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Journal articles on the topic 'Canal du crédit bancaire'

Author: Grafiati

Published: 4 June 2025

Last updated: 23 June 2025

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1

Restrepo, María Isabel, and Diana Constanza Restrepo. "El canal del crédito bancario en Colombia: 1995-2005. Una aproximación mediante modelos de umbral." Lecturas de Economía, no. 67 (July 31, 2009): 99–118. http://dx.doi.org/10.17533/udea.le.n67a2022.

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Abstract:

El canal del crédito bancario, que amplifica los efectos del canal tradicional de la política monetaria, hace énfasis en la estructura y las fricciones del mercado financiero como determinantes del gasto agregado. Este artículo analiza y verifica la existencia del canal del crédito bancario en Colombia estimando un modelo propuesto por Michael Gibson en 19971997, quien utiliza regresiones de umbral para determinar el impacto de la política monetaria sobre la demanda agregada. Los resultados obtenidos no permiten descartar la existencia de este mecanismo de transmisión en Colombia durante el periodo analizado, aunque éste parece operar solo a través de la política monetaria contraccionista. Palabras clave: política monetaria, mecanismos de transmisión, canal de crédito bancario, modelos de umbral. Clasificación JEL: C12, C52, E44, E52, G11. Abstract: The Bank Credit Channel, which amplifies the effects of the traditional channel of monetary policy, emphasizes on the structure and frictions of financial markets as determinants of aggregate spending. This paper aims at analyze and verify the existence of the bank credit channel in Colombia estimating a model proposed by Gibson (1997) which uses threshold regressions as a way to determine the impact of monetary policy on aggregate demand. Results do not allow dismissing the existence of this transmission mechanism in Colombia during the analyzed period, although it seems to operate only through contractionary monetary policy. Keywords: monetary policy, transmission mechanisms, bank lending channel, threshold regressions. JEL classification: C12, C52, E44, E52, G11. Résumé: Le canal du crédit bancaire amplifie les effets du canal traditionnel de la politique monétaire et met l.accent sur la structure et sur les frictions du marché financier, lesquels constituent les éléments qui déterminent de la dépense agrégée. L.objectif de cet article est d.analyser et de vérifier l.existence du canal du crédit bancaire en Colombie en estimant le modèle proposé par Michael Gibson en 1997, lequel utilise des régressions à seuil pour déterminer l.impact de la politique monétaire sur la demande agrégée. Les résultats obtenus ne permettent pas d.écarter l.existence d.un mécanisme de transmission pendant la période analysée, malgré le fait qu.il ne paraisse agir qu.à travers une politique monétaire restrictive. Mots clef: politique monétaire, mécanismes de transmission, canal du crédit bancaire, modèles à seuil. Classification JEL: C12, C52, E44, E52, G11.

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2

Mojon, Benoît, Virginie Coudert, and Fernando Barran. "Taux d'intérêt, spreads, comportement bancaire : les effets sur l'activité réelle." Revue économique 46, no. 3 (1995): 625–34. http://dx.doi.org/10.3917/reco.p1995.46n3.0625.

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Abstract:

Résumé Alors que la relation entre agrégats monétaires et activité économique se dégrade, les estimations empiriques montrent que les spreads de taux d'intérêt sont de bons indicateurs avancés de l'activité. Nous testons ici le pouvoir prédictif des spreads de taux d'intérêt bancaires en les comparant aux agrégats monétaires, aux taux d'intérêt et aux spreads de marché généralement utilisés dans la littérature. Les arguments avancés pour justifier leur utilisation sont fondés sur le comportement bancaire tel qu'il apparaît dans le canal de transmission de la politique monétaire par le crédit. À l'aide de tests de causalité, nous établissons le caractère prédictif de ces spreads bancaires dans les pays du G5.

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3

Bellando, Raphaëlle, and Jean-Paul Pollin. "Le canal du crédit en France depuis la déréglementation financière : quelques tests exploratoires." Revue économique 47, no. 3 (1996): 731–43. http://dx.doi.org/10.3917/reco.p1996.47n3.0731.

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Abstract:

Résumé Nous cherchons à tester l'existence d'un canal du crédit en France depuis la déréglementation financière. Nous tentons d'analyser l'influence de la politique monétaire sur les écarts entre taux des crédits bancaires et taux monétaires ; d'autre part, on analyse le contenu en information de ces écarts sur l'évolution du PIB. Nous montrons que les banques lissent au lieu de les amplifier les variations des taux monétaires. De plus, les écarts entre taux des crédits bancaires et taux de marché contiennent de l'information sur l'activité future. Au total, nos tests ne permettent pas de valider une influence de la politique monétaire sur l'activité par le canal du crédit.

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4

Gilles, Philippe, Nicolas Huchet, and Marie-Sophie Gauvin. "Politique monétaire, choix de portefeuille du secteur bancaire et canal de la prise de risque." Articles 88, no. 2 (2013): 175–96. http://dx.doi.org/10.7202/1018428ar.

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Abstract:

La responsabilité des banques centrales dans le déclenchement des crises est mise en cause lorsque des taux d’intérêt directeurs durablement bas favorisent des prises de risques excessives, notamment de la part des banques. Ces dernières réalisent également des choix en liaison avec la distorsion induite par l’existence de ratios de capital réglementaires, suivant le canal dit du capital bancaire. Dans ce contexte, un modèle simple centré sur le secteur bancaire permet de montrer comment le pilotage macroéconomique par les taux d’intérêt peut favoriser des arbitrages défavorables à l’activité traditionnelle de crédit et producteurs d’instabilité financière. La possibilité de titriser les créances peut renforcer la solvabilité bancaire, mais produit à son tour de nouveaux risques en liaison avec la création de monnaie par le secteur bancaire fantôme. Des résultats s’en dégagent en termes de politiques monétaire et prudentielle.

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5

Ibrahim, ABDILLAH. "Les effets des remittances sur la croissance économique aux Comores et le rôle du crédit bancaire." International Journal of Accounting, Finance, Auditing, Management and Economics 3, no. 4-3 (2022): 98–115. https://doi.org/10.5281/zenodo.6944450.

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Abstract:

Cet article étudie les effets des remittances sur la croissance économique aux Comores sur une période de 35 ans allant de 1985 à 2019. Dans ce pays, ces fonds personnels reçus prédominent les autres sources financières d’origine étrangère. Leur niveau actuel avoisine celui des crédits intérieurs fournis par les banques au secteur privé. Cependant, malgré ces tendances, l’étude de leurs effets sur la croissance de l’économie est moins explorée. D’autant plus, les questions au sujet de la causalité entre remittances et crédits bancaires et du rôle de ces crédits dans la relation entre ces transferts de fonds et croissance économique ne font l’objet d’aucune étude empirique dans la littérature nationale. D’après nos résultats, le test de Toda-Yamamoto (1995) montre que le sens de causalité est unidirectionnel allant des remittances vers les crédits. Pour évaluer cette causalité, nous avons estimé un modèle de crédit utilisant l’approche de cointégration-ARDL de Pesaran et al (2001). Les résultats de celui-ci prouvent que les remittances influencent significativement les crédits de manières positives à long terme et négatives à court terme. En appliquant cette même technique ARDL, nous avons aussi estimé trois modèles de croissance économique pour étudier les effets des remittances. Respectivement, les résultats des deux premiers modèles montrent que les remittances exercent significativement des effets négatifs qui sont à la fois directs et indirects par le canal des dépenses de consommation finale. Le troisième modèle conduit à des résultats justifiant que ces effets peuvent devenir positifs par le canal de l'investissement. En ce qui concerne les crédits, l’ensemble de ces trois modèles confirment qu’ils ont un impact positif et significatif sur la croissance économique. Toutefois, cet impact diminue lorsque la variable d’interaction entre remittances et investissements est intégrée dans le modèle. À la lumière de ces résultats, nous montrons que les crédits bancaires peuvent avoir un rôle de transmission des effets bénéfiques des transferts de fonds des migrants vers la croissance économique.   <strong>Mots clés</strong> : Remittances - croissance économique - rôle du crédit bancaire - Comores – modèle de cointégration ARDL <strong>Classification JEL :</strong> F24, E51, O47 <strong>Type de papier :</strong> Recherche Empirique

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6

Bouvatier, Vincent, and Lætitia Lepetit. "Canal des provisions bancaires et cyclicité du marché du crédit." Revue économique 62, no. 1 (2011): 67. http://dx.doi.org/10.3917/reco.621.0067.

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7

BERRAH, Kafia, and Moussa BOUKRIF. "Évaluation de l’impact du crédit bancaire sur la croissance des entreprises privées en Algérie." Journal of Academic Finance 9, no. 1 (2018): 18–26. http://dx.doi.org/10.59051/joaf.v9i1.145.

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Abstract:

L’objet de notre article est d’analyser l’impact de l’octroi du crédit sur la croissance interne des entreprises en Algérie à partir des données collectées en 2016, auprès d’un échantillon de 52 PME de la wilaya de Bejaia. L’étude utilise à la fois une approche descriptive et statistique pour analyser les effets du crédit bancaire sur l’indicateur de croissance de l’emploi des entreprises. Les résultats obtenus montrent que l’impact du crédit bancaire est non significatif sur la croissance des entreprises enquêtées. Ce résultat nous a permet de constater que ce n’est pas nécessairement l’accès au crédit bancaire qui excite la croissance de l’emploi des entreprises en Algérie

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8

Nkakene Molou, Laurence, Ruphin Ndjambou, and Robert Sangué-Fotso. "Accès au crédit bancaire par le financement de proximité : cas des PME Camerounaises." Management & Sciences Sociales N° 25, no. 2 (2018): 130–45. http://dx.doi.org/10.3917/mss.025.0130.

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Abstract:

L’un des problèmes majeurs que rencontrent les PME aujourd’hui est celui de l’accès au crédit bancaire. Le financement de proximité est de plus en plus évoqué comme l’une des solutions alternatives à l’accès au crédit bancaire. L’objectif de cet article est de vérifier l’effet de la proximité géographique et de la proximité relationnelle sur l’accès des PME camerounaises au crédit bancaire. À l’aide d’un modèle Logit, sur un échantillon de 225 PME, les deux types de relations de proximité sont représentés par cinq facteurs : la distance en kilomètres séparant la banque et la PME, les coûts de transport, l’appartenance aux réseaux d’affaires, les relations interpersonnelles, la durée de la relation banque/ PME. Au terme de nos investigations, les résultats montrent qu’à l’exception des coûts de transport, les quatre autres variables augmentent significativement l’accès au crédit bancaire des PME au Cameroun.

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9

Chevallier, Marc. "Crédit bancaire ou obligations ?" Alternatives Économiques N° 307, no. 11 (2011): 56. http://dx.doi.org/10.3917/ae.307.0056.

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10

Wamba, Henri, and Edson Niyonsaba Sebigunda. "Le rôle du capital social en matière d’octroi de crédits bancaires aux PME." Revue internationale P.M.E. 27, no. 2 (2014): 39–62. http://dx.doi.org/10.7202/1026067ar.

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Abstract:

Perçu comme une des contraintes majeures au développement et à la croissance, l’accès au crédit bancaire demeure une question d’actualité dans la formulation des politiques de promotion et d’encadrement de la PME. En effet, non seulement la PME est souvent caractérisée par une certaine nébulosité dans sa gestion, mais elle est aussi parfois incapable de présenter des éléments de garantie exigés par les banques. Le capital social est de plus en plus évoqué comme un instrument à même de réduire les coûts de transaction des banques dans la surveillance de leurs clients et, par conséquent, devrait amoindrir les désavantages de l’asymétrie d’information. Ainsi, en se situant dans un environnement caractérisé par de fortes asymétries d’information à l’instar de l’Afrique, cette étude examine l’aptitude du capital social à faciliter l’accès au crédit bancaire de la PME camerounaise. Les tests empiriques effectués à partir du modèle Logit multinomial sur la base d’un échantillon de 413 PME, font ressortir un effet positif et significatif de l’indice du capital social sur l’octroi du crédit bancaire, quel que soit le terme. Globalement, l’aptitude du capital social à faciliter l’accès au crédit bancaire passe par la réduction du degré d’opacité de la PME aux yeux du banquier.

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11

Brana, Sophie, and Mathilde Maurel. "Le troc en Russie. Un problème de liquidité ou de solvabilité ?" Revue économique 51, no. 3 (2000): 659–69. http://dx.doi.org/10.3917/reco.p2000.51n3.0659.

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Abstract:

Résumé Le troc en Russie est engendré par une contrainte de liquidité qui diffère selon la situation économique des entreprises. Pour celles dont la situation financière est relativement bonne mais qui sont confrontées à des problèmes d'anti-sélection et n'ont pas accès au crédit bancaire, il agit comme un substitut au crédit bancaire de court terme. En revanche, les firmes endettées l'utilisent comme moyen de financement externe, évitant ainsi des restructurations coûteuses.

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12

Cherbonnier, Frédéric, and Maud Aubier. "L'accès des entreprises au crédit bancaire." Économie & prévision 177, no. 1 (2007): 121–28. http://dx.doi.org/10.3406/ecop.2007.7984.

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Aubier, Maud, and Frédéric Cherbonnier. "L'accès des entreprises au crédit bancaire." Économie & prévision 177, no. 1 (2007): 121. http://dx.doi.org/10.3917/ecop.177.0121.

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14

Dietsch, Michel. "Atouts et handicaps du Crédit Client face au Crédit Bancaire." Revue d'économie financière 46, no. 2 (1998): 175–93. http://dx.doi.org/10.3406/ecofi.1998.2655.

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15

Eber, Nicolas. "Efficience du système bancaire, structure du marché de crédit et activité économique." Revue économique 51, no. 6 (2000): 1333–53. http://dx.doi.org/10.3917/reco.p2000.51n6.1333.

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Abstract:

Résumé Les systèmes financiers allemand et japonais, « orientés banque », sont caractérisés par la domination d'un petit nombre de grandes banques. Malgré la forte concentration du marché bancaire, il est souvent défendu que ces systèmes financiers sont efficaces et bénéfiques à l'activité économique. L'objet de cet article est d'expliquer pourquoi un secteur bancaire fortement concentré n'est pas incompatible avec des niveaux élevés d'investissement et d'activité. Pour cela, nous partons d'une version simplifiée du modèle de concurrence bancaire spatiale proposé par Sussman [1993]. Nous montrons qu'un système bancaire plus efficient accroît simultanément la concentration du marché de crédit et le niveau de l'activité économique. De plus, un système bancaire efficient rend l'économie moins sensible aux chocs réels et monétaires. Notre modèle met donc en évidence le rôle de la structure du marché bancaire dans la propagation des chocs macroéconomiques.

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Guille, Marianne. "Savoir bancaire spécifique, marché du crédit et intermédiation financière." Économie appliquée 47, no. 4 (1994): 49–77. http://dx.doi.org/10.3406/ecoap.1994.1534.

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Abstract:

Deux approches distinctes de l’activité de crédit mettent l’accent, l’une sur la bonne qualité, l’autre sur l’imperfection, de l’information des banques concernant le risque de crédit des emprunteurs, pour justifier respectivement l’émergence d’ institutions financières telles que les banques et les principaux faits stylisés caractérisant le marché du crédit. L’analyse des procédures d’acquisition et des propriétés spécifiques du savoir bancaire permet de mettre en évidence sa nature ambivalente : à la fois supérieur à celui des autres prêteurs et inférieur à celui des emprunteurs, qui légitime la nécessaire complémentarité de ces deux approches théoriques.

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Espinoza Ipanaque, Paul Christian. "El canal de préstamos bancarios en el Perú: un enfoque VECM." Pensamiento Crítico 24, no. 2 (2020): 101–34. http://dx.doi.org/10.15381/pc.v24i2.17455.

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Abstract:

Se busca determinar la existencia del canal de préstamos bancarios en moneda nacional y extranjera para el Perú durante el periodo que va desde el primer trimestre de 2010 hasta el primer trimestre de 2019. Para lograr tal objetivo, se emplean series de tiempo en modelos de corrección de errores VECM, siguiendo la relación de un modelo teórico IS-LM con sector bancario. Se encuentra evidencia de que el canal de préstamos bancarios en moneda nacional estaría operando. A su vez, los fondos de encaje en moneda extranjera son buenos predictores en el largo plazo del nivel de créditos en moneda extranjera; sin embargo, no existe un canal crediticio en dicha moneda. Esta investigación sirve para esclarecer el mecanismo de transmisión de la política monetaria a través del crédito hacia la actividad económica. Además, es útil para el diseño y aplicación de la política monetaria. Finalmente, este es el primer paper en usar la metodología VECM para estudiar el canal de préstamos bancarios en el Perú. Clasificación JEL: E51; E52; E58

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Djeudja, Rovier, Jacques Mabonzo Tsasa, and Georges Wandji. "Conditions d’accès au financement bancaire et création de valeur partenariale des TPE/PE au Cameroun." Recherches en Sciences de Gestion N° 157, no. 4 (2023): 121–48. http://dx.doi.org/10.3917/resg.157.0121.

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Abstract:

Cet article analyse les conditions d’accès au financement bancaire favorables à la création de valeur partenariale des PME en contexte camerounais. Des entretiens semi-directifs menés auprès des Très Petites entreprises et Petites entreprises (TPE/PE) et certaines institutions financières camerounaises permettent de comprendre lesdites conditions. La synthèse des analyses thématiques effectuées révèle que les conditions d’accès au financement bancaire favorisant la création de valeur partenariale sont entre autres : la réduction du taux d’intérêt, l’assouplissement de garantie, la rapidité dans le traitement des dossiers de crédit, la confiance aux états financiers et la révision de la politique du rationnement de crédit.

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19

Galanti, Sébastien, and Iarina Lazar. "Euro PP : comment situer le placement privé parmi les modes de financement des PME-ETI?" L'Actualité économique 91, no. 3 (2016): 367–82. http://dx.doi.org/10.7202/1036495ar.

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Abstract:

Ouvert fin 2012 en France, le marché de l’Euro PP promeut le placement privé comme une solution complémentaire au financement bancaire pour les petites et moyennes entreprises (PME) et entreprises de tailles intermédiaires (ETI). Il consiste en un partenariat entre une banque organisatrice et d’autres partenaires –principalement des assureurs. Cet article montre que, si sa mise en oeuvre constitue effectivement un chaînon manquant entre le crédit bancaire et le financement de marché, son succès futur n’est pas garanti et dépend des financements alternatifs : cote boursière dédiée aux PME, « business angels » et titrisation de crédit PME. De plus, les différentes politiques de soutien au crédit aux PME initiées par le gouvernement français ou l’Union européenne, ainsi que la relative faiblesse actuelle de la demande de financement de la part des PME-ETI nous amènent à relativiser les perspectives d’essor rapide de ce marché.

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20

Rodríguez-González, David, and Inés María Ulloa-Villegas. "Crisis financiera mundial y sus efectos sobre el canal del crédito bancario en la economía colombiana." Lecturas de Economía, no. 93 (July 9, 2020): 261–96. http://dx.doi.org/10.17533/udea.le.n93a340990.

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Abstract:

El objetivo de este trabajo es examinar el canal del crédito bancario en Colombia para el periodo 1995-2015, teniendo en cuenta las repercusiones que tuvo la crisis financiera mundial del 2007 sobre este. Para ello, se divide la muestra en dos periodos (pre y poscrisis) y se utilizan dos enfoques con el fin de obtener resultados robustos. Utilizando modelos de datos panel, se encuentra que un incremento en la tasa de interés de referencia de 1% disminuye el crédito bancario en un 2 a 3% (independientemente del enfoque usado), lo cual evidencia la existencia del canal para el periodo precrisis; asimismo, los resultados encontrados muestran que dicho canal tiene efectos heterogéneos. Por otro lado, para el periodo poscrisis, los resultados pierden significancia estadística, lo que sugiere que la crisis financiera mundial sí tuvo un efecto sobre dicho canal. Lo anterior implica que el banco central de Colombia, al momento de tomar decisiones y de formular su política monetaria, debería tener en cuenta que el efecto final sobre la economía no es el mismo al efecto observado antes del 2007.

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Abidi, Fatma. "Performance des méthodes d’évaluation de la détection de détresse financière." La Revue des Sciences de Gestion N° 311, no. 5 (2022): 101–10. http://dx.doi.org/10.3917/rsg.311.0105.

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Abstract:

La présente étude vise à déterminer les méthodes appropriées pour détecter la détresse financière des entreprises demandant un crédit auprès des établissements bancaires. L’étude applique des données composées d’un échantillon de 78 sociétés clientes des banques pour la période organisée de 2015 à 2018 et ses résultats empiriques montrent la supériorité des Réseaux de Neurones Artificiels (RNA) par rapport aux autres méthodes classiques en matière de détresse financière des firmes emprunteuses. Dans ce sens nous avons obtenu un taux de bon classement global de 84,23 %. Le nombre d’entreprises bien classées par le modèle est égal à 78,4 %. L’efficacité de la gestion des risques de crédit bancaire et la mise en œuvre des méthodes d’évaluation des risques est nécessaire pour permettre aux banques d’identifier les dossiers défaillants. Par conséquent, il est prévu que les preuves empiriques de cette recherche, montrent des implications méthodiques pour l’autorité réglementaire du secteur bancaire tunisien afin de détecter la détresse financière des entreprises demandant un crédit. En particulier, le risque de crédit est évalué en se basant sur l’analyse discriminante et l’approche neuronale.

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Koroleva, Elena N., Alexeï V. Vostrikov, and Vitaly S. Abramov. "Amélioration par la Banque de Russie de la Régula-tion des Activités des Établissements de Crédit Utilisant des Instruments Macroprudentiels." IZVESTIYA VUZOV SEVERO-KAVKAZSKII REGION SOCIAL SCIENCE, no. 3 (219) (September 25, 2023): 119–25. http://dx.doi.org/10.18522/2687-0770-2023-3-119-125.

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Abstract:

Les résultats d&#x27;une étude consacrée à l&#x27;analyse de la réglementation bancaire des établissements de crédit réalisée par la Banque de Russie sont présentés. Le développement et l&#x27;amélioration des formes et des modalités de régulation et de contrôle des activités des établissements de crédit sont envisagés. Une attention particulière est portée à la réglementation macroprudentielle visant à assurer la résistance au stress et la croissance durable du secteur bancaire. Les points de vue de l&#x27;auteur sur la manière dont les activités de réglementation de la Banque de Russie sont décrites et les perspectives de son développement ultérieur dans les conditions modernes sont proposées.

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Landel, Olivier, and Ariane Chazel. "Genèse et histoire de l’AFL, quelques étonnements." Gestion & Finances Publiques, no. 1 (January 2023): 64–68. http://dx.doi.org/10.3166/gfp.2023.1.012.

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Abstract:

Dans la loi de séparation bancaire de l’été 2013, un article précise que les collectivités locales peuvent créer leur banque, dont elles sont uniques actionnaires, uniques clientes et dont elles garantissent les créanciers. Six mois plus tard, une société anonyme est créée. Un an plus tard, elle obtient une notation de l’agence de notation Moody’s ainsi qu’un agrément bancaire d’établissement de crédit spécialisé, émet un emprunt obligataire inaugural sur les marchés et octroie son premier crédit. Cette remarquable réussite laisse néanmoins ouvertes deux questions, relatives au taux élevé de pondération prudentielle imposé aux collectivités locales françaises dans les bilans bancaires et à la prise en compte dans la réglementation des enjeux du financement des transitions à mener par les collectivités locales.

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Di Marco Morales, Raúl Omar. "Fuentes de financiamiento para las mypimes Comerciales familiares de bucaramanga 2006-2010." El Centauro 8, no. 11 (2016): 97–110. http://dx.doi.org/10.18041/2027-1212/centauro.11.2016.2481.

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Abstract:

Cuando se trata de fuente de financiamiento para el crecimiento de la empresa y el aumento de las utilidades en las Mipymes familiares, es común que el emprendedor se apoye sólo en sus ahorros personales o en los de la familia e inclusive en los de los amigos; si fuesen insuficientes e inadecuados, accedería a un canal más formal, como son los de la Banca Financiera. Algunas fuentes de financiamiento sólo son usadas para las operaciones diarias o para la expansión de una empresa, por lo que también se opta por participar en algún programa gubernamental que brindan financiamiento a mipymes; el Gobierno Nacional busca favorecer el acceso a recursos de crédito mediante el esquema de garantías de riesgo compartido, apoyando y desarrollando mecanismos alternativos de financiación a través de las fiduciarias públicas y mediante acuerdos de cooperación con terceros. Esta investigación se viene desarrollando alrededor de la aplicación y los efectos del crédito bancario como fuente principal de financiamiento en las empresas familiares en el sector comercial de Bucaramanga en el segundo período presidencial del Dr. Alvaro Uribe Velez (2006-2010), analizando el efecto del crédito en el crecimiento de la empresa, debido a que en la actualidad no se cuenta con un estudio de este tipo. Se llegó a establecer que el 80% de los empresarios seleccionados manifestaron tener un crecimiento de su empresa a partir de un proyecto de expansión, donde la forma de financiamiento más utilizada fue la del crédito bancario; además, se encontró que su mayor preferencia obedece a proyectos asociados a establecer nuevos puntos de ventas y al aumento del área comercial. Se concluyó que entre más costoso sea el proyecto a desarrollar, más factibilidad existirá para acceder a créditos bancarios antes que utilizar recursos propios.

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Kadjie Christelle Flore, Kadjie, and Guy Réné OMENGUELE. "effet synergique des déterminants de l'accès au financement bancaire par les PME au Cameroun." Journal of Academic Finance 10, no. 2 (2019): 84–101. http://dx.doi.org/10.59051/joaf.v10i2.325.

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Abstract:

Ce papier explore l’effet synergique des déterminants de l’accès au financement bancaire par les Petites et Moyennes Entreprises (PME) au Cameroun. La méthodologie d’analyse est la régression logistique binomiale appliquée sur des données collectées par un questionnaire administré auprès d’un échantillon de 78 PME. Trois principaux résultats découlent de cette recherche. Premièrement, la relation banque-entreprise, mesurée par la durée de la relation et le nombre de banques en relation de financement avec l’entreprise, a un effet positif et significatif sur l’accès au crédit bancaire. Deuxièment, la structure de propriété de l’entreprise impacte significativement sur l’accès au financement bancaire. Troixièment, le profil du dirigeant capté à travers l’âge, exerce une influence significative sur l’accès des PME au financement bancaire. 

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Artus, Patrick. "Comment réagir à un rationnement du crédit bancaire ?" Revue économique 53, no. 1 (2002): 63–82. http://dx.doi.org/10.3406/reco.2002.410391.

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Artus, Patrick. "Comment réagir à un rationnement du crédit bancaire ?" Revue économique 53, no. 1 (2002): 63. http://dx.doi.org/10.3917/reco.531.0063.

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Artus, Patrick. "Comment réagir à un rationnement du crédit bancaire?" Revue économique 53, no. 1 (2002): 63. http://dx.doi.org/10.2307/3503015.

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29

SANON, Jean. "Effet de la politique monétaire de pilotage des taux d’intérêt sur l’offre de crédit bancaire dans l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine." Revue d’Economie Théorique et Appliquée 13, no. 1 (2023): 115–34. http://dx.doi.org/10.62519/reta.v13n1a7.

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Abstract:

Résumé : L’objectif de ce papier est d’expliquer le paradoxe existant entre l’assouplissement continu de la politique monétaire appliquée dans l’Union Economique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA) et le faible niveau de financement bancaire des économies de l’Union. Au moyen d’un estimateur à correction d’erreur obtenu par la méthode Pooled Mean Group (PMG), l’article montre que la variation, par la Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), du taux du marché monétaire est sans effet significatif sur l’offre de crédit bancaire à l’économie. Il établit, également, que le crédit bancaire se contracte quand le taux auquel les banques financent les activités économiques augmente. Enfin, le papier révèle que l’offre de crédit bancaire est dépendante des facteurs internes aux banques. En somme, l’article démontre que l’instrument monétaire utilisé par la BCEAO semble insuffisant pour assurer efficacement la transmission de la politique monétaire au secteur réel dans l’Union. Mots clés : Politique monétaire, Banque Centrale, Taux Directeur, offre de crédit. Effect of the monetary policy of steering interest rates on the supply of bank credit in the West African Economic and Monetary Union Summary: The objective of this paper is to explain the paradox between the continuous easing of the monetary policy applied in the West African Economic and Monetary Union (UEMOA) and the low level of bank financing of the economies of the Union. Using an error-correction estimator obtained by the Pooled Mean Group (PMG) method, the paper shows that the variation, by the Central Bank of West African States (BCEAO), of the rate of the money market has no significant effect on the supply of bank credit to the economy. It also establishes that bank credit contracts when the rate at which banks finance economic activities increases. Finally, the paper reveals that the supply of bank credit is dependent on factors internal to banks. In sum, the article demonstrates that the monetary instrument used by the BCEAO seems insufficient to effectively ensure the transmission of monetary policy to the real sector in the Union. Keywords: Monetary policy, Central Bank, Policy rate, credit supply JEL Classification : E52 - E58 - F45.

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Alexandre, Hervé, and Hélène Buisson-Stéphan. "L’impact de la crise de 2008 sur le rationnement du crédit des PME françaises." Revue internationale P.M.E. 27, no. 2 (2014): 95–113. http://dx.doi.org/10.7202/1026069ar.

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Abstract:

Le rationnement du crédit est un phénomène étudié depuis longtemps, mais que la crise de 2008 remet sur le devant de la scène. Les PME sont particulièrement touchées et semblent être les principales victimes de la crise financière actuelle. Cet article estime l’ampleur du rationnement du crédit pour les PME françaises sur la période 2000-2008. Celles-ci semblent rationnées sur l’ensemble de la période et tout particulièrement en 2008, année de la crise financière. Par ailleurs, les PME les plus exposées au rationnement du crédit bancaire sont plus jeunes, présentent un plus fort taux de croissance, dégagent moins de cash-flow et ont moins d’actifs disponibles à mettre en garantie.

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Bruno, Olivier, Raphaël Chiappini, and Bertrand Groslambert. "Quelle valeur ajoutée pour les banques françaises ?" Revue économique Pub. anticipées, no. 7 (2030): 117–41. http://dx.doi.org/10.3917/reco.pr2.0140.

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Abstract:

Nous proposons une méthode de calcul de la valeur ajoutée bancaire ajustée du risque de crédit. En appliquant cette méthode sur une base de données trimestrielle originale, nous montrons qu’en moyenne sur la période 2003-2015, la production bancaire en France est surestimée de 50 %. Ainsi, le poids moyen des institutions financières dans le PIB français passe de 2,9 % à 2 % entre 2003 et 2015. De plus, à partir d’une analyse empirique fondée sur des modèles ARDL, nous montrons que la méthode proposée suit le cycle économique alors que la méthode actuelle de calcul de la valeur ajoutée bancaire en est déconnectée. Ce faisant, la méthode de calcul que nous proposons est en adéquation avec les critères fixés par les institutions internationales pour la mesure de la valeur ajoutée bancaire. Classification JEL : E43, G21.

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Chamchiev, Tchinguiz. "Mécanisme de marché et régimes monétaires : l’apport de Knut Wicksell." Économie appliquée 63, no. 1 (2010): 35–62. http://dx.doi.org/10.3406/ecoap.2010.1933.

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Abstract:

La théorie du processus cumulatif de Knut Wicksell montre que le fonctionnement du mécanisme de marché dépend du contexte institutionnel dans la sphère monétaire. Wicksell distingue trois régimes monétaires : le système de crédit simple, le système de crédit organisé et le système de crédit pur. Si le taux naturel diffère du taux monétaire, l’ajustement automatique à l’équilibre n’est possible que dans les deux premiers systèmes. En revanche, dans le système de crédit pur, les forces de marché sont incapables de restaurer l'équilibre, ce qui se traduit par la variation cumulative du niveau des prix. Selon Wicksell, le système de crédit pur représente un horizon vers lequel évoluent les régimes monétaires du monde réel. L’organisation du système bancaire et la politique monétaire doivent ainsi être analysées dans le cadre de ce système de crédit. C’est pourquoi Wicksell est favorable à l’abolition de l’étalon-or et à la mise en place de la politique monétaire active en vue d’assurer la stabilité des prix.

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Eber, Nicolas. "Relations de crédit de long terme et structure des marchés bancaires locaux." Revue économique 47, no. 3 (1996): 755–64. http://dx.doi.org/10.3917/reco.p1996.47n3.0755.

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Abstract:

Résumé Cet article présente un modèle de concurrence spatiale du secteur bancaire, dans lequel les banques et les entreprises peuvent engager des relations de crédit de long terme. On montre que la proportion des emprunteurs ayant recours à des contrats de long terme dépend négativement du nombre de banques. En considérant l'existence de coûts fixes non récupérables, on montre ensuite que la présence de contrats de long terme dans l'économie implique un accroissement de la concentration du marché bancaire.

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León, Josefina, and César Alvarado. "MÉXICO: ESTABILIDAD DE PRECIOS Y LIMITACIONES DEL CANAL DE CRÉDITO BANCARIO." Problemas del Desarrollo 46, no. 181 (2015): 75–100. http://dx.doi.org/10.1016/j.rpd.2015.03.002.

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Couppey-Soubeyran, Jézabel, Jérôme Héricourt, and Inès Chaari. "Le crédit commercial : un substitut au crédit bancaire... quand le développement financier est faible." Revue économique 63, no. 6 (2012): 1113. http://dx.doi.org/10.3917/reco.636.1113.

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Couppey-Soubeyran, Jézabel, Jérôme Héricourt, and Inès Chaari. "Le crédit commercial : un substitut au crédit bancaire... quand le développement financier est faible." Revue économique Prépublication, no. 6 (2012): I. http://dx.doi.org/10.3917/reco.pr1.i.

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Hadj Ali, Héla. "La vente en primeur, un substitut au crédit bancaire." Cahiers d'Economie et sociologie rurales 71, no. 1 (2004): 37–56. http://dx.doi.org/10.3406/reae.2004.939.

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Meledo-Briand, Danièle. "OUVERTURE DE CRÉDIT - DÉCOUVERT BANCAIRE - RUPTURE - CARACTÈRE ABUSIF - PRÉAVIS." Revue Judiciaire de l'Ouest 9, no. 2 (1985): 216–19. http://dx.doi.org/10.3406/juro.1985.1301.

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Praquin, Nicolas. "L'analyse du risque bancaire au Crédit Lyonnais (1880-1925)." Entreprises et histoire 48, no. 3 (2007): 56. http://dx.doi.org/10.3917/eh.048.0056.

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Kremp, Élisabeth, and Claude Piot. "Le ralentissement du crédit bancaire aux PME en France." Revue d'économie financière 114, no. 2 (2014): 91. http://dx.doi.org/10.3917/ecofi.114.0091.

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Chiguil-Rojas, Atzin, Gerardo Esquivel, and Julio Leal. "La transmisión de la política monetaria a través del crédito bancario en México." El Trimestre Económico 91, no. 363 (2024): 603–62. http://dx.doi.org/10.20430/ete.v91i363.2230.

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Abstract:

Este artículo analiza empíricamente la existencia del canal de crédito de la política monetaria en Mexico, es decir, la relación entre cambios en la tasa de interés objetivo y las variaciones en el crédito otorgado por bancos comerciales. Combina información agregada con datos de las hojas de balance individuales de los bancos comerciales y realiza un análisis de regresión de datos panel. El análisis se realiza para el crédito total, así como para sus distintos componentes (empresarial, consumo e hipotecario). Además, mediante la información contable de los bancos, se explora si el mecanismo de transmisión ocurre por el lado de la oferta. Se encuentra que existe una relación negativa y económicamente significativa entre la tasa de interés y el crédito, y se establece la existencia de dicha relación para los diferentes tipos de crédito. Asimismo, se halla evidencia que sugiere que el mecanismo de transmisión opera por el lado de la oferta, pues los bancos con hojas de balance más robustas exhiben mayor resiliencia a los cambios en la tasa de interés.

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Velardo, Tristan. "Innovation, entrepreneur et crédit : la dynamique capitaliste chez Schumpeter." Regards croisés sur l'économie 34, no. 1 (2024): 14–22. http://dx.doi.org/10.3917/rce.034.0014.

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Abstract:

Cet article propose une introduction didactique à la pensée schumpétérienne du capitalisme en montrant comment les innovations et les entrepreneurs impulsent la dynamique capitaliste, à l’aide du crédit de création monétaire porté par le secteur bancaire. Ce faisant, l’article revient sur la manière dont Schumpeter conçoit le capitalisme comme une économie instable caractérisée par un processus permanent de « destruction créatrice ».

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Rehault, Pierre-Nicolas, and Alain Sauviat. "L'invention du shadow banking." La Revue Internationale des Économistes de Langue Française 5, no. 1 (2020): 142–65. http://dx.doi.org/10.18559/rielf.2020.1.6.

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Abstract:

L ' essor spectaculaire de l ' intermédiation non-bancaire a donné naissance à une vaste littérature dévolue à l ' analyse du phénomène du shadow banking, considéré comme le principal responsable de la débâcle bancaire et financière de la crise financière de 2007-2008. L ' objectif de cet article est de présenter les racines du phénomène, préalable indispensable afin d ' en établir le rôle dans le financement du crédit. A la lumière de ces éclairages sur les outils de la finance moderne, cet article offre une lecture du phénomène qui mène progressivement à s ' interroger sur le basculement du système financier vers une dynamique de collatéralisation intensive.

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Haritchabalet, Carole, Laetitia Lepetit, and Kevin Spinassou. "Le ratio de levier comme renforcement des fonds propres : une analyse empirique des conséquences sur le risque et le crédit bancaires." La Revue Internationale des Économistes de Langue Française 5, no. 1 (2020): 100–141. http://dx.doi.org/10.18559/rielf.2020.1.5.

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Abstract:

Suite aux réformes de Bâle III sur la réglementation bancaire, nous analysons empiriquement l ' impact d ' un ratio de levier couplé à un ratio de capital pondéré du risque sur l ' offre de crédit et la prise de risque des banques. Avec une base de données sur 66 pays couvrant la période 2000-2014, nous trouvons que les banques octroient moins de crédit et optent pour davantage de risque dans les pays où un ratio de levier est appliqué, indépendamment du degré d ' implication des superviseurs nationaux. De plus, un meilleur contrôle des fonds propres ne compense pas ces effets négatifs du ratio de levier.

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Sgard, Jérôme. "Ajustement des entreprises et distribution du crédit pendant la transition : une comparaison de quatre pays d'Europe centrale et orientale." Revue économique 46, no. 3 (1995): 787–96. http://dx.doi.org/10.3917/reco.p1995.46n3.0787.

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Abstract:

Résumé À partir d'une série d'indicateurs bancaires et monétaires, cet article met en valeur la très grande diversité ex-post des politiques de crédit suivies depuis 1990 dans quatre économies en transition. On montre que cette divergence est liée à des profils divergents d'ajustement de la relation de crédit entre banques et entreprises, sous l'impact lui-même variable de trois catégories de facteurs: les contraintes macro-économiques (déficit public et dette extérieure en particulier), les interventions publiques dans le secteur bancaire (notamment les recapitalisations), enfin les conditions dans lesquelles les stocks de dettes constitués avant la transition ont été ou non préservés pendant les premiers mois de la transition.

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LAGHMAM, Fatima Zahra. "Evaluation de l'impact de la dette publique intérieure sur le crédit bancaire au secteur privé." International Journal of Accounting, Finance, Auditing, Management and Economics 3, no. 1-2 (2022): 458–70. https://doi.org/10.5281/zenodo.5910291.

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Abstract:

La dette publique intérieure financée par les banques marocaines aurait-elle un impact négatif sur l’évolution du crédit bancaire au secteur privé ? Telle est la problématique traitée dans cet article. En effet, à la suite de la crise de la dette qu’a connu le pays dans les années 1980 et au lendemain de la sortie du programme d’ajustement structurel, l’État marocain a choisi de modifier sa structure de financement en réduisant le recours à la dette extérieure au profit de l’endettement intérieur. Dans ce sens, le secteur bancaire ressort désormais comme le principal prêteur de l’État, d’une part en investissant dans l’achat des titres souverains émis par le Trésor, mais également en distribuant de plus en plus de crédits aux entreprises publiques. Cela pose la question de l'existence d'un effet d’éviction du crédit bancaire destiné au financement de l’investissement privé par la dette publique. Cet article évalue cette problématique en déterminant les relations de court et de long terme entre les variables, « dette publique intérieure » et « crédit bancaire au secteur privé » suivant une approche économétrique par modélisation ARDL (modèle Autoregressive à retards échelonnés). Les résultats de cette étude montrent qu’à court terme, la dette publique intérieure au Maroc stimule le crédit au secteur privé, mais sont en faveur de l'existence d'un effet d’éviction significatif sur le long terme. On estime ainsi que chaque dirham supplémentaire de dette publique domestique diminue le crédit bancaire au secteur privé de 1,38 dirhams. <strong>Mots clés : Dette publique intérieure, crédit bancaire au secteur privé, effet d’éviction, ARDL.           </strong> <strong>   </strong><strong>Classification JEL: E44, H63, C32.</strong> <strong>Type de l’article : Recherche appliquée. </strong>

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Lubochinsky, Catherine. "Transfert du risque crédit : de l’ingéniosité bancaire à l’instabilité financière." Revue d'économie financière 7, no. 1 (2008): 101–5. http://dx.doi.org/10.3406/ecofi.2008.5192.

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T., André Tioumagneng. "Crédit bancaire et comportement des PME investissant en actifs intangibles." Marché et organisations 14, no. 2 (2011): 195. http://dx.doi.org/10.3917/maorg.014.0195.

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JEBBARI, Abdelilah, and Driss EL ZANATI. "L’anticipation de la défaillance des entreprises clientes des établissements bancaires marocains via la méthode de la régression logistique." International Journal of Economic Studies and Management (IJESM) 1, no. 1 (2021): 73–85. http://dx.doi.org/10.52502/ijesm.v1i1.155.

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Abstract:

La modélisation de la probabilité de défaillance des emprunteurs d’un établissement bancaire marocain par le biais du modèle de la régression logistique interpelle, d’ors et déjà, l’attention des académiciens et des professionnels spécialisés en finance. Le but étant d’étudier et analyser les différents points forts et points faibles de ce modèle dans la prédiction de défaut auprès d’un échantillon de 302 entreprises clientes des principales banques au Maroc, opérant dans différents secteurs d’activités économiques, choisi d’une manière aléatoire. A travers les résultats obtenus, il s’avère que l’indice de performance du modèle est de l’ordre de 0,983, qui est alors proche de 1. Ainsi, la courbe Receiver operatinh characteristic (ROC) du modèle logistique est au-dessus de celle du modèle aléatoire, ce qui permet de rejeter l’hypothèse nulle qui suppose que le modèle logistique est équivalent au modèle aléatoire. Toutefois, nous avons pu soulever certaines limites de notre modèle semi paramétrique susceptibles d’altérer l’évaluation d’un dossier de crédit dans un établissement bancaire. Par conséquent, on peut dire que le gestionnaire du risque de crédit doit prendre en compte d’autres paramètres afin de pallier aux insuffisances dudit modèle.

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Alouanga, Hélène Euphrasie, and Georges Kobou. "Financement relationnel et coût du crédit des PME camerounaises." Revue d'économie financière N° 150, no. 2 (2023): 89–109. http://dx.doi.org/10.3917/ecofi.150.0089.

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Abstract:

Au Cameroun, les petites et moyennes entreprises (PME) ont des difficult&#233;s &#224; acc&#233;der au financement bancaire. Cela s'explique par le co&#251;t tr&#232;s &#233;lev&#233; du cr&#233;dit. Le financement relationnel semble &#234;tre une strat&#233;gie importante et efficace pour r&#233;duire le co&#251;t du cr&#233;dit. L'objectif de cet article est d'analyser l'effet du financement relationnel sur le co&#251;t du cr&#233;dit des PME camerounaises. L'&#233;tude utilise les donn&#233;es d'une enqu&#234;te men&#233;e aupr&#232;s de 600 PME camerounaises dans les villes de Douala et de Yaound&#233;. Pour ce faire, nous avons utilis&#233; la m&#233;thode des moindres carr&#233;s ordinaires (MCO). Au terme de nos analyses, les r&#233;sultats montrent que le financement relationnel a un effet positif et significatif sur le co&#251;t du cr&#233;dit des PME camerounaises &#224; travers la dur&#233;e de la relation bancaire et la confiance. Classification JEL&#160;: C01, G21, L25, O10, R10 .

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