Academic literature on the topic 'Betalningslösning'

The motivation for this work has been to develop a web platform for a game concept where the underlying code acts to enable users to customize their game markers and place orders for them. This report deals with the creation of this website that in itself is not a webstore in classical terms but rather offers a process of it’s own for users to pick the looks of a product, place it in a cart and pay for it. The website communicates with an external payment processor that has been implemented. The process also includes prepatory work and the handeling of graphics and both client and server-side coding. The report covers the programming of the website and speculates in its application of usability standards from evaluating of user tests.
Motivationen för detta arbete har varit att ta fram en webbplattform för ett spelkoncept där kodningen ligger till grund för användare att personanpassa sina spelmarkörer och beställa dem. Denna rapport avhandlar skapandet av denna webbsida som i sig skiljer sig från en webbutik i klassisk bemärkelse och istället erbjuder en egen process för att välja utseende på varor, placera dem i en kundkorg och betala för dem. Webbsidan kommunicerar med en extern betalningslösning som är implementerad på sidan. I arbetet ingår förutom förarbete även hanterandet av bildmaterial och både klient- och serverbaserad kodning. Rapporten täcker framtagandet av tekniken för webbsidan och spekulerar i dess anpassning till användarriktlinjer och olika användartyper efter utvärderingar baserade på genomförda tester.

Den här rapporten går igenom mitt tillvägagångssätt för arbete och utveckling av ett gränssnitt till företaget Comintellis online-betalningssystem. Projektet består av en hi-fi prototyp av Comintellis nya webbplats där online betalnings-systemet har blivit integrerat i designen. Användarens väg analyseras under hela processen, från det att val av produkt har bestämts tills dess att köp genomförts. Leveransen kommer ske via en fullt fungerande prototyp som skapats i prototypverktyget Axure. I samband med detta har intervjuer och en Heuristisk analys genomförts- detta för att titta på hur behoven kan tänkas se ut för Comintellis framtida kunder. I samband med att online-betalning analyseras kommer även rapporten ta upp hur E-handeln ser ut idag, samt hur den kan tänkas se ut i framtiden. Rapporten kommer fokusera mycket på detta eftersom E-handel som betalningsform har ökat lavinartat under de senaste åren. Slutmålet med projektet har varit att skapa en sömlös upplevelse, där design och gränssnitt fungerar så effektivt som möjligt; så att interaktionen mellan dator och människa fungerar utan motstånd.

I detta arbete har vi studerat tjänsten SMS-betalning. Vi har fokuserat på att utvärdera och beskriva tjänstens användningsområde samt dess styrkor och svagheter. Utifrån företaget Mobill, vars affärsidé är att utveckla en betalningstjänst via SMS har vi fått en bild av hur ett företag kan satsa på denna teknik. I en studie med konsumenterna har vi visat den generella bilden av inställningen till betalningstjänsten, detta för att vidare kunna utvärdera betalningssystemet. Dessa studier har båda en kvalitativ karaktär. Våra undersökningar har visat att betalningstjänstens främsta användningsområde är för mindre betalningar, så kallade mikrobetalningar, vid betalning av framför allt parkeringsavgifter, biljetter för transport, events och vägtullar. Konsumenternas attityd till betaltjänsten är positiv men fortfarande saknas det något för att en bredare användning ska utveckla sig. Vår studie visar dessutom att SMS-betalningen för med sig en stödtjänst nämligen SMS-biljetten, där SMS-systemet både ersätter betalningen av en biljett samt biljetten i sig. Något som kan ses som positivt och tala för tjänstens fortsatta tillväxt. Hotbilden är dock signifikant och utgörs av konkurrerande tjänster som kan substituera SMS-betalningen genom nyare, säkrare och mer effektiva betalningslösningar med mobiltelefonen som hjälpmedel. Om SMS-betalningens existens är hotad är dock mer tveksamt, möjligen på en längre sikt där även SMS-funktionen som kommunikations medel blir föråldrad och utbytt.

In this thesis we have made a study of SMS-payment. Our focus has been to describe and analyze the possible uses of the service as well as their strengths and weaknesses. Through the business of Mobill whose idea is to develop a payment method via SMS, we have obtained a picture of how a company invests in this technology. Our research has shown that the SMS-payments main area of use is for the so called micro payments, when paying parking fees, tickets for transportation, events or road tax. The attitude of the consumers is positive in general but there is still something missing that will enable a broader use of the service. Furthermore our study shows that the service also enables the customer to get an electronic ticket when paying tickets by SMS. This is a factor that might provide the payment method with more chance of success and further growth. However there is a significant threat to the service, provided by their competitors. These competitors are developing mobile payment systems that can be considered newer, safer and more effective than the SMS-payment and might end up being a substitution. Yet it is more questionable whether the existence of the SMS-payment is threatened. Perhaps in a long term view where even the SMS-function as a means of communicating will be considered old and ultimately end up being replaced.

E-handel är numera en integrerad del av vår vardag och 65 % av de som använder internet handlar via e-handel. E-handel är ett värdeutbyte mellan flera parter och Business to Consumer (B2C) är det denna rapport fokuserar på. Vad som oftast utbyts är betalning mot en vara eller tjänst. För allt fler sker e-handeln via smartphone (mCommerce) och denna e-handel förväntas öka ytterligare. Tillit är en förväntan på den andra parten att uppfylla sin del av det förväntade avtalet. I fallet e-handel inkluderas även e-handelsplattform-artefakten i tilliten. Tilliten till en e-handel beror bland annat på hur betalningslösningar presenteras i e-handelsplattformen. Denna rapport har undersökt Sveriges 105 vanligaste e-handelsplattformer och hur dessa presenterar sina betalningslösningar samt hur olika deltagares (10 i första samt 18 i andra experimentet) tillit varierade beroende på hur betalningslösningar presenterades. Rapporten visar att få e-handlare presenterar sina betalningslösningar för smartphoneanvändare och att tilliten till e-handelsplattformen samt att viljan att göra ett köp är lägre då betalningslösningar ej presenteras. Rapporten föreslår vidare forskning i området och ger en indikation till utvecklare att visa betalningslösningar för att öka tilliten vid e-handel via smartphone.

E-handel kallas ofta för shopping ”vartsomhelst, närsomhelst” och har möjliggjort förkonsumenter att handla utan att behöva lämna sitt hem (Zmijewska., Lawrence & Steele,2007). Mobil handel och mobila betalningstjänster har ökat kraftigt de senaste åren, delvis på grund av utvecklingen inom mobiltelefoni och möjligheten att använda internet utanförhemmet. Mobil handel har därför blivit en del av konsumenternas vardagsliv (Hwang, Shiau& Jan, 2007). Mobila betalningstjänster erbjuder en unik möjlighet för företag att förbättraderas kommunikation till deras kunder, samt att öka värdet i transaktionerna med kunderna, genom att ständigt ha möjligheten att engagera kunderna, oavsett vart de är. Detta kan stärkavarumärket öka lojaliteten hos kunderna (Early, 2014). För att lyckas med detta krävs det dock för företagen att förstå hur de kan få ut mest värde ur deras lösningar och erbjudanden och vilka faktorer som de ska överväga för att öka konsumenternas adapterande och acceptansav mobile betalningslösningar. Dahlberg, Mallat, Ondrus and Zmijewska (2008) nämner att de tycker att det behövs mer forskning I detta ämne för att förbättra förståelsen avkonsumenternas acceptans av mobila betalningstjänster och för att förbättra kvaliteten och relevans gentemot forskning I mobila betalningstjänster. (Dahlberg, Mallat, Ondrus and Zmijewska, 2008). Resultaten av denna avhandling är en uppsättning av faktorer som tros ha ett positivt inflytande på konsumenternas adapterande och acceptans av mobilabetalningstjänster. Faktorerna som har upptäckts är följande: · Gör mer än bara transaktioner· Skapa en snabb tjänst· Gör det enkelt· Gör det pålitligt· Adaptera till mobiltelefoner· Gör det till en trevlig upplevelse· Öka säkerheten· Ändra konsumenternas vanor· Rikta in tjänsten till rätt segment· Erbjud flera betalningsalternativ· Gör det gratis eller billigt
E-commerce, often referred to shopping “anytime, anywhere”, has allowed consumers to do shopping at any hour of the day without ever leaving their home. Although E-commerce require the consumers to have access to a stationary computer in their homes. Mobile commerce and mobile payments overcame this obstacle and allowed consumer to shop wherever they want (Zmijewska., Lawrence & Steele, 2007). Driven by the mobility of mobile phones there has been a fast increase in recent years in mobile commerce and mobile payment services, and both have increasingly become a part of consumers’ everyday life(Hwang, Shiau & Jan, 2007). Mobile payments offer unique possibilities for businesses to improve the communications, increase the value for the consumers, and to be able to engage with the consumers wherever they are. This will strengthen the brand of the businesses and solidify their customer relationships (Early, 2014). However for businesses to follow the mobile payment trend and get the most value out of their mobile payment solutions it is important for them to know what factors to consider to increase the consumer adoption and acceptance of their mobile payment services. Dahlberg, Mallat, Ondrus and Zmijewska(2008) believe that more research is needed to enhance the current understanding of mobilepayment services and to improve the quality and relevance of mobile payment research(Dahlberg, Mallat, Ondrus and Zmijewska, 2008). The findings of this thesis are a set of factors that are believed to positively influence the consumer adoption intention of mobile payment. The findings are the following:· Go beyond transactions· Create a fast experience· Make it easy· Make it reliable· Adapt to the mobile phone· Make paying with the phone a pleasant experience· Counter the perceived security· Change the habits· Target the right segment· Offer an abundance of payment options· Make it free or cheap

E-handelns framväxt har lett till att nya betalningslösningar växt fram. Dessa nya betalningsalternativ tillhandahålls e-handlare av betalningsleverantörer och är utformade med användarvänlighet i åtanke. De samarbeten som ingås för att dra nytta av betalningslösningarna är en stor del av det som avgör värdet för både e-handlare och betalningsleverantör. Problemet är att tidigare studier inte utrett vilka faktorer som föranleder dessa samarbeten. Syftet med denna studie är därför att utreda vilka faktorer i betalningsleverantörers värdepropositioner som ses som viktiga för att e-handlare ska inleda ett samarbete. Studien har delats upp i två delstudier, en branschstudie och en intervju. Faktorer som identifierats i värdepropositionerna som viktiga för e-handlarnas val av betalningsleverantör har bland annat varit: anpassning, kunskap, möjligheten att fokusera på kärnverksamheten samt förtroende till betalningsleverantören och igenkänning hos slutkunden där ena delstudien ger en mer detaljerad förståelse för varför samarbeten ingås.

New innovation and technology have influenced the development of product development processes and the four largest banks in Sweden have more or less been forced to adapt their products and services along new customer requirements. It may therefore be considered appropriate to involve customers in this process. This by collecting customer information and allow customers to influence the process to a greater extent. The payment solutions of Sweden’s largest banks' continue to evolve and to pay with electronic money has come to change banks' product development processes of payment solutions. This process should not only create an innovative product but should also be performed with continuous quality, sharp focus and prioritization, fast action, team focus, customer involvement, follow-through, and with a final product with strong competitive advantages that satisfies customer needs. The purpose of this study is with help from Sweden's four largest banking groups; Handelsbanken, Swedbank, Nordea and SEB, create the optimal product development process that includes customer involvement, customer impact, and clearly indicate where and how the collection of customer data should occur. This, with the help of a developed analysis tool - as a result of the study, can be applied to analyze the extent to which customers can be considered to be involved and influence the product development process. The four banks do not involve customers in a sufficiently large extent in the current situation in their product development processes. Customer information is collected but not always implemented and the instances where customers may be involved and influence are too few. By modifying the process and eliminating and adding new process phases and in these involve customers with complementary methods has an optimal product development process been developed with a focus on the collection of customer information, customer involvement and customer impact. This process aims to create competitive advantages for banks through increased customer focus.
Ny innovation och teknik har påverkat utvecklingen av produktutvecklingsprocesser och Sveriges största bankkoncerner har mer eller mindre blivit tvungna att anpassa sina produkter och tjänster utefter nya kundkrav, det kan därför anses lämpligt att involvera kunderna i processen. Detta genom att samla in kundinformation och låta kunderna påverka processen i en större utsträckning. Sveriges största bankkoncerners betalningslösningar fortsätter att utvecklas och att betala med elektroniska pengar har kommit att förändra bankernas produktutvecklingsprocesser av betalningslösningar. Denna process ska inte endast skapa innovativa produkter utan också genomföras med kontinuerlig kvalité, skarpt fokus och prioritering, snabba aktiviteter, team fokus, kundinvolvering, uppföljning och med en slutprodukt med starka konkurrensfördelar och som tillfredsställer kundernas behov. Syftet med studien är att med hjälp av Sveriges fyra största bankkoncerner; Handelsbanken, Swedbank, Nordea och SEB, skapa den optimala produktutvecklingsprocessen och påvisa vart i denna process kundinvolvering, kundpåverkan och insamling av kundinformation bör ske. Detta med hjälp av ett framtaget analysverktyg, ett resultat av studien, som kan tillämpas för att analysera i vilken utsträckning kunderna kan anses vara involverade och påverka en produktutvecklingsprocess.  I dagsläget involverar bankerna inte kunderna i produktutvecklingsprocessen i tillräckligt stor utsträckning. Kundinformation samlas in men implementeras inte alltid och tillfällen där kunderna kan vara involverade och påverka är få. Genom att modifiera processen och eliminera samt addera nya processfaser och i dessa involvera kunderna med kompletterande metoder har en optimal produktutvecklingsprocess framtagits med fokus på insamling av kundinformation, kundinvolvering och kundpåverkan. Denna process är avsedd att stärka bankernas konkurrensfördelar genom att sätta kunden i fokus.

Bakgrund Klyftan mellan teknikanvändningen i olika åldrar växer. Framtidenspensionärer behöver kunna använda tekniska hjälpmedel. Samtidigt minskar kontanthanteringen i samhället och äldre får allt svårare att hantera sin ekonomi. Som lösning på denna förändring presenterades betallösningen Swish. Syfte Syftet med denna studie är att få en ökad förståelse för individers uppfattning och användning av betalningsapplikationer. Studien ämnar att undersöka hur olika individer i åldern 40-67 år upplever mobila betalningsapplikationer och om det är möjligt att främja adoptionsprocessen av dessa. Metod En kvalitativ studie som tagit utgångspunkt i verkligheten. Insamling av primärdata genom semistrukturerade intervjuer som har genomförts med både sakkunniga och privatpersoner. De sakkunniga har bidragit med ökad kunskap kring applikationen Swish. Som ett komplement till intervjuerna med icke-användare av Swish har författarna använt ett experiment för att testa intervjupersonernas förmåga samt för att få en djupare förståelse kring hur de uppfattar applikationen. Den insamlade empirin har sedan varit utgångspunkt för de teman som presenteras i studiens analysavsnitt. Slutsats Det går att påverka anammandet av mobila betalnings-applikationer. Det är sambandet mellan individens bankrelation, självbild av teknisk förmåga och triggerhändelser som är avgörande för hur kunden tar till sig dessa tjänster. Genom ett stöttande kundbemötande kan anammande främjas.
The divide between how people of different ages make use of technology grows. Future retirees will have to be capable of using assistive technology. As banks no longer keep and manage cash, older people find it increasingly difficult to manage their finances. To this problem, the payment solution Swish was introduced. The purpose of this study is to gain a better understanding of how users perceive and use payment applications. The study examines how individuals aged between 40-67 experience payment applications and whether it is possible to influence those who do not use them or not. This is a qualitative study based on actual user experiences. Primary data was collected through semi-structured interviews with both experts and users. The experts have contributed with their knowledge of Swish. As a complement to the interviews with people that do not use Swish, the authors used tested the interviewees' ability and to gain a deeper understanding of how they perceive the application through an experiment. The themes presented in the study's analysis section are based on empirical data. It is possible to influence user adoption of mobile payment applications. How customers embrace such services depend on a combination of factors like their relationship with the bank, how they perceive their own technical ability and customer trigger events. Technology adoption can be facilitated by offering supporting customer service to non-users.

E-handeln befinner sig i en stor tillväxt och det finns inga direkta indikationer på att det kommer avta. En fundamental del inom e-handel är själva betalningen och betalningsprocessen. Ett väl fungerande betalningssystem är av yttersta vikt för företag som bedriver e-handel för att kunna konkurrera inom den allt mer konkurrensutsatta marknaden. Trots att e-handeln blir allt mer omfattande för varje år existerar det fortfarande en osäkerhet för konsumenten vad gäller betalningar som sker via Internet. 38 % av svenska konsumenter har någon gång avbrutit ett köp, där den vanligaste anledningen beror på att de inte fick betala som de ville. Har en potentiell kund kommit så pass långt som till själva betalningen vore det ytterst olyckligt om denne skulle avbryta ett köp på grund av betalningslösningen. Avsikten med denna studie är att redogöra för olika faktorer och eventuella barriärer som har påverkan på konsumenterna i relation till betalningssystem. Vidare avser studien att redogöra för hur dessa barriärer påverkar svenska konsumenters köpintention vid e-handel mellan företag och konsument. Detta utförs via en kvalitativ undersökning baserat på semi-strukturerade intervjuer utifrån ett konsumentperspektiv. Slutsatserna visar bland annat att e-handelsföretag och utvecklare bör lägga stor vikt på att tillgodose flera betalningsalternativ, ta stor hänsyn till god användbarhet, tillgodose någon form av säkerhetsfunktion, exempelvis BankID samt tydliggöra information om betalningsprocessen. Utöver detta finns en stark relation mellan konsumenternas förtroende för företaget och konsumenternas förtroende gentemot betalningssystemet.
E-commerce appears in a great time of growth and there's no clear indications of decrement. An important factor in e-commerce is the payment and the payment process. A well-functioning payment system is very important for companies operating in e-commerce to compete within the increasingly competitive market. Despite the fact that e-commerce is becoming more widespread every year there are still barriers that creates uncertainty and inconvenience for customers regarding the payment and the payment process. 38 % of Swedish customers have once canceled a purchase, where the most common reason refers to that they couldn't pay the way they wanted. If a potential customer have reached the payment itself it would be very unfortunate if the customer cut off the purchase due to the payment solution. The purpose with this study is to account for various factors and eventual barriers in the context of payment that affect customers. Furthermore, the study intends to present and explain how these barriers affect Swedish customers´ purchase intention. This is conducted through a qualitative research based on semi-structured interviews from a customer perspective. The conclusions show that e-commerce companies and payment system developers should focus on to accommodate multiple payment system choices, good usability, accommodate some kind of security function, i.e. BankID and clarify information regarding the payment process. In addition, there is a strong relationship between customers trust in the company and customers trust in the payment system.