Academic literature on the topic 'Mobila betalningslösningar'

E-handel kallas ofta för shopping ”vartsomhelst, närsomhelst” och har möjliggjort förkonsumenter att handla utan att behöva lämna sitt hem (Zmijewska., Lawrence & Steele,2007). Mobil handel och mobila betalningstjänster har ökat kraftigt de senaste åren, delvis på grund av utvecklingen inom mobiltelefoni och möjligheten att använda internet utanförhemmet. Mobil handel har därför blivit en del av konsumenternas vardagsliv (Hwang, Shiau& Jan, 2007). Mobila betalningstjänster erbjuder en unik möjlighet för företag att förbättraderas kommunikation till deras kunder, samt att öka värdet i transaktionerna med kunderna, genom att ständigt ha möjligheten att engagera kunderna, oavsett vart de är. Detta kan stärkavarumärket öka lojaliteten hos kunderna (Early, 2014). För att lyckas med detta krävs det dock för företagen att förstå hur de kan få ut mest värde ur deras lösningar och erbjudanden och vilka faktorer som de ska överväga för att öka konsumenternas adapterande och acceptansav mobile betalningslösningar. Dahlberg, Mallat, Ondrus and Zmijewska (2008) nämner att de tycker att det behövs mer forskning I detta ämne för att förbättra förståelsen avkonsumenternas acceptans av mobila betalningstjänster och för att förbättra kvaliteten och relevans gentemot forskning I mobila betalningstjänster. (Dahlberg, Mallat, Ondrus and Zmijewska, 2008). Resultaten av denna avhandling är en uppsättning av faktorer som tros ha ett positivt inflytande på konsumenternas adapterande och acceptans av mobilabetalningstjänster. Faktorerna som har upptäckts är följande: · Gör mer än bara transaktioner· Skapa en snabb tjänst· Gör det enkelt· Gör det pålitligt· Adaptera till mobiltelefoner· Gör det till en trevlig upplevelse· Öka säkerheten· Ändra konsumenternas vanor· Rikta in tjänsten till rätt segment· Erbjud flera betalningsalternativ· Gör det gratis eller billigt
E-commerce, often referred to shopping “anytime, anywhere”, has allowed consumers to do shopping at any hour of the day without ever leaving their home. Although E-commerce require the consumers to have access to a stationary computer in their homes. Mobile commerce and mobile payments overcame this obstacle and allowed consumer to shop wherever they want (Zmijewska., Lawrence & Steele, 2007). Driven by the mobility of mobile phones there has been a fast increase in recent years in mobile commerce and mobile payment services, and both have increasingly become a part of consumers’ everyday life(Hwang, Shiau & Jan, 2007). Mobile payments offer unique possibilities for businesses to improve the communications, increase the value for the consumers, and to be able to engage with the consumers wherever they are. This will strengthen the brand of the businesses and solidify their customer relationships (Early, 2014). However for businesses to follow the mobile payment trend and get the most value out of their mobile payment solutions it is important for them to know what factors to consider to increase the consumer adoption and acceptance of their mobile payment services. Dahlberg, Mallat, Ondrus and Zmijewska(2008) believe that more research is needed to enhance the current understanding of mobilepayment services and to improve the quality and relevance of mobile payment research(Dahlberg, Mallat, Ondrus and Zmijewska, 2008). The findings of this thesis are a set of factors that are believed to positively influence the consumer adoption intention of mobile payment. The findings are the following:· Go beyond transactions· Create a fast experience· Make it easy· Make it reliable· Adapt to the mobile phone· Make paying with the phone a pleasant experience· Counter the perceived security· Change the habits· Target the right segment· Offer an abundance of payment options· Make it free or cheap

Bakgrund Klyftan mellan teknikanvändningen i olika åldrar växer. Framtidenspensionärer behöver kunna använda tekniska hjälpmedel. Samtidigt minskar kontanthanteringen i samhället och äldre får allt svårare att hantera sin ekonomi. Som lösning på denna förändring presenterades betallösningen Swish. Syfte Syftet med denna studie är att få en ökad förståelse för individers uppfattning och användning av betalningsapplikationer. Studien ämnar att undersöka hur olika individer i åldern 40-67 år upplever mobila betalningsapplikationer och om det är möjligt att främja adoptionsprocessen av dessa. Metod En kvalitativ studie som tagit utgångspunkt i verkligheten. Insamling av primärdata genom semistrukturerade intervjuer som har genomförts med både sakkunniga och privatpersoner. De sakkunniga har bidragit med ökad kunskap kring applikationen Swish. Som ett komplement till intervjuerna med icke-användare av Swish har författarna använt ett experiment för att testa intervjupersonernas förmåga samt för att få en djupare förståelse kring hur de uppfattar applikationen. Den insamlade empirin har sedan varit utgångspunkt för de teman som presenteras i studiens analysavsnitt. Slutsats Det går att påverka anammandet av mobila betalnings-applikationer. Det är sambandet mellan individens bankrelation, självbild av teknisk förmåga och triggerhändelser som är avgörande för hur kunden tar till sig dessa tjänster. Genom ett stöttande kundbemötande kan anammande främjas.
The divide between how people of different ages make use of technology grows. Future retirees will have to be capable of using assistive technology. As banks no longer keep and manage cash, older people find it increasingly difficult to manage their finances. To this problem, the payment solution Swish was introduced. The purpose of this study is to gain a better understanding of how users perceive and use payment applications. The study examines how individuals aged between 40-67 experience payment applications and whether it is possible to influence those who do not use them or not. This is a qualitative study based on actual user experiences. Primary data was collected through semi-structured interviews with both experts and users. The experts have contributed with their knowledge of Swish. As a complement to the interviews with people that do not use Swish, the authors used tested the interviewees' ability and to gain a deeper understanding of how they perceive the application through an experiment. The themes presented in the study's analysis section are based on empirical data. It is possible to influence user adoption of mobile payment applications. How customers embrace such services depend on a combination of factors like their relationship with the bank, how they perceive their own technical ability and customer trigger events. Technology adoption can be facilitated by offering supporting customer service to non-users.

The advent of mobile payment solution has brought a mixed reaction on the mind of potential consumers on whether to adopt or not. Also, the mobile payment has elicited discussion about its future. The major question is on whether the technology will replace traditional banking processes, or if it will act as a compliment. The thesis seeks to promote the adoption of mobile payment by improving available information for stakeholders. The advent of mobile payment technology shows that it has a high number of benefits, but it does not match with the current adoption rate. The statistics show that the majority of users of mobile payment uses it to for smaller transactions such as the purchase of books and food. The slow uptake of mobile payment adoption vis a vis immense benefit of the platform. The disparity motivated the study on factors that influence solution adoptions. The thesis provides a clear linkage of factors such as environmental risk, reputation, trust, perceived usefulness, ease of use and mobility in influencing potential consumer attitude and intention to use a specific payment solution.
Potentiella konsumenter av mobila betalningslösningar har gett en blandad reaktion på huruvida de ska ta sig an innovationen eller inte. De nya betalningslösningarna har även väckt diskussioner huruvida innovationen ska ersätta traditionella bankprocesser eller om de kommer komplettera varandra. Arbetet har i syfte att främja upptagande av mobila betalningar genom att förbättra tillgänglig information för intressenter. Det visar sig att mobila betalningar har större antal förmåner än traditionella betalningslösningar, dock speglar detta inte graden av användningen av teknologin. Statistiken visar att majoriteten av användare av mobila betalningar använder sig av teknologin för mindre transaktioner som exemplvis köp av böcker och mat. Faktorer som påverkar upptagandet av nya innovationer är framförallt säkerhetsrisk, rykte, förtroende, uppfattad användbarhet, uppfattad användarvänlighet samt flexibiliteten av betalningslösningen.

Den här rapporten går igenom mitt tillvägagångssätt för arbete och utveckling av ett gränssnitt till företaget Comintellis online-betalningssystem. Projektet består av en hi-fi prototyp av Comintellis nya webbplats där online betalnings-systemet har blivit integrerat i designen. Användarens väg analyseras under hela processen, från det att val av produkt har bestämts tills dess att köp genomförts. Leveransen kommer ske via en fullt fungerande prototyp som skapats i prototypverktyget Axure. I samband med detta har intervjuer och en Heuristisk analys genomförts- detta för att titta på hur behoven kan tänkas se ut för Comintellis framtida kunder. I samband med att online-betalning analyseras kommer även rapporten ta upp hur E-handeln ser ut idag, samt hur den kan tänkas se ut i framtiden. Rapporten kommer fokusera mycket på detta eftersom E-handel som betalningsform har ökat lavinartat under de senaste åren. Slutmålet med projektet har varit att skapa en sömlös upplevelse, där design och gränssnitt fungerar så effektivt som möjligt; så att interaktionen mellan dator och människa fungerar utan motstånd.

I detta arbete har vi studerat tjänsten SMS-betalning. Vi har fokuserat på att utvärdera och beskriva tjänstens användningsområde samt dess styrkor och svagheter. Utifrån företaget Mobill, vars affärsidé är att utveckla en betalningstjänst via SMS har vi fått en bild av hur ett företag kan satsa på denna teknik. I en studie med konsumenterna har vi visat den generella bilden av inställningen till betalningstjänsten, detta för att vidare kunna utvärdera betalningssystemet. Dessa studier har båda en kvalitativ karaktär. Våra undersökningar har visat att betalningstjänstens främsta användningsområde är för mindre betalningar, så kallade mikrobetalningar, vid betalning av framför allt parkeringsavgifter, biljetter för transport, events och vägtullar. Konsumenternas attityd till betaltjänsten är positiv men fortfarande saknas det något för att en bredare användning ska utveckla sig. Vår studie visar dessutom att SMS-betalningen för med sig en stödtjänst nämligen SMS-biljetten, där SMS-systemet både ersätter betalningen av en biljett samt biljetten i sig. Något som kan ses som positivt och tala för tjänstens fortsatta tillväxt. Hotbilden är dock signifikant och utgörs av konkurrerande tjänster som kan substituera SMS-betalningen genom nyare, säkrare och mer effektiva betalningslösningar med mobiltelefonen som hjälpmedel. Om SMS-betalningens existens är hotad är dock mer tveksamt, möjligen på en längre sikt där även SMS-funktionen som kommunikations medel blir föråldrad och utbytt.

In this thesis we have made a study of SMS-payment. Our focus has been to describe and analyze the possible uses of the service as well as their strengths and weaknesses. Through the business of Mobill whose idea is to develop a payment method via SMS, we have obtained a picture of how a company invests in this technology. Our research has shown that the SMS-payments main area of use is for the so called micro payments, when paying parking fees, tickets for transportation, events or road tax. The attitude of the consumers is positive in general but there is still something missing that will enable a broader use of the service. Furthermore our study shows that the service also enables the customer to get an electronic ticket when paying tickets by SMS. This is a factor that might provide the payment method with more chance of success and further growth. However there is a significant threat to the service, provided by their competitors. These competitors are developing mobile payment systems that can be considered newer, safer and more effective than the SMS-payment and might end up being a substitution. Yet it is more questionable whether the existence of the SMS-payment is threatened. Perhaps in a long term view where even the SMS-function as a means of communicating will be considered old and ultimately end up being replaced.

E-handel är numera en integrerad del av vår vardag och 65 % av de som använder internet handlar via e-handel. E-handel är ett värdeutbyte mellan flera parter och Business to Consumer (B2C) är det denna rapport fokuserar på. Vad som oftast utbyts är betalning mot en vara eller tjänst. För allt fler sker e-handeln via smartphone (mCommerce) och denna e-handel förväntas öka ytterligare. Tillit är en förväntan på den andra parten att uppfylla sin del av det förväntade avtalet. I fallet e-handel inkluderas även e-handelsplattform-artefakten i tilliten. Tilliten till en e-handel beror bland annat på hur betalningslösningar presenteras i e-handelsplattformen. Denna rapport har undersökt Sveriges 105 vanligaste e-handelsplattformer och hur dessa presenterar sina betalningslösningar samt hur olika deltagares (10 i första samt 18 i andra experimentet) tillit varierade beroende på hur betalningslösningar presenterades. Rapporten visar att få e-handlare presenterar sina betalningslösningar för smartphoneanvändare och att tilliten till e-handelsplattformen samt att viljan att göra ett köp är lägre då betalningslösningar ej presenteras. Rapporten föreslår vidare forskning i området och ger en indikation till utvecklare att visa betalningslösningar för att öka tilliten vid e-handel via smartphone.