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Academic literature on the topic 'Modelos de classificação de crédito'

Author: Grafiati
Published: 10 September 2021
Last updated: 29 July 2025

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Journal articles on the topic "Modelos de classificação de crédito"

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Melo, Rafael Almeida Pereira, Paulo Henrique Sales Guimarães, and Marcel Irving Pereira Melo. "MACHINE LEARNING: PREDICTING CREDIT RISK." Sigmae 13, no. 4 (2024): 219–30. https://doi.org/10.29327/2520355.13.4-21.

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Abstract:
O propósito deste artigo é empregar técnicas de Machine Learning para desenvolver modelos de classificação aplicados a dados de risco de crédito. Para atingir esse objetivo, utilizou-se o software R, implementando diversas metodologias, tais como Regressão Logística, Regressão Logística com Stepwise, Bagging, Random Forest e Árvores de Decisão. A métrica escolhida para a avaliação comparativa dos modelos foi a Acurácia e AUC (área abaixo da curva). Este estudo busca explorar a eficácia dessas abordagens em prever e classificar riscos de crédito, contribuindo para uma compreensão mais aprofunda
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Brito, Giovani Antonio Silva, and Alexandre Assaf Neto. "Modelo de classificação de risco de crédito de empresas." Revista Contabilidade & Finanças 19, no. 46 (2008): 18–29. http://dx.doi.org/10.1590/s1519-70772008000100003.

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Abstract:
O processo de gerenciamento de risco de crédito em instituições financeiras vem passando por uma revisão ao longo dos últimos anos. Nesse contexto, diversas novas técnicas de mensuração de risco de crédito e tomadores têm sido desenvolvidas e implementadas por grandes Bancos. O objetivo desta pesquisa é desenvolver um modelo de classificação de risco para avaliar o risco de crédito de empresas no mercado brasileiro. O modelo foi construído com base em uma amostra de empresas de capital aberto classificadas como solventes ou insolventes no período entre 1994 e 2004. A técnica estatística utiliz
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Souza, Gustavo Henrique Dias, Larissa Queiroz de Melo, Wagner Moura Lamounier, and Valéria Gama Fully Bressan. "Estrutura de capital e ratings de crédito: evidências no mercado acionário brasileiro." Revista Mineira de Contabilidade 21, no. 2 (2020): 21–32. http://dx.doi.org/10.51320/rmc.v21i2.1111.

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Abstract:
A estrutura de capital de uma firma deve ser considerada quando se faz a análise de sua probabilidade de falência e risco de insolvência. Nesse sentido, esta pesquisa objetivou avaliar a aplicabilidade da teoria do trade-off estático a partir da relação entre índices de endividamento e os determinantes da estrutura de capital das firmas. O problema retratado avalia a relação entre a estrutura de capital das firmas e a classificação de risco de crédito no mercado acionário brasileiro. Diferentemente, e como contribuição, o estudo considera a probabilidade de inadimplência das empresas a partir
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Huscher, Paulo Fabrício, Vilmar Rodrigues Moreira, and Rodrigo Alves Silva. "RATING PARA AVALIAÇÃO DE COOPERATIVAS DE CRÉDITO: UMA APLICAÇÃO DO MODELO PEARLS." Revista de Gestão, Finanças e Contabilidade 10, no. 2 (2021): 22–38. http://dx.doi.org/10.18028/rgfc.v10i2.9534.

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Abstract:
Para executar suas atividades as cooperativas de crédito, assim como outras organizações financeiras, realizam operações de empréstimo e intermediação, oferecendo risco de crédito aos demais agentes. Este artigo tem por objetivo apresentar um modelo de rating para avaliação de cooperativas de crédito. A pesquisa utilizou dados financeiros disponibilizados pelo sistema COSIF do Banco Central do Brasil, o modelo PEARLS de análise econômico-financeira de cooperativas de crédito e a metodologia de classificação do Fundo Garantidor (FGCOOP). O modelo de rating foi estimado por meio de regressão log
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Brito, Giovani Antonio Silva, Alexandre Assaf Neto, and Luiz João Corrar. "Sistema de classificação de risco de crédito: uma aplicação a companhias abertas no Brasil." Revista Contabilidade & Finanças 20, no. 51 (2009): 28–43. http://dx.doi.org/10.1590/s1519-70772009000300003.

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Abstract:
O artigo examina se eventos de default de companhias abertas no Brasil são previstos por um sistema de classificação de risco de crédito baseado em índices contábeis. O sistema de classificação proposto neste estudo utiliza a análise de conglomerados para classificar as empresas em oito classes de risco, das quais sete são destinadas a empresas solventes e uma para empresas insolventes (em default). A variável utilizada para atribuir as classificações de risco às empresas é a probabilidade de default estimada pelo modelo de risco de crédito desenvolvido por Brito e Assaf Neto (2008). O sistema
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De Souza, Daniel Henrique Miguel, and Claudio J. Bordin Jr. "Detecção de fraude de cartão de crédito por meio de algoritmos de aprendizado de máquina." Revista Brasileira de Computação Aplicada 15, no. 1 (2023): 1–11. http://dx.doi.org/10.5335/rbca.v15i1.13790.

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Abstract:
Neste trabalho, descreve-se um tutorial para resolução do problema de fraude sob um contexto de aprendizado supervisionado em aprendizado de máquina, sendo este tutorial composto por um conjunto de metodologias que possibilitam a construção de um modelo de reconhecimento de transações fraudulentas em pagamentos via cartão de crédito. Para isso, primeiramente é abordado o conceito de fraude em meios de pagamento, suas consequências, e a importância do reconhecimento deste tipo de transação para mitigação de risco. Em seguida, é descrito o problema de aprendizado supervisionado, a partir de uma
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Rockenmeyer, Adenauer Cesar, and Edson Trajano Vieira. "A Assimetria Informacional e os Impactos na Política Pública de Crédito do PRONAF." REVISTA ENIAC PESQUISA 3, no. 2 (2014): 198. http://dx.doi.org/10.22567/rep.v3i2.129.

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Abstract:
A institucionalização da Agricultura Familiar em meados de 2006, através da lei 11.326 no Brasil, representou enorme avanço para os pequenos agricultores. Contudo, já havia meios institucionais de crédito desde 1996 através do PRONAF. Observa-se que os agentes financeiros públicos agem de acordo com o mercado, pela alegação da existência do risco de classificação do pleiteador do empréstimo, o que elevam os custos contratuais para os produtores familiares. O objetivo desse artigo é analisar os impactos da assimetria informacional com seus desdobramentos, sobre a eficácia e eficiência da políti
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Godoi, Alexandre Franco de, Alfredo Spalloni de Oliveira Junior, José Odálio dos Santos, and Marcelo Claudio Lema. "Nível de aderência de metodologias de risco de crédito em empresa do setor de educação." Revista Brasileira de Administração Científica 10, no. 3 (2019): 38–52. http://dx.doi.org/10.6008/cbpc2179-684x.2019.003.0004.

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Abstract:
O risco de crédito está presente em todas as transações comerciais regidas pelo princípio de competência. É indispensável que os credores façam uma análise da capacidade de pagamento dos clientes. Para avaliar o risco de crédito, os credores podem utilizar metodologias variadas, como as destacadas nessa pesquisa, sendo elas: análise julgamental, análise discriminante (ADML) e análise estrutural. Com esse foco, o objetivo desta pesquisa é avaliar, por meio da realização de um estudo de caso, se a classificação de risco de crédito proposta pela metodologia discriminante de previsão de insolvênci
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Menezes Breyner, Frederico. "Não Cumulatividade do ICMS, do IBS e da CBS." Revista Direito Tributário Atual, no. 57 (September 23, 2024): 221–42. http://dx.doi.org/10.46801/2595-6280.57.9.2024.2568.

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Abstract:
O artigo aborda a não cumulatividade do IBS e da CBS a partir dos métodos dedutivo e comparativo, com o propósito de categorizar as normas constitucionais que tratam do direito ao crédito desses tributos de acordo com a teoria da classificação das normas constitucionais em razão de sua eficácia e aplicabilidade. A abordagem dogmática estabelece a eficácia e a aplicabilidade das normas constitucionais que versam sobre o direito do contribuinte aos créditos que instrumentalizam a não cumulatividade, formulando um modelo para se avaliar a constitucionalidade das restrições a serem impostas por le
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Dantas, José Alves, Otávio Ribeiro de Medeiros, Fernando Caio Galdi, and Fábio Moraes da Costa. "Gerenciamento de resultados em bancos com uso de TVM: validação de modelo de dois estágios." Revista Contabilidade & Finanças 24, no. 61 (2013): 37–54. http://dx.doi.org/10.1590/s1519-70772013000100005.

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Abstract:
Estudos sobre gerenciamento de resultados em bancos têm se preocupado especialmente com o uso da provisão para créditos de liquidação duvidosa (PCLD) e utilizam principalmente modelos de dois estágios para a identificação da ação discricionária da administração. Outro tipo de registro que tem recebido atenção dos pesquisadores na identificação dessa prática em bancos é a classificação e a mensuração do valor justo dos títulos e valores mobiliários (TVM). Nesse caso, porém, têm prevalecido modelos de um estágio. Este estudo tem por objetivo desenvolver e validar um modelo de dois estágios para
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Dissertations / Theses on the topic "Modelos de classificação de crédito"

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Pires, Vanessa Martins. "Classificação de risco de crédito: modelos estruturais, modelos não estruturais, ratings das agências de classificação: convergências e/ou divergências?" Universidade do Vale do Rio dos Sinos, 2011. http://www.repositorio.jesuita.org.br/handle/UNISINOS/3053.

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Abstract:
Submitted by Mariana Dornelles Vargas (marianadv) on 2015-03-19T13:35:22Z No. of bitstreams: 1 classificacao_risco.pdf: 1102040 bytes, checksum: 33359db86cf7431ae0f650e9d54aa9d8 (MD5)<br>Made available in DSpace on 2015-03-19T13:35:22Z (GMT). No. of bitstreams: 1 classificacao_risco.pdf: 1102040 bytes, checksum: 33359db86cf7431ae0f650e9d54aa9d8 (MD5) Previous issue date: 2011-01-11<br>Nenhuma<br>O risco de crédito empresarial é o risco ao qual a instituição credora está exposta caso alguma de suas contrapartes venha a falhar no cumprimento de suas obrigações contratuais de crédito. No mu
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Lopes, Neilson Soares. "Modelos de classificação de risco de crédito para financiamentos imobiliários: regressão logística, análise discriminante, árvores de decisão, bagging e boosting." Universidade Presbiteriana Mackenzie, 2011. http://tede.mackenzie.br/jspui/handle/tede/527.

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Abstract:
Made available in DSpace on 2016-03-15T19:25:35Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Neilson Soares Lopes.pdf: 983372 bytes, checksum: 2233d489295cd76cb2d8dcbd78e1e5de (MD5) Previous issue date: 2011-08-08<br>Fundo Mackenzie de Pesquisa<br>This study applied the techniques of traditional parametric discriminant analysis and logistic regression analysis of credit real estate financing transactions where borrowers may or may not have a payroll loan transaction. It was the hit rate compared these methods with the non-parametric techniques based on classification trees, and the methods of meta-learning
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Martins, Clarice Carneiro. "Estudo de anomalias em modelos de formação de preços e o efeito sobre as empresas de diferentes classificações de risco." Universidade de São Paulo, 2014. http://www.teses.usp.br/teses/disponiveis/12/12139/tde-16122014-154148/.

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Abstract:
Este trabalho procura aprofundar o estudo de anomalias ao CAPM no mercado acionário brasileiro e explorar as relações destas anomalias com a característica dificuldade financeira, a qual é representada pela classificação de risco das empresas, usando estratégias de compra e venda a descoberto baseadas nas anomalias. As anomalias estudadas serão o efeito de momento, momento nos lucros, a volatilidade idiossincrática, o crescimento dos ativos, o investimento em capital e o efeito contrário. Nosso objetivo é examinar o impacto da característica dificuldade financeira sobre o retorno esperado das
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Mello, Bernardo Brazão Rego. "Classificação de risco setorial com base nos métodos Weighted Influence Non-linear Gauge System e Analytic Hierarchy Process." reponame:Biblioteca Digital do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, 2014. http://web.bndes.gov.br/bib/jspui/handle/1408/5341.

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Abstract:
Bibliografia: p. 46-48<br>Dissertação (mestrado) - Faculdade de Economia e Finanças Ibmec, Rio de Janeiro, 2014.<br>Devido à crescente importância dos mercados financeiros nas últimas décadas, o risco de crédito tem se tornado um tema fundamental na tomada de decisões acerca de investimentos, taxas de financiamento, solvência corporativa, tendência e perspectivas etc. Os modelos de avaliação de risco de crédito, em geral, podem ser classificados em duas categorias: quantitativo e qualitativo. Modelos quantitativos buscam analisar informações de demonstrativos financeiros e seus indicadores, en
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Lay, Luís Antonio 1989, Nelson 1967 Hein, and Universidade Regional de Blumenau Programa de Pós-Graduação em Ciências Contábeis. "Compatibilidade das variáveis do modelo de risco de crédito do BNDES em relação ao das agências de rating das empresas estatais." reponame:Biblioteca Digital de Teses e Dissertações FURB, 2016. http://www.bc.furb.br/docs/DS/2016/362366_1_1.pdf.

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Abstract:
Orientador: Nelson Hein.<br>Dissertação (Mestrado em Ciências Contábeis) - Programa de Pós-Graduação em Ciências Contábeis, Centro de Ciências Sociais Aplicadas, Universidade Regional de Blumenau, Blumenau.
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Souza, Cristiano Roberto de. "Modelos para previsão do risco de crédito." [s.n.], 2010. http://repositorio.unicamp.br/jspui/handle/REPOSIP/259123.

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Abstract:
Orientador: Gilmar Barreto<br>Dissertação (mestrado) - Universidade Estadual de Campinas, Faculdade de Engenharia Eletrica e de Computação<br>Made available in DSpace on 2018-08-15T23:37:59Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Souza_CristianoRobertode_M.pdf: 1062354 bytes, checksum: 8217be7daba7d7fd194700fdacfc5b03 (MD5) Previous issue date: 2010<br>Resumo: Os modelos computacionais para previsão do risco financeiro têm ganhado grande importância desde 1970. Com a atual crise financeira os governos tem discutido formas de regular o setor financeiro e a mais conhecida e adotada é a de Basiléia I e II
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Caetano, Mateus 1983. "Modelos de classificação : aplicações no setor bancário." [s.n.], 2015. http://repositorio.unicamp.br/jspui/handle/REPOSIP/306286.

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Abstract:
Orientadores: Antonio Carlos Moretti, Márcia Aparecida Gomes Ruggiero<br>Dissertação (mestrado) - Universidade Estadual de Campinas, Instituto de Matemática Estatística e Computação Científica<br>Made available in DSpace on 2018-08-26T18:03:59Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Caetano_Mateus_M.pdf: 1249293 bytes, checksum: f8adb755363291250261872ea756f58c (MD5) Previous issue date: 2015<br>Resumo: Técnicas para solucionar problemas de classificação têm aplicações em diversas áreas, como concessão de crédito, reconhecimento de imagens, detecção de SPAM, entre outras. É uma área de intensa pesquisa
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Barboza, Flavio Luiz de Moraes. "Modelos computacionais e probabilísticos em riscos de crédito." Universidade Presbiteriana Mackenzie, 2015. http://tede.mackenzie.br/jspui/handle/tede/832.

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Abstract:
Made available in DSpace on 2016-03-15T19:31:11Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Flavio Luiz de Moares Barboza_ Portuguesprot.pdf: 2812858 bytes, checksum: f2dcc3e0b9d4f798fd0a10c4a4b79844 (MD5) Previous issue date: 2015-02-06<br>Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior<br>This dissertation studies credit risk to promove a discussion about the breadth of scientific literature and two highlighted topics: regulatory capital and bankruptcy prediction modelling. These issues are divided among three essays. The first one is a review of literature in nature. The main studies on cred
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Mesquita, Brasil Khouri Cátia. "Modelos Escondidos de Markov para Classificação de Proteínas." Universidade Federal de Pernambuco, 2002. https://repositorio.ufpe.br/handle/123456789/2561.

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Abstract:
Made available in DSpace on 2014-06-12T15:59:16Z (GMT). No. of bitstreams: 2 arquivo4987_1.pdf: 3134708 bytes, checksum: d9f9442a382a92b7f968dc2caeb95891 (MD5) license.txt: 1748 bytes, checksum: 8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33 (MD5) Previous issue date: 2002<br>A Biologia Molecular apresenta-se como uma área da Biologia bastante fértil em aplicações de técnicas computacionais. A estrutura das moléculas de ácidos nucléicos e proteínas, composta de partículas alinhadas ao longo de uma cadeia, permite-lhes serem tratadas computacionalmente como seqüências de símbolos de um alfabeto finito.
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Batista, Diana Filipa Flórido. "Rácios financeiros e a classificação do cliente : um estudo aplicado ao Milennium BCP." Master's thesis, FEUC, 2016. http://hdl.handle.net/10316/30738.

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Abstract:
Relatório de estágio do mestrado em Economia (Economia Financeira), apresentado à Faculdade de Economia da Universidade de Coimbra, sob a orientação de Fátima Sol.<br>Este relatório tem por objetivo traduzir os quatro meses do meu estágio curricular. Escolhi o tema Os Rácios Financeiros e a Classificação de Clientes com o objetivo de relacionar o relatório de estágio com a minha tarefa principal no estágio, que foi a captação de clientes. Os bancos utilizam determinados rácios para classificarem os clientes e são grandes utilizadores da análise financeira para tomarem a decisão da atribuiç
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Books on the topic "Modelos de classificação de crédito"

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GOMES, C. Incidente de classificação de Crédito Público: a Fazenda Pública na falência. Dialética, 2021. http://dx.doi.org/10.48021/978-65-252-0512-0.

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Ciência e Tecnologia dos Alimentos – Volume 3. Editora Poisson, 2019.

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Administração Rural – Volume 2. Editora Poisson, 2019.

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RÉGIMEN DE CHEQUES. LEY 24.452, MODIFICADA POR FACTURA DE CRÉDITO 24.760.: Comentarios y explicaciones. Jurisprudencia aplicable. Modelos prácticos. Índice Alfabético Temático. Editorial San Isidro Labrador, 1999.

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Silva, Mauro Santos. Texto para Discussão 3055. Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea), 2024. http://dx.doi.org/10.38116/td3055-port.

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Abstract:
Eventos climáticos extremos e fatores relacionados à transição para uma economia de baixo carbono podem originar eventos de risco capazes de gerar impactos negativos sobre o financiamento do desenvolvimento mediante a afetação do balanço de instituições financeiras e da estabilidade do sistema financeiro. O Bank for International Settlements (BIS) elabora recomendações internacionais e o Banco Central do Brasil (BCB) desenvolve normas e métricas de regulação financeira no âmbito da economia brasileira, inclusive quanto à exposição das instituições financeiras a riscos originados por eventos cl
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Panigo, Demian Tupac. El impacto de la volatilidad macroeconómica sobre la desigualdad en Argentina y América Latina. Editorial de la Universidad Nacional de La Plata (EDULP), 2013. http://dx.doi.org/10.35537/10915/29637.

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Abstract:
El principal objetivo de la obra no radica tanto en enfatizar la importancia de la volatilidad macroeconómica como determinante de la desigualdad en Argentina y América Latina, cuanto en la construcción de un esquema teórico alternativo, basado en el caso latinoamericano, en el cual la relación examinada [volatilidad-desigualdad] no se explique unívocamente por el supuesto de que toda sociedad está dispuesta a premiar a los “aventureros” por asumir la mayor parte del riesgo existente. En torno a este objetivo principal, se presenta a continuación un conjunto de objetivos específicos más concre
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Marques, Marcelo. Fetch em Lagos e Reservatórios. Edited by Marcia Alessandra Arantes Marques. Bookerfield Editora, 2021. http://dx.doi.org/10.53268/bkf2011110300.

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Abstract:
No Brasil existem pouco mais de vinte e três mil corpos hídricos, entre lagos e reservatórios com mais de vinte hectares de superfície. Nestes locais o vento é o principal forçante na geração dos fenômenos de circulação e perturbação da superfície livre. As ondas geradas pela ação do vento promovem impactos ambientais, como os decorrentes do transporte de sedimentos, da erodibilidade das margens, da desestratificação térmica do corpo hídrico e a emissão de gases de efeito estufa pelo desprendimento de gases devido à circulação de fundo, atuando na dinâmica dos ecossistemas aquáticos. Estas ond
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Book chapters on the topic "Modelos de classificação de crédito"

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Leite, Carla Maria de Carvalho, Ana Flávia Simões Barbosa, João Felipe Bonatto Bruniera, et al. "AVALIAÇÃO, POR MEIO DE MICROTOMOGRAFIA COMPUTADORIZADA, DA ANATOMIA INTERNA DE PRIMEIROS MOLARES INFERIORES." In Variações Anatômicas: o avanço da ciência no Brasil - Volume 3. Editora Científica Digital, 2023. http://dx.doi.org/10.37885/231014740.

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Abstract:
Objetivo: O presente estudo teve como propósito analisar a anatomia interna do sistema de canais radiculares de primeiros molares inferiores humanos por meio de microtomografia computadorizada (microCT). Métodos: A amostra deste estudo foi composta por 300 primeiros molares inferiores permanentes humanos, que após análise da anatomia externa, foram processados para remoção de estruturas orgânicas ocasionalmente aderidas à superfície radicular. Foram excluídos do estudo dentes que apresentaram comprometimento de estrutura na região de coroa e furca, rizogênese incompleta, fratura de raiz, reabs
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LUIZ FORTUNA, JORGE. "CRIAÇÃO DE MODELOS DIDÁTICOS DE FUNGOS MACROSCÓPICOS E ESTRUTURAS FÚNGICAS MICROSCÓPICAS PARA EXPOSIÇÃO CIENTÍFICA." In Itinerários de resistência: pluralidade e laicidade no Ensino de Ciências e Biologia. Editora Realize, 2021. http://dx.doi.org/10.46943/viii.enebio.2021.01.187.

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Abstract:
FUNGOS PODEM SER MACROSCÓPICOS (MACROFUNGOS) OU MICROSCÓPICOS (MICROFUNGOS). DEVIDO A DIVERSIDADE DE FORMAS E ESTRUTURAS DOS FUNGOS, A CRIAÇÃO DE MODELOS DIDÁTICOS DESTES SERES FACILITA O ESTUDO DE SUAS CARACTERÍSTICAS. ESTE TRABALHO TEVE COMO OBJETIVO CRIAR MODELOS DIDÁTICOS DE FUNGOS E SUAS ESTRUTURAS UTILIZANDO PORCELANA FRIA E MASSA DE EVA PARA SEREM UTILIZADOS EM EXPOSIÇÕES CIENTÍFICAS DO PROJETO FUNGUS EXTREMUS (PFE). FORAM REALIZADOS DOIS ENCONTROS COM DISCENTES DE CIÊNCIAS BIOLÓGICAS DO CAMPUS X DA UNEB PARA CONFECÇÃO DOS MODELOS DIDÁTICOS. FORAM CRIADOS VÁRIOS MODELOS DE FUNGOS. TODOS
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Dec, A. T. dos S., A. M. GUIMARÃES, D. Etlinger-Colonel, et al. "VALIDAÇÃO CRUZADA NA APRENDIZAGEM DE REDES NEURAIS CONVOLUCIONAIS PARA TRIAGEM DE CÂNCER CERVICAL." In Open Science Research XV. Editora Científica Digital, 2024. http://dx.doi.org/10.37885/240416434.

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Abstract:
Objetivo: este trabalho objetiva comparar o efeito de quatro esquemas de validação cruzada na avaliação do desempenho de redes neurais convolucionais (RNCs) para a classificação de imagens celulares na triagem de câncer cervical. Métodos: o desempenho médio de quatro RNCs, baseadas nos modelos DenseNet, MobileNet, Xception e VGG16, foi avaliado usando os seguintes esquemas de validação cruzada: k-partições, k-partições com estratificação, divisão aleatória e divisão aleatória com estratificação. Após a validação cruzada, o desempenho preditivo da RNC, selecionada em cada esquema de validação,
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Gonçalves Silva, Elizângela Maria, and Renato Germano. "UTILIZAÇÃO DE VISÃO COMPUTACIONAL E DEEP LEARNING PARA SEPARAÇÃO DE GRÃOS: UM PROTÓTIPO DE BAIXO CUSTO BASEADO NO ARDUINO." In Tecnologias Educacionais: ferramentas disruptivas em favor do ensino. Editora Científica Digital, 2024. http://dx.doi.org/10.37885/240616822.

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Abstract:
Apresentamos o desenvolvimento de um sistema automatizado de baixo custo para a separação mecânica de dois tipos de grãos de feijão, utilizando visão computacional e a placa Arduino. Utilizando redes neurais convolucionais para a classificação dos feijões, este sistema integra-se com programação em linguagem de blocos, demonstrando sua eficácia com uma taxa de acurácia de 94,5% na classificação dos feijões. Esta pesquisa contribui para a automação na agricultura ao oferecer uma solução econômica e destacar o valor educacional de tais tecnologias. Ao empregar plataformas de livre acesso, sem cu
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Silva, Ricardo Santos, Edilson Carlos Silva Lima, and Jonathan de Araújo Queiroz. "O uso da Machine Learning com o algoritmo de Regressão Logística para realizar análise de dados de Doenças Cardiovasculares de um Banco de Dados Público da CC By 4.0." In Criando Soluções Tecnológicas com a Engenharia de Computação - Volume 01. Editora Pascal LTDA, 2023. http://dx.doi.org/10.29327/5192625.1-8.

Full text
Abstract:
A doença cardiovascular (DCV) é uma adversidade que afeta o coração e os vasos sanguíneos, e estima-se que 17,9 milhões de pessoas morreram em 2019 (WHO, 2021). A crescente importância da análise de dados em informática médica despertou o interesse na geração de modelos analíticos em aprendizado de máquina (ML). A previsão de DCV é um desafio complexo e a classificação usando ML desempenhará um papel importante na previsão e investigação de doenças cardíacas para mitigar os efeitos cardíacos e evitar a mortes prematuras. O objetivo deste trabalho é analisar dados treinando com Machine Learning
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Oliveira, A. V. M., M. M. Silva, and A. F. Castro. "ESTUDO COMPARATIVO DE DESEMPENHO ENTRE SVM E MLP NO RECONHECIMENTO DE IMAGENS." In Open Science Research XIII. Editora Científica Digital, 2023. http://dx.doi.org/10.37885/230914336.

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Abstract:
Este artigo contempla os resultados de um estudo comparativo de dois modelos preditivos supervisionados: Support Vector Machine (SVM) e Multilayer Perceptron (MLP) que foram outrora utilizados para a classificação de imagens de diferentes magnitudes tendo como objetivo observar as implicações das variações de quantidade e dimensões dos dados sob os modelos de predição. Respectivamente, para cada variação foi realizado um experimento utilizando a plataforma jupyter notebook e codificado em Python. Os resultados apontam para uma melhor eficiência do MLP para grandes quantidades de dados tomando
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Menani, Fabio Oshiro, Paulo Vinicius Antunes Sá de Oliveira, Bruno Macarini Carmignani, and Renata Fidelis Belfort Mattos. "DETERMINAÇÃO DE PROBABILIDADES DE DEFAULT APARTIR DE MODELOS DE RISCO DE CRÉDITO." In Administração: Princípios de Administração e Suas Tendências - Volume 3. Editora Científica Digital, 2021. http://dx.doi.org/10.37885/211006489.

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Beltrán Payán, Victoria Elizabeth, Esther Guadalupe Carmona Vega, and Aurora Irma Máynez Guaderrama. "Educación y cultura financiera como predictoras de la inclusión financiera." In Modelos de ecuaciones estructurales como técnica de análisis en estudios empíricos. Astra Ediciones, 2024. https://doi.org/10.61728/ae20240455.

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Abstract:
A nivel global, la inclusión financiera se ha convertido en un tema de interés para los gobiernos de los distintos países, dadas sus implicaciones en materia de disminución de la pobreza, equidad y bienestar social (Coronado et al., 2019). Asimismo, esta clase de inclusión se reconoce como un mecanismo primordial para aumentar el bienestar de la población, ya que ayuda a movilizar los flujos de consumo e ingreso, gracias al ahorro y el crédito, a la vez que gracias a ella se crean fondos para la vejez y se acumulan activos (Raccanello y Herrera, 2014). En muchos contextos, existe falta de incl
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Vieira, Simone. "IDENTIFICAÇÃO E CLASSIFICAÇÃO DE LEITELHOS EM ADULTERAÇÕES DE LEITE UHT UTILIZANDO INFRAVERMELHO MÉDIO E MODELOS QUIMIOMÉTRICOS." In Open Science Research XIV. Editora Científica Digital, 2024. http://dx.doi.org/10.37885/231215272.

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Abstract:
O objetivo do estudo foi verificar a possibilidade de identificar fraudes em leite UHT com diferentes tipos de os soros de manteigas (leitelhos) com base na composição química. Grande quantidade de diferentes soros lácteos oriundos de processos de fabricação de queijos e manteigas podem ser utilizados em adulterações fraudulentas de leites fluídos (cru, pasteurizado e UHT) visando aumentar o volume para propiciar maior lucratividade. Essas fraudes são denominadas de fraudes econômicas e são proibidas pela legislação brasileira. Em função dos diferentes tipos de processamento e características
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da Paixão, Joelson Lopes. "REDES NEURAIS ARTIFICIAIS: ESTRUTURA, MODELAGEM MATEMÁTICA E EXEMPLO DE APLICAÇÃO." In Inovações Multidisciplinares na Engenharia. Aurum Editora Ltda, 2025. https://doi.org/10.63330/aurumpub.005-002.

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Abstract:
As Redes Neurais Artificiais (RNAs) são modelos computacionais inspirados no funcionamento do cérebro humano, utilizados para resolver problemas complexos por meio de aprendizado adaptativo. Este trabalho apresenta uma análise teórica sobre a estrutura e o funcionamento das RNAs, abordando sua modelagem matemática, principais arquiteturas e métodos de aprendizado. Além disso, são discutidas suas aplicações em otimização, regressão, previsão e classificação de dados, destacando a capacidade desses sistemas em lidar com interações não lineares e padrões complexos. O estudo inclui uma comparação
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Conference papers on the topic "Modelos de classificação de crédito"

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Amaral, Tatiana Gondim do, Caio César Medeiros Maciel, Marcos Paulino Roriz Junior, and Gabriella Soares de Paula. "Modelo de classificação das perdas por making-do com uso de aprendizado de máquina." In XX ENCONTRO NACIONAL DE TECNOLOGIA DO AMBIENTE CONSTRUÍDO. UFAL, 2024. http://dx.doi.org/10.46421/entac.v20i1.5732.

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Abstract:
O presente artigo tem o objetivo de apresentar a aplicação de aprendizado de máquina para a classificação de perdas por making-do. Após a compreensão da tipologia dos dados de entrada para classificação das perdas foi feito um levantamento dos possíveis modelos de algoritmos que poderiam classificar as perdas. Posteriormente foi utilizado um banco de dados do QuizQuality já classificados para treinar os algoritmos e realizar a classificação com diversos modelos de aprendizado de máquina e os que tiveram melhor capacidade de categorização foi a rede neural, modelo KNN e o empilhamento das duas.
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Tomasi, Bernardo Dirceu, and João Mário Lopes Brezolin. "Credit Score: Proposal of a Multi-Source Intelligent System for Predictive Credit Analysis." In Encontro Nacional de Inteligência Artificial e Computacional. Sociedade Brasileira de Computação - SBC, 2024. https://doi.org/10.5753/eniac.2024.245097.

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Abstract:
O cenário econômico brasileiro é caracterizado pela alta inadimplência e taxas de juros elevadas. Nesse contexto destaca-se o endividamento por cartões de crédito. Este estudo propõe modelos de classificação e um sistema de pontuação para identificar clientes com propensão à inadimplência a partir de uma análise comportamental. O processo envolveu o desenvolvimento de um sistema de pontuação para cartões de crédito, usando três conjuntos de dados distintos. Os modelos obtiveram AUC-ROC de 88%, 84% e 70% respectivamente. Os dados obtidos pelo sistema de classificação foram utilizados para alime
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Santos, Alexandre C. B. dos, Roger de S. Passos, Luis Domingues T. J. Tarrataca, Douglas de O. Cardoso, Diego B. Haddad, and Felipe da R. Henriques. "Construção de um Modelo Orientado a Dados para Detecção de Fraudes em Cartões de Crédito utilizando Dados Sintéticos." In Simpósio Brasileiro de Segurança da Informação e de Sistemas Computacionais. Sociedade Brasileira de Computação - SBC, 2024. http://dx.doi.org/10.5753/sbseg.2024.241488.

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Abstract:
Fraudes em transações com cartões de crédito são um desafio global, resultando em grandes prejuízos financeiros. Este trabalho propõe um simulador de dados sintéticos de transações para replicar a dinâmica de dados reais. Esses dados foram usados para criar modelos baseados em algoritmos de classificação e detecção de anomalias, capazes de identificar fraudes. Desafios como modelagem sequencial, mudança de contexto, feedback atrasado e peculiaridades dos dados foram abordados. O algoritmo Random Forest destacou-se, detectando 76,7% das fraudes com 96,4% de precisão.
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Duarte, Jaisson, and Edimar Manica. "Aplicação de mineração de dados para identificação de possíveis inadimplentes em uma cooperativa do ramo agrícola." In Escola Regional de Banco de Dados. Sociedade Brasileira de Computação - SBC, 2024. http://dx.doi.org/10.5753/erbd.2024.238844.

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Abstract:
A inadimplência é um problema que afeta tanto os consumidores quanto as empresas, comprometendo o crédito e gerando prejuízos financeiros. Estudos recentes revelam a preocupante situação do Brasil nesse contexto. Além disso, as cooperativas do ramo agropecuário também enfrentam desafios em relação à inadimplência, uma vez que lidam com transações financeiras e têm um grande número de clientes, o que dificulta a avaliação de crédito. Neste artigo, é descrito o desenvolvimento de um modelo de classificação capaz de identificar os clientes com maiores chances de inadimplência. O modelo combina os
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Nicola, Victor, Marcelo Lauretto, and Karina Valdivia Delgado. "Avaliação empírica de classificadores e métodos de balanceamento para detecção de fraudes em transações com cartões de créditos." In Encontro Nacional de Inteligência Artificial e Computacional. Sociedade Brasileira de Computação - SBC, 2020. http://dx.doi.org/10.5753/eniac.2020.12118.

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Abstract:
Algoritmos de aprendizado de máquina são amplamente utilizados em sistemas para detecção de fraudes em cartões de crédito devido à capacidade de distinguir entre transações legítimas e fraudulentas. Um problema reconhecido nesta área é o alto desbalanceamento usualmente encontrado nas classes, que pode comprometer o desempenho dos classificadores. Os estudos empíricos encontrados na literatura aplicam, no máximo, duas técnicas de amostragem. Este artigo traz um estudo comparativo de cinco modelos de classificação sob cinco diferentes métodos de balanceamento dos conjuntos de treinamento. O mel
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Pontes Júnior, Armando, and Roberta Fagundes. "Aplicação de Técnicas de Otimização de Hiperparâmetros em Modelos de Machine Learning na Tarefa de Classificar Bons e Maus Clientes." In Congresso Brasileiro de Inteligência Computacional. SBIC, 2023. http://dx.doi.org/10.21528/cbic2023-141.

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Abstract:
A indústria financeira necessita de soluções rápidas, de menor custo e mais assertivas na classificação de risco de crédito. Métodos de machine learning estão cada vez mais sendo incorporados para executar essa tarefa. Além disso, técnicas de otimização de hiperparâmetros podem melhorar o desempenho de classificadores. Neste trabalho foram aplicadas duas importantes técnicas de otimização com cinco classificadores distintos, são eles: Decision Tree (DT), Random Forest (RF), MultiLayer Perceptron (MLP), eXtreme Gradient Boost (XGBoost) e Light Gradient Boost Machine (LGBM). Para medir o desempe
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COSTA, TAÍS RODRIGUES DA, TIAGO RODRIGUES DA COSTA, LEANDRO FARIA DA SILVA, and JOSÉ WILLER DO PRADO. "CLASSIFICAÇÃO DE CRÉDITO OU CREDIT RATING: UMA REVISÃO SISTEMÁTICA." In ENEGEP 2024 - Encontro Nacional de Engenharia de Produção. ENEGEP 2024 - Encontro Nacional de Engenharia de Produção, 2024. http://dx.doi.org/10.14488/enegep2024_tn_st_417_2055_47024.

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Oliveira, Jane Thais Soares, Rogerio Alves Santana, and Honovan Paz Rocha. "Avaliação de Técnicas de Aprendizado de Máquina Aplicadas à Análise de Risco de Crédito." In Congresso Brasileiro de Inteligência Computacional. SBIC, 2021. http://dx.doi.org/10.21528/cbic2021-150.

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Abstract:
O serviço de concessão de crédito ao consumidor final tem crescido de forma contundente nos últimos anos, sendo esta uma tendência se levarmos em consideração os juros mais baixos praticados com um cenário polı́tico/econômico cada vez mais conservador. Neste cenário, torna-se ainda mais relevante o processo de análise de risco de crédito, que ainda utiliza muitas técnicas arcaicas, com enfoque no tratamento individual e subjetivo dos dados do candidato à concessão. Visando otimizar a tarefa de análise de risco de crédito o presente trabalho tem como objetivo o estudo, implementação e avaliação
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Oliveira, Tiago A., João V. L. Oliveira, Tarcísio P. Farias, Erick W. R. Cruz, Leandro J. S. Andrade, and Robespierre Pita. "Estudo experimental sobre justiça algorítmica aplicada em modelos de análise de crédito." In Anais Estendidos do Simpósio Brasileiro de Banco de Dados. Sociedade Brasileira de Computação - SBC, 2024. http://dx.doi.org/10.5753/sbbd_estendido.2024.243797.

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Abstract:
Modelos de Machine Learning (ML) para tomada de decisão algorítmica são amplamente aplicados para suportar a gestão de risco e análise de crédito. Contudo, o sensível aumento de dados disponíveis, a complexidade dos modelos mais modernos e o escrutínio público em torno da inteligência artificial acirraram o debate sobre a necessidade de identificação e mitigação de vieses em predições. Este estudo propõe analisar a relação entre medidas quantitativas de justiça algorítmica e métricas de qualidade obtidas por modelos de ML em tarefas de análise de crédito. Os resultados iniciais indicam que det
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Cavalcanti, Arthur, Diego Brandão, Eduardo Bezerra, and Rafaelli Coutinho. "Avaliação de Técnicas de Balanceamento de Dados na Detecção de Fraude em Transações Online de Cartão de Crédito." In Simpósio Brasileiro de Banco de Dados. Sociedade Brasileira de Computação - SBC, 2024. http://dx.doi.org/10.5753/sbbd.2024.243462.

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Abstract:
Devido ao aumento do comércio eletrônico e do uso de cartões de crédito, as fraudes com cartões de crédito tornaram-se um grande desafio para as entidades envolvidas. Apesar dos prejuízos, essas fraudes ainda representam uma pequena parte das transações, criando um problema de desbalanceamento de dados nas áreas de detecção de fraudes do sistema financeiro. Este trabalho avalia várias combinações de técnicas de seleção de atributos, balanceamento de classes e algoritmos de classificação. Para balancear as classes, foram usadas técnicas de subamostragem, superamostragem e ajustes de limiares no
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Reports on the topic "Modelos de classificação de crédito"

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Cândido, Ana, and Teresa Seabra. Processos de Classificação e de Categorização da Diversidade Cultural e Migratória das Populações no Contexto Europeu. Observatorio de Desigualdades, CIES-ISCTE, ISCTE – Instituto Universitário de Lisboa, 2023. http://dx.doi.org/10.15847/ciesodwp012023.

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Abstract:
O debate em torno da classificação e da categorização da diversidade cultural e migratória das populações que vivem no espaço europeu tornou-se mais relevante e complexificou-se na presente década. Este debate é marcado por falta de consenso sobre que indicadores devem ser recolhidos para caracterizar a origem das populações. A falta de orientações específicas e as diferentes formas de classificação contribuem para uma heterogeneidade de categorias utilizadas para caracterizar a origem das populações, concebendo-se diferentes formas de ler e observar a realidade da diversidade cultural e migra
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Arriola, Pedro. Préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYMES). Inter-American Development Bank, 2008. http://dx.doi.org/10.18235/0007099.

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Abstract:
Presentación a cargo del Banco ProCredit (Ecuador), el cual abarca información sobre los préstamos a las PYMES. Da a conocer los modelos de atención al cliente, así como la estructura organizacional del Área Crédito a Pymes.
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Tobar-Cruz, John Sebastian, and Carlos Alberto Ruiz-Martínez. Formalización y crecimiento de micronegocios en Colombia: relación con el acceso al crédito desde una perspectiva formal/informal, de género y regional. Banco de la República, 2025. https://doi.org/10.32468/be.1302.

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Abstract:
Este trabajo explora la relación entre el acceso al crédito y la formalización y el crecimiento de los micronegocios en Colombia. Se utilizan datos de la Encuesta a Micronegocios (EMICRON) del DANE para el periodo 2019-2022, junto con la metodología de Propensity Score Matching y modelos de elección binaria para examinar esta interacción. Los resultados destacan que el acceso al crédito se relaciona de manera positiva y significativa con el crecimiento y la formalización de los micronegocios en las cuatro dimensiones estudiadas: entrada, insumos, producción y tributaria. El análisis incluye un
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Pérez Montes, Carlos, Alejandro Ferrer, Laura Álvarez Román, et al. Marco de análisis sistémico del impacto de los riesgos económicos y financieros. Banco de España, 2023. http://dx.doi.org/10.53479/30734.

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Abstract:
El Banco de España utiliza distintos modelos de carácter microeconómico, mayoritariamente de naturaleza empírica, para sustentar su toma de decisiones en relación con el análisis de los riesgos económicos y financieros y del asesoramiento de la política económica. Esta familia de modelos, que complementan a los de corte macroeconómico, busca identificar el impacto potencialmente heterogéneo sobre distintos grupos de agentes de determinados escenarios económico-financieros o de políticas públicas. Este análisis se extiende a múltiples áreas: estudio del comportamiento de hogares y empresas no f
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Monsalve Morales, Diana. Seminario Internacional Crédito Educativo: Efectos y Desafíos para la Equidad y la Movilidad Social. Edited by Camilo Andrés Garzón Correa. Ediciones Universidad Cooperativa de Colombia, 2022. http://dx.doi.org/10.16925/eccr.04.

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Abstract:
Esta compilación reúne los resúmenes de las ponencias del Seminario Internacional Crédito Educativo organizado por el ICETEX, la Universidad Cooperativa de Colombia y la Universidad de Santander en conmemoración de los 70 años de existencia de la primera institución, como uno de los mecanismos para la promoción y el acceso a la educación superior en Colombia. Las ponencias parten de las revisiones y los análisis actuales que se están desarrollando en el mundo sobre el presente y el futuro de la financiación de la educación superior, enfocados en la situación particular de Colombia. Este Semina
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Giuliodori, Roberto, and David Giuliodori. Incentivos tributarios para la I+D+i en Argentina: Una evaluación de las políticas recientes. Inter-American Development Bank, 2012. http://dx.doi.org/10.18235/0007653.

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Abstract:
En este trabajo se presenta un análisis del instrumento del crédito fiscal como mecanismo de incentivo para la inversión en I+D+i en Argentina, tal como se encuentra funcionando desde el año 1998. Se describen los principales aspectos regulatorios del mismo y, a través de modelos estructurales con datos de panel, se calcularon las elasticidades de corto y largo plazo de la inversión en I+D+i con respecto al costo del uso del capital, con el objetivo de cuantificar la eficacia del instrumento. En el análisis también se efectuaron diferenciaciones según el componente del gasto, la intensidad de
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Estrada, Ángel, Carlos Pérez Montes, Jorge Abad, et al. Análisis de los riesgos sistémicos cíclicos en España y de su mitigación mediante requerimientos de capital bancario contracíclicos. Banco de España, 2024. http://dx.doi.org/10.53479/36573.

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Abstract:
Este documento presenta un conjunto amplio de análisis para, en primer lugar, identificar el nivel de los riesgos sistémicos cíclicos en España y calibrar su impacto sobre la solvencia del sistema bancario y, adicionalmente, valorar los costes y beneficios del uso contracíclico de los requerimientos de capital bancario. La primera parte del análisis se sustenta en una utilización integrada de indicadores, junto con otra información cuantitativa y cualitativa, y en la combinación de modelos de proyección macroeconómica y pruebas de resistencia para calibrar impactos. La segunda parte del anális
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Macías Fernández, Arturo Pablo, and Ignacio de la Peña Leal. Sensibilidad a los tipos de interés soberanos de la cartera de colateral elegible para los préstamos de política monetaria. Banco de España, 2024. http://dx.doi.org/10.53479/36612.

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Abstract:
Desde 2022, los tipos de interés y las rentabilidades de los bonos del Tesoro español se han incrementado de forma acusada. Desde la perspectiva de la implementación de la política monetaria, las subidas de tipos implican una reducción del valor de mercado de los activos negociables utilizados como colaterales para las operaciones de crédito del Eurosistema. En este contexto, el presente artículo se plantea tres objetivos: en primer lugar, analizar y entender la evolución de los dos componentes de la curva del tipo de interés soberano español (el tipo de interés libre de riesgo y el diferencia
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Eraso Cisneros, Byron, Cristina Pérez Rico, and José Luis Gallizo Larraz. Banca y Cooperativas en Ecuador: Evidencia Comparativa de Eficiencia Técnica y Resiliencia Financiera. Edicions de la Universitat de Lleida, 2025. https://doi.org/10.21001/workingpapers.21.2025.

Full text
Abstract:
En el sistema financiero ecuatoriano coexisten bancos privados y cooperativas de ahorro y crédito, los cuales desempeñan un papel crucial en la intermediación financiera y en la inclusión económica de sectores históricamente excluidos. La pandemia de COVID-19 impuso desafíos sin precedentes que pusieron a prueba la eficiencia operativa y la capacidad de adaptación de estas instituciones. Este estudio evalúa comparativamente la eficiencia técnica de bancos y cooperativas en Ecuador durante el período 2015–2023, mediante una metodología mixta que combina el Análisis Envolvente de Datos (DEA) con
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Gandelman, Eduardo, and Néstor Gandelman. Los efectos del sector público en el financiamiento de la vivienda: el mercado hipotecario de Uruguay. Inter-American Development Bank, 2004. http://dx.doi.org/10.18235/0011864.

Full text
Abstract:
El presente trabajo estudia el mercado hipotecario de viviendas en Uruguay. El principal operador del mercado es el Banco Hipotecario del Uruguay (BHU), una institución estatal que concentra más de 80% del total de los créditos. Esta institución se ha visto en dificultades financieras, lo que ha dado pie a su reforma, la cual se está procesando actualmente. Sus dificultades se deben principalmente a ingerencias políticas en decisiones de carácter técnico, a dificultades prácticas (y no legales) para ejecutar los casos morosos y a la crisis general del sistema financiero de Uruguay. El análisis
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