Dissertations / Theses: 'Contrôle bancaire'

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Heem, Grégory. "Le contrôle interne du risque de crédit bancaire." Nice, 2000. http://www.theses.fr/2000NICE0043.

Abstract:

Le contrôle interne était autrefois défini comme l'ensemble des procédures ayant pour objectif d'éviter la fraude. Il désigne à présent, sous l'impulsion des changements opérés aux Etats-Unis, un dispositif permanent qui sauvegarde le patrimoine de l'entreprise et favorise l'efficience de sa politique. L'objet de cette recherche est d'étudier comment les banques ont fait évoluer leur contrôle interne pour maîtriser le risque de crédit. Ce risque est à l'origine d'un règlement de la Commission bancaire en 1997 et des nombreux changements opérés dans l'organisation du contrôle interne des banques françaises après cette date. Cette recherche, à la fois conceptuelle et empirique, a permis la construction d'un cadre d'analyse du contrôle interne du risque de crédit dans les banques. La problématique du contrôle a été élargie en la confrontant à différentes perspectives théoriques issues notamment de l'économie et de la sociologie
In the past, internal control has been defined as the whole procedures to avoid fraud. Today, under the changes that occured in the United States, it indicates a permanent system that saves the company's assets and improve the efficiency of its business strategy. The goal of this research is to study how banks have worked out their internal control to manage credit risks. A risk that led to a regulation from the French Bank Commission in 1997 and to several changes in the organization of internal in French banks since that date. This research while conceptual and empirical has allowed the developpement of a methodical framework assessement for bank credit risk internal control. The field of inquiry has been enlarged using various theoretical approches coming from economics and sociology

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Chort, Stéphanie. "La concentration bancaire en Europe : effets économiques et contrôle concurrentiel." Bordeaux 4, 2005. http://www.theses.fr/2005BOR40033.

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Abstract:

Depuis les années 1990, l'Europe connaît un mouvement de concentration bancaire. Dans une première partie, nous présentons ses facteurs explicatifs et les barrières limitant son essor. Nous montrons que les concentrations sont potentiellement justifiées par des gains de pouvoir, de marché et d'efficience. Cependant, l'impact négatif sur le reste de l'économie peut justifier l'intervention d'une autorité concurrentielle. Dans la deuxième partie, nous montrons que les contrôles prudentiel et concurrentiel des concentrations bancaires sont indispensables et non exclusifs l'un de l'autre. Selon un modèle d'oligopole dynamique, le contrôle concurrentiel doit être actif. Dans la troisième partie, nous mettons en évidence la pratique décisionnelle de la Commission européenne en tant qu'autorité concurrentielle. Nous développons un modèle de simulation estimant l'impact concurrentiel des fusions dans la banque de détail. La fusion Crédit Lyonnais / Crédit Agricole a un impact anticoncurrentiel.

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Isnard, Marie. "Le contrôle des flux financiers illicites dans le secteur bancaire." Nice, 2004. http://www.theses.fr/2004NICE0025.

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Abstract:

Le contrôle des flux financiers illicites dans le secteur bancaire connaît une orientation nouvelle avec la lutte contre le blanchiment de capitaux. La traçabilité des transactions doit désormais être maximale. L'utilisation de l'intelligence économique et la formation du personnel bancaire concourent à l'application pratique des normes. Toutefois, depuis les attentats du 11 septembre 2001, il a fallu redéfinir cet encadrement juridique, resté imprécis en matière de lutte contre le financement du terrorisme, et le distinguer de la lutte anti-blanchiment. Mais les nouvelles normes ont rencontré des réticences notables. Les banquiers ont manifesté leur désapprobation face aux difficultés croissantes rencontrées dans l'exercice de leur profession, rendant quasi impraticable le maintien du secret bancaire. Néanmoins, en raison du contexte international, des Etats tels la Principauté de Monaco ont aussi dû s'adapter progressivement aux nouvelles règles imposées à la profession
A new tendency has been developing in the control of illegal capital flows in the French banking sector with the fight against money laundering. The monitoring of transactions now has to be maximum. The use of artificial intelligence and a better training of the staff in the banks contribute to enforcing the new laws. After September 11, 2001, this judicial frame had to be redefined , as it remained vague as far as the struggle against the financing of terrorism was concerned; it also had to be taken separately from the fight against money laundering. But the new standards met with important reluctance. Bankers showed disapproval in front of the increasing difficulties created in their work by over-regulation, which made banking secrecy practically impossible. Because of the international context however, even the nations most attached to banking secrecy, like the Principality of Monaco, have also had to gradually adapt to the new rules imposed upon their sector

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Abdennadher, Nacef. "Gouvernance et performance des entreprises : le cas de la Tunisie." Cergy-Pontoise, 2008. http://www.theses.fr/2008CERG0353.

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Abstract:

Cette thèse traite la médiation entre la gouvernance d’entreprise et la performance et ce, par référence à l’expérience tunisienne. L’investigation conduit à repérer une hiérarchisation des effets des mécanismes de la gouvernance sur les différentes mesures de la performance. Le cadre juridique et réglementaire s’est érigé, pour les des autorités en principes explicatifs d’une meilleure qualité de la gouvernance et en vecteur d’efficience. Cette amélioration est rendue permissive au travers de la substitution progressive d’une logique productiviste à une logique sociale dans les référents de la gouvernance. La gradualité de cette substitution se justifie, en Tunisie par un souci permanent de préserver l’équilibre entre l’économique et le social. La privatisation, cadre illustratif de cette substitution se veut un vecteur permettant à un nombre d’entreprises publiques de profiter d’apports en capitaux et en transferts cognitifs
This thesis deals with the mediation between corporate governance and performance in the Tunisian case. The investigation helps to identify the hierarchization of the effects of governance mechanisms on the different measures of performance. As per the authorities, the legal and regulatory framework would provide explanatory principles of a better quality of governance, constituting thus a vector of efficiency. This improvement is made possible thanks to progressive substitution of a social logic for a productivist logic in governance referents. The gradual nature of this substitution is, in Tunisia, led by an ongoing concern about preserving the balance between the economic and the social areas. Privatization, illustrative setting of this substitution, represents a vector allowing a number of public corporations to enjoy contributions to funds and cognitive transfers

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Ngomo, Obiang Renaud Fernand. "La sécurité du système bancaire africain : contribution à la modernisation de la régulation bancaire dans la CEMAC." Thesis, Clermont-Ferrand 1, 2014. http://www.theses.fr/2014CLF10426.

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Abstract:

La recrudescence des crises bancaires et financières place la problématique de la sécurité financière au centre des grands enjeux des politiques de régulation économique. En effet, la crise dite des Subprimes et les crises budgétaires y consécutives, puis la crise chypriote avec le sentiment de défiance du public qui en a résulté, amènent à penser que seule la sécurité financière permet de sauvegarder l’industrie financière malgré elle. Cet enjeu, plus pragmatique du reste, semble davantage trouver un écho en droit, contrairement à celui de stabilité financière qui apparait plutôt subjective, voire incantatoire.En Afrique centrale, comme dans les systèmes juridiques de tradition romano-latine, la question de la sécurité financière procède d’abord du statut juridique des déposants bancaires, de leur place dans l’ordre légal de désintéressement des créanciers, en cas défaillance. Mais la question de la sécurité d’un système bancaire intéresse aussi les établissements de crédit eux-mêmes, non simplement en raison de la nature risquée de leurs activités de transformation, mais surtout en raison de l’existence d’un risque systémique exacerbé par l’ingénierie financière. La question de la sécurité se pose dès lors non simplement en terme de protection des acteurs pris individuellement, mais davantage en terme de préservation voire de sauvegarde de l’outil économique qu’est le système bancaire et/ou financier
The resurgence of banking and financial crises up the issue of financial security at the center of major policy issues of economic regulation. Indeed, the so-called subprime crisis and subsequent fiscal crises there, and the Cyprus crisis with a sense of public defiance that resulted, one may suggest that financial security will save the financial industry in spite of herself. This issue, more pragmatic moreover, seems to resonate more in law, unlike that of financial stability that appears rather subjective or incantatory. In Central Africa, as in the legal systems of Roman- Latin tradition, the question of financial security shall first the legal status of bank depositors, their place in the legal order of payment of creditors in the event of failure. But the question of the security of the banking system as interest credit institutions themselves, not simply because of the risky nature of their processing activities, but mainly because of the existence of systemic risk exacerbated by financial engineering. The question of safety arises therefore not simply in terms of protection of individual players , but more in terms of preservation or backup tool called economic banking and / or financial

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Yemene, Tchouata Emerand. "La régulation de l'activité bancaire : contribution à l'étude de la stabilité du système bancaire dans les régions de la CEMAC, de l'UEMOA et de l'UE." Thesis, Paris 2, 2018. http://www.theses.fr/2018PA020023.

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Abstract:

La régulation bancaire doit être vue comme le fait d'encadrer et de contrôler l'activité bancaire, en la soumettant au respect des diverses normes, pour en maîtriser les risques afin de préserver la sécurité des déposants, la stabilité du système financier et les grands équilibres économiques. Pour arriver à cette fin, la régulation bancaire s'appuie essentiellement sur la réglementation et la supervision.Les systèmes bancaires domestiques étant devenus de plus en plus interdépendants, il apparaît nécessaire de faire face aux menaces de la même manière, de façon coordonnée au niveau international ou, à tout le moins, au niveau régional. C'est ainsi que la CEMAC et l'UEMOA se sont dotés au lendemain des crises de 1990 d'un dispositif de régulation marqué par une pléthore de réglementations et des organes de supervision communautaires. Depuis la crise de la dette survenue en Europe, la régulation de l'activité bancaire a évolué dans cette région avec la création de l'Union bancaire. Ceci dit, la supervision des établissements bancaires a été confiée à la Banque Centrale Européenne au sein de l' UE bien qu'elle demeure partagée avec les autorités nationales. Il s'agira pour nous, dans le présent travail, de comparer les dispositifs de régulation en vigueur dans les régions de la CEMAC, de l'UEMOA, de l'UE. On verra comment les régions de l'Afrique Centrale , de l'Afrique de l'Ouest et de l'Europe organisent la régulation bancaire en vue de préserver la stabilité des banques. Pour y parvenir il faudra comparer les différents organes chargés de la régulation et les principales règles de régulation qui existent dans ces régions
Banking regulation should be seen as the act of monitoring and controling banking, by subjecting the compliance with various standards to control risks to preserve the security of depositors , the stability of the financial system and major economic balances. To achieve this, the banking regulation is based mainly on regulation and supervision. Domestic banking systems have become increasingly interdependent, it is necessary to deal with threats in the same way , in a coordinated manner at the international level or at least at the regional level . Thus CEMAC and UEMOA have adopted in the aftermath of the 1990 crisis a control device marked by a plethora of regulations and community oversight bodies . Since the debt crisis in Europe, the regulation of banking has evolved in this region with the creation of the banking union . That said, the supervision of banks has been entrusted to the European Central Bank within the EU although it remains shared with the national authorities.In the course of this work, our task will be to compare the existing control devices in the CEMAC region , UEMOA , EU . We shall review and find how the regions of Central Africa, West Africa and Europe organize banking regulation in order to preserve the stability of their banks. To achieve this goal, a comparison of the various bodies responsible for the regulation and the main regulatory rules that exist in these regions are deemed necessary

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La, Villarmois Olivier de. "Le contrôle du réseau bancaire : exploration de la faisabilité et de la pertinence d'une démarche de comparaison des unités opérationnelles." Lille 1, 1999. https://pepite-depot.univ-lille.fr/LIBRE/Th_Num/1999/50374-1999-3.pdf.

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Abstract:

Le terme de bureaucratie a clones est utilise par Henry Mintzberg pour caractériser la structure du réseau bancaire. Il s'agit d'un hybride de la structure divisionnelle et de la bureaucratie mécaniste. Les systèmes de contrôle ou d'animation occupent une place prépondérante dans ces organisations ; c'est la contrepartie des délégations de responsabilité liées à la dispersion géographique des unités de vente. Les théories du contrôle ont longtemps été dominées par l'opposition des contrôles par les comportements et par les résultats. Une vision plus globale est proposée par Robert Simons qui montre la nécessité d'adjoindre à ces approches des systèmes interactifs. Leur objectif est de stimuler l'apprentissage organisationnel par le débat et le dialogue. Pour les banques de détail, une démarche de comparaison des agences constitue un bon exemple de système interactif de contrôle. Les théories de l'apprentissage préconisent de laisser des marges de manœuvre au responsable opérationnel afin de développer de nouvelles connaissances et d'accroitre la performance. Cela impliquerait la domination de la structure organique sur la structure mécaniste. L'intérêt de cette vision de l'organisation est teste au travers de l'impact suppose positif des échanges d'information entre responsables d'agence sur la performance. Deux études complémentaires, dont une réalisée auprès de 317 directeurs d'agence, permettent de nuancer fortement cette hypothèse. Si la création de savoirs nouveaux repose sur l'existence de zones de liberté, la diffusion des connaissances ne peut être envisagée qu'au sein d'une organisation fortement structurée. La gestion des connaissances est confrontée à un paradoxe qui rappelle celui résolu par le modèle classique de contrôle : décentraliser les responsabilités tout en centralisant l'information. Dans le cas des connaissances, seule la dualité des modes de coordination permet de garantir la quantité et la qualité des échanges.

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Dutel, Hervé. "Le secret bancaire et les pouvoirs d'investigation de l'administration fiscale : étude de droit comparé : France Belgique Luxembourg." Aix-Marseille 3, 2003. http://www.theses.fr/2003AIX32044.

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Abstract:

Les informations bancaires présentent un intérêt fiscal singulier. Il apparaît un conflit entre le secret bancaire, notion participant à la protection de la vie privée, et les pouvoirs d'investigation du fisc qui concourent au respect de l'égalité devant l'impôt en permettant de combattre la fraude fiscale. C'est la solution de ce conflit, la portée de la levée du secret bancaire, que vise à déterminer cette étude de droit fiscal comparé. Elle analyse d'abord l'opposition du secret aux pouvoirs d'investigation de droit commun de l'administration fiscale, c'est à dire essentiellement son droit de communication. Ensuite, elle confronte le secret aux pouvoirs d'investigation spéciaux de l'administration (perquisitions fiscales et mesures de coopérations internationales) qui intéressent la lutte contre les fraudes fiscales les plus graves et les plus complexes. Ainsi, se trouvent dégagées trois conceptions de la levée fiscale du secret, graduelles et propres à chaque Etat étudié
Bank data offer a particular fiscal interest. There appears a conflict between kank secrecy, a concept which takes part in the protection of private life, and investigative powers of the Inland Revenue which aim at enforcing the principle of equality before taxation by fighting against tax evasion. The solution to this conflict, ie the scope of the removal of bank secrecy, is precisely the aim of this study of comparative fiscal law. First this analysis deals with the opposition of secrecy to the common law investigative powers of the tax authorities, ie essentially their right to communicate information. Then, it compares secrecy with the autorities'special investiogative powers (fiscal searches and international cooperation measures) which are of interest for the fight against the most serious and complex tax evasion cases. Three different views of the fiscal removal of bank secrecy thus arise, views are gradual and proper to each State studied

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Mekdessi, Sélim. "La relation entre le management socio-économique et la certification ISO, dans le secteur bancaire libanais." Lyon 3, 2006. https://scd-resnum.univ-lyon3.fr/in/theses/2006_in_elmekdessi_s.pdf.

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Abstract:

La notion de qualité des banques libanaises est placée depuis plusieurs années au cœur des préoccupations et de l'organisation du système bancaire. A partir de cette notion, notre démarche consiste à comprendre pourquoi les organisations bancaires au Liban ont intérêt à introduire des démarches qualité et des démarches certification. Cependant, dans leur démarche actuelle, elles sont confrontées à plusieurs risques et déceptions parce que les coûts de leurs démarches sont élevés. Un changement managérial sera alors nécessaire. Nous nous demandons: quelles sont leurs pratiques stratégiques et quels outils de gestion et de pilotage à utiliser. Nous partons de l'hypothèse selon laquelle l'utilisation des outils de l'analyse socio-économique contribue à améliorer la performance de ces établissements bancaires et leur capacité à concilier les démarches qualité et la réduction des coûts. Après avoir positionné ces organisations et identifié leurs particularités de fonctionnement et de management, la thèse identifie les caractéristiques des dysfonctionnements qui apparaissent actuellement surtout avec la conjoncture économique que traverse le pays et la culture dépassée qui était le fruit de la guerre civile qu'a traversé le Liban. Nous mettons en évidence la menace que perçoivent ces organisations dans le contexte actuel, et l'effet du type du management affectif qui régit les établissements bancaires, et de fait la prise de conscience de la nécessité du changement par un management innovant qui fait un apport de proactivité. A partir de l'intervention réalisée dans quatre succursales bancaires sur le territoire libanais, nous nous sommes intéressés à analyser les convergences et les spécificités de ces organisations afin d'élaborer un modèle de management commun qui servira de base pour la croissance et le développement de ces établissements. La recherche propose une méthodologie permettant de développer les pratiques professionnelles de ces organisations, en s'appuyant sur le management socio-économique notamment sur les outils de ce management innovant. Un modèle de management socio-économique est proposé pour pérenniser les démarches de changement, pour l'amélioration de la qualité et pour la certification de ces organisations tout en réduisant les coûts.

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Monahov, Alexandru. "Trois essais sur la supervision prudentielle du système bancaire." Thesis, Université Côte d'Azur (ComUE), 2016. http://www.theses.fr/2016AZUR0025/document.

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Abstract:

Cette thèse propose une analyse détaillée des effets de la supervision prudentielle (une composante de la réglementation bancaire) sur la stabilité du secteur bancaire, la solvabilité des institutions financières et, au niveau macro-économique, étudie son impact sur le crédit domestique. La méthodologie de recherche adoptée permet l‘intégration de l‘hétérogénéité dans l'analyse, tant au niveau systémique qu'à celui de l‘agent individuel. Des méthodes d‘estimation bayésiennes sont à la base de la partie empirique, alors que les sections théoriques utilisent la modélisation multi-agent. Le premier chapitre étudie les effets de la supervision prudentielle sur le crédit domestique dans 27 pays de l‘UE. Les résultats montrent qu‘une aggravation de la dureté de la supervision produit des effets positifs sur le crédit dans les pays ayant un système de supervision unifié. Le deuxième chapitre étudie les effets de la supervision couplée avec des outils réglementaires « traditionnels » sur la résilience et les profits bancaires dans des conditions de crise de long-terme. Parmi les instruments étudiés, c’est la taxe qui assure la profitabilité bancaire à long terme et l‘adaptation à la crise. Le troisième chapitre étudie une fraude financière complexe qui a eu lieu en Moldavie en 2011-2015. Un modèle qui réplique les schémas de fraude est construit pour étudier l‘optimalité de la décision de non-intervention de la Banque Centrale. Les résultats montrent qu'une intervention précoce n‘aurait pas minimisé les pertes du système bancaire, mais que la Banque Centrale aurait pu améliorer la situation en intervenant quand l‘exposition du secteur aux fraudeurs était minimale
This thesis aims to provide an in-depth analysis of the effects of prudential supervision (a component of banking system regulation) on the stability of the banking sector, the soundness of financial institutions and, at a macro-economic level, its impact on domestic credit. The adopted research methods facilitate the integration of heterogeneity at the systemic and individual-agent levels into the analysis. Bayesian estimation techniques are used in the empirical part, whereas the theoretical sections utilize agent-based modeling. The first chapter studies the effects of prudential supervision on domestic credit in 27 EU countries. The results show an increase in supervisory stringency to produce a positive effect on credit in countries with unified supervisory frameworks. The second chapter investigates the effects of prudential supervision coupled with “traditional” regulatory tools on bank resiliency and profits under long-lasting crisis conditions. Taxes are found to be the most efficient tool as they potentiate long-term profitable bank operations and adaptation to the crisis. The third chapter provides a case-study of a complex financial fraud that took place in Moldova in 2011-2015. An agent-based model that replicates the schemes is constructed to study the optimality of the Central Bank’s decision to not intervene. The results show that early intervention wouldn’t necessarily have minimized the financial losses of the banking sector, but that the Central Bank could have improved the outcome of the crisis by intervening when the exposure of the banking sector to the fraudsters was minimal

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Kouyaté, Hélène. "L'encadrement juridique international du secteur bancaire : entre recherche du réalisme et confrontation à la réalité." Paris 1, 2010. http://www.theses.fr/2010PA010313.

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Abstract:

Au sein du système financier international, le secteur bancaire est le maillon faible en ce qu'il transmet les difficultés de l'économie financière à l'économie réelle. La volonté d'encadrer les banques d'un point de vue international, à l'image de leurs activités, naît en 1974 avec la création du Comité de Bâle. Désormais complété par les règles du GAFI, de l'OCDE et des banques elles-mêmes, l'encadrement se veut réaliste en étant souple et adaptable. Dans un premier temps, il intègre l'expansion des activités bancaires en instaurant, d'une part, une coopération entre autorités de supervision et, d'autre part, une responsabilisation des banques. Dans un second temps, dans l'élaboration normative et le suivi assuré des règles, il tient compte de la psychologie des acteurs et conditionne leur comportement. Toutefois, cet encadrement réaliste, se traduisant par la méthode de la régulation prudentielle, ne résiste pas à la réalité. La volonté de serrer au plus près les pratiques des acteurs conduit à un encadrement tellement professionnel qu'il en devient inintelligible. Par ailleurs, leur conditionnement dans le respect des normes aboutit à une simplification excessive des mécanismes sociaux à l'œuvre. Ainsi, bien que cet encadrement intervienne en réaction à l'abstraction et à la rigidité d'un droit conçu de façon traditionnelle, il engendre aussi de nouvelles faiblesses, altérant son efficacité.

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Ladouce, Florent. "Les entreprises industrielles et commerciales exerçant une activité bancaire : contribution à l'étude juridique des entreprises pluriactives." Nice, 2003. http://www.theses.fr/2003NICE0027.

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Abstract:

Dans un système juridique bâti sur le postulat d'un strict cloisonnement entre les entreprises bancaires et non bancaires, la présence d'entreprises industrielles et commerciales exerçant une activité bancaire dérange. Tandis qu'une analyse formelle occulte leur activité bancaire et les assimile à des entreprises ordinaires, une analyse substantielle y voit une nouvelle catégorie intermédiaire, à mi-chemin entre les entreprises bancaires et non bancaires. Ce conflit de qualification s'avère naturellement préoccupant. Lorsque deux qualifications distinctes, l'une formelle et l'autre substantielle, se disputent la désignation de la même situation, le désaccord entre la première et la seconde s'exprime généralement par un décalage entre le régime applicable et celui qui devrait l'être. Si contre toute attente, cette qualification ne soustrait pas totalement ces entreprises à l'application du droit bancaire, la relation se vérifie malgré tout. Le dispositif qui leur est applicable demeure trop limité, et la régulation des risques qu'elles génèrent s'avère imparfaite
In a legal system based on a strict division between traditional banks and companies, the existence of companies with banking activities is disturbing. The question is knowing if the law is able to regulate these economic players that shouldn't exist. In trying to find the legal status of these firms, this fear is confirmed. Whereas a formal analysis hides these banking activities, a comprehensive examination reveals that there is a new intermediate category which is not a bank, and not a pure commercial entity. The conflict between the different designations is worrying because regulating the risks created by these firms is at stake. When two different designations, one formal and the other one comprehensive, refer to the same situation, the clash often shows that there is a gap between the rules that are applicable and the rules that should be applied. The contested formal designation carries with it the application of a set of rules that are not adapted to the situation. Even though suprisingly this designation doesn't totally exclude these firms from banking law being applied to them, the difficulty is confirmed. The rules that are applicable to them are too limited, and the regulation of the risks is not perfect. The existence of these firms with many different activities calls for a modification in banking law

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Durand, Pierre. "Efficacité de la règlementation prudentielle bancaire : le retour du ratio de levier." Thesis, Paris 10, 2020. http://www.theses.fr/2020PA100075.

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Abstract:

Cette thèse s’intéresse à l’évaluation de l’efficacité de la règlementation prudentielle bancaire. Elle propose également des recommandations en termes de politiques publiques pour améliorer les exigences prudentielles en vigueur. Dans le premier chapitre, nous questionnons l’objectif macroéconomique de Bâle III : assurer la stabilité financière. Nous proposons pour cela, une méthode de calcul d’un indicateur de stabilité financière. Puis nous évaluons l’effet des ratios de capital et de liquidité sur cet indicateur. Nos résultats mettent en exergue la nécessité de prendre en compte l’existence de non-linéarités dans le lien entre les ratios prudentiels et la stabilité financière. Nous soulignons également que la constitution d’une mesure agrégée et consensuelle de stabilité financière est essentielle pour pouvoir évaluer l’efficacité de la règlementation. Dans notre deuxième chapitre, nous nous intéressons à l’impact des ratios de capital, de levier et de liquidité du point de vue microéconomique. Précisément, nous évaluons leur pouvoir prédictif et impact marginaux sur la probabilité de défaut des banques, via la mise en place de méthodes de classification classiques et de machine learning. D’une part, nous montrons que la règlementation en capital est plus efficace que celle en liquidité. D’autre part, les effets des ratios de levier et de capital sont équivalents, ce qui nous pousse à arguer en faveur d’une règlementation plus forte en levier. En effet, cela permettrait de réduire fortement la complexité de la règlementation, tout en lui donnant un caractère moins spécifique qu’aujourd’hui. Pour vérifier cette hypothèse, nous conduisons dans le troisième chapitre, une évaluation des « dommages collatéraux » éventuels de la règlementation. En particulier, à l’aide de modèles Lasso et de forêts aléatoires, nous calculons l’impact des ratios de capital, levier et liquidité sur la rentabilité des banques. Il apparait que le ratio de levier est plus déterminant dans la constitution de la performance des banques mesurée par le rendement des actifs. Le rendement des fonds propres est en revanche négativement impacté. Notre préconisation d’une règlementation bancaire plus sévère en levier reste donc valide puisqu’elle porte un coût privé supporté par les actionnaires, et non un coût social, supporté par l’activité bancaire
This thesis focuses on the evaluation of banking prudential regulation efficiency. It also proposes public policy recommendations to improve existing prudential requirements. In the first chapter, we question the macroeconomic objective of Basel III: ensure financial stability. To this end, we propose a method for calculating a financial stability indicator. We then assess the effect of capital and liquidity ratios on this indicator. Our results highlight the need to consider the existence of non-linearities in the link between prudential ratios and financial stability. We also stress that an aggregated and consensual measure of financial stability isessential for assessing the effectiveness of regulation. In our second chapter, we look at the impact of capital, leverage and liquidity ratios from a microeconomic perspective. Specifically, we assess their predictive power and marginal impact on banks' probability of default, through the implementation of classical and machine learning classification methods. On the one hand, we show that capital regulation is more efficient than liquidity regulation. On the other hand, the effects of leverage and capital ratios are equivalent, which leads us to argue in favor of stronger leverage regulation. Indeed, this would make it possible to greatly reduce the complexity of regulation, while making it less specific than it is today. To verify this hypothesis, we assess the possible "collateral damage" of regulation in the third chapter. Using Lasso models and random forests, we calculate the impact of capital, leverage and liquidity ratios on bank profitability. It appears that the leverage ratio is more determinant in the constitution of banks' performance as measured by the return on assets. Return on equity, on the other hand, is negatively impacted. Our recommendation for stricter banking regulations on leverage therefore remains valid since it carries a private cost borne by shareholders, and not a social cost, borne by the banking activity

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He, Zhen. "La réforme du système bancaire chinois : Analyse des relations entre les banques, les entreprises et le gouvernement." Paris 1, 2001. http://www.theses.fr/2001PA010285.

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Abstract:

Depuis une dizaine d'années, le système économique chinois a connu un profond changement. A la suite des réformes et de la politique d'ouverture, le secteur financier a trouvé une position de plus en plus importante, jouant un rôle prépondérant dans la globalité fonctionnement de l'économie nationale. Au fur et à mesure de l'importance des réformes du. " système économique, beaucoup d'acteurs chinois ont pris conscience que la réforme du système bancaire constituait un facteur très important pouvant influencer ou contraindre le déroulement même du système économique dans son ensemble.

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Meral, Bruno. "La banque associée." Clermont-Ferrand 1, 1996. http://www.theses.fr/1996CLF10172.

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Abstract:

L’acquisition de droits d’associé est, pour les banques, une opération originale. La démonstration que l’entreprise sociale est « l’entreprise commune » des associés et que chaque associé a, en conséquence, le droit d’intervenir dans la vie sociale, permet d’exclure cette opération de la catégorie des opérations de banque, cœur de l’activité bancaire, et, spécialement, de la distinguer du prêt. Elle conduit également à constater que l’acquisition de droit d’associé permet aux banques d’exercer leur métier de banquier ou au contraire de le quitter. Ainsi les banques exercent-elles indirectement leur métier de banquier en s’associant dans des entreprises bancaires. Il peut s’agir d’autres banques, hypothèse dans laquelle les prises de participation sont susceptibles de se heurter à divers obstacles (réglementations protectionnistes, réglementation des prises de participation dans des banques, réglementation des concentrations), ou de structures sans personnalité morale (syndicats bancaires) qui, souvent, peuvent recevoir la qualification de société. De la même façon, les banques peuvent quitter leur métier de banquier soit en s’associant pour leur propre compte dans des entreprises non bancaires, ce qu’elles peuvent faire librement sous réserve de respecter certaines règles prudentielles, soit en s’associant pour le compte d’un tiers (portage) en qualité de prête-nom ou de fiduciaire. Dans ces deux hypothèses, des banques quittent leur métier de banquier sans pour autant que la réglementation bancaire qualifie ces opérations d’opérations extra-bancaire
The shares purchase is, for the banks, an original deal. The demonstration that the company is the “common entreprise” of the partners and that even partner has, consequently, the right to intervene the firm’s life, permits to exclude this deal from the category of “bank deals”, heart of the banking activity, and, especially, to distinguish it from the loan. This demonstration leads also to note that shares purchase permits, for the banks, to ply their banker’s job, or, on the contrary, to leave this job. In this way, banks ply indirectly their job purchasing shares of banking firms. That can be other banks hypothesis in which shares purchase may clash with different regulations (protectionist regulations, regulation of the bank’s shares purchase, or of the merging of businesses), or structures without legal personality (banking pools) which, often, can receive the qualification of company. In the same way, banks can leave their banker’s job wether they are purchased shares of no banking firms, deal which they can do freely with the reserve of some prudential rules, wether tey are purchased shares on behalf of others (porterage deal) in position of figurehead or of fiduciary. In these two occurences, banks leave their banker’s job but that banking regulation describes these deals as “extra-banking deals”

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Karfoul, Hazem. "L'efficacité du système de contrôle interne et le seuil optimal du risque opérationnel : un modèle d'équilibre de l'allocation des ressources pour l'organisation bancaire." Bordeaux 4, 2010. http://www.theses.fr/2010BOR40089.

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Abstract:

Les études sur la mesure du risque opérationnel (Rop), et l’estimation du capital économique y alloué (CaRop) ont considérablement proliférés dans les dernières années. Toutefois, la prise en compte de la qualité du système de contrôle interne (SCI) dans le processus du calcul est encore effe- ctuée de manière implicite et restreinte. Cette déficience aboutit en effet à des estimations biaisées et non cohérentes avec le profil réel de Rop des banques. Alors, pour aligner l’estimation du CaRop avec le profil de Rop de la banque, nous proposons, dans ce travail, un cadre d’analyse adapté à la spéci- ficité de ce type de risque, au sein duquel la qualité du SCI est explicitement évaluée. Les résultats de l’analyse empirique démontrent que, pour chaque banque il existe un SORO (seuil optimal du risque opérationnel), au-delà duquel le CaRop ne répond plus aux améliorations apportées au SCI. La loi de « l’efficacité décroissante » semble expliquer bien le théorème de SORO. Compte tenu des problèmes d’asymétrie d’information, difficilement vérifiés par les superviseurs bancaires, nous proposons également un modèle d’équilibre de l’allocation des ressources sous contrainte (i. E. , les préférences du management de la banque et les exigences règlementaires). Le SORO, traité essentiellement comme problème d’optimisation dynamique, a pour effet de rendre plus efficient le processus d’allocation des ressources à travers la réduction du CaRop réglementaire et la réorientation de certains montants vers d’autres canaux d’investissement plus rentable, tout en restant en conformité avec les exigences réglementaires. De surcroît, grâce au concept du SORO, une formule d’estimation de la prime de Rop est fournie
Operational risk measurement models, aiming to meet regulatory capital requirements (ORC), have seen a great proliferation lately. Nonetheless, accounting for the effectiveness of internal control system (ICS) in these models is still carried out in an implicit manner. Such failure may lead to biased estimations of ORC which are inconsistent with the effective operational risk profile of the bank. In this work, we endeavor to overcome this pitfall through a direct and explicit measure of the internal control system’s quality. Our findings show that ORC is negatively related to ICS. However, each bank has a given threshold beyond which his operational risk capital does not respond to additional improvements brought into his ICS (i. E. , optimal threshold for operational risk, OTOR). We argue that, the so-called “law of decreasing effectiveness” seems explain well the theorem of OTOR. Taking into account the information asymmetry problems, arguably hard to be verified by banking supervisors, we provide as well an equilibrium model for resources allocation subject to regulatory constraints and management preferences. The introduction of OTOR, as an optimization problem, will affect the bank’s decision about how the scarce resources should be allocated. Accordingly, sharing out the resources becomes more efficient. While reducing the ORC charge, the bank’s management can shift more resources to be invested in higher return-generating activities, keeping up, meantime, in compliance with regulatory requirements. Furthermore, by means of OTOR, a simple formula for pricing the “operational risk premium” is provided

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Quincey, Sylvio. "La supervision bancaire dans l'Union Européenne : essai de contribution pour une zone de supervision optimale." Thesis, Lyon 3, 2015. http://www.theses.fr/2015LYO30063.

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Abstract:

Pour le superviseur, une approche historique de la banque permet de mieux assimiler ses modes de fonctionnement. Elle sert aussi à mieux comprendre pourquoi ses acteurs, toujours dotés, à raison, de la confiance indispensable au développement des affaires, font preuve parfois d’un sur-optimisme conduisant à leur ruine. La mobilisation du droit : telle est ce qui guide l’action du contrôleur de banque. La dernière crise financière a provoqué une prise de conscience en Europe : l’impossibilité pour chaque pays membre de l’Union d’exercer individuellement une surveillance efficace sans une harmonisation totale. Ainsi est née l’idée puis la construction du MSU. Centralisée à Francfort, la supervision unique est en place depuis le 4 novembre 2014. Mais sa feuille de route porte sur un champ plus diversifiable encore. Par construction, le MSU possède les qualités d’efficacité et de pérennité requises. Mais aura-t-il la volonté de contribuer à la transformation de toute l’Union européenne en zone de supervision optimale ?
For the supervisor, an historical approach of banks allows to better assimilate its ways of functioning. She also serves to better understand why her actors, always endowed of the confidence to develop business, sometimes, show an over-optimism leading to their ruin. The mobilization of the law guides the action of the banking control. The 2007-2008 crisis has provoked awareness in Europe: the impossibility for every member state of the Union to exercise individually an effective supervision without a total harmonization. So was born the construction of the MSU. Located in Frankfurt, the “supervision unique” has been working since November 4th, 2014. But the road map assigned to the supervision a new and more diversifiable field. For sure, the MSU is skilled enough, but is there a will to change the European Union into a “zone de supervision optimale”?

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Boukef, Jlassi Nabila. "Conditions d'ouverture du secteur financier, déréglementation et risque pour le secteur bancaire : cas des pays en développement." Thesis, Orléans, 2015. http://www.theses.fr/2015ORLE0501/document.

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Abstract:

Ces dernières décennies, le monde a vécu des épisodes de forte instabilité financière globale, allantde pair avec un mouvement important de capitaux internationaux. Ce paradoxe remet en question lebien-fondé d’une politique de libéralisation financière internationale et soulève de nombreusescontroverses dont l’issue est à ce jour ambigu. L'objectif de cette thèse est d’apporter une contributionà ce débat actuel. Notre démarche s'articule autour de trois grandes parties. D'abord, nous analysonsl'impact de la globalisation financière sur la croissance économique dans les pays en développement(PED). Ensuite, dans la deuxième partie, nous étudions le rôle que pourrait jouer la libre circulationdes capitaux internationaux comme un déterminant du déclenchement des crises bancaires dans lesPED. Ceci nous amène dans la troisième partie à analyser les réformes réglementaires proposéespour pallier à ce risque de crises bancaires et tirer profit de la globalisation financière (GF).Les principaux résultats de la thèse peuvent être résumés comme suit : (1) La GF agit positivementsur la croissance économique et la stabilité du secteur bancaire, ces effets étant conditionnés par lanature des flux de capitaux échangés. (2) Les pays en développement peuvent bénéficier de lalibéralisation des mouvements de capitaux s’ils ont atteint un certain seuil de développementinstitutionnel. (3) Le contrôle des capitaux permet aux pays en développement d’assurer un niveau destabilité financière soutenu. Les implications de politiques économiques sont : (a) Les PED ont intérêtà améliorer leurs cadres institutionnels pour tirer profit de la globalisation financière. (b) Les pays endéveloppement doivent renforcer leur cadre règlementaire et mettre en place une politique de contrôledes capitaux qui ciblerait ceux à l’origine de l’instabilité économique et financière. (c) Un tel contrôlene doit pas se faire seulement sur les engagements envers l’étranger mais aussi sur les avoirs
Over the last few decades, the world has experienced episodes of global financial instability combinedwith significant shifts of international capital movements. This paradox questions the merits of theinternational financial liberalization and raises many controversies whose outcome is inconclusive todate. The aim of this thesis is to contribute to this current debate. The approach is structured aroundthree main parts. First, the impact of the financial globalization (FG) on the economic growth isanalyzed for developing countries. Then, in the second part, we examine the potential role of freemovement of international capital as a major factor responsible for the onset of banking crisis indeveloping countries. This analysis leads us to the third part in which we analyze the regulatoryreforms, proposed to mitigate the risk of banking crisis and to benefit from financial globalization.The main outcomes are summarized as follows: (1)The financial globalization acts positively oneconomic growth and the stability of the banking sector. Furthermore, these effects are conditioned bythe nature of capital flows. (2) The developing countries can benefit from the liberalization ofinternational capital flows, if they have reached a certain threshold level of institutional development.(3) The capital controls allow the developing countries to ensure a sustainable level of financialstability. The economic policy implications are: (a) The developing countries may find it beneficial todevelop their institutional framework to benefit from financial liberalization. (b) the developing countriesmust strengthen their regulatory framework and set up a capital control policy that will target theorigins of economic and financial instability. (c) Such a control should not only be exercised on foreignliabilities but also on domestic assets

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Taccola-Lapierre, Sylvie. "Le dispositif prudentiel Bâle II, autoévaluation et contrôle interne : une application au cas français." Phd thesis, Université du Sud Toulon Var, 2008. http://tel.archives-ouvertes.fr/tel-00348300.

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Abstract:

Les modes de fonctionnement des établissements bancaires ont profondément évolué ces dernières années, sous l'effet de la libéralisation financière et des innovations technologiques. Le développement de nouveaux instruments financiers et la globalisation du marché des capitaux ont généré de nouveaux risques et contraint les autorités prudentielles à faire évoluer les exigences réglementaires pour garantir la résilience du système financier. Avec l'entrée en vigueur, en décembre 2006, de la réforme "Bâle II", les banques ont dû adapter leurs outils de sélection et de mesure du risque de crédit et prendre en compte les risques opérationnels dans le calcul d'exigences de fonds propres. Cette thèse s'intéresse au passage des Accords de Bâle I à Bâle II et explique les évolutions prudentielles qui fondent cette réforme. Le passage du ratio Cooke au ratio Mac Donough, est présenté et analysé pour illustrer la "montée en puissance" de l'autocontrôle et démontrer que contrôle interne apparaît désormais comme la pierre angulaire du nouveau dispositif. Une étude du dispositif de contrôle interne en vigueur en France, notamment via le réglement n° 97-02 modifié du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière, est présentée. Puis, à partir d'une étude qualitative menée au sein d'une banque coopérative française, nous proposons des grilles de lecture des contrôles clés, en terme de gouvernance et par typologie de risques.

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Daoud-Rumeau, Maillot Hala. "Les autorités de régulation dans le domaine bancaire et financier : vers la mise en œuvre d'un cadre institutionnel européen ?" Lyon 3, 2008. https://scd-resnum.univ-lyon3.fr/out/theses/2008_out_daoud_rumeau-maillot_h.pdf.

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Abstract:

L'’importance croissante prise par les services financiers dans la vie économique - banque, assurance et marchés financiers - nécessite leur encadrement et leur surveillance par les autorités de régulation. La régulation désigne les nouvelles modalités d’intervention de l’État, dans un environnement instable et complexe, par l’intermédiaire d’autorités administratives, dotées d’une certaine autonomie. Le recours à des activités de régulation est devenu un mode d’exercice de la puissance publique, de plus en plus utilisé, tant sur le plan national français qu’à l’échelle communautaire et internationale. Désormais, au moment où de nombreux auteurs affirmaient que « le concept de régulation n’était pas juridique », la crise financière qui s’est développée depuis l’été 2007 aux États-Unis a marqué un retour du balancier avec une importance accrue accordée aux questions de régulation. Si la dimension européenne et internationale des affaires s’est accompagnée d’un changement de la conjoncture économique, les secousses financières cataclysmiques survenues outre-Atlantique ont entraîné un ralentissement de l’économie mondiale, mettant en exergue l’insuffisance de la régulation dans un système bancaire et financier globalisé. Face à de nouveaux acteurs, tels que la Chine, il appartient désormais à l’Union européenne d’avoir une position claire et précise sur le niveau de la régulation pour corriger et prévenir le marché. Dans ce marché qui connaît une fusion entre les activités financières - les banques proposant des produits d’assurance et les compagnies d’assurance proposant des services bancaires et des produits financiers complets - l’organisation du cadre institutionnel des autorités de régulation financière européenne se situe au centre de notre débat : Quelle est l’autorité de régulation compétente pour contrôler ces activités et réorganiser le mécanisme de la régulation dans le domaine bancaire et financier ? Faut-il confier à une seule institution la régulation prudentielle des intermédiaires et celle du marché ou faut-il, au contraire, l’organiser par métier ? Existe-t-il une architecture institutionnelle permettant de concevoir une structure optimale de la régulation financière ?
The increasing importance taken by the financial services in the economic sector - banks, insurance and financial markets - requires their framing and their monitoring by the authorities of regulation. The regulation indicates the new methods of intervention of the State in an unstable and complex environment, via administrative authorities granted with some autonomy. The resort to regulation activities became a tool of exercise of the public power, commonly used as well on the French national level as on a community and international scale. Since then, at a time when many authors affirmed that “the concept of regulation was not legal”, the financial crisis which has grown since summer 2007 in the United States marked a return of the beam with an increased importance regarding the questions of regulation. If the European and international dimension of the businesses were accompanied by a change of the economic situation, the cataclysmic financial jolts occurred across the Atlantic involved a deceleration of the world economy, highlighting the insufficiency of the regulation in a banking and financial globalized system. From now onwards, facing new actors such as China, it rests on to the European Union to have a clear and precise position of the level of the regulation to correct and warn the market. In this market which knows a fusion between the financial activities - banks proposing insurance products and insurance companies proposing banking services and complete financial products - the organization of the institutional framework of the authorities of European financial regulation is at the center of our debate: Which authority of regulation is qualified to control these activities and reorganize the mechanism of the regulation in the banking and financial field? Is it necessary to entrust only one institution with the prudential regulation of the intermediaries and that of the market? Or is it necessary to organize it by trade? Does an institutional architecture possible to conceive an optimal structure of the financial regulation exist?

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Pradines-Jobet, Florian. "L’influence du cadre et de l’orientation des politiques macroéconomiques sur la stabilité du système bancaire." Thesis, Orléans, 2019. http://www.theses.fr/2019ORLE0503.

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Abstract:

La présente thèse étudie les effets du cadre et de l'orientation des politiques macroéconomiques sur la stabilité du secteur bancaire à travers trois essais. Le premier chapitre considère la flexibilité du cadre de politique économique comme un déterminant potentiel du coût des crises bancaires systémiques. Nous montrons ainsi qu'un cadre intermédiaire, ni trop flexible, ni trop rigide, qui s'apparente à de la discrétion contrainte, permet de réduire significativement les pertes en termes de production liées aux crises bancaires. Le deuxième chapitre se concentre sur l'influence du cadre et de l'orientation de la politique monétaire vis-à-vis de la stabilité du secteur bancaire. L'analyse économétrique conduite démontre alors qu'un degré de conservatisme élevé des banques centrales accroît l'instabilité du système bancaire. Enfin, le troisième chapitre mesure les effets de la politique macroprudentielle sur le taux de croissance des crédits bancaires selon l'orientation de la politique monétaire concomitante. Les résultats obtenus indiquent qu'un durcissement de la politique macroprudentielle réduit plus fortement la croissance du crédit lorsque la politique monétaire est restrictive. Nous suggérons donc qu'une synchronisation des politiques macroprudentielle et monétaire permettrait de lutter plus efficacement contre l'instabilité financière
This thesis analyses the effects of the policy framework and the stance of macroeconomic policies through three essays. The first chapter investigates how the stringency of macroeconomic policy frameworks impacts the cost of systemic banking crises. We show that by combining discipline and flexibility, some policy arrangements that are based on constrained discretion, can significantly reduce the output losses related to banking crises. The second chapter focuses on the influence of the central banks' preferences on the banking sector vulnerability. The econometric analysis shows that a high degree of central bank conservatism increases banking system instability. Finally, the third chapter empirically assesses how effective macroprudential policies are in curbing banking credit growth, and whether their effectiveness is affected by monetary policy conditions. The results show that a tightening in macroprudential policies reduces credit growth in a more effective way when monetary policy is restrictive. We therefore confirm the need for coordination between macroprudential and monetary policies

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Ebedo, Sousan. "Le rôle de l'orientation relationnelle des clients dans le perception de la valeur et de la qualité de la relation banque-client : une application au secteur bancaire français." nice, 2010. http://www.theses.fr/2010NICE0027.

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Abstract:

Au cours de ces dernières années, le domaine bancaire a connu de profonds bouleversements: dérégulation, concurrence accrue, crise financière et modification des activités face à une clientèle plus exigeante, mieux formée et informée. Le but de cette recherche est de présenter un nouvel outil de segmentation des clients selon leur orientation relationnelle dans le contexte du marché bancaire des particuliers. De plus, cette recherche tente d’identifier les principaux déterminants de la valeur perçue des services bancaires et montrer le rôle stratégique de l’orientation relationnelle des clients dans le processus de perception de la valeur. Enfin, elle teste l’influence modératrice de l’orientation relationnelle du client sur la relation entre la valeur perçue des services bancaires et la qualité perçue de la relation banque- client (confiance, satisfaction cumulée, engagement et attachement)
Nowadays, the banking sector has undergone profound changes: deregulation, increased competition, financial crisis and changing business face to customers, better educated and informed. The purpose of this research is to present a new tool for segmenting customers according to their relational orientation in the context of the banking market of individuals. Moreover, this research attempts to identify the main determinants of the perceived value of banking and show the strategic role of relational orientation of customers in the process of perception of value. Finally, it tests the moderating influence of the relational orientation of costumer on the relationship between the perceived value of banking services and the perceived quality of the bank-customer relationship (trust, satisfaction cumulative commitment and attachment)

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Adeimi, Jessica. "Le cadre juridique de supervision bancaire et de régulation prudentielle : Du risque souverain aux politiques budgétaires d'austérité." Thesis, Université Côte d'Azur (ComUE), 2018. http://www.theses.fr/2018AZUR0020/document.

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Abstract:

Si la crise de 2008 a plongé l'économie dans une période difficile et pleine d'incertitudes, elle peut du moins se vanter d'avoir enclenché un chantier des réformes de la sphère financière. Dans un contexte où la régulation internationale relève de plus en plus du soft law, le Comité de Bâle joue un rôle important dans l’élaboration de règles permettant de construire un secteur bancaire plus sûr d’autant plus que les règles de Bâle III ont pour objectif de rétablir la confiance dans le système bancaire et financier qui fut ébranlé, mais aussi d’éviter la survenance d’une crise à l’avenir. À l’aide de règles plus strictes et d’outils innovants, la régulation est allée plus loin que par le passé. Toutefois, les dangers découlant d’un contournement des règles prudentielles par les banques sont bel et bien présents. La question de l’efficacité des stratégies de régulation prudentielle qui peut être de nouveau débordée et prise de court par une autre crise est sérieusement posée. Les réponses réglementaires arrivent généralement a posteriori, alors qu’il faudrait agir en amont. Certes, les États ont souvent porté secours à leurs banques mais ils n’auront pas forcément les mêmes moyens à chaque nouvelle crise. Dans ce contexte, les problématiques liées à l’interconnexion entre risque souverain et risque bancaire ainsi qu’aux politiques d’austérité ont été abordées, tout comme les questions concernant les agences de notations, la titrisation ou encore les partenariats public-privé qui ont entre autres été analysés. Dans un monde qui change, de nouveaux défis se présentent et un regard vers des horizons plus lointains nous a amenés à nous intéresser à la nouvelle politique de déréglementation du nouveau président des États-Unis, mais il était aussi opportun de s’intéresser aussi au Liban dont le système bancaire a réussi à échapper à la crise mondiale. De plus, le système bancaire et financier devra sans doute faire avec des phénomènes comme le « bitcoin » ou la « finance islamique », qui malgré leur fragilité, sont en développement. Finalement, la thèse vise à montrer les limites du système actuel et des mesures envisagées
While the 2008 crisis has plunged the economy into a difficult period full of uncertainty, it can at least boast of having launched reforms of the financial sphere. In a context where international regulation is increasingly a matter of soft law, the Basel Committee plays an important role in developing rules to build a more secure banking sector, especially as the Basel III rules aim to restore confidence in the banking and financial system that was shaken, but also to prevent the occurrence of a new crisis. By means of stricter rules and innovative tools, regulation has gone further than in the past. However, the dangers arising from the circumvention of prudential rules by banks are indeed present. The question of the effectiveness of prudential regulation strategies, which may again be overwhelmed and taken aback by another crisis, is seriously raised. Regulatory responses usually come afterwards, whereas action should be taken upstream. Countries have often helped their banks, but they will not necessarily have the same resources in every new crisis. In this context, issues related to the interconnection between sovereign and banking risks and austerity policies were discussed, as were issues related to rating agencies, securitization and public-private partnerships. In a changing world, new challenges arise and a look at further horizons has led us to take an interest in the new deregulation policy of the new President of the United States, but it was also timely to take an interest in Lebanon, whose banking system has managed to escape the global crisis. Moreover, the banking and financial system will probably have to deal with phenomena such as "bitcoin" or "Islamic finance", which, despite their fragility, are developing. Finally, the thesis aims to show the limits of the current system and the measures envisaged

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Bettan, Demaret Gérald. "Contrôle et régulation des établissements de crédit : contribution à l'étude de l'efficacité de la régulation des établissements de crédit." Thesis, Sorbonne Paris Cité, 2015. http://www.theses.fr/2015USPCB183.

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Abstract:

L'établissement de crédit, acteur majeur de l'économie mondiale, est source de préoccupations suite aux nombreuses crises subies depuis près d'un siècle. La répétition des évènements démontre que les solutions adoptées n'ont pas permis de prévenir efficacement les crises suivantes. À la globalisation des activités de l'établissement, au développement de systèmes parallèles, à la technicité grandissante des activités ou à l'innovation permanente, la régulation tente d'apporter une réponse, souvent en décalage temporel, technique ou géographique, mais devant pour autant répondre à la nécessité impérieuse d'efficacité que l'ensemble des parties attendent. L'inflation législative et l'accroissement du nombre d'autorités de contrôle apparaissent comme les fruits d'un long processus de régulation débuté il y a maintenant plusieurs années en Europe. Cette réponse constante construit un droit de la régulation fondé sur une Loi bancaire inadaptée, ne reposant pas sur un mécanisme équilibré de régulation censé permettre aux différentes normes constituantes, de gagner en efficacité. Cette dernière tient à la pérennité de la norme, sa souplesse, sa prévisibilité, son accessibilité et une inclinaison volontaire à son application par les acteurs. On le voit, d'un marché commun, censé développer les secteurs économiques, nous sommes arrivés aujourd'hui à un marché unique destiné à mieux réguler la sphère bancaire. Perçu comme un écosystème, le secteur bancaire paraît en réalité être une biosphère, dans laquelle la régulation des établissements de crédit, constituée de normes vivantes de droit, doit évoluer pour s'adapter. À chaque temps de la régulation, une réponse différente apparaît possible et souhaitable. À notre sens, l'efficacité de la régulation viendra d'une complémentarité des acteurs privés, nouveaux régulateurs et sources de normes, ainsi que des autorités publiques de régulation. La régulation des établissements de crédit doit s'appliquer selon le rythme de l'entreprise, distinguant les temps importants, en conjuguant les impératifs de chacune des parties, au moyen de processus corégulateurs tout en gardant comme base de réflexion l'éthique, garantie d'équilibre et d'efficacité
Analyze efficiency and performance of the bank regulation through a study of french and EU laws and rules. Propose the creation of a new banking regulation system founded on ethic and coregulation

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Lukuitshi-lua-Nkombe, Albert Malaika. "Essai sur le système financier de la République Démocratique du Congo: une contribution à l'amélioration de la supervision bancaire." Doctoral thesis, Universite Libre de Bruxelles, 2005. http://hdl.handle.net/2013/ULB-DIPOT:oai:dipot.ulb.ac.be:2013/210967.

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Abstract:

RESUME La construction d un systeme financier sain et concurrentiel capable de mobiliser de facon substantielle des hauts niveaux d epargne et l amelioration des normes de supervision bancaire et financier pour assurer la stabilite du systeme sont deux des recommandations souvent faites par les institutions internationales pour permettre aux pays africains de participer pleinement a l expansion de la prosperite mondiale et a beneficier de la globalisation du commerce des services financiers.

Cette these essaie de trouver les voies et moyens susceptibles de contribuer a l amelioration et au renforcement de la supervision bancaire au Congo, et in fine [le secteur bancaire etant le plus important du systeme financier] permettre l eclosion d un systeme financier moderne et efficace qui rencontre les normes internationales.

Dans une premiere etape qui consiste en un etat des lieux du systeme financier congolais et en une analyse critique de la gestion bancaire ( chapitre 1 et chapitre 2 ); les analyses :

- ressortent les caracteristiques du systeme financier congolais ;

- soulignent les contraintes structurelles ayant entrave trois decennies de gestion bancaire ;

- evaluent les chances de succes des reformes mises en oeuvre par les autorites;

- proposent en des termes generaux, les ameliorations a porter au cadre reglementaire et de supervision du secteur bancaire afin de reduire les imperfections, de renforcer l efficacite et la stabilite du systeme dans son ensemble.

Dans une seconde etape, un menu plus restreint de propositions faites au terme de l etat des lieux du systeme financier et de l analyse critique de la gestion bancaire est passe en revue. Les contributions de la these dans cette etape consistent :

- en la proposition d outils concrets de supervision bancaire pour faire face a la carence d outils de gestion prudentielle preventive ;(chapitre 3)

- en recommandations pour ameliorer :la politique de provisionnement des creances et le fonctionnement des institutions de microfinance ;( chapitre 4)

- a degager dans une demarche d analyse strategique, les pistes susceptibles de contribuer a l amelioration de la sante et la solidite du systeme financier congolais apres evaluation prealable de sa competitivite (chapitre 5)

SUMMARY

The construction of an healthy and competitive financial system able to mobilize high levels of saving and the improvement of the standards of banking and financial supervision to ensure the stability of the system are two of the recommendations often made by international institutions to help African countries to take part in the expansion of world prosperity and to profit from the globalization of financial services.

This thesis tries to find the ways to contribute to the improvement and the reinforcement of the banking supervision in Congo, and in fine [ the banking environment being most significant of the financial system ] to allow the blossoming of a modern and effective financial system which meets international standards.

In a first stage which consists in an overview of the Congolese financial system and in a critical analysis of the banking management ( chapter 1 & chapter 2) ;our analyses :

- release the characteristics of the Congolese financial system ;

- underline the structural constraints having blocked three decades of banking management ;

- evaluate the chances of success of the reforms implemented by the authorities ;

- propose in general terms, the improvements to be carried in order to reduce the imperfections of the banking supervision, to reinforce the effectiveness and the stability of the banking system.

In the second stage, a more restricted menu of proposals made at the end of the first stage is reviewed. The contributions of the thesis in this stage consist:

- in the proposal of concrete tools for banking supervision to face the deficiency of preventive prudential management tools; ( chapter 3)

- in recommendations to improve :the policy of provisioning bad debts and the management of Microfinance institutions; (chapter 4)

- in an evaluation of the competitiveness of the Congolese financial system and in the identification of ways which can contribute to the improvement of its safety and solidity by using a strategic analysis approach. ( chapter 5)

Doctorat en sciences de gestion
info:eu-repo/semantics/nonPublished

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Kamara, Diéne Mohamed. "De la gestion du ratio de solvabilité bancaire : Étude empirique des ajustements prudentiels relatifs à la juste valeur." Thesis, Paris Sciences et Lettres (ComUE), 2017. http://www.theses.fr/2017PSLED031/document.

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Abstract:

Dans l'industrie bancaire, plusieurs études ont montré l'existence de la gestion du ratio de solvabilité. Toutefois, elles se sont focalisées pour l'essentiel sur la manipulation des provisions et avancent généralement que la gestion du ratio de solvabilité est mise en œuvre en vue d'éviter les coûts réglementaires associés à un ratio inférieur au seuil minimum. Notre thèse examine la pratique de gestion du ratio de solvabilité à travers les ajustements prudentiels qui sont des retraitements que la banque doit opérer pour passer des fonds propres comptables aux fonds propres réglementaires. Les ajustements prudentiels sont composés de déductions et de filtres prudentiels destinés à atténuer l'impact de la volatilité des fonds propres induite par la juste valeur liée à l'application des IFRS. Adoptant une démarche diachronique et une approche instrumentale, l'étude se base sur un échantillon de banques européennes et utilise des méthodes de régression par données de panel, ainsi que des tests de robustesse tels que le bootstrap et la régression quantile. Le principal apport de cette thèse est de montrer que la transformation de l'information comptable en information réglementaire passe par les ajustements prudentiels qui constituent un pont sur lequel une gestion opportuniste du ratio de solvabilité peut être effectuée à travers des variables relatives à la qualité du capital et à la performance opérationnelle de la banque. L'étude montre que la gestion du capital n'est pas l'exclusivité des banques présentant un ratio faible. Enfin, elle permet de ne plus considérer le ratio de solvabilité comme une boîte noire et de l'examiner à travers ses composantes
Through Earnings Management practices applied to banking industry, several studies have shown existence of Capital Adequacy Ratio Management (CARM). However, they are mainly focused on loss loan provision (LLP) manipulation's and suppose that Capital adequacy ratio management motivation is to reduce regulatory costs imposed when the bank's capital adequacy ratio falls below the minimum. This thesis deals with the possibilities of banks to manage the regulatory ratio via the prudential adjustments, which are corrections made to equity items in the statement of financial position, to safeguard the quality of the supervisory capital and to reduce potential volatility induced by fair value accounting (application of IFRS). Adopting diachronic and instrumental approaches, the study is based on a sample of European banks and uses regression methods by panel data and bootstrap and quantile regression as post estimation and robustness tests. The main contribution of this thesis is to show that the necessary transformation of accounting information into regulatory information by prudential adjustments constitutes a bridge on which a timely CARM could be carried out through variables relating to the quality of the capital and the operational performance of the bank. Furthermore, the results show that CARM is not exclusively dedicated to banks with ratio close to minimum. Finally the results make possible to no longer consider the capital adequacy ratio as a black box and to examine it through its components

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Elobo, Roger Claude. "Le contrôle de la réglementation prudentielle de la microfinance : Cas de la CEMAC (Communauté économique et monétaire de l'Afrique centrale)." Thesis, Paris Est, 2016. http://www.theses.fr/2016PESC0047/document.

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Abstract:

La microfinance connaît un développement considérable dans le monde de longue date. Elle est restée insignifiante jusqu’aux années 1990 au sein des Etats membres de la Communauté Economiques et Monétaire de l'Afrique Centrale (CEMAC) avant de connaître, sous l’effet conjugué du rôle actif de la Banque mondiale dans la lutte contre la pauvreté, un contexte juridique mal codifié et des politiques économiques exclusives, son essor et une expansion rapide marquée par une certaine anarchie et beaucoup de faillites aux conséquences négatives sur les économies et le moral des populations pauvres clientes des institutions de microfinance (IMF).Conscients des enjeux politiques et incités par les experts de la Banque mondiale, les chefs d’Etats de la CEMAC ont recherché des solutions visant à réglementer ce secteur en confiant à la Commission bancaire de l'Afrique centrale (COBAC) la mission d’édifier un cadre réglementaire et d’en assurer la supervision.Malgré cette réglementation, le taux de défaillance des IMF demeure élevé ce qui laisse à penser qu’il existe de failles structurelles qui nuisent à l’applicabilité des textes et/ou à l’exercice d’une bonne supervision.A partir d’une étude empirique construite autour d’un échantillon d’organisations de microfinance, il est mis en évidence des défaillances dont l’analyse des caractéristiques permet de dégager des stratégies appropriées pour y remédier.L’étude écarte l’absence de patrimoine des clients des IMF comme facteur risque justifiant une réglementation prudentielle. Elle montre à cet effet que les IMF ont un fonctionnement adapté au contexte d’information imparfaite avec les prêts de groupe à responsabilité conjointe et les prêts individuels renouvelés. Par conséquent, elle incite à se concentrer sur l’objet même de la réglementation et les pratiques de sa supervision.Cette réglementation de la microfinance dans la CEMAC tend à se conformer aux standards prudentiels internationaux. Mais il s’avère qu’elle nécessite des corrections pour plus d’efficacité et d’efficience
Microfinance has evolved over the years. Insignificant until the 1990 in the Central Africa Economic and Monetary Community (CEMAC) it became the tool used by the World Bank to fight poverty. Combined with poorly codified legal context and exclusive economic policies, its development and rapid expansion was marked by lawlessness and bankruptcies with negative consequences on the economies and moral of populations and clients using microfinance institutions (MFIs).Aware of political issues and encouraged by the experts of the World Bank, the CEMAC Heads of States, sought solutions to regulate this sector by entrusting to the Banking Commission of Central Africa (COBAC) mission to build a regulatory framework and ensure supervision.Despite this regulation, the MFI failure rate remains high which suggests that there are structural flaws that undermine the applicability of the text and/or the exercise of proper supervision.From an empirical study built around sample of microfinance organisations, it is highlighted shortcomings allowing identifying appropriate strategies to address them.The study did not take into account MFI customers’ assets as a risk factor to justify the cautious regulation. This shows that MFIs have an imperfect data not adapted to group loans with joint responsibility and renewed individual loans. Therefore, it encourages focus on the regulation and supervision practices.This microfinance regulation in the CEMAC tends to conform to international prudential standards. But it turns out that it requires corrections for efficiency and effectiveness

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Campmas, Alexandra. "Institutional environment and bank behaviour : the case of European banks." Thesis, Bordeaux, 2020. http://www.theses.fr/2020BORD0193.

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Abstract:

Nous étudions deux politiques jouant un rôle clé dans l'évolution et la métamorphose du cadre institutionnel et qui sont donc à même d'influencer le comportement des banques, à savoir la politique monétaire et la politique macroprudentielle.Dans le premier chapitre, nous mettons en évidence l'existence du canal de la prise de risque bancaire de la politique monétaire (non)conventionnelle en Europe. Nous démontrons que ce dernier est non linéaire, c'est-à-dire que les effets des taux d'intérêt de la politique monétaire (du total des actifs au bilan des banques centrales) sur le risque bancaire sont plus forts en-dessous (au-dessus) d'un certain seuil.Le deuxième chapitre explore le lien entre l'environnement des taux d'intérêt bas et la rentabilité des banques. Nos résultats suggèrent que le principal outil de la politique monétaire a un effet négatif sur les marges d'intérêt nettes, mais que son effet sur la rentabilité globale n'est pas clair. Néanmoins, lorsque les taux d'intérêt directeurs sont particulièrement bas, il semble que les banques européennes parviennent à accroître leur rentabilité malgré une compression de leurs revenus d'intérêts nets.Le troisième chapitre examine le rôle des outils macroprudentiels dans un environnement institutionnel turbulent. L'apparition de la COVID-19 est de nature à aggraver la capacité des ménages et des entreprises à rembourser leurs dettes. Le chapitre fait le lien entre l'utilisation flexible des instruments macroprudentiels et leurs effets encore inconnus en cas de choc sur les primes de risque des prêts hypothécaires et des prêts aux entreprises. Nos modèles empiriques et théorique corroborent le fait qu'un scénario d'assouplissement des outils macroprudentiels permet d'atténuer les effets négatifs découlant d'un tel choc. En particulier, le modèle DSGE montre une préférence pour l'assouplissement du ratio prêt-sur-valeur au détriment du ratio d'adéquation des fonds propres
We study two policies that are key to shaping the institutional environment and that can therefore influence banks' behaviour, namely monetary and macroprudential policies.In the first Chapter, we evidence the existence of the bank risk-taking channel of (un)conventional monetary policy in Europe. We show that the latter is nonlinear, i.e., the effects of monetary policy interest rates (the total assets on the balance sheet of central banks) on banking risk are stronger below (above) a certain threshold.The second Chapter mainly explores the nexus between the low interest rate environment and bank profitability. Our findings suggest that monetary policy’s main instrument adversely affects net interest margins, but its effect on overall profitability is unclear. Nevertheless, when policy interest rates are particularly low, it seems that European banks succeed in increasing their profitability despite a compression of their net interest income.In the third Chapter, we examine the role of macroprudential tools in a turbulent institutional environment. The outbreak of the COVID-19 is likely to worsen households' and businesses' capacity to pay off their debt. The Chapter bridges the gap between the flexible use of macroprudential tools and their yet unknown effects in the event of a shock to risk premia of mortgages and corporate loans. Both our empirical and theoretical models corroborate that an ease scenario of macroprudential policy allows mitigating the adverse effects stemming from such a shock. In particular, the DSGE model shows preference for relaxing the Loan-to-Value ratio over the Capital Requirement Ratio

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Augey, Dominique. "Liberté bancaire contre centralisation bancaire : l'offre de monnaie reconsidérée." Aix-Marseille 3, 1995. http://www.theses.fr/1995AIX32030.

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Abstract:

Depuis le modele de barro et gordon (1983), l'independance de la banque centrale vis-a-vis du pouvoir politique est presentee comme la condition necessaire et suffisante pour assurer la credibilite de cette derniere, eviter l'incoherence temporelle et lutter contre l'inflation. Mais l'analyse economique des decisions publiques (principalement alesina et cukierman) remet en cause le principe de l'independance en montrant que celle-ci cache le plus souvent une dependance occulte. L'influence du marche politique reste persistante en employant des voies de communication detournees (telles les modes de remuneration et de nomination des gouverneurs). L'analyse institutionnelle de l'offre publique et monopolistique de monnaie amene a envisager l'alternative de la liberte bancaire. Longuement pratiquee avec succes en ecosse, en angleterre et dans bien d'autres pays, la liberte bancaire a ete abandonnee sous la contrainte des etats (l'instauration du monopole permettant a ces derniers de capturer et de maximiser le seigneuriage). On peut envisager de maniere coherente, a la suite de hayek, de restaurer un tel systeme et de depasser l'etalon-or en adoptant des monnaies privees concurrentielles purement fiduciaires. Le systeme est alors fonde sur la confiance (non plus sur la convertibilite directe, comme dans le modele selgin-white ou indirecte comme dans celui de black, fama hall et yeager) et ne necessite pas d'assurance des depots
Since the contribution of barro and gordon (1983), central bank's independence is viewed as a necessary ans sufficient condition for bank's credibility, to avoid dynamic inconsistency and for monetary stability. But, recent public choice's analysis (specially, alesina and cukierman) shows that independence hides an occult dependence (using governors' remuneration, nomination. . ). So, it's legitimate to look at free banking as an alternative solution to the institutional problem of monetary supply. Free banking was successful in scotland, england and others countries. One can imagine, according to hayek, to restore this system and go further gold standart using private inconvertible competitive monies (so called private fiat monies). In that case, the system is based on confidence (no more on direct, like in the selgin-white model or indirect convertibility like in the black-fama-hall-yeager proposal) and does not need deposit insurance

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Varnav, Mihaela. "La gestion des risques juridiques bancaires : étude appliquée aux obligations d'information, de mise en garde et de conseil." Thesis, Paris 1, 2014. http://www.theses.fr/2014PA010281/document.

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Abstract:

Les banques sont exposées à une multitude des risques. Dans un contexte réglementaire caractérisé par le renforcement de la surveillance européenne et des règles de protection de la clientèle, il est nécessaire de cartographier, évaluer, contrôler et maîtriser le risque juridique bancaire, partie intégrante du risque opérationnel. Pour ce faire, la récente discipline de gestion des risques ou risk management fournit les outils nécessaires aux établissements de crédit. Sa méthodologie générale s'avère pleinement transposable en matière juridique et est adaptée aux exigences légales en matière de contrôle interne, de gestion des risques et de calcul d'un niveau équilibré et approprié de fonds propres. Elle offre, par ailleurs, une grille de lecture inédite des obligations d'information, de mise en garde et de conseil du banquier à l'égard de ses clients. Véritable manifestation du paradigme ordo-libéral, ce trio informationnel témoigne du fait que le droit ne peut pas faire abstraction du milieu économique et social. Utiles pour le bon fonctionnement du marché et pour le progrès social, elles sont en même temps le signe d'une tendance au rééquilibrage contractuel, en dépassant la conception classique d'égalité abstraite des parties contractuelles. Les risques juridiques liés à ces trois obligations du banquier envers ses clients sont nombreux, pouvant être à la fois fréquents et extrêmes. L'étude de ces risques permet, entre autres, d'identifier les excès, voire les ambiguïtés ou les insuffisances du droit positif en la matière
Banks are exposed to a multitude of risks. In view of the increased focus on European supervision and on consumer protection in the current regulatory framework, it is appropriate to map, evaluate, monitor and control the banking legal risk, as part of the operational risk. For this purpose, the risk management offers the necessary tools to the credit institutions. Its general approach is completely applicable in the legal field and is adapted to the legal requirements on internal supervision, risk management and determination of a balanced and proper level of own funds. Moreover, it provides a new key for the reading of the duties to disclose information, to caution and to advise that the banks have towards their clients. As a genuine expression of the ordo-liberal paradigm, this triple duty demonstrates that the law cannot ignore the social and economic. These duties are useful for the proper functioning of the market and for the social progress, and they are also the sign of a trend towards resetting the balance in contracts, leaving behind the classic concept of theoretical equality between parties to a contract. There are many legal risks in relation to those three requirements of the bank towards its customers, which can have frequent occurrences and very serious consequences. The study of those risks is meant, inter alia, to identify the overregulation, the ambiguities or the lack of regulation in the current legal framework

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Pellier, Alain. "La qualité des prestations bancaires à la clientèle particulière." Paris 9, 1998. https://portail.bu.dauphine.fr/fileviewer/index.php?doc=1998PA090010.

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Abstract:

La nature de l'offre bancaire à la clientèle particulière et les conditions de sa délivrance fondent la pertinence d'une politique générale en faveur de la qualité des prestations. Si les moteurs d'une telle évolution semblent désormais clairement identifiés, et ce d'autant plus qu'ils dépassent le seul secteur bancaire, la définition de la qualité se livre avec moins de spontanéité. Une fois précises les contours et le contenu de la qualité, dans ses occurrences propres aux services bancaires, sont présentées les modalités de sa gestion, lors des moments essentiels que sont sa production et sa vente. L'analyse de la conception de la qualité des prestations bancaires par les entreprises qui les délivrent, et de la perception par la clientèle à laquelle elles sont destinées, met en relief, entre autres, la nécessité d'une évolution de la tarification bancaire, et celle d'une reformulation des mécanismes qui assurent le renouvellement de la qualité dans la banque
Search for quality in French retail banking is fueled by the nature of services delivered as well as drastic changes that hâve affected the market in recent years. Yet, the veiy meaning of quality remains unclear, and defining it contributes to a better understanding of how quality can be produced and sold in the financial sector. Both internai - ie banks- and extemal - ie clients’ - points of view on quality are analysed, with further development regarding pricing and strategies for renewing quality in retail banking

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Tir, Nesym. "Evolution de la réglementation des institutions financières : de la lutte anti-blanchiment à la conformité." Thesis, Université Côte d'Azur (ComUE), 2019. http://www.theses.fr/2019AZUR0007.

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Abstract:

La mondialisation des échanges, générant un accroissement des volumes de transactions financières, a été accompagnée par une mondialisation des activités criminelles. Les techniques de blanchiment se sont adaptées à cette réalité économique. La lutte anti-blanchiment est intrinsèquement un sujet complexe qui a mobilisé une volonté d’architecture ouverte entre les acteurs publics et une interdépendance entre les régulateurs et les institutions financières. Son objectif est de viser l’action des organisations criminelles transnationales qui ont su tirer profit de la congruence entre la sophistication financière et l’ère du numérique. La réglementation de ces dernières années, concernant la lutte anti-blanchiment d’argent et lutte contre le financement du terrorisme, a mis en relief l’émergence du droit souple avec, parallèlement, un changement paradigmatique pour les institutions financières qui se retrouvent désormais à appliquer des normes restrictives émanant du législateur et d’appliquer des normes de contrainte, ou incitatives, provenant de différentes autorités de régulation, générant parfois une perception de superposition réglementaire. Insérées dans le dispositif mondial de lutte anti blanchiment, les institutions financières doivent s’adapter cette inflation réglementaire qui persiste depuis plusieurs années. Ce changement de texture normative se caractérise par une combinaison de ces différents droits dont le mouvement ne cesse de se prolonger avec le droit de la régulation bancaire et financière. Ce droit de la régulation bancaire et financière invite les institutions financières à adopter une certaine élasticité dans la mise en place des dispositifs de conformité permettant la mise en oeuvre d’outils systémiques face à une complexité endémique de la délinquance financière. La mondialisation de la criminalité financière appelle à la nécessité de la mondialisation du droit via un système de contrôle adapté de la part des acteurs de la finance. Dans ce contexte, le juriste en conformité voit ses prérogatives revisitées et sa perception bouleversée par ce mouvement de plaque tectonique réglementaire
Globalization of trade and financial transactions have been followed by globalization of financial crime.Money laundering techniques have converged in light of this economic reality. Anti-Money laundering is considered like a complex topic wich includes interaction between regulator bodies and financial institutions. It aims to counter international criminal transactions taking advantage of financial innovation and digital evolution. The anti-money laundering regulation of recents years highlights soft law wich results new normative paradigm producing regulatory overlay.Inserted in anti-money laundering worldwide program, financial institutions have to deal with regulatory inflation that has lasted for several years. This normative mutation is defined by different laws combination whose movement continues to grow with banking and financial regulatory. This banking and financial regulatory requires financial institutions to put in place a flexibility compliance program with systemic tools to cope with white-collar complexity environment. Financial crime globalization needs globalization law and regulation wich uses financial institutions monitoring system. In this context, the compliance lawyer must adapt his perception and mission with respect to tectonic plate regulation movement

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Feunteun, Catherine. "Instruments hybrides et Accords de Bâle." Thesis, Paris 2, 2019. http://www.theses.fr/2019PA020051.

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Abstract:

Le Comité de Bâle a édicté, sous l’influence des États-Unis d’Amérique, une réglementation des fonds propres, et notamment des instruments hybrides, destinée à préserver la solvabilité des banques internationales, et ainsi à éviter toute crise financière systémique. Cependant une telle régulation ne paraît pas de nature à garantir la stabilité financière. Le Comité de Bâle, dont la légitimité est fortement affaiblie, produit, sous l’influence abusive et exclusive des grandes banques internationales, des normes complexes. Les instruments hybrides qui en sont issus, de par leur forte complexité, affaiblissent dangereusement la solvabilité des banques. Pour garantir l’efficacité de la régulation, il convient en premier lieu de renforcer la gouvernance du Comité de Bâle. En second lieu, une meilleure identification et qualification des instruments hybrides s’impose afin d’atteindre le juste point d’équilibre entre la protection de la stabilité financière et la préservation des intérêts privés
The Basel Committee has developed, under american influence, capital requirements, including hybrid securities, to preserve the solvency of international banks and thus avoid the occurrence of systemic financial crises. However, such regulation does not appear to be effective enough to protect financial stability. The Basel Committee, whose legitimacy is greatly weakened, produces complex standards under the abusive and exclusive influence of the major international banks. The hybrid securities resulting from them are, because of their high complexity, harmful to the solvency of banks. To achieve more effective regulation, the governance of the Basel Committee should be strengthened. On the in other hand, a better identification and qualification of hybrid securities will be proposed in order to achieve a more balanced regulation between the protection of financial stability and the preservation of private interests

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Munzer, Margit. "Financial market regulation in the aftermath of the financial crisis : three essays on structural banking reforms." Thesis, Strasbourg, 2016. http://www.theses.fr/2016STRAB010.

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Abstract:

Cette thèse s’articule autour de trois essais liés par la thématique des réformes récentes de séparation des activités bancaires. Le premier essai examine les décisions réglementaires dans le cadre de la réforme française de séparation bancaire. En s’appuyant sur les théories des logiques institutionnelles et de la justification, cette étude de cas montre comment un découplage des logiques institutionnelles se justifie dans une situation de controverse publique.En adoptant la méthodologie d’étude d’évènements, le deuxième essai analyse les réactions des investisseurs liées aux réformes de séparation des activités bancaires en Allemagne, aux Etats-Unis, en France et en Grande Bretagne. En se basant sur les théories du maintien institutionnel et l’endogénéisation de loi, le troisième et dernier essai de cette thèse étudie le processus d’élaboration de la réforme de séparation bancaire au niveau de l’UE, qui n’a pas été mise en oeuvre
This thesis consists of three essays on recent post-crisis structural banking reforms. The first essay examines regulatory decision-making in the national context, namely regarding the French structural banking reform. Drawing on the theories of institutional logics and orders of worth, this case study shows how decoupling institutional logics is justified in a situation of public controversy. Adopting event study methodology, the second essay analyses stock price reactions to the US Volcker Rule, the UK Vickers Reform as well as the German and French structural banking reforms. Relying on the theories of institutional maintenance work and endogenization of law, the third and final essay of this dissertation investigates the rule-making process of the EU structural banking reform which did not lead to any final regulation

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Aléonard, Fabrice. "Contrôles interne et externe du risque bancaire : vers un schéma réglementaire gradualiste." Limoges, 2002. http://www.theses.fr/2002LIMO0487.

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Abstract:

L'objectif dans cette thèse a été d'analyser la pondération optimale entre contrôle interne et contrôle externe des banques dans le contexte d'un plus grand degré de liberté octroyé par la nouvelle réglementation bancaire aux banques. La réglementation externe vient s'appuyer sur les procédures et les techniques mises au point par les praticiens à l'intérieur des établissements. Dans un contexte de libéralisation des marchés financiers et de marchéisation, le contrôle interne ne peut que se développer, mais la question de sa plus grande efficacité s'est alors posée. L'articulation entre contrôle externe, qui a montré ses limites et interne qui permet une évaluation plus fine des risques bancaires, est apparue avec acuité. La démarche proposée s'articule autour de trois étapes. La première est une analyse théorique et institutionnelle du contrôle interne, puis du contrôle externe. Une étude analytique, puis empirique est menée sur le modèle VaR (value at risk), retenu comme instrument de quantification des risques par les praticiens. La deuxième étape propose une réflexion sur l'articulation entre contrôle interne et contrôle externe. L'utilisation de modèles interne soulève la question de leur fiabilité et fait apparaître la notion de "risque de modèle", ce qui conduit à justifier l'approche conservatrice retenue par le régulateur qui consiste à appliquer un facteur multiplicatif sur les résultats de la VaR pour calculer les fonds propres réglementaires. Par ailleurs, il est possible de combiner la méthode VaR, pour les périodes normales et les stress tests pour prendre en compte les événements anormaux. La dernière partie de la thèse propose un schéma réglementaire fondé sur une "réglementation flexible et dynamique". Il est en effet possible de remettre en cause la dichotomie taditionnelle entre risques de marché et risques de crédit, grâce à l'utilisation de nouveaux instruments, notamment les dérivés de crédit

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Callandret, Elisabeth. "Analyse des performances bancaires : application au contrôle de gestion d'une banque régionale." Aix-Marseille 3, 1994. http://www.theses.fr/1994AIX32018.

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Abstract:

Cette these porte sur la legitimite et la necessite d'analyser les performances d'une banque regionale dans le cadre d'un service de controle de gestion. La premiere partie developpe les outils de proceder a l'analyse des performances d'une firme bancaire. Cesoutils peuvent etre de nature comptable et financiere, ou faire appel a des techniques statistiques et econometriques elaborees. Elle aborde egalement les problemes methodologiques sous-jacent lies al'elaboration d'une methodologie de decomposition du profit dans le cadre d'une evaluation des performances par l'analyse des soldes intermediaires de gestion. La deuxieme partie traite de l'apport des modeles theoriques et de leur application au cas concret d'une banque regionale. Tout d'abord l'approche micro-economique est utilisee en presentant differents modeles theoriques de maximisation du profit sous contraintes. Puis, les modeles appliquant la theorie du portefeuille a la banque seront developpes. Enfin, l'approche strategie sera prise en compte, les performances seront alors expliquees et sanctionnees par les choix de politique commerciale et de positionnement strategique
This thesis deals with the legitimacy and the necessity to analyse the performances of a regional bank within the framework of a control service. The first part develops the trools permiting the analysis of the performances of a banking firm. These tools can be of an accounting, or a financial kind or resort to elaborated statistical and econometrical techniques. It also tackles the underlying methodological problems related the development of a methodology of a decomposition of profit by evaluation of performances by analysis of the intermediate balance. The second part deals with the contribution of theorical models to a regional bank. First of all the micro-economic approach is used to present various theorical models of maximisation profit under contrainst. Then the models applying the theory of portfolio to the bank will be developped. Finally, the strategie approach will be taken into account; the performances will be explained and sanctioned by commercials politics choices and strategic positionning

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Seran, Nhuoc Thuy. "Le rôle des "objets-frontières" dans le contrôle des organisations virtualisées sous multi-gouvernance : le cas de deux DSI bancaires mutualistes." Thesis, Montpellier 1, 2012. http://www.theses.fr/2012MON10034.

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Abstract:

Les organisations virtualisées sous multi-gouvernance sont des organisations co-gouvernées simultanément par plusieurs organisations indépendantes. Les distances organisationnelles et géographiques leur incitent à mettre en place des équipes virtuelles à grande échelle. Ces organisations des acteurs hétérogènes adoptent un mode de contrôle particulier riche d'enseignements pour la théorie du contrôle. En complément du contrôle interorganisationnel, leur système de contrôle est combiné d'un contrôle interactif informel. L'e-collaboration est le mode de travail essentiel. Les objets-frontières jouent un rôle important dans le contrôle interactif informel et dans l'e-collaboration des équipes au-delà des frontières organisationnelles, géographiques et temporelles
Virtualised organizations with multi-governance are co-governed simultaneously by several independent organizations. Organizational and geographical distances encourage them to set up virtual teams on a large scale. These organizations adopt a particular control mode. In addition to the inter-organizational control, their control system is combined with an informal interactive control. The e-collaboration is their important way of work. The boundary objects play an important role in the and in the informal interactive control and in the e-collaboration, beyond organizational boundaries, geographical and temporal

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Damy, Grégory. "Les aspects juridiques des fusions et acquisitions bancaires nationales et européennes." Nice, 2004. http://www.theses.fr/2004NICE0022.

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Abstract:

Les fusions et acquisitions bancaires sont spécifiques. En conséquence, elles sont régulées par des règles propres. Il est essentiel de déterminer ces spécificités et les principes justifiant qu'elles soient prises en compte par le droit. Les dispositions particulières aux établissements de crédit protègent la stabilité du système bancaire et préviennent le risque systémique. Néanmoins, une régulation excessive ou inadaptée est néfaste. Par exemple, les incertitudes sur l'applicabilité du droit de la concurrence aux banques ont engendré l'absence de contrôle de l'acquisition du Crédit Lyonnais par le Crédit Agricole. Notre recherche démontre que l'existence de spécificités bancaires n'est cohérente que lorsqu'il s'agit de protéger le système bancaire et financier. Logiquement, lorsque la protection de ce dernier n'est plus concernée, le droit " commun " des concentrations devrait s'appliquer. Cela sera le cas, notamment, en droit de la concurrence ou en droit du travail
Bank Mergers and Acquisitions are specific. Hence, they are regulated by their own rules. It is essential to determine these specificities and the principles underlying them that are to be taken into account by the legal Community. The specific dispositions of the banks protect the stability of banking system and prevent systemic risk. Yet, excessive or maladjusted regulation is detrimental. For example, doubts about the applicability of competition law to the banks have fathered the absence of control over the acquisition of Crédit Lyonnais by Crédit Agricole. Our finding demonstrate that banking specificity is consistent only when it protects the banking and financial system. If not, the common law of Mergers and acquisitions should be applied. This will be the case, notably, in competition law or in labour law

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Bouhafa, Mohamed. "Paiement électronique. Le secteur bancaire entre l'adoption de l'innovation et la lutte contre la fraude." Thesis, Université Côte d'Azur (ComUE), 2019. http://www.theses.fr/2019AZUR0001.

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Abstract:

Ce travail de recherche porte sur l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude dans le paiement électronique du secteur bancaire tunisien, plus spécifiquement il vise l’exploration de la relation entre les composantes du marketing relationnel et les variables liées ; à l’individu, à la banque et au site marchand et leur impact sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement électroniques dans les banques tunisiennes. L’objectif principal de ce travail étant la construction d’un modèle intégrateur qui illustre la relation entre le comportement du client et les facteurs influant l’adoption des moyens de paiement électroniques et la lutte contre la fraude. Sur le plan théorique, notre recherche a pour intérêt la contribution à l’amélioration des fondations sécuritaires pour les différents intervenants ainsi que le développement des moyens de paiement électronique. Sur le plan pratique l’intérêt de cette recherche est double, il s’agit de contribuer à la recherche sur les innovations dans le domaine d’e paiement d’une part et d’apprécier la relation entre les variables du MKG relationnel, l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude monétique dans le domaine bancaire d’autre part. Notre stratégie de recherche adoptée suit une démarche quantitative selon un mode de raisonnement hypothético-déductif. La démarche est effectuée en trois itérations de terrain : une première à visée exploratoire, une deuxième confirmatoire et enfin une troisième dite complémentaire. Notre analyse des différentes itérations montre que l’engagement a un impact significatif sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement et ce à l’image des recherches et des études antérieures. Ainsi, la perception de la qualité de service électronique (netqual) et la confiance ont un impact significatif sur l’engagement du consommateur à l’égard de l’utilisation des moyens électroniques en ligne. En renouvelant la lecture autour du concept de marketing relationnel par la mise en exergue du rôle de la satisfaction, la confiance et l’engagement comme variables clés dans la qualité de la relation, les principales contributions de cette recherche se présentent donc dans la proposition d’un modèle intégrateur combinant des variables qui autrefois ont fait l’objet des études séparées
This research work explores innovative methods to fight fraudulent activity in electronic payment in the Tunisian banking sector, more specifically it aims to investigate the interrelation between the strategy of relationship marketing and the various involved parties: the individual, the bank and the merchant and their impact on the intention of employing electronic means of payment in Tunisian banks. The main objective of this work is to construct an integrative model, which illustrates the relationship between the customer's behavior and the factors, which lead to the adoption of electronic payment methods and fight against fraud. On the theoretical level, our research hopes to contribute to the improvement of the security foundations for the various stakeholders as well as the development of electronic payment methods. On the practical level, the aim of this study is twofold: (1) it contributes to the research on the innovations in the field of e-Payment (2) It values the link between the variables of the relational MKG, the adoption of innovative method and the fight against electronic fraudulent activities in the banking sector. Our adopted research strategy follows a quantitative approach based on the hypo-deductive reasoning method. The approach is carried out in three stages: an exploration stage, a confirmation stage and finally a complementary stage. Our analysis of the different stages demonstrates that commitment has a significant impact on the intention to employ the means of payment, as it has been already suggested by previous research studies. The research, however, suggests an integrative model which combines variables that have previously studied separately. Thus, the perception of the quality of electronic service (Netqual) and trust have a significant impact on the consumer's commitment to the use of electronic means online. Hence, a successful revamping of the strategy of relationship marketing should underscore the role of satisfaction, trust, and commitment as key variables in the quality of interactions

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Gomez, Pierre-Yves. "Une économie de la qualité : les conventions de qualité comme vecteur d'analyse des pratiques bancaires." Lyon 3, 1994. http://www.theses.fr/1994LYO33003.

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L'objet de cette these consiste a clarifier ce que la qualite en tant que vecteur d'analyse, peut signifier quant a la comprehension des mecanismes d'organisation dans les firmes et sur les marches comment comprendre l'existence, la strucutre et l'evolution de la qualite. Autrement que comme la donnee exogene que propose l'approche culturaliste ? La question est traitee en quatre parties. Dans la permiere est etabli un etat des lieux sur l'histoire du concept et les representations de theories economiques qu'il mobilise. Dans le seconde partie est expose ce qui peut constituer le socle theorique pour une economie de la qualite : c'est a l'economie des conventions qu'il est fait reference comme modele theorique de representation. Dans une troisieme partie, ce modele est applique a la problematique de la qualite. Cela conduit a definir des conventions de qualification et d'effort et, en synthese, une grille de lecture des phenomenes qualitatifs. La qualite des repreee comme un construit socio-economique, dont on peut decrire les elements constitutifs, leur modification et la dynamique qu'ils impliquent. La quatrieme partie expose une illustration du modele de la qualite sur les agents bancaires. Il permet de montrer en quoi le deploiement theorique opere peut renouveler la lecture de la realite des pratiques bancaires entre 1980 et 1990
The aim of this thesis is to clarify the meaning of quality as a vector of analysis with respect to organisationnal mechanisms relative to the firm and to markets. How else can the notion of quality, in terms of its ixistence, structure and development be understood than as an exogeneous variable as suggested by culturalist approach ? The study of this question is divided into four parts. The first consists of an inventory of the history of the concept's development and of different economic theories that it embraces. The second concerns those notions wich constitute the underlying theory of an economy of quality, the economy of conventions is used as a theoritical model of reference in the third part, this model is applied to the question of quality. This leads to the difinition of convention of qualifiction and effort and of analytical framenork for the study of qualitatve phenomena. Quality is considered as a socio-economic construct for wich it is possible to describe the constituent elements, their modification and dynamics. In the forth part, an illustration of the quality model is given with reference to banks

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Gonçalves, Cristina Faria Fidelis. "Ergonomia e qualidade do serviço bancario : uma metodologia de avaliação." reponame:Repositório Institucional da UFSC, 1995. https://repositorio.ufsc.br/xmlui/handle/123456789/157906.

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Abstract:

Tese (doutorado) - Universidade Federal de Santa Catarina, Centro Tecnologico
Made available in DSpace on 2016-01-08T19:29:51Z (GMT). No. of bitstreams: 1 103861.pdf: 5512314 bytes, checksum: ccbf648146cd30b4e4947120ab55e6bf (MD5) Previous issue date: 1995
Nesta tese é enfocada a questão da qualidade no setor de serviços, mais precisamente nos serviços bancários. O trabalho consiste na formulação de uma Metodologia de Avaliação do serviço bancário, tendo como embasamento teórico o binômio ergonomia/qualidade. Esta base teórica é modelada por um formalismo matemático baseado na Lógica Difusa e Redes Neurais.

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Tourny, Eve. "La lutte contre la criminalité informatique bancaire : approches de droit comparé et de droit international." Nice, 2011. http://www.theses.fr/2011NICE0014.

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Abstract:

Le développement de l’Internet s’est accompagné de l’apparition de la cybercriminalité. Cette nouvelle forme de criminalité touche tous les domaines à l’instar du domaine bancaire. L’efficacité de la lutte contre la criminalité informatique bancaire est subordonnée à un volet préventif et un volet répressif. L’étude de la lutte contre cette criminalité dématérialisée, transnationale et instantanée, fait apparaître des lacunes dans sa prévention qui ne sont pas comblées par les mécanismes répressifs.

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Tello, Benito Luis Enrique. "Análisis y mejora de la contactabilidad a través de los procesos de telemarketing en una entidad bancaria." Bachelor's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2015. http://tesis.pucp.edu.pe/repositorio/handle/123456789/8055.

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Abstract:

El presente trabajo expone el análisis realizado al proceso de contactabilidad a través del canal de telemarketing en una entidad bancaria. Este proceso consiste en cómo el banco logra contactar con sus clientes para ofrecerles los productos que crea convenientes. Actualmente, el canal de telemarketing solo ofrece tarjetas de crédito; sin embargo, estas generalmente están acompañadas de otros dos productos, compra de deuda y efectivo preferente. Para el alcance de este estudio, los ingresos generados por las ventas se calcularán como si todas las tarjetas de crédito se vendieran sin ningún producto adicional. En los dos primeros capítulos, se describe el proceso de contactabilidad que el banco sigue en la actualidad, así como las características de las etapas de este proceso que presentan potenciales opciones de mejora. En el capítulo 3 se plantean modelos estadísticos que relacionan algunas variables de contactabilidad (o, mejor dicho, que afectan a ella) con el nivel de ventas de tarjetas de crédito en el canal mencionado. Estos modelos son evaluados frente a datos históricos y se elige como el óptimo al que presente una mayor precisión. Además se estima el nivel de ventas para los próximos meses con el supuesto que las características actuales no cambian. Luego, en el capítulo 4, se exponen diversas acciones o propuestas de mejora que son evaluadas en base a indicadores financieros del banco. Estas mejoras aplican directamente a las variables de contactabilidad y son evaluadas en los escenarios en los que se implementarían de manera individual o en combinación. Finalmente, se presentan las conclusiones y recomendaciones acerca de la implementación óptima de las propuestas de mejora a las que se llegan al analizar los indicadores financieros y al considerar los factores de calidad y otros cualitativos que no se tomaron en cuenta en el análisis estadístico.
Tesis

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Le, Quang Gaëtan. "Une analyse de la régulation bancaire par le marché après la crise : la discipline de marché contre-attaque." Thesis, Paris 10, 2019. http://www.theses.fr/2019PA100092.

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Abstract:

La crise de 2007-2008 peut être interprétée comme l’échec de la discipline de marché. Les renflouements externes et les politiques monétaires non conventionnelles sont le signe d’un tel échec. Après la crise, la réglementation bancaire a donc été modifiée en profondeur. Toutefois, une large place est toujours accordée à la discipline de marché. L’objet de cette thèse est d’étudier de quelle façon la discipline de marché a été réactivée dans la période récente. L’accent mis sur la transparence de l’information financière et la question du renflouement interne constituent les deux principales voies de la réactivation de la discipline de marché. La première partie de cette thèse est ainsi consacrée à une analyse de la relation entre divulgation de l’information financière, transparence et stabilité financière. Nous montrons, en particulier, que les relations entre ces trois termes sont ambigües, de sorte qu’il n’est pas possible de promouvoir la discipline de marché seulement au travers d’exigences en matière de divulgation de l’information. Dans la deuxième partie de cette thèse, nous nous intéressons à l’impact sur le comportement des banques de la façon avec laquelle l’information financière est produite, c’est-à-dire à l’impact des normes comptables. La troisième partie de cette thèse étudie de quelle manière la discipline de marché pourrait, ou non, être efficacement mise en place via des exigences réglementaires en termes d’obligations contingentes convertibles (cocos). Nous montrons que la volonté de réactiver la discipline de marché au travers d’instruments financiers complexes comme les cocos constitue un dangereux oubli de l’histoire tant c’est la complexité de la finance qui a été à l’origine de la crise de la fin des années 2000
The great financial crisis can be interpreted as the failure of market discipline: banks were indeed massively bailed out to prevent the financial system from collapsing. After the crisis, banking regulation has thus evolved to tackle the new issues raised by the crisis. Market discipline is nonetheless still given a great importance in the new framework. In this thesis, we study how market discipline has been reactivated after the crisis. We specifically focus on the question of information disclosure (which lies at the core of both accounting rules and of the third pillar of Basel 3) and on that of the promotion of market discipline though the implementation of regulatory requirements in subordinated instruments as coco bonds. To do so, the first chapter of this thesis is dedicated to an analysis of the relationships between information disclosure, transparency and financial stability. Doing so, we show that those relationships are ambiguous so that information transparency cannot be thought as a sufficient condition for market discipline to work efficiently. The second chapter of this thesis inquires what could be the consequences of the implementation of the accounting rules that have been developed after the financial crisis on the behavior of banks. Finally, in the third chapter of this thesis we show that the current will to enforce market discipline through complex financial instruments (such as coco bonds) appears as a dangerous oversight of history. Those bonds are indeed associated with a great systemic risk and could thus act as a transmission channel of a crisis, precisely as securitized products did during the last crisis

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Gajardo, Urenda Víctor Daniel. "Definición de Controles Operativos y Complementación de las Evaluaciones de Desempeño para una Institución Bancaria." Tesis, Universidad de Chile, 2007. http://repositorio.uchile.cl/handle/2250/104523.

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Abstract:

El presente trabajo de título tuvo como objetivo generar propuestas de mejorar en relación al clima laboral interno del Banco de Chile, para lo cual se consideraron 2 áreas primordiales de acción: Controles Operativos a los cuáles son sometidos los distintos trabajadores del Banco.

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Monzón, García Willy José. "Optimización de las facilidades del servicio en una entidad bancaria." Bachelor's thesis, Universidad Nacional Mayor de San Marcos, 2011. https://hdl.handle.net/20.500.12672/1654.

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Abstract:

La presente tesis tiene como finalidad optimizar las facilidades del servicio en una entidad bancaria. Una visión del diseño facilidades, en una empresa bancaria; desde el punto del servicio al cliente, las herramientas de la gestión de la calidad, y el diseño de instalaciones. Los resultados del trabajo nos permiten establecer que la metodología es factible y aplicable a otras empresas de servicio, donde se tiene colas (restaurantes, etc.). Las conclusiones para este trabajo, son las siguientes: 1. El concepto de servicio y estrategia para proveer un servicio con facilidades, permiten diferenciarse de la competencia. 2. Toda empresa necesita en los tiempos actuales someterse a un proceso de mejora continua a los efectos de incrementar sus niveles competitivos, generando nuevos negocios, reduciendo sus costos e incrementando sus niveles de rentabilidad. 3. La disposición de un sistema de colas, tiene un profundo efecto en al imagen, congestión y eficiencia en el servicio. Una buena disposición, promete un suavizado flujo de clientes y no el hacinamiento en las áreas de espera.
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Petey, Joël. "Mesure et contrôle du risque de crédit et performance de la gestion des risques dans les banques." Université Robert Schuman (Strasbourg) (1971-2008), 2000. http://www.theses.fr/2000STR30019.

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La thèse porte sur la mesure et le contrôle du risque de crédit et la performance de gestion des risques des banques. La première partie de la thèse porte sur le développement, l'évaluation et les applications d'un modèle de Value at Risk spécifique au risque des crédits aux PME. Le chapitre 1 présente les principaux modèles de risque de crédit existants dont on déduit les options méthodologiques pour la modélisation du risque de crédit des PME. Le chapitre 2 étudie la stabilité des matrices de transition construites a partir d'historiques de notations. On en conclut à la nécessité de segmenter la population d'emprunteurs et d'intégrer la variance des taux de défaillance dans la modélisation. Le chapitre 3 présente la construction des fonctions de densité des pertes dont sont dérivé s des niveaux de Value at Risk pour un large portefeuille de PME françaises. Le chapitre 4 présente des tests d'évaluation des modèles de risque de crédit reposant sur une procédure de bootstrap. Finalement, le chapitre 5 présente une procédure d'allocation des fonds propres et ses applications en matière de tarification du crédit et de réglementation des fonds propres. La deuxième partie de la thèse présente une mesure de la performance globale de gestion des risques d'un échantillon de banques françaises. L'évaluation de la performance s'opère par la construction d'une frontière rendement -risque du secteur bancaire dont sont déduits des scores d'efficience par la méthode DEA. Les scores sont construits à partir d'indicateurs de risque et de rentabilité obtenus a partir d'une fonction de dépense déduite du système presque idéal de demande AIDS (chapitre 6). Le chapitre 7 rassemble plusieurs modèles explicatifs des scores d'efficience. En particulier, on teste l'existence de relations entre taille et efficience, ainsi qu'entre capitalisation, risque et efficience
The dissertation deals with measure and control of credit risk and the risk management performance of banks. The first part of the dissertation presents the construction, the evaluation and applications of a Value at Risk model of SME credit risk. Chapter 1 presents the most commonly used credit risk models in the financial industry trom which are derived methodological conclusions for the modelling of SME credit risk. Chapter 2 studies the stability of transition matrices computed from ratings records. The observed instability of rating transitions leads to introduce a segmentation of the borrowers population and to account for the variance of default rates in the credit risk model. Chapter 3 presents the construction of the loss density functions trom which are derived Value at Risk leve!s for a large trench SME portfolio. Chapter 4 evaluates different specifications of the credit risk model grounding on a bootstrap procedure. Finally, chapter 5 outlines a capital allocation scheme applicated to credit pricing and regulatory capital allocation. The second part of the dissertation presents a risk management performance measure applied to a sample of french banks. The evaluation of the performance of risk management at the bank's level is operated by the construction of a risk retum frontier of the financial sector trom which are derived non parametric DEA efficiency scores. The scores are obtained by combining risk and retum indicators estimated trom a an expense function using the Almost Ideal Demand System (chapter 6). Chapter 7 gathers explanatory models of the efficiency scores. We in particular test the relationships between size and efficiency on the one hand, and between capitalization, risk and efficiency on the other hand

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Diallo, Mamadou Dian. "Les mutations de l'anti-blanchiment à l'aune de la profession bancaire et des libertés individuelles." Thesis, Reims, 2017. http://www.theses.fr/2017REIMD002/document.

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Abstract:

Depuis la fin des années 1990 à nos jours, le cadre normatif de la lutte contre le blanchiment d’argent n’a cessé d’évoluer. Cette évolution reste tangible tant au regard de l’accroissement des normes pénales, que de la multiplication des normes de policing au sein des banques.Ces dernières ont vu leur rôle évoluer considérablement. D’une part, parce que le blanchiment de capitaux est par essence une infraction dynamique qui induit une adaptation du cadre règlementaire aux évolutions de l’infraction.D’autre part, pour des considérations historiques, en raison de la place centrale qu’occupent les banques dans la circulation des capitaux. Mais aussi pour des considérations d’ordre opérationnel, pour leur capacité au regard de l’arsenal de gestion des risques dont ils disposent pour détecter les flux financiers d’origine illicite. C’est dans ce contexte que le rôle de « sentinelles de l’argent sale » leur a été conféré.Cependant, cette nouvelle configuration a redessiné fondamentalement les contours de la profession bancaire. En effet, les rapports entre banquiers et clients ont été affectés d’une part. D’autre part, ses obligations traditionnelles sont entrées en conflit avec les normes de conformités inhérentes à la LBC-FT.Ainsi le rôle du banquier, qui était traditionnellement cantonné à la fourniture de prestations financières, a glissé vers une fonction d’investigation, d’autorégulation. Ce glissement a généré des difficultés d’un point de vue opérationnel pour les banques. Elles ont en outre suscité des dilemmes juridiques, par l’opposition frontale entre les principes fondamentaux du droit bancaire et les normes anti-blanchiment.De cette opposition la primauté a été naturellement concédée aux normes de conformité LBC-F. Celles-ci ayant pour but la préservation du système financier contre l’infiltration des flux financiers d’origine illicite, partant, d’une protection de l’ordre public économique
Since the end of 1990s in our days, the normative frame of the anti-money laundering did not stop evolving. This evolution, tangible rest as long with regard to the increase of the penal standards, that of the multiplication of the standards of policing within banks.The latter saw their role evolving considerably. On one hand, because the money laundering is in essence a dynamic breach. This leads an adaptation of the statutory frame to the evolutions of the breach.On the other hand, for historic considerations, because of the central place that occupy banks in the traffic of the capital. But also operational, for their capacity in consideration of the arsenal of risk management which they incline to detect the financial flows of illicit origins.However, this new configuration redrew fundamentally the outlines of the banking profession and he gave a new face. Indeed, reports between bankers and customers, were affected on one hand. On the other hand, his traditional obligations entered conflict with the standards of conformities inherent to the LBC-FT.So, the role of the banker which was traditionally limited to the supply of financial services slid towards a function of investigation, autoregulation. This sliding generated difficulties of an operational point of view for banks. They besides aroused legal dilemma by the frontal opposition between the fundamental principles of the banking law and the standards anti-bleaching.Of this opposition the superiority was naturally granted to the standards of conformity LBC-F. These aiming at the conservation of the financial system against the infiltration of the financial flows of illicit origins, therefore, of a protection of the economic law and order

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Gobin, Solène. "Garantie et contre-garantie au service du contrat initial : contribution à la compréhension des logiques élémentaires en droits civil, bancaire et financier." Thesis, Paris 2, 2019. http://www.theses.fr/2019PA020010.

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Abstract:

Si le concept de garantie reflète avant tout la défiance des parties les unes vis-à-vis des autres, il traduit aussi le besoin de confiance de chacune d’elle, propice à faciliter les échanges, à conforter la situation du créancier et la surface financière du débiteur et, plus généralement, à sécuriser le marché. Dans le cadre des opérations de financement (opérations de crédit, opérations de refinancement, emprunts obligataires et financements structurés), l’importance des garanties et des contre-garanties est liée à la volonté et au rôle des parties à l’opération et influencée par le cadre posé par le marché et la réglementation associée. Plus spécialement, l’opération de financement est l’ensemble contractuel impliquant un montage financier et faisant intervenir des mécanismes de garanties et de contre-garanties : cet ensemble contractuel constitue le complexe {contrat initial - garantie - contre-garantie}, objet de la thèse.Cette thèse a pour objectif d’étudier les rapports entre le contrat initial et la garantie, la garantie et la contre-garantie, la contre-garantie et le contrat initial au sein des opérations de financement et ce, au regard du droit civil et du droit bancaire et financier. L’analyse portera sur la nature de ces rapports lors de la mise en place et de la mise en œuvre des garanties et des contre-garanties et conduira à évaluer la force de celles-ci au regard des procédures collectives et du régime de résolution bancaire. C’est l’efficacité des garanties et des contre-garanties au sein des opérations de financement qui est en jeu, laquelle doit être au service de l’efficience de l’opération
If the concept of guarantee primarily reflects the parties’ distrust of one another, it also conveys their need for trust, which is necessary to facilitate transactions, comfort the creditor’s position and the debtor’s financial situation and more generally to secure the market. In the context of financing transactions (credit and refinancing operations, bond loans and structured financing operations), the importance of guarantees and counter-guarantees is bound to the will and function of the parties to trade and influenced by the environment that the market and associated regulation have set. A financing transaction is especially defined by a contractual structure involving a financing package along with guarantee and counter-guarantee mechanisms. This contractual structure establishes the {original contract – guarantee – counter-guarantee} complex, core of this thesis.The purpose of this thesis is to study the relationships between the original contract and the guarantee, the guarantee and the counter-guarantee, the counter-guarantee and the original contract within financing transactions, with regard to civil law as well as banking and financial law. The analysis will focus on the nature of these contractual relationships when implementing and executing the guarantees and counter-guarantees, the force of which will then be assessed in respect to insolvency proceedings and the banking resolution regime. The effectiveness of the guarantees and counter-guarantees within the financing transactions is thus at stake and must serve the transaction’s efficiency

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Arakaki, Amaya Ernesto Yoshinori. "Análisis y mejora del proceso de firma de contratos de arrendamientos financieros de una entidad bancaria." Bachelor's thesis, Pontificia Universidad Católica del Perú, 2019. http://hdl.handle.net/20.500.12404/15453.

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Dissertations / Theses on the topic 'Contrôle bancaire'

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