Academic literature on the topic 'Betallösning'

This paper was made together withTechPay AB, by their request. The dissertation has been divided into two separate parts; one of which is fully theoretical, with the focus on the security requirements of a digital cash register, and how to meet these requirements. The second part covers the implementation of anAndroid-oriented Java-library,created with help from the security requirements found in the first part. The purpose of this library is to make it easier to develop a cash register that uses payment terminals from TechPay. This paper also covers different communication protocols, encryption techniques and recommendations from authorities, banks and Android. This paper also contains a small review of how users are validated in applications on the current market that handles money transactions.

I takt med att e-handel ökar samt direktbetalning i form av kreditkortsbetalning, ökar även antalet bedrägerier. Fler och fler webbutiker använder sig utav externa betalningslösningar för att stärka förtroendet hos konsumenter som genomför en direktbetalning.Nätfiske och andra bedragare som utnyttjar konsumenters identiteter online har ökat. Anti-Phishing Work Group som är en branschförening och som inriktar sig på att eliminera identitetsstöld och onlinebedrägerier, har uppmärksammat att antalet nätfiskebedrägerier har ökat med ungefär 4000 % sedan november 2003. (verisign.se) Vi vill med denna studie ta reda på om konsumenter påverkas av osäkerheten kring betalning vid shopping via Internet och i så fall på vilket sätt.För att få fram det resultat som vi eftersträvar använder vi oss av en enkät samt användartester där vi ställer en fingerad sida mot den officiella sidan för företag i fråga. Användaren fick därefter välja ut den sida som de anser vara den officiella sidan. Under testerna antecknade vi ner reaktionerna samt vad användaren lägger fokus på.Genom att sammanställa resultat från enkät och användartester samt tillsammans med framtagen teori vill vi få fram konsumenternas kunskap och hur de påverkas av problemet. Vid framtagning av enkäten använde vi oss av en tjänst med en provperiod, http://www.surveygalaxy.com.

Syftet har varit att på uppdrag av Periallo identifiera vad kunder tycker är viktigast ur ett säkerhetsperspektiv. Detta har skett genom att besvara frågorna vad som är viktigt för konsumenterna ur ett säkerhetsperspek-tiv när de handlar av små e-handelsföretag och vilka säkerhetslösningar samt betallösningar som är relevanta för små e-handelsföretag. Vi har även undersökt om det är värt för ett litet e-handelsföretag att investera i en certifiering. Arbetet har kartlagt betallösningar, säkerhetslösningar och certifieringar med hjälp av en kritisk litteraturstudie och med en enkät, det vill säga en kvantitativ metod. Resultatet av undersökningen har visat att de flesta kunderna känner sig trygga när de handlar på Internet. Den säkraste betallösningen anses vara faktura, medan de populäraste betalsätten är konto/kreditkort och direktbetalning. Utöver det har undersökningen också visat att det är viktigare för mindre och okända e-handelsföretag att tydligt visa vilka säkerhetslösningar de använder sig av gentemot de stora och kända företagen trots att de flesta av deltagarna inte var medvetna om vilka säkerhetslösningar som finns för att skydda företag och konsument.
The purpose of this study is, on behalf of Periallo, to identify what it is that customers consider to be of greatest importance from a security perspective. This has been conducted from the answers given by consumers when asked a question concerning what they deem to be important from a security perspective when they shop from small e-commerce companies. In addition, a consideration has also been given to the security and payment solutions that are relevant to small e-commerce companies. An examination has also been conducted as to whether it is worth a small e-commerce company investing in a certification. In this work, payment solutions, security solutions and certifications have been identified by means of a critical literature review and a questionnaire, which is a quantitative method. The results of the study have shown that the majority of customers feel that it is safe to shop online. The most secure payment solution is considered to be an invoice, while the most popular payment methods are debit/credit cards and direct payment. In addition, the study has also shown that it is more important for a small and unknown e-commerce company to properly reflect upon the security solutions that they use against the large and well-known companies, even though, the majority of the participants in this study, were not aware of the security solutions available to protect companies and consumers.

Rapporten tar upp och behandlar ämnet betalväxlar utifrån en utvecklares perspektiv. Två företag som varit i eller nära inpå processen att utveckla en webbshop har intervjuats och jämförts med utbudet hos ett antal olika betalväxlar. Intervjuerna har visat ett resultat som är mycket troligt att man som ny utvecklare kommer i kontakt med i början. Positionen kan då vara både som utvecklare eller som ägare till webbshoppen. Det gick även att konstatera att det fanns ett antal betalväxlar lämpade för olika kunskapsnivåer. Professionell hjälp i form av råd och implementation måste inte tvunget vara en nödvändighet för att man ska kunna sätta upp en relativt avancerad webbshop.

This report deals with online Payment Service Providers (PSPs) from the developer's point of view. Two companies that were in or in close connection to the process of developing a web shop were interviewed and compared to the suppöy of payment options at a number of different payment PSPs. The interviews has shown a result which is probable that a new developer will get in contact with in the beginning. The position could be either as a web developer or as an owner of a web shop. It was also possible to establish that there were a number of PSPs suitable for different levels of knowledge within the field. Professional help such as advices and implementation is not necessary in order to be able to set up a relatively advanced web shop.

Skuldsättningen kopplad till konsumtion ökar i det svenska samhället, vilket gått hand i hand med e-handelns framväxt och faktura som populär betalmetod. Betallösningar som tillhandahåller faktura och delbetalning som betalmetoder åt e-handlare har i och med det fått kritik av media och ny lagstiftning mot viss typ av beteendedesign i betallösningarnas tjänster har även införts. Trots samhällsdebatten har det saknats forskning på hur kunder väljer betalmetod och deras upplevelser av påverkan från beteendedesign inom betallösningarna. Denna studie har därför haft som syfte att ge inledande insikter och kunskap om detta. Kvalitativa metoder har använts tillsammans med teori om beteendedesign och hur människor fattar beslut. Specifikt har teorin bestått av Theory of Planned Behaviour och tre typer av beteendedesign - persuasive design, digital nudging och dark patterns. En utvärdering av betallösningarna Klarna och Qliro genomfördes med syfte att identifiera beteendedesign i deras tjänster. Därefter genomfördes intervjuer med användare för att förstå deras beslutsprocess vid val av betalmetod och hur beteendedesign kan tänkas påverka dem i denna kontext. Resultaten visade att informanterna hade ett invant beteende vid val av betalmetod när de genomför köp online. Oavsett om den föredragna betalmetoden var kortbetalning eller faktura verkar valet främst baseras på upplevd kontroll. Hur enkel och trygg betalmetoden känns är de främsta faktorerna som påverkar valet. Beteendedesign tycktes inte ha en direkt påverkan på valet av betalmetod för användarna i denna studie, troligen på grund av att de vanor och attityder som användarna redan har är så pass välgrundade. Om beteendedesign haft en inverkan på hur dessa vanor och attityder har formats från början kan däremot inte resultaten från studien ge svar på.
The amount of debt connected to consumption is increasing in the Swedish society. This increase has coincided with the emergence of e-commerce and invoice as a popular payment method. Payment solutions that provides invoice and installment as payment methods for e-commerce sites has because of this received criticism by media and a new legislation against a certain type of behavioral design in payment solutions has been introduced. Despite the public debate there is a lack of research about how users choose payment method and their experiences about the impact that behavioral design has within this context. The aim of this study was to provide initial insights and knowledge about this topic. Qualitative methods were used together with theory about behavioral design and human decision making. Specifically, Theory of Planned Behavior and three types of behavioral design – persuasive design, digital nudging and dark patterns. An evaluation of the two payment solutions Klarna and Qliro, was carried out to identify behavioral design in their services. This was followed by interviews with users to get an understanding about their decision process when choosing payment method and how behavioral design impact this process. The results showed that the users in this study had a habitual behavioral when it comes to choosing payment method when shopping online. Regardless if the preferred method is invoice or card payment it seems as if the choice is mainly based on perceived control. How easy and safe the payment method feels are the main factors that impacts the choice. Behavioral design does not seem to have a direct impact on the choice of payment method for the users in this study, probably because the habits and attitudes that they already have are well-grounded. However, if behavioral design had an impact in forming the habits and attitudes from the start is something the result from this study cannot answer.

När vi går och handlar är det självklart att betala för sina varor i butiken. Det finns många metoder för att genomföra denna betalning. Allt fler i Sverige har börjat överge användandet av kontanter. I takt med att kontanterna minskas visar statistiken att antalet kortanvändare ökar. Detta leder till att leverantörerna av korttjänsterna kan få en monopolliknande ställning där de kan sätta avgifter efter eget tycke utan konsekvenser. Ett alternativ som fortfarande håller på att etablera sig på marknaden är mobila betalningar. Endast 1 % av alla transaktioner består av mobila betalningar. Trots denna låga siffra har den framgångsrika mobila betaltjänsten Swish över 5 miljoner användare i Sverige. Mobila betalningar har förutsättningar för att fungera som en vanlig betalmetod i butiker men bristande tillit hos konsumenter hindrar de från att använda det som sin primära betalmetod. Detta leder till problematik när mobila betalningar ska etablera sig i marknaden. På grund av problematiken med mobila betalningar fokuserar denna studie på att identifiera och prioritera de faktorer som påverkar konsumenternas tillit till mobila betalningar. För att uppnå studiens syfte utfördes en kvantitativ enkätstudie med ett urval av respondenter. 130 respondenter svarade på enkäten där deras svar analyserades i ett analysprogram för att identifiera upplysande relationer i deras svar. Diskussionen som förs med grund i teori och den insamlade empirin där det framgår att respondenterna i större utsträckning bedömer säkerhet utifrån sin subjektiva uppfattning och baserar den på upplevelsen av gränssnittet. En överväldigande majoritet angav att fördelarna som mobila betallösningar erbjuder utöver de traditionella betallösningarna är viktiga för användandet av mobila betalningar. Respondenterna syftar även på att fördelarna är en viktig bidragande faktor till den tillit de känner. Slutligen diskuteras även hur den personliga integriteten påverkar valet av mobila betalningar. Resultatet av studien visar på att konsumenterna värdesätter säkerhet mest. Dock upplever konsumenterna att säkerheten är bristande men konsumenterna bortser från det. Fördelarna som mobila betalningar erbjuder är även en mycket viktig faktor för konsumenterna vid val av mobila betalningar. För att öka tilliten för mobila betallösningar bör säkerhet och fördelar vara fokus för betaltjänsteleverantören. Dock bör personlig integritet ses som en viktig faktor. Resultatet visar att en liten mängd respondenter prioriterar denna faktor vid val av mobila betalningar. Leverantörerna av betaltjänsterna bör därför även fokusera på personlig integritet för att attrahera de konsumenter som prioritera personlig integritet.
When we buy things in a store it is given that you also pay for the products you buy. There are a handful of payment services available on the market. More and more people choose to abandon cash as a payment method in Sweden. The usage of cash is in a negative trend and the number of card users increase, according to statistics. This in turns means that credit-/debit card providers will have a monopoly-like position over the payment market and can therefore set transactions fees that suit their needs. Only 1 % of all transactions consist of mobile payments. Despite these low numbers the successful mobile payment service Swish has over 5 million users in Sweden. Although mobile payments match all the criteria to be regarded as a payment service in stores, the lack of trust among consumers makes them not confident enough to use it as their primary payment method. This in turn creates problems for mobile payments to establish themselves on the market. With these problems in mind this study focuses on identifying and prioritizing factors that affect consumers trust for mobile payments. To answer this study’s research question a quantitative self-completion questionnaire was conducted with a selection of respondents. 130 respondents answered the self-completion questionnaire and the responses were used in a statistical analysis program to identify and create useful statistical data. A discussion that is grounded in theory and empirical data shows that the respondents mostly assesses safety based on their subjective perception, the subjective perception is often based on the perception of the application interface. Another interesting finding is that a majority of the respondent stated that benefits of mobile payment over traditional payment solutions are equally important. Respondents also point out that the benefits with mobile payments are an important contributing factor towards the trust they experience. Finally, a discussion about personal integrity and how it affects the choice of mobile payments is held. The result of the study shows that consumers value security the most. However, consumers perceive safety as inadequate, but they choose to ignore it. The benefits that mobile payments offer are also a very important factor for consumers in choosing mobile payments. To increase trust in mobile payment solutions, security and benefits should be the focus of the payment service provider. Even if the results only show a small number of respondents prioritizing personal integrity it should still be considered an important factor. Mobile payment providers should therefore also focus on personal integrity in order to attract customers who prioritize integrity.