchie. En effet, dans un contexte de renouvellement des générations, couplé avec une ouverture à la concurrence internationale, le management introduit de nouvelles pratiques gestionnaires, et veut modifier rapidement la culture interne tout en gardant cette transmission à des fins de codification<br>The intergeneration transfer of technical and professional knowledge within the Tunisian banking system thanks to the training on the job belongs to the traditional culture of the financial sector. This kind of archaic training, it hasn’t disappeared. The Tunisian banks have as well already integrated new and modern ways of training. The international comparison with German banks allows to underline the external recruiting of young graduated people from universities. Moreover, and despite the fact that the Tunisian banking system is following the German training example which is due to lead to more synergies between employees and hierarchy, we notice that the internal culture is deteriorating more and more because of the introduction of managing practises which only take into account the maximisation of the banks profit abilities. In a context of renew generation and opening to the international competition, the management introduce new management practices and want to change the internal culture with keeping this technical and professional knowledge to permitting a codification
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Teissier, Anne. "Le secret professionnel du banquier /." Aix-en-Provence : Presses universitaires d'Aix-Marseille, Faculté de droit et de science politique, 1999. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb37185707q.
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Damy, Grégory. "Les aspects juridiques des fusions et acquisitions bancaires nationales et européennes /." [Paris] : Litec, 2005. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb400760231.
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Colon, Joël Louis. "L'optimisation de l'informatique dans les banques." Paris 5, 1989. http://www.theses.fr/1989PA05D002.
Full textAbstract:
L'informatique, vecteur essentiel de la strategie bancaire, est utilisee a la fois pour le developement de nombreux produits (telecompte, monetique, systemes experts de gestion) et pour l'amelioration de la productivite interne, notamment au niveau des operations. Pour faire face a l'evolution du marche, les banques doivent sans cesse adapter leur systeme d'information en fonction des principes organisationnels internes et des contraintes liees aux marches. Dans ce contexte, comment peut-on apprehender l'imperialisme informatique et optimiser cette fonction ? l'importance des budgets informatiques necessite de rationaliser cette activite que l'on a trop souvent crue autoregulable. Les banques mettent en place des projets strategiques fondamentaux parce que structurants pour la profession. Ceci engendre l'intensification de la rigueur de l'organisation et de la gestion de l'informatique. Le developpement des projets doit s'inscrire dans une methodologie de conduite de projets ; le materiel informatique, la qualite des logiciels, des reseaux, sont des postes fondamentaux de l'organisation. L'informatique est difficilement saisissable dans la banque car elle est omnipresente, difficile a isoler budgetairement ; comptabiliser les couts informatiques releve de l'impossible. Elle demeure le fer de lance de l'activite bancaire et constitue un avantage concurrentiel d'autant plus important en 1992 apres la levee des frontieres. La strategie pourrait s'orienter vers quatre axes : - la maitrise de l'investissement informatique, - l'adaptation prudente aux nouvelles technologies, - la formation du personnel a ces technologies et aux nouvelles organisations, - l'amelioration de la demarche commerciale, avec la conquete de nouveaux clients<br>Edp is the great important way of development of the bank strategy, used both for the development of many new products (artificial intelligency, teleaccount) and for the improvement of internal efficiency, based on processus. The banks have to adapt continually their information system to internal organizational principles and external obligations linked to the market evolution. In the context how can we manage the imperialism of edp and make this function more efficient ? the importance of edp budget needs to rationalize this activity that we believed self-regulated before. Banks put in place strategic projects to build the future of the activity. The projects developments have to be written in a special processing. The edp material, the software quality, the network are the most important areas of the organization. The edp cost is very difficult to individualize the bank ; edp is omnipresent and difficult to be isolated from the budget. The accountancy of edp costs is quite impossible. Edp will remain the spearhead of the bank activity and the most concurrential advantage namely after 1992 when the frontiers will be abolished. Four main orientations could be choosen : - mastery of computer investment, - well advised adaptation to new technologies, - staff formation to new technologies and organizations, - improvement of the marketing with gain of new clients
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Gueyie, Jean-Pierre. "Trois essais sur les banques commerciales." Thesis, National Library of Canada = Bibliothèque nationale du Canada, 2000. http://www.collectionscanada.ca/obj/s4/f2/dsk1/tape2/PQDD_0027/NQ52242.pdf.
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Kaid-Youcef, Hanifa, and M'Hammed Chérif Kaid-Youcef. "La politique de prêt des banques." Paris 10, 1988. http://www.theses.fr/1988PA100019.
Full textAbstract:
La thèse se compose de trois parties distinctes. La première partie "analyse du comportement d'offre de crédit de la firme bancaire" est une revue critique de la théorie de la firme avec notamment une analyse du rationnement du crédit par les banques. La seconde partie "système bancaire français et étude statistique de l'évolution et de la répartition des crédits des banques", est empirique et consacrée à l'étude statistique de l'activité "distribution de crédit" des banques françaises qui sont reparties en deux catégories: les banques inscrites et les banques à statut légal spécial. Cette étude comprend les encours de crédit à la clientèle sur sept ans (de décembre 1977 à décembre 1983) et à pour objet d'établir et d'analyser la répartition des crédits des banques en plusieurs ventilations (par objet économique, par catégories de bénéficiaires, selon la durée initiale, en francs et devises, en résidents et non-résidents). La troisième partie "analyse des critères de décision d'octroi de crédit" est une dissection du processus de prise de décision d'octroi de crédit du banquier, ainsi qu'une analyse des critères et des éléments (objectifs mais aussi subjectifs) appréciés<br>The thesis consists of three separate components. The first component "an analysis of the lending policy of a bank" is a critical examination of the firm's business theory with in particular, an examination of the credit rationing by the banks. The second component "the French banks system and statistical study of the evolution and distribution of credit by the banks» is empirical and devoted to the statistical study of "the credit distribution" by French banks which are divided into two categories: registered banks and those banks with a special legal statute. This study covers a period of seven years (from December 1977 to December 1983) and has as its aim, the analysis of credit distribution approached from different angles (the economic destination, categorization of beneficiary, according to the duration of credit, whether in francs or other currencies, whether to residents or nonresidents). The third component "the analysis of the criteria for the granting of credit" is a breakdown of the decision making process of the bank also an analysis of the various criteria taken into consideration
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Afra, M. Hicham. "Organisation et stratégie des banques islamiques." Paris 13, 1993. http://www.theses.fr/1993PA131042.
Full textAbstract:
Cette these donne matiere a reflexion sur la pratique et l'experience des banques islamiques. Elle aborde le systeme bancaire islamique, base, en principe sur la prohibition de la pratique de l'interet par la loi islamique (chari'a). Dans cette these, nous avons tente de demontret comment le systeme "interet" rejete par la chari'a peut etre remplace par un autre systeme base sur la madaraba, la musharaka (financement a base de participation aux profits et pertes) et d'autres ne contredisant pas la loi islamique. Nous avons tente ensuite de mettre en evidence l'organisation et le fonctionnement de la banque islamique au travers d'une analyse approfondie de ses activites et de ses modes de fonctionnement. Ainsi nous avons pu constater une adaptation des banques islamiques a toutes les exigence bancaires du client contemporain. Enfin, les analyses des performances et des strategies des banques islamiques ont permis d'identifier certains problemes et contraintes auxquelles elles sont confrontees. Nous n'avons pas manque l'occasion d'apporter des solutions a ces problemes ainsi qu'a d'autre qui nous semblent utiles au developpement des banques islamiques. C bank through a deep analysis of its activities and standard of practice. Thus we could notice the adaptation of the is lamic bank to all banking services required by clients nowadays. Finally, analysis of the performances and strategies of the islamic banks have allowed to identify certain problems and constraints which they were facing. We have not spared any effort in bringing solutions to these problems as well as to others we think useful for the development of the isla mic banks<br>This thesis provides elements of reflection concerning the practice and procedures of the islamic banks. It treats the islamicx banking system which is based on the prohibition of the practice of "interest" per the islamic law (chair'a). In this thesis, we have tempted to demonstrate how the systeme of "interest" rejected by the chari'a could be replaced by a system based on the "mudaraba, musharaka" (finance on the basis of participation of gain and loss) and others which do not contradict the islamic law. We have, later on, tempted to emphasize on the organization and the function of the islamic bank through a deep analysis of its activities and standard of practive. Thus we could notice the adaptation of the islamic bank to all banking services required by clients nowadays. Finally, analysis of the performances and strategies of the islamic banks allowed to identify certain problems and constraints which they were facing. We have not spared any effort in bringing solutions to these problems as well as to tohers we think useful for the development of the islamic banks
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Hanna-Younes, Gladys. "Evaluation stratégique et notation des banques." Paris 2, 2002. http://www.theses.fr/2002PA020041.
Full textAbstract:
De nos jours, l'évaluation des banques revêt une importance accrue avec l'accroissement des acquisitions, des fusions, et des faillites bancaires. Peu de littérature existe à ce sujet. En ce sens, la thèse se propose d'abord de donner les informations nécessaires à la compréhension des activités bancaires et des enjeux en cause avant d'aborder la problématique de l'évaluation et de la notation qui ont pour but de traduire la qualité du management des banques et de leurs resultats en tenant compte des risques. Dans le Chapitre 2, on analyse les spécificités des banques du point de vue comptable et des risques. Nous présentons dans le Chapitre 3 les limites de l'application aux banques des approches dites 'classiques' d'évaluation des enterprises et donnons dans le Chapitre 4 quelques recommendations pour une analyse approfondie des bilans des banques. Nous abordons dans le Chapitre 5 les approches modernes d'évaluation des enterprises en présentant leur formulation mathématique. Nous étudions les difficultés et les limites de l'application aux banques de l'approche du free cash flow (FCF) telle que proposée par COPELAND et al. (1991) et étudions alors les possibilités d'évaluer les banques dans l'approche EVA de STEWART (1991) qui a beaucoup de succès auprès des entreprises. Au Chapitre 6 et en Annexe 2, une nouvelle approche d'évaluation des banques est présentée et qui est basée sur EVA, malgré l'équivalence théorique entre les deux approches de FCF et d'EVA. La modélisation de cette approche se fait en introduisant des points de vue nouveaux sur la structuration du problème. Le Chapitre 7 est consacré à l'étude des facteurs qui déterminent la notation et du lien qui existe entre les notations et les primes de risque. Ceci amène à justifier la prise en compte de la notation dans le coût du capital. Nous suggérons dans le Chapitre 8 d'introduire une notation éthique à l'évaluation et présentons dans la Conclusion les perspectives de développement de cette approche
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Dabbou, Alexandre. "Stratégies des banques des pays arabe." Paris 9, 1994. https://portail.bu.dauphine.fr/fileviewer/index.php?doc=1994PA090045.
Full textAbstract:
Les banques arabes peuvent être définies comme des institutions opérant selon des modalités traditionnelles, détenues par des intérêts arabes majoritaires. Malgré leur place et leur rôle au sein du système bancaire mondial, elles demeurent largement méconnues. Une première partie est consacrée à leur évolution sur les marchés domestiques. Au début des années 80, leur environnement s'est trouvé profondément modifié. A une phase de croissance exceptionnelle, succède une ère d'incertitudes. L'origine de la crise réside dans les modalités d'expansion de la banque arabe, dont l'objectif privilégié était la maximisation des parts de marché. L'incertitude est exacerbée par la menace que constitue le développement des banques islamiques et étrangères. La banque arabe doit alors reconsidérer ses choix stratégiques. La multinationalisation des banques arabes est analysée dans une deuxième partie. Plusieurs déterminants sont à l'origine de la délocalisation et les modalités d'implantation recensées sont multiples. La stratégie retenue semble avoir été la pénétration simultanée de plusieurs segments du marché. Néanmoins, l'apparition et le développement de contraintes spécifiques vont conduire les banques arabes à limiter la taille de leurs opérations. Il apparait aujourd'hui que le maintien d'une présence à l'étranger répond à un souci de stabilisation du niveau des résultats consolidés. Les politiques adoptées sur les marchés domestiques et internationaux constituent deux volets d'une même stratégie d'ensemble. Sa finalité a évolué : à un objectif de croissance se substitue celui de diversification des sources de profits<br>Arab banks can be defined as institutions operating through traditional processes and are held at a majority stake by Arab interests. In spite of their position and functions among the worldwide banking system, they mainly stay underestimated. The first part is devoted to their evolution in domestic markets. In the beginning of the eighties, their environment was deeply modified. An era of uncertainty took the placed of an exceptional growth. The present crisis origin can be explained by the Arab banks expansion modalities whose main objective was market share maximization. Islamic and foreign banks development increased uncertainty. Then, Arab banks had to reconsider their strategic choices. Arab banks offshore expansion is analyzed in a second part. Relocating were due to several objectives and implantation modalities are multiple. The chosen strategy consisted in a simultaneous entry of several market segments. Nonetheless, the apparition and development of specific constraints led the banks to reduce the scale of their operations. It appeared that the maintenance of a presence abroad was an answer to overall income level stabilization. Policies on domestic and international markets were parts of a whole same global strategy. Its targets evolved : a diversification goal of profit sources replaced a growth
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Alger, Guillermo. "Essais sur la réglementation des banques." Toulouse 1, 1999. http://www.theses.fr/1999TOU10077.
Full textAbstract:
Cette thèse regroupe trois articles portant sur la réglementation des banques. Le premier chapitre étudie la réglementation optimale de l'utilisation des instruments dérivés, lorsque le régulateur ne peut distinguer les utilisations de ces instruments qui augmentent le risque de celles qui le diminuent. Le régulateur ne pouvant pas non plus observer la politique d'investissement du banquier (son effort), il fait face à un problème de double alea moral. Le résultat principal est que les ratios de solvabilité optimaux ne dépendent pas de l'exposition au risque, mais uniquement du problème d'incitations. Les chapitre deux et trois traitent du risque de liquidité. Le second chapitre compare deux sources de liquidité pour les banques : les actifs liquides et le marche inter-bancaire. D'une part, les actifs liquides sont coûteux. D'autre part, les transactions entre banques s'effectuent en information asymétrique, ce qui entraîne un risque de crédit sur le marché inter-bancaire. Le chapitre détermine le bien-être total avec et sans rationnement du crédit, et conclue que le bien-être total est supérieur lorsqu'il n'y a pas de rationnement. Le dernier chapitre résume les différentes théories concernant les investissements des banques dans des actifs liquides. Il teste et discute les prédictions de ces théories sur des données portant sur les banques mexicaines.
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ZORGATI, HICHEM. "La rentabilité des banques commerciales tunisiennes." Paris 10, 1999. http://www.theses.fr/1999PA100045.
Full textAbstract:
Les banques commerciales tunisiennes subissent depuis le milieu des annees quatre-vingts une transformation radicale de leur environnement macrofinancier. Ainsi consideree, l'evolution du paysage financier tunisien nous a conduit a designer le theme general de notre recherche. Il consiste a voir dans quelle mesure l'environnement macro et microfinancier est pertinent dans l'explication de l'evolution et de la structure de la rentabilite des banques commerciales tunisiennes sur la periode 1983-1995. L'analyse macrofinanciere a permis d'etablir une sous-periodisation. Au cours d'une premiere phase (1983-1889), les banques tunisiennes operent dans un systeme de taux administre dont rend bien compte la theorie de la repression financiere. La faiblesse de la rentabilite est la consequence de la mise en oeuvre d'une politique monetaire repressive (plafonnement des taux d'interet, encadrement du credit,. . . ). Cette repression financiere a pour effet de reduire le volume d'activite des banques et d'amenuiser leur marge d'interet. Mais, a partir de 1990, la liberalisation financiere intervient. Cette liberalisation n'a pas pour autant modifie les modalites fonctionnelles du systeme financier tunisien qui continue de s'inscrire dans une logique d'economie d'endettement. Toutefois, elle s'est averee profitable aux banques commerciales tunisiennes dont la rentabilite s'est nettement redressee au cours de cette phase de transition. Cette amelioration de la rentabilite n'est pas la consequence d'un comportement bancaire regi par les mecanismes de marche mais temoigne plutot d'un effort d'adaptation des banques tunisiennes face a une legere modification du comportement des agents non financiers induite par les mouvements de la liberalisation financiere. Cet effort se manifeste par exemple a travers l'intensification de l'activite de courtage via la souscription des billets de tresorerie. L'utilisation des donnees de panel transformees grace aux operateurs between et within a permis l'application de la methode d'estimation des mcg. Les resultats etablis par l'analyse econometrique confirment bien l'impact defavorable de la repression financiere et l'effet positif de la liberalisation financiere sur la rentabilite des banques commerciales tunisiennes pendant la periode 1983i 1995.
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LORRE, NAWFAL SAKINA. "La strategie internationale des banques francaises." Paris 2, 1992. http://www.theses.fr/1992PA020061.
Full textAbstract:
La strategie internationale des banques francaises la strategie internationale des banques a travers l'analyse de celle des banques francaises, a ete apprehendee d'un point de vue theorique et empirique. De telles approches ont montre l'importance de l'evolution de l'environnement bancaire. La dereglementation et le progres technologique y occupent une place preponderante. La theorie de la firme bancaire a evolue au gre du role de la banque au sein de l'economie. En outre. La banque devient une firme de moins en moins specifique, puisqu'elle opere sur un marche national et international de plus en plus concurrentiel. Des lors, la mise en place d'une strategie s'impose. A cet egard, la strategie bancaire peut etre apprehendee d'une maniere globale, d'une part a partir du type de modele retenu : banque universelle ou banque specialisee, les criteres de competitivite pour chaque type de banques etant different et, d'autre part, d'une maniere plus fine en transposant les strategies de la firme industrielle a la firme bancaire. Dans tous les cas, la strategie doit etre a la fois competitive puisque l'environnement l'exige et s'appuyant sur les avantages comparatifs acquis sur le plan domestique. La relation clientele y occupe une place importante. La transposition d'outils d'analyse de la firme industrielle a ete au centre de la demarche poursuivie. La theorie de la delocalisation de la firme en est l'illustration. En meme temps, le recours a la theorie de la banque internationale et l'analyse de la concurrence a complete une telle approche si la specificite de la firme bancaire n'est pas retenue par rapport a l'evolution de son ro
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Siegel, Michel. "Les banques en Alsace : 1870-1914." Université Marc Bloch (Strasbourg) (1971-2008), 1991. http://www.theses.fr/1991STR20036.
Full textAbstract:
Histoire des banques alsaciennes durant le reichsland. Naissance d'un systeme bancaire regional, compose de societes anonymes de banque, de banquiers prives, d'un puissant mouvement cooperatif de credit et d'un reseau original de caisses d'epargne. Developpement d'un reseau d'agences et de succursales en france a partir du debut du siecle. Sous l'influence des banques allemandes, adoption de methodes de travail originales<br>Alsatian banks history during the reichsland
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El, Bernoussi Khalid. "Stabilité financière des banques et régulation." Thesis, Paris 2, 2011. http://www.theses.fr/2011PA020057.
Full textAbstract:
Les banques sont des institutions à part, car elles sont au coeur du fonctionnement des économies et de la dynamique de croissance des pays. Leurs services représentent de ce fait un bien public, et il est donc primordial de les maintenir éloignées autant que possible du risque de faillite. Toutefois, des crises bancaires surviennent régulièrement et affectent les sociétés, souvent de manière durable et profonde, à l’image de la crise financière des subprimes qui a éclaté en 2007, et dont nous ne connaissons pas encore toutes les conséquences désastreuses. Pour prévenir le risque de faillite et de crises bancaires, les autorités de régulation nationales ont développé des filets de sécurité qui, en partie, suivent les standards internationaux de réglementation et de supervision bancaire développés par le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, sous l’égide de la Banque des Règlements Internationaux. Cependant, les crises récurrentes se produisent et nous montrent les limites de la régulation bancaire et, surtout, nous indiquent que celle-ci doit être en permanence revue et adaptée, de façon dynamique, à l’évolution des systèmes bancaires et de l’innovation financière. L’un des principaux objectifs est de s’assurer que les banques soient suffisamment et solidement capitalisées pour faire face à des pertes exceptionnelles inattendues. Par ailleurs, il est primordial, afin d’assurer une stabilité financière durable, que les superviseurs bancaires soient à même de contrôler efficacement les banques et d’entreprendre les actions nécessaires pour que ces dernières demeurent à des niveaux de risques engagés raisonnables et qui ne menacent ni leur solvabilité, ni celle de l’ensemble du système bancaire. Enfin, les banques sont censées être régulées par le marché (discipline de marché), sur la base des informations qu’elles sont tenues de divulguer publiquement, sur leur santé financière. Dans ces politiques de régulation bancaire et de prévention du risque de crise, il ne faut pas oublier le rôle de l’assureur dépôt, à qui certains économistes et instances internationales veulent prêter de plus en plus de pouvoir sur les banques. Nous montrons dans notre travail de thèse, à travers des analyses empiriques menées sur des données contemporaines, les insuffisances des politiques de régulation et de supervision bancaire, les erreurs commises dans l’approche de la régulation bancaire, et nous présentons les aspects qu’il serait souhaitable de prendre en compte, pour approcher une politique de réglementation et de supervision bancaire plus efficace, et dynamique, dans l’objectif de maintien de la stabilité bancaire. Nous avançons notamment qu’il est nécessaire de mieux prendre en compte la nature de l’activité des différents types d’institutions financières qui composent les systèmes bancaires, et dont la nature et le degré d’exposition aux risques ne sont pas les mêmes. Il est également important de considérer les caractéristiques de l’environnement institutionnel dans lequel évoluent les banques, de manière à développer une structure de supervision adaptée et efficace. En définitive, nous étudions dans cette thèse un large ensemble de déterminants économiques et institutionnels, susceptibles d’impacter la stabilité bancaire, de manière à identifier celles des politiques de régulation qu’il s’agirait de mettre en oeuvre, afin d’assurer dans l’avenir un meilleur maintien de la stabilité financière des banques<br>Banks are special institutions because they are central to the functioning of economies and to economic growth. Their services represent a public good. Therefore, it is essential to keep them as far as possible from risk of bankruptcy. However, banking crises occur regularly and affect societies, often dramatically and over a long period, like the current subprime financial crisis which burst into 2007, and which consequences are still not very well perceived. To prevent the risk of bankruptcy and banking crisis, the national authorities of regulation have developed safety nets. These follow partially the international standards of regulation and banking supervision developed by the Basel Committee on Banking Supervision under the aegis of the Bank for International Settlements. However, recurrent crises occur and show us the limits of the banking regulation and, especially, indicate that the latter should be continually revised and adapted to the evolution of banking systems and financial innovations. One of the main goals is to make sure that banks are enough capitalized to face unexpected large losses. In order to achieve long-lasting financial stability, it is essential that banking supervisors can monitor efficiently banks. By doing so, the risk taken by banks would be sustainable and would not threaten either their own solvency or the whole banking system solvency. Finally, banks are supposed to be regulated by the market (market discipline) on the basis of information about their financial health which should be disclosed publicly. Along the policies of banking regulation and crisis risk prevention, one should not forget the role of the deposit insurers. Indeed, some economists and international authorities want to attribute more power over banks to deposit insurers. In our research, the empirical analysis, based on contemporary data, show the weakness of the actual regulation and banking supervision policies and the mistakes in banking regulation. Different features of the banking system that should be taken into account for an efficient implementation of regulation and banking supervision policies are also discussed in this work. Hence, we suggest that the type of financial institutions' activities should be better taken into account as it changes with the degree of risk exposure. We also find that it is important to consider the characteristics of the institutional environment in which banks evolve in order to develop a suitable and efficient supervision agency. To summarize, we study in this thesis a large range of economic and institutional determinants of the banking system, which are likely to affect the banking stability. By doing so, we are able to identify the regulation policies which would be the most likely to preserve the financial stability of banks
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Siegel, Michel. "Les banques en Alsace, 1870-1914 /." Paris : Éd. Coprur, 1993. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb35620027j.
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Kaid-Youcef, M'Hammed Chérif Kaid-Youcef Hanifa. "La Politique de prêt des banques." Grenoble 2 : ANRT, 1988. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb37614632t.
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Romelli, Davide. "Trois essais sur les banques centrales." Thesis, Cergy-Pontoise, 2015. http://www.theses.fr/2015CERG0778/document.
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This thesis consists of three empirical papers on central bank institutional design.Chapter 1 contributes to the debate on the importance of central bank independence (CBI) in lowering inflation rates. It stresses the relevance of employing indices of central bank independence computed dynamically in two ways. First, it recomputes the evolution of the Grilli et al. (1991) index of CBI and shows that the timing of large legislative reforms is closely related to inflation rate dynamics. Using unit root tests with endogenous structural breaks, I find that reforms that modify the degree of CBI represent structural breaks in the inflation rate dynamics. Second, employing the dynamic Grilli et al. (1991) index of independence confirms the negative relationship between CBI and inflation in a sample of 10 advanced economies.Chapter 2 presents a new and comprehensive database of central bank institutional design for 65 countries over the period 1972--2014. This chapter describes in detail the sources of information and the coding rules used to create a new index of central bank independence. It also compares this new index with the classical measures of CBI and highlights the new aspects of central bank institutional design included in this database such as financial independence and accountability. An important innovation of this new index is its dynamic nature. This enables an investigation of the endogenous determination of the level of independence of central banks and suggests several instruments for the CBI index. Using an instrumental variable approach, this chapter provides strong support for a causal, negative CBI-inflation nexus.Chapter 3 uses a political economy framework to investigate the drivers of reforms in central bank institutional design. Using the new CBI index developed in Chapter 2, this Chapter investigates the determinants of central bank reforms in a sample of 65 countries over the period 1972--2014. The results obtained suggest that the incentives generated by initial reforms which increased the level of independence, as well as a regional convergence, represent important drivers of reforms in central bank design. At the same time, an external pressure to reform, such as obtaining an IMF loan or joining a monetary union, also increases the likelihood of reforms, while government changes or crises episodes have little impact<br>This thesis consists of three empirical papers on central bank institutional design.Chapter 1 contributes to the debate on the importance of central bank independence (CBI) in lowering inflation rates. It stresses the relevance of employing indices of central bank independence computed dynamically in two ways. First, it recomputes the evolution of the Grilli et al. (1991) index of CBI and shows that the timing of large legislative reforms is closely related to inflation rate dynamics. Using unit root tests with endogenous structural breaks, I find that reforms that modify the degree of CBI represent structural breaks in the inflation rate dynamics. Second, employing the dynamic Grilli et al. (1991) index of independence confirms the negative relationship between CBI and inflation in a sample of 10 advanced economies.Chapter 2 presents a new and comprehensive database of central bank institutional design for 65 countries over the period 1972--2014. This chapter describes in detail the sources of information and the coding rules used to create a new index of central bank independence. It also compares this new index with the classical measures of CBI and highlights the new aspects of central bank institutional design included in this database such as financial independence and accountability. An important innovation of this new index is its dynamic nature. This enables an investigation of the endogenous determination of the level of independence of central banks and suggests several instruments for the CBI index. Using an instrumental variable approach, this chapter provides strong support for a causal, negative CBI-inflation nexus.Chapter 3 uses a political economy framework to investigate the drivers of reforms in central bank institutional design. Using the new CBI index developed in Chapter 2, this Chapter investigates the determinants of central bank reforms in a sample of 65 countries over the period 1972--2014. The results obtained suggest that the incentives generated by initial reforms which increased the level of independence, as well as a regional convergence, represent important drivers of reforms in central bank design. At the same time, an external pressure to reform, such as obtaining an IMF loan or joining a monetary union, also increases the likelihood of reforms, while government changes or crises episodes have little impact
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Fares, Abbas. "Une Etude comparative des banques locales libanaises et des banques locales et régionales du Sud-Est français." Grenoble 2 : ANRT, 1988. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb376136270.
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Chroqui, Razane. "L'effet de la privatisation bancaire, via l'entrée des banques étrangères, sur la performance." Reims, 2009. http://www.theses.fr/2009REIME002.
Full textAbstract:
Dans les pays en développement et/ou en transition, la privatisation bancaire est généralement associée à l’entrée des banques étrangères. Celles-ci permettent, entre autres, de développer le mode de gouvernance des banques privatisées et de surmonter les handicaps relatifs à la propriété publique. Toutefois, le rôle disciplinaire, attribué à n’importe quel autre investisseur institutionnel, n’est pas le seul leitmotiv de ce mode de privatisation. Le savoir-faire et les compétences, qui s’ajoutent à la capacité disciplinaire, sont des avantages spécifiques à la propriété bancaire étrangère. En référence au rating CAMEL, nous avons examiné la performance post-privatisation de 72 banques dont 21 banques ont été privatisées par la participation des banques étrangères. Nos résultats montrent que la privatisation et le retrait total de l’Etat affectent positivement la performance. Quand à la participation des investisseurs institutionnels et des banques étrangères, les résultats montrent un effet négatif sur la performance. L’apport cognitif des banques étrangères présente des effets mitigés selon la mesure de performance adoptée. Par la suite, nous avons analysé l’impact direct des mécanismes de la gouvernance (cognitive et contractuelle) sur la rentabilité en tenant compte de l’éventuel effet des différentes stratégies mises en place par les nouveaux acquéreurs en termes d’adéquation capitalistique, de qualité des actifs bancaires, d’efficience managériale et de liquidité. Nos résultats montrent une interaction positive et significative entre la rentabilité et les différentes mesures de performance, exception faite de la liquidité<br>Banking privatization is usually associated with the participation of foreign banks, especially in developing countries and economies in transition. They bring along an ability to develop private bank's governance mode and to overcome hurdles linked to public ownership. The know-how and skills which come on top of their disciplinary ability are advantages specific to foreign banking ownership. We examine the post-privatization performance (measured by CAMEL ratin) of 72 banks (21 privatized by foreign bank participation). Our results suggest that privatisation affects positively performance. In contrast, the participation of institutional investors and foreign banks don't lead to significant improvements in privatized bank performance. The cognitive contribution of foreign banks presents mixed effects on performance. In a second stage, we analyze the impact of changes of corporate and cognitive governance on profitability giving further consideration to efforts of the new owners to restructure the privatized banks (measured by solvability, capital adequacy, managerial efficiency and liquidity). Our results suggest positive (negative) and significant interaction between profitability and solvability, capital adequacy and managerial efficiency (liquidity)
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Villard, Duran Camila. "L'encadrement juridique de l'accountability de la politique monétaire : une étude de la Banque centrale brésilienne (Bacen), de la Banque centrale européenne (BCE) et de la Réserve fédérale des États-Unis (Fed)." Paris 1, 2012. http://www.theses.fr/2012PA010266.
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L'objectif principal de cette thèse est de développer une analyse des trois banques centrales et de leur cadre institutionnel destinée à l'exercice du pouvoir monétaire. L'étude vise à examiner les mécanismes de «hard law» (établis par tes traités, les constitutions ou les lois) de l'accountability politique et sociale des trois banques centrales : la Banque centrale brésilienne (Bacen), la Banque centrale européenne (BCE) et la Réserve fédérale des États Unis (Fed). La thèse a également pour but d'explorer les mécanismes de «soft law» créés par les banques centrales elles-mêmes, mécanismes qui peuvent jouer, pour certaines de ces institutions, un rôle imprtant sur leur légitimité et leur accountability. Cette étude propose une approche juridique spécifique: le droit en tant qu'instrument pour la construction du cadre institutionnel orienté vers l'accountability politique et sociale des banques centrales. Cette thèse affirme que les mécanismes de reddition de comptes et de responsabilisation peuvent soutenir à long terme la légitimité des actions monétaires.
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Schneider, Friedrich. "Regulating the banking sector /." Florence (Italie) : European University Institute, 1990. http://bibpurl.oclc.org/web/33280.
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Mühlbauer, Helmut. "Gestaltung von Bankmarktleistungen /." München : GBI, 1988. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb37438159h.
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Mayoukou, Célestin. "Mutations de l'environnement et redéploiement de l'industrie bancaire. Application au marché international des capitaux." Rouen, 1991. http://www.theses.fr/1991ROUEL127.
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Kamdem, Jean Faustin. "La gestion des polices d'assurances par les banques : analyse de l'utilisation des polices d'assurances comme garantie au banquier." Montpellier 1, 1994. http://www.theses.fr/1994MON10049.
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Les polices d assurances qui accompagnent les contrats de prets bancaires constitutent une veritable garantie dont l effectivite est subordonnee a une gestion pertinente est subordonnee a une gestion pertinente par cette gestion,le banquier s assure de l existence de la garantie et la presence des autres creanciers de l emprinteur. Il doit s'en preoccuper aussi bien lors de la souscription du contrat d assurance que de la constitution de la garantie a son profit. C est l'importance de cette gestion que cette etude souligne en proposant des solutions aussi bien en aval, qu'en amont du contrat d'assurance; en analysant la nature du droit du banquier sur l'indemnite d'assurance ou le capital garanti et sa valeur face aux creanciers de l'emprunteur<br>The insurance polices which accompany bank loaw contacts constitute a real guarantee, the effectiveness of which is solely due to good managment. The banker controls the existance of this guarantee thus preserving other creditors of the borrower. He must consequently ensure the subscription of the insurance policy and of the establishment of a guarantee to this advantage. This study emphasizis the importance of this managment by proposing solutions both before and after the sinature of the insurance contract. It also analyses the banker is rights concerning the insurance indemnity, or the capital guaranteed insurance indemnity, or the capital guaranteed and its value facing the borrower's creditors
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Porreca, Romaric. "Commerce électronique et activités bancaires." Valenciennes, 2010. http://ged.univ-valenciennes.fr/nuxeo/site/esupversions/e4e99b40-b85c-4679-a8d1-8ac9b52e838d.
Full textAbstract:
Théâtre d’une concurrence internationale, le secteur bancaire a toujours cherché à capter de nouvelles parts de marchés. A cet égard, le potentiel qu’internet représente a poussé les banques à l’adosser dans leur développement. Il constitue un nouveau canal qui leur permet d’avoir une visibilité permanente et de prospecter à tout moment clients. Internet ne peut cependant être résumé à un simple canal de communication et de prospection. En effet, il représente également un espace permettant la réalisation d’opérations. Or, si cet espace virtuel vient bouleverser les modes de pensée, il ne vient pas pour autant modifier les obligations pesant sur les banques ainsi que le cadre protectionniste en faveur de la partie faible. Le législateur est depuis intervenu, bon grès mal gré, afin d’adapter le dispositif existant et en le faisant substantiellement évoluer. En outre, la volonté des instances européennes quant à l’instauration d’un marché unique, le renforcement de la sécurisation ainsi que la résolution efficiente a permis d’affirmer la confiance des internautes mais également d’affirmer le commerce électronique comme un référent en matière bancaire<br>Theater of international competition, the banking industry has always sought to capture new prospect. In this regard, the potential that the Internet is prompting banks to lean in their development. It is a new channel that enables them to gain visibility and ongoing prospecting clients at any time. Internet can not however be summarized as a single means of communication and canvassing. Indeed, it is also an area for conducting operations and deals any transactions. However, if this virtual space has upset thinking it does not change much for the obligations of banks and the protectionist framework for the weaker party. The legislation has been reached, good sandstone unwilling, to adapt the existing system and making it grow substantially. In addition, the willingness of European authorities on the establishment of a single market, the strengthening of security and the efficient resolution helped to affirm the confidence of Internet users but also enact e-commerce as a referent in banking
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Nsouli, Marwan M. "Recherche sur les critères d'une banque centrale moderne : étude comparative entre la Banque du Liban, la Banque de France et la Banque centrale européenne." Paris 5, 2003. http://www.theses.fr/2003PA05D001.
Full textAbstract:
L'étude comparative entre les trois banques, vise à dégager les critères d'une Banque centrale moderne dont puisse bénéficier la Banque du Liban afin de permettre à celle-ci de jouer pleinement son rôle. L'introduction explique le choix, le but recherché et le plan suivi de cette étude comparative. Dans un préliminaire, un rappel historique couvrant les trois banques vise à faire comprendre le milieu socio-culturel et l'idéologie dominante de l'époque où chaque institution a été créée ainsi que son évolution parmi les événements qu'a connus le pays. La première partie traite des organes directeurs de la Banque centrale, organes individuels et organes collégiaux, qui représentent le socle sur lequel repose la bonne marche d'une Banque centrale dans sa gestion et dans la conduite de ses missions. La seconde partie met en perspective les missions de toute Banque centrale, missions traditionnelles avec l'émission de la monnaie, le refinancement des banques et le rôle de banquier de l'Etat avant d'aborder les missions qualifiées de "fondamentales" à savoir la politique monétaire avec les deux concepts qui la prolongent l'indépendance et la responsabilité d'une Banque centrale et les systèmes de paiement dont l'importance est vitale pour maintenir l'intégrité du système bancaire et des marchés financiers et pour la mise en œuvre optimale de la politique monétaire. En conclusion, sont soumises au regard des critères d'une Banque centrale moderne, les propositions de réforme de la Banque du Liban<br>This comparative study between the three banks aims at eliciting the criteria of a modern central bank that would benefit the Banque du Liban and allow it to fully play its role. The introduction explains the choice, the intended goal and the plan followed in this comparative study. The preliminary section, a historical review of the three banks, aims at describing the socio-cultural environment and the prevailing ideology at the time when each institution was established and at explaining its evolution. The firs part of the study deals with the individual and collective governing bodies of the central bank,which constitute the cornerstone on which is based the good functioning of a central bank in its management and in conducting its missions. The second part puts in perspective the missions of the central bank, namely its traditional missions regarding the emission of the currency, the refinancing of banks, and its role of banker of the State. Then, its tackles its "fundamental" missions, namely the monetary policy , with its two concepts of independence and accountability, and the payment systems whose importance is crucial in maintaining the integrity of the banking system and of the financial markets, as well as in optimizing the implementation of monetary policy. In conclusion, and, in light of the criteria of a modern central bank, proposals are submitted to reform the Banque du Liban
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Nsouli, Marwan M. "Recherche sur les critères d'une banque centrale moderne : étude comparative entre la Banque du Liban, la Banque de France et la Banque centale européenne /." Paris : LGDJ, 2003. http://catalogue.bnf.fr/ark:/12148/cb39023979h.
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Couturier, Caroline. "Les banques de gènes dans les stratégies de clonage." Paris 5, 1988. http://www.theses.fr/1988PA05P151.
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