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Dissertations / Theses on the topic 'Monnaie électronique'
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Traoré, Karim Jacques. "Monnaie électronique." Caen, 2001. http://www.theses.fr/2001CAEN2063.
Full textAbstract:
Cette thèse rassemble diverses études portant sur l'analyse ou la conception de procédés de monnaie électronique et de protocoles cryptographiques équitables (ainsi qualifiés parce qu'ils permettent de satisfaire des exigences de sécurité, parfois antinomiques, provenant de plusieurs entités distinctes). Nous montrons dans un premier temps les faiblesses d'un schéma de monnaie électronique proposé par Brands. Nous introduisons ensuite une nouvelle primitive cryptographique, la signature partiellement en blanc et montrons comment l'appliquer au paiement électronique anonyme. Dans une seconde partie, nous présentons une attaque contre un schéma de signature en blanc équitable introduit par Stadler, Piveteau et Camenisch, puis nous proposons un système de paiement, très efficace, dont l'anonymat des transactions peut être levé par une autorité de confiance. Nous nous intéressons ensuite aux signatures de groupe et à leurs applications potentielles à la monnaie électronique et aux enchères anonymes. Nous spécifions à cet effet les deux premiers schémas de signature de groupe pour lesquels les tailles des signatures et de la clé publique sont indépendants de celle du groupe [etc]
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Renaudin, Pascal. "Le porte-monnaie électronique." Paris 1, 1996. http://www.theses.fr/1996PA010319.
Full textAbstract:
Parmi l'ensemble des instruments de paiements par cartes, le porte-monnaie électronique illustre en la matière un mode de paiement nouveau : le prépaiement, faisant entrer le PME dans une nouvelle catégorie de cartes de paiement, celle des cartes prépayées ayant vocation au règlement des petits montants. Cette nouvelle carte de paiement chargé en "monnaie électronique" connait déjà de nombreuses applications dans les pays européens, la France envisageant une application sectorielle fin 96 alors qu'elle a pourtant la paternité du projet. Que faut-il entendre par "porte-monnaie" électronique au milieu des nombreux types de cartes dites "prépayées" ? Quelle sera la nature de la charge ainsi que les implications juridiques et monétaires ? Autant de questions que l'entrée dans l'ère du paiement électronique de petits montants peut susciterThe electronic purse is a pre-paid card as a paiment instrument, similar in appearance to a debit or credit card, with a micrichip that allows a monetary value to be loaded and stored. The value can be disbursed in whole or in parts to others, usually for the provision of goods and services. The development of multi-purpose cards is relively recent. Most schemes are still at the planning or trial stage and there is little public awareness let alone use of such cards. However, narket research conducted for proposed issuers of cards is said to give great encouragment and it is the common view that within the next few years there will be a rapid growth in the use of pre-paid cards. There are numerous commercial advantages in handling electronic value rather than cash and if public confidence can be maintained, there is reason to believe that pre-paid cards will become a popular means of paiment. The novelty of the electronic purse means that generally they have not been specfically provided for in current laws and regulations. Most of the the countries studied have no legislation drawn with the intention that it should apply to pre-paid cards. Difficult questions of interpretation arise when considering whether existing laws apply to the operation of pre-paid cards wich in somecases, give rise to uncertainties and anomalies
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Vasselin, Françoise. "Essai sur l'adoption et l'usage de la monnaie électronique." Thesis, Paris 2, 2017. http://www.theses.fr/2017PA020053.
Full textAbstract:
Cette thèse comporte trois chapitres. Le premier chapitre décrit les moyens de paiement permettant le transfert de monnaie électronique (e-monnaie), les déterminants de leur adoption et leur usage dans le monde. Les deux chapitres suivants sont des articles qui analysent la concurrence entre la monnaie fiduciaire et l’e-monnaie à partir du modèle de Lagos-Wright (2005). Dans le premier article, à la différence des espèces, la détention d’e-monnaie est garantie contre le risque de perte ou de vol, et les marchands doivent investir pour recevoir l’e-monnaie. Du fait des complémentarités stratégiques entre les acheteurs et les vendeurs, il existe une multiplicité d’équilibres où seule une monnaie, ou les deux circulent. Nous analysons le bien-être et quantifions le modèle pour expliquer l’échec de l’e-monnaie en Europe et son succès en Asie et aux Etats-Unis. Dans le second article, les espèces concurrencent la monnaie mobile (M-monnaie). Les agents peuvent créer des partenariats et chaque transaction est réglée avec un seul moyen de paiement. Les agents sans partenaire utilisent les espèces, les autres utilisent l’M-monnaie. Les acheteurs avec un partenaire détiennent toujours de l’M-monnaie, seule ou en complément des espèces, alors que les acheteurs sans partenaire utilisent soit l’une, soit l’autre, soit les deux, soit aucune monnaie. Cependant, l’M-monnaie ne remplace les espèces que si le nombre de vendeurs traditionnels est très faible et l’inflation pas trop élevée. Ainsi, le partenariat est un mécanisme de coordination qui explique le succès des applications de paiement mobile proposées par des enseignes à leurs clients fidèles aux Etats-UnisThis thesis has three chapters. The first chapter describes the means of payment allowingthe transfer of electronic money (e-money), the determinants of their adoption and their usein the world. The following two chapters are articles that analyze the competition between fiat money and e-money from the Lagos-Wright model (2005). In the first article, unlike cash, the holding of e-money is guaranteed against the risk of loss or theft, and merchants must invest to receive e-money. Due to strategic complementarities between buyers andsellers, there is a multiplicity of equilibria where only one money, or both, circulate. We analyze welfare and quantify the model to explain the failure of e-money in Europe and its success in Asia and in the United States. In the second article, cash competes with mobilemoney (M-money). Agents can create partnerships and each transaction is settled with one means of payment only. Agents without a partner use cash, the others use M-money.Buyers with a partner always hold M-money, alone or in addition to cash, while buyers without a partner use either one, or the other, or both, or no money. However, M-money replaces cash only if the number of traditional sellers is very low and inflation not too high.So, partnership is a coordination mechanism that explains the success of mobile payment applications offered by brands to their loyal customers in the United States
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Courteaud, Jean-Louis. "La carte de paiement électronique : réalites latentes et émergentes." Paris 2, 1989. http://www.theses.fr/1989PA02T017.
Full textAbstract:
L'objet de cette these est la presentation de l'etat de la mise en place des nouveaux circuits de paiement bases sur l'utilisation des outils "monetique". Elle aborde d'un regard critique cette mise en place et preconise des solutions qui permettraient, d'une part une meilleure utilisation de ce nouvel outil et, d'autre part, une meilleure "adaptabilite" face a la concurrence a venir (horizon 1992). Cette these presente les differentes implications existant entre les etablissements financiers, les consommateurs et les constructions de materiel "monetique". L'impact juridique lie a ce nouveau mode de moyen de paiement est aborde. En l'absence de legislation dans ce domaine, nous avons cherche a assimiler les outils financiers "monetique" vis-a-vis des outils financiers existants, en differenciant la notion de carte de celle du credit (bien que ces deux notions soient encore etroitement liees dans l'esprit des consommateurs)Aim of the thesis is to present the installation of new money networks based on the use of computerized money. It deals with the installation of these from a critical point of view and recommand some solutions which should allow for a better use of this tool and also a larger capability to adapt itself to the now open european market (in 1992). This thesis shows which are the different implications existing between the financial establishment, consumers and computerized money equipment makers. The legal aspect of this new method of payment is approached. As there are no legal rules for this matter at the time being, we tried to compare the new financial tools to what are existing tools making difference between new type of cards from existing credit cards, although both seem very similar to consumers
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El, Ayoubi Omar. "Le contrat du commerce électronique sur l'Internet : formation et exécution." Toulouse 1, 2011. http://www.theses.fr/2011TOU10031.
Full textAbstract:
Le réseau Internet ne permet pas seulement d'échanger des informations et d'offrir aux entreprises une vitrine nouvelle capable de promouvoir leur activité au delà de leur zone traditionnelle d'influence. Il constitue aussi un nouvel outil permettant de passer des contrats du commerce électronique, qui présentent certaines caractéristiques très singulières en raison de leurs modes de conclusion. Cependant, ces caractéristiques sont à l'origine de plusieurs problèmes juridiques concernant notamment la rencontre des volontés, la capacité de celui qui s'oblige, la date de la formation du contrat, la sécurité du paiement et enfin de la détermination de la juridiction compétente et de la loi applicable. Il convient alors de se demander s'il faut adopter de nouvelles règles juridiques spécifiques au contrat du commerce électronique ou si au contraire les règles traditionnelles du droit des contrats, sous réserve de certaines adaptations, sont parfaitement applicables à ce contrat ? Une question majeure à laquelle on s'efforcera de répondre en examinant successivement la formation (Partie I) et l'exécution du contrat du commerce électronique (Partie II)The internet network does not only allow the exchange of information but also offers companies a window to promote their activities outside their traditional location ; it is a new tool that enables creating e-commerce contracts, which have singular characteristics because of their conclusion mode. Those characteristics are the reason of many legal problems concerning mainly the meeting of minds, the ability of the undertaker, the contract creation date, payment security issues, and finally the competent jurisdiction and the applicable law. It is appropriate to ask if there will be a need for new legal rules and regulations especially for eletronic contracts, or on the contrary, the traditional rules and regulations of contracts, with exception of some adaptations, are perfectly applicable to that contract ? This is the main question that we will try to answer by successively studying the formation (Part I), and the execution the electronic commerce contract (Part II)
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Liberi, Yannick. "Le paiement en ligne dans l'opération de commerce électronique sur internet." Montpellier 1, 1999. http://www.theses.fr/1999MON10057.
Full textAbstract:
La democratisation du reseau internet a favorise le developpement du commerce electronique entre professionnels et particuliers. Avec la carte bancaire, des systemes particuliers de paiement en ligne ont ete mis en place afin de prendre en compte les exigences d'un reseau informatique international non proprietaire et de permettre, notamment, la securite des transactions electroniques. Cette rapide evolution des techniques transactionnelles a pour effet de poser au juriste d'anciennes mais egalement de nouvelles problematiques, dans un environnement inedit, particulierement dans le developpement de l'intermediation financiere et la creation de << monnaie electronique >>. Les moyens de paiement en ligne sur internet ont egalement pour effet de remettre en cause l'ensemble d'un systeme juridique, inadapte aux exigences d'un commerce electronique mondial, celui de la cryptologie. Tout en conservant une legislation protectrice du consommateur, l'apparition d'un commerce mondial dematerialise et l'accentuation des paiements en ligne ont permis de sublimer la reflexion juridique et d'adapter, voire de moderniser notre legislation, principalement dans le cadre d'une reconnaissance de la preuve et de la signature electronique, dans un contexte communautaire et bientot international. Le paiement en ligne sur internet est a la tete de cette reflexion qui revolutionne un pan ancestral de notre droit.
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Bougi, Gilbert. "Le problème monétaire de Menger : un essai sur l'évolution spontanée de la monnaie." Aix-Marseille 3, 2003. http://www.theses.fr/2003AIX32028.
Full textAbstract:
L'échange monétaire ou l'acceptation de la monnaie, c'est-à-dire d'un bien inutile, comme le suggère Menger, n'est pas un phénomène évident pour l'économiste. Si l'échange de troc parait évident parce qu'il respecte la condition d'équivalence des valeurs échangées, et surtout la règle de l'utilité croissante dans l'échange, l'échange monétaire demande à être expliqué. En 1892, Carl Menger affirmait que la monnaie est " le résultat non prémédité des efforts individuels particuliers des membres de la société ". Se trouve ici énoncée une question fondamentale de la théorie monétaire : celle de l'émergence et de l'évolution spontanée de la monnaie. Depuis quelques temps, elle se trouve à nouveau au cœur de l'actualité. A notre sens, deux raisons ont justifié la rédaction d'un Essai sur l'évolution spontanée de la monnaie. D'une part, nous assistons depuis quelques années à l'émergence d'une nouvelle forme de monnaie : la monnaie électronique. Cette nouvelle figure dans le paysage des instruments de paiement suscite l'intérêt de nombreux économistes et ouvre à nouveaux le débat sur la nature de la monnaie. D'autre part, il est apparu intéressant de relever que le problème soulevé par Menger suscite encore aujourd'hui l'intérêt de la théorie monétaire. En particulier la question de l'émergence spontanée de la monnaie se trouve au cœur de l'approche de la prospection. Ainsi, la prise en compte des interactions stratégiques (la théorie des jeux standard et évolutionniste) dans le domaine monétaire offre de nouvelles perspectives afin d'étudier le problème de Menger. Par l'approfondissement des modèles de prospection, nous sommes à la recherche d'une autre théorie du marché expliquant l'émergence et l'évolution spontanée de la monnaie. Le principal enjeu de notre thèse consiste à savoir si ces nouvelles théories monétaires parviennent à expliquer l'évolution de la monnaie. La réponse est négative, nous avons ainsi mis en évidence une discordance entre l'intention des auteurs des modèles de prospection et les résultats finalement obtenus. Ces modèles ne parviennent pas à offrir une théorie conforme au principe de l'individualisme méthodologique. En effet, le rôle de l'individu est relégué au second plan de leur analyse. Le cadre de la théorie des jeux ne serait-il pas incompatible avec l'objectif poursuivi ? Ce cadre n'empêche t-il pas la prise en compte d'une approche purement subjectiviste pour appréhender l'émergence et l'évolution de la monnaie ? les insuffisances de ces modèles font ressortir la nécessité d'une approche procédurale de la monnaie. C'est en ce sens que la perception individuelle doit se trouver au centre de l'analyse de l'évolution monétaire. Elle constitue en notre sens, la clé de l'innovation monétaire. Notre choix d'intégrer un agent intermédiaire dans l'analyse de l'émergence et de l'évolution de la monnaie est censé prendre en compte une rationalité différente. L'introduction de la perception rend l'analyse davantage individualiste et permet d'expliquer l'émergence d'une innovation monétaire. La concurrence potentielle doit permettre une diffusion de cette innovation. A défaut de ces deux éléments (l'agent intermédiaire et la concurrence) nous pouvons affirmer que les modèles de prospection ont manqué leurs objectifsIf barter is an obvious phenomenon observing the equivalent exchanged values requirement, and especially the rule of increasing utility in the exchange, the monetary exchange, or the acceptance of a useless good, as Menger described it, needs to be explained. In 1892, Carl Menger asserted that money is an "unpremeditated resultant of particular individual efforts of the members of a society". Thus, he set up the fundamental issue of the emergence and the spontaneous evolution of money. Two main reasons justify the present essay on this fundamental issue. First of all, the electronic money which is a new form of money has recently emerged. It gives rise to the old controversy on the nature of money. Moreover, it seemed interesting to point out that the problem of Menger is still at stake in the monetary theory. The issue of the spontaneous emergence of money is particularly fundamental in the search models. Thus, integrating the strategic interactions (the standard and the evolutionary game theory) in the monetary field sheds light on the problem of Menger. By the deepening of the search models, we tried to find a new theory of the market which could explain the emergence and the spontaneous evolution of money. We mainly wonder whether those new monetary theories succeeded in explaining the evolution of money. We concluded that they failed in respect of the methodological individualism principle. Indeed, the game theory framework might not be compatible with a true subjectivist approach of the emergence and the evolution of money. The weakness of the search models emphasizes the need for a procedural approach of money, which sets up the individual perception in the heart of the analysis of monetary evolution. The individual perception is fundamental in the understanding of monetary innovation. The integration of a middleman in our analysis helps considering a different rationality. The introduction of the perception makes the analysis more individualistic and helps explaining the emergence of a monetary innovation. The potential competition makes possible the diffusion of this innovation. We contend that the search models failed because they did not take into account two fundamental factors: the middleman and the competition process
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Ezzo, Haitham Adnan. "Le paiement électronique en matière d'opérations bancaires et de commerce en ligne." Toulouse 1, 2012. http://www.theses.fr/2012TOU10054.
Full textAbstract:
L’essor du commerce électronique passe nécessairement par la mise à disposition d’instruments de paiement sûrs et efficaces, mais surtout adaptés et compatibles avec sa nature dématérialisée. À cet égard, nous avons vu l’adaptation des instruments de paiement traditionnel au contexte électronique pour faciliter les transferts électroniques de fonds (cartes et virements bancaires) et également l’apparition de nouveaux moyens destinés spécifiquement à réaliser les opérations de micro-paiements (les porte-monnaie électroniques et les systèmes de paiement par mobile GSM). Dans ce cadre, le paiement électronique prend une nouvelle dimension légale et une place prépondérante sur le marché économique. Mais ce type de paiement soulève plusieurs problèmes juridiques : la réglementation de l’argent électronique, celle des rapports de droit entre les acteurs du processus de paiement, la sécurisation des données, la preuve électronique, la détermination de la juridiction compétente et la loi applicable à l’opération de télépaiement international. La dématérialisation et l’automatisation des moyens de paiement ne sont donc pas sans influence sur le plan juridique. Il convient alors de s’interroger sur l’impact de la technologie informatique sur le paiement. Une question majeure à laquelle on s’efforcera de répondre en examinant le concept (Partie I) et le régime juridique du paiement électronique (Partie II). Cette thèse, fruit de plusieurs années de recherches, a vocation de répondre de manière pragmatique et approfondie aux questions relatives à tous les aspects de l’e-paiementThe development of e-commerce requires the availability of secure and efficient payment instruments, but adapted and fully compatible with its dematerialized nature. Accordingly, traditional payment instrument have been adapted to the electronic context to enhance electronic transfers (cards and wire transfers) and to cover new emerging electronic micro payment operations (electronic purse card systems, GSM payments). Indeed, the electronic payment takes new legal dimension and a dominating position in the market. On the other hand, this kind of payment highlight several legal issues : the regulation of electronic money, the legal relationship between actors involved in payment process, data security, electronic evidence, determination of applicable jurisdiction and law for international e-payment operations. The dematerialization and automation of payment means are to be considered at legal level. Therefore impact on payments of IT technology shall be addressed. Major question we will answer by examining the concept (Part I) and legal regime of electronic payment ( Part II). This thesis, achievement of many years research, try to pragmatically and comprehensively provide answer for all electronic payment related aspects
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Gaze, Pierre. "Essais sur l'application de l'économie des réseaux à l'industrie bancaire : mécanismes, stratégies, régulations." Orléans, 1998. http://www.theses.fr/1998ORLE0502.
Full textAbstract:
Le premier objectif de la thèse est de faire un bilan de l'économie des réseaux et d'adapter l'outil analytique aux réseaux bancaires. L'utilité procurée par de nombreux biens et services augmente avec le nombre d'agents qui les consomment. Ce type d'extemalités affecte considérablement les stratégies des firmes. Dans le domaine bancaire, nous déterminons les stratégies de compatibilité des réseaux de cartes bancaires. Nos travaux donnent les conditions pour lesquelles les banques sont incitées a créer des alliances interbancaires. Dans un deuxième temps, la thèse met en évidence la manifestation des effets de réseau dans la banque et en mesure les implications stratégiques pour les établissements de crédit. La démonstration repose sur une analyse comparée entre les marches américains et français de cartes bancaires. Les Etats-Unis sont caractérises par une juxtaposition de réseaux incompatibles alors qu'en France les cartes bancaires donnent accès a un réseau unique. A ce titre l'interbancarité à la française est a l'origine d'un remarquable développement quantitatif et qualitatif de la monétique. Néanmoins, on peut montrer a l'aide de concepts issus de l'économie des réseaux que ce type d'alliance est par nature fragile. Les discussions en cours sur le développement d'un porte-monnaie électronique en France sont les signes précurseurs de cette fragilisation. La troisième partie de la thèse recherche les origines de la diversité des formes d'interbancarité dans les grilles de tarification des moyens de paiement spécifiques à chaque pays. A ce titre on a coutume d'évoquer une sur-utilisation des chèques au prétexte qu'ils donnent lieu a des coûts de production élèves que des contraintes institutionnelles empêchent de répercuter sur leur tarification. Nous montrons a l'aide d'un modèle simple, incorporant des effets de réseau, qu'on ne peut ramener la notion d'efficience d'un système de paiement au simple critère de la minimisation des coûts de production. Enfin, notre analyse se clôt par une étude de la réglementation des réseaux bancaires. La question est de savoir si l'économie des réseaux peut guider l'action du régulateur.
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Dold, Florian. "The GNU Taler system : practical and provably secure electronic payments." Thesis, Rennes 1, 2019. http://www.theses.fr/2019REN1S008/document.
Full textAbstract:
Les nouveaux protocoles de réseautage et cryptographiques peuvent considérablement améliorer les systèmes de paiement électroniques en ligne. Le présent mémoire porte sur la conception, la mise en œuvre et l’analyse sécuritaire du GNU Taler, un système de paiement respectueux de la vie privée conçu pour être pratique pour l’utilisation en ligne comme méthode de (micro-)paiement, et en même temps socialement et moralement responsable. La base technique du GNU Taler peut être dû à l’e-cash de David Chaum. Notre travail va au-delà de l’e-cash de Chaum avec un changement efficace, et la nouvelle notion de transparence des revenus garantissant que les marchands ne peuvent recevoir de manière fiable un paiement d’un payeur non fiable que lorsque leurs revenus du paiement est visible aux autorités fiscales. La transparence des revenus est obtenue grâce à l’introduction d’un protocole d’actualisation donnant lieu à un changement anonyme pour un jeton partiellement dépensé sans avoir besoin de l’introduction d’une évasion fiscale échappatoire. De plus, nous démontrons la sécurité prouvable de la transparence anonyme de nos revenus e-cash, qui concerne en plus l’anonymat habituel et les propriétés infalsifiables de l’e-cash, ainsi que la conservation formelle des fonds et la transparence des revenus. Notre mise en œuvre du GNU Taler est utilisable par des utilisateurs non-experts et s’intègre à l’architecture du web moderne. Notre plateforme de paiement aborde une série de questions pratiques telles que la prodigue des conseils aux clients, le mode de remboursement, l’intégration avec les banques et les chèques “know-your-customer (KYC)”, ainsi que les exigences de sécurité et de fiabilité de la plateforme web. Sur une seule machine, nous réalisons des taux d’opérations qui rivalisent avec ceux des processeurs de cartes de crédit commerciaux globaux. Pendant que les crypto-monnaies basées sur la preuve de travail à l’instar de Bitcoin doivent encore être mises à l’échelle pour servir de substituant aux systèmes de paiement établis, d’autres systèmes plus efficaces basés sur les Blockchains avec des algorithmes de consensus plus classiques pourraient avoir des applications prometteurs dans le secteur financier. Nous faisons dans la conception, la mise en œuvre et l’analyse de la Byzantine Set Union Consensus, un protocole de Byzantine consensus qui s’accorde sur un (Super-)ensemble d’éléments à la fois, au lieu d’accepter en séquence les éléments individuels sur un ensemble. Byzantine Set consensus peut être utilisé comme composante de base pour des chaînes de blocs de permissions, où (à l’instar du style Nakamoto consensus) des blocs entiers d’opérations sont convenus à la fois d’augmenter le taux d’opérationWe describe the design and implementation of GNU Taler, an electronic payment system based on an extension of Chaumian online e-cash with efficient change. In addition to anonymity for customers, it provides the novel notion of income transparency, which guarantees that merchants can reliably receive a payment from an untrusted payer only when their income from the payment is visible to tax authorities. Income transparency is achieved by the introduction of a refresh protocol, which gives anonymous change for a partially spent coin without introducing a tax evasion loophole. In addition to income transparency, the refresh protocol can be used to implement Camenisch-style atomic swaps, and to preserve anonymity in the presence of protocol aborts and crash faults with data loss by participants. Furthermore, we show the provable security of our income-transparent anonymous e-cash, which, in addition to the usual anonymity and unforgeability proper- ties of e-cash, also formally models conservation of funds and income transparency. Our implementation of GNU Taler is usable by non-expert users and integrates with the modern Web architecture. Our payment platform addresses a range of practical issues, such as tipping customers, providing refunds, integrating with banks and know-your-customer (KYC) checks, as well as Web platform security and reliability requirements. On a single machine, we achieve transaction rates that rival those of global, commercial credit card processors. We increase the robustness of the exchange—the component that keeps bank money in escrow in exchange for e-cash—by adding an auditor component, which verifies the correct operation of the system and allows to detect a compromise or misbehavior of the exchange early. Just like bank accounts have reason to exist besides bank notes, e-cash only serves as part of a whole payment system stack. Distributed ledgers have recently gained immense popularity as potential replacement for parts of the traditional financial industry. While cryptocurrencies based on proof-of-work such as Bitcoin have yet to scale to be useful as a replacement for established payment systems, other more efficient systems based on Blockchains with more classical consensus algorithms might still have promising applications in the financial industry. We design, implement and analyze the performance of Byzantine Set Union Consensus (BSC), a Byzantine consensus protocol that agrees on a (super-)set of elements at once, instead of sequentially agreeing on the individual elements of a set. While BSC is interesting in itself, it can also be used as a building block for permissioned Blockchains, where—just like in Nakamoto-style consensus—whole blocks of transactions are agreed upon at once, increasing the transaction rate
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Hufschmitt, Emeline. "Signatures pour l'anonymat fondées sur les couplages et applications." Phd thesis, Université de Caen, 2007. http://tel.archives-ouvertes.fr/tel-00258773.
Full textAbstract:
Les questions d'anonymat surgissent dans de nombreux contextes et tout particulièrement dans celui des transactions électroniques. Il est souvent souhaitable de protéger l'identité des participants afin d'éviter la constitution de profils de consommateurs ou de bases de données de renseignements commerciaux. De nombreuses solutions cryptographiques ont été apportées afin de renforcer la confiance des utilisateurs dans ces applications. Une nouvelle approche dans l'élaboration de mécanismes d'anonymat sûrs et performants s'appuie sur des applications bilinéaires (couplages de Weil et de Tate sur les courbes elliptiques). Dans cette thèse nous présentons tout d'abord un état de l'art des différentes signatures utilisées pour l'anonymat en cryptographie, en particulier les signatures de groupe, les signa- tures aveugles et les signatures d'anneau. Dans ce contexte nous décrivons un nouveau protocole d'authentification et montrons comment il peut être converti en signature d'anneau. Notre étude porte ensuite sur les signatures aveugles à anonymat révocable. Il s'agit de signatures aveugles dont l'anonymat et l'intraçabilité peuvent être révoqués par une autorité. Nous proposons le pre- mier véritable modèle de sécurité pour ces signatures, ainsi qu'une nouvelle construction basée sur les couplages dont nous prouvons la sécurité dans ce modèle. Nos derniers travaux portent sur les systèmes de multi-coupons et de monnaie électronique. L'utilisation des couplages nous permet d'introduire de nouvelles propriétés destinées à faciliter leur usage. Pour chacun de ces systèmes nous proposons un modèle de sécurité, puis décrivons un schéma dont nous prouvons la sécurité dans ce modèle.
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Farouk, Weshahi Ahmed. "Le droit face à l'objectif de sécurité du paiement dans le commerce électronique : étude comparative franco-égyptienne." Aix-Marseille 3, 2004. http://www.theses.fr/2004AIX32020.
Full textAbstract:
La spécificité des nouvelles technologies de l'information et de la communication a nécessité la création des règles juridiques autonomes. Le législateur français, contrairement à son homologue égyptien, a adopté certains règles juridiques dont le but est d'encadrer ces nouvelles technologies et d'accentuer la confiance dans l'économie numérique. L'objectif de cette étude est de rechercher, par le droit, à établir un niveau de sécurité considérable au paiement en ligne dans le commerce électronique. Ainsi, une première partie est consacrée à la sécurité juridique des moyens de paiement en ligne dans le commerce électronique. Il s'agit des moyens de paiement classiques (la carte bancaire) et révolutionnaires (la monnaie électronique). Dans une seconde partie, nous nous intéressons à la sécurisation de l'opération du paiement en ligne. Etant donnée la mondialisation du réseau Internet, la détermination de la loi applicable à l'opération du paiement demeure un élément décisif pour l'établissement de la sécurité juridique de l'opération de paiement dans le commerce électronique. De plus, l'ouverture du réseau Internet nécessite l'utilisation de la signature électronique ainsi que la cryptographie afin d'établir la force probante des documents échangés lors de transactions, conserver la confidentialité de ces échanges, assurer l'identification des intervenants et garantir le non- répudiation des échanges électroniquesThe specificity of the information and communication technologies has called for the creation of its own set of rules The French legislator, contrarily to the Egyptian, adopted some legal rules whose goal is to envelope the new technologies of information and communication in order to accentuate the confidence in the numeric economy. The objective of this study is to search, by means of the law, an establishment of a considerable level of security to the on line payment in electronic commerce. Thus, the first part is dedicated to the security of the instruments used in the on line payment in the electronic commerce. These instruments can be classified as classic instrument (the bank card) and revolutionary instruments (the electronic money). In the second part, we are interested by the security of the on line payment operation. Considering the internationalisation of the Internet network, the determination of the applicable law to the payment operation is a decisive element for the establishment of the legal security of this operation in the electronic commerce. In addition, the Internet network is world wide opened, which necessitates the utilisation of the electronic signatures as well as the cryptography in order to establish the determinative effect of documents exchanged during transactions, preserve the confidentiality of these exchanges, assure the identification of the parties and guarantee the non- repudiation of the electronic exchange
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Lentz, Frank-Mahé. "Acceptation et usage des systèmes de paiement électronique de détail par les consommateurs." Angers, 2010. http://www.theses.fr/2010ANGE0021.
Full textAbstract:
L'utilisation des systèmes de paiement électronique s'est fortement développée depuis deux décennies dans presque tous les pays. Cette tendance a encouragé des acteurs variés à proposer des systèmes de paiement électronique (SP-e) orientés vers de nouveaux usages, tels que le paiement en ligne, le paiement mobile, ou le micro paiement. Ces nouveaus SP-e tardent cependant à s'imposer. Parmi les facteurs qui expliquent les difficultés de ces nouveaux SP-e, le problème de l'assimilation de ces technologies par le consommateur apparaît comme central. Les modèles destinés à expliquer l'assimilation des technologies, traditionnelement utilisés en SI et développés dans un contexte organisationnel, ne peuvent cependant qu'apporter des réponses partielles aux praticiens. En effet, ces modèles ne permettent pas de capter les spécificités des SP-e. En particulier, ces modèle ignorent l'influence des effets de réseau sur l'assimilation des technologies. L'objectif de cette thèse est de proposer et de valider un modèle permettant une meilleure appréhension de l'assimilation des SP-e. Ce travail de recherche, basé sur une analyse préalable des corpus théoriques et sur une approche quantitative par équations structurelles (227 porteurs d'une solution de micro-paiement), propose d'expliquer l'échec ou le succès d'un SP-e en accordant une importance particulière aux notions d'effet de réseau (référent/global),de norme sociale et de risques, au sein des marchés particuliers que sont les machés bifaces. Cette recherche permet notamment de clarifier l'offre de SP-e en proposant une typologie qui met l'accent sur le prescripteur plus que sur l'utilisateur finalThe use of electronic payment systems has developed considerably over the past two decades in almost every country. That trend has encouraged various actors to offer electronic payment systems (e-PS)-oriented new uses, such as online-payment or micro-payment. However, the new e-PS is slow to to take hold. Among the factors that explain the difficulties of those new e-PS, the problem of assimilation of such technologies by consumers is seen as central. The models explaining technology assimilation, traditionally used in IS have been developed in an organizational context and can only bring partial answers to practicioners. Indeed, those models fail to capture the specificities of e-PS. In particular, those models ignore the influence of network effects on technology assimilation. The objectives of the this thesis is to propose and validate a model for better understanding of the assimilation of e-PS. This research, based upon a preliminary analysis of theorethical literature and a quantitative approach using structural equation models (227 carriers of a solution of micro-payment), proposes to explain the failure or success of an e-PS, giving special importance to the concept of network effects (referent / global), social norm and risks in the specific markets that are two-sided markets. This research hepls to clarify the offer of e-PS, proposing a typology that focuses on the prescriber rather than on the end user
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Canard, Sébastien. "Signatures de groupe, variantes et applications." Caen, 2003. http://www.theses.fr/2003CAEN2040.
Full textAbstract:
La cryptographie, ou science du secret, étudie depuis de nombreux siècles les notions de confidentialité, d'intégrité et d'authentification. Plus récemment, elle a aussi cherché les moyens de permettre à une entité de garder secrète son identité. Ainsi, la propriété d'anonymat permet à quelqu'un de se convaincre que l'émetteur d'un document possède certains droits sans pour autant connaître l'identité de ce dernier. Néanmoins, l'entité doit rester responsable de ce qui est écrit dans le document. L'un des outils cryptographiques utilisés pour l'anonymat est la signature de groupe. Dans cette thèse, nous présentons dans un premier temps un état de l'art des schémas de signature de groupe et des principes de révocation de membre, puis nous donnons nos propres propositions basées sur l'hypothèse d'inviolabilité d'une carte à puce, celle-ci tant utilisée pour produire la signature. Nous abordons dans un second temps les applications des schémas de signature de groupe en introduisant un schéma efficace de vote électronique, un schéma d'enchères anonymes rapides et un schéma de monnaie électronique équitable prouvé sûr.
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Bonnet, Sonia. "La dématérialisation des moyens de paiement." Montpellier 1, 2008. http://www.theses.fr/2008MON10050.
Full text
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Joly, Cathie-Rosalie. "Le paiement sur les réseaux : comment créer la confiance dans le paiement en ligne ?" Montpellier 1, 2004. http://www.theses.fr/2004MON10018.
Full textAbstract:
La démocratisation du réseau Internet a favorisé la naissance du commerce électronique entre professionnels et particuliers, mais c'est la confiance notamment dans les moyens de paiement électronique qui lui permettra de se développer. C'est pourquoi à côté de la carte bancaire, d'autres systèmes particuliers de paiement en ligne ont été mis en place pour permettre les micro-paiements. Pour parvenir à une sécurité optimale, les professionnels utilisent essentiellement des moyens de protection numérique dont la signature électronique et la certification. Mais à côté de ces moyens classiques, de nouvelles techniques de sécurisation basées sur la biométrie ont vu le jour et avec elles leur lot de questions relatives notamment à la protection de la vie privée et des données personnelles. Cette évolution rapide des techniques transactionnelles a nécessité que le législateur intervienne pour adapter certaines règles consacrant ainsi la preuve et la signature électroniques. Le législateur a également dû créer un cadre juridique spécifique allégé pour permettre le développement des moyens de paiements de monnaie électronique. Mais la confiance passe toujours par la protection, ce qui explique que les dispositions protectrices du consommateur et de ses données bancaires aient été renforcées. La nécessité pour le cybermarchand d'obtenir la confiance du consommateur l'a poussé à se mobiliser dans ce sens et a également donné naissance à de nouveaux professionnels de la confiance (prestataires de services de certification, labels) Enfin, la question de l'identification des consommateurs du point de vue de leur capacité juridique demeure toujours source d'incertitude pour le cybermarchand auquel l'incapacité de l'internaute peut être opposée pour obtenir l'annulation de la transaction. Aujourd'hui le paiement en ligne a atteint un niveau de sécurité optimal et après la révolution d'un pan entier de notre droit il est normal que des ajustements soient nécessaires.
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Mahjoub-Ayoub, Ons. "Crédibilité des banques centrales et substitution des monnaies : la recherche de la qualité monétaire." Aix-Marseille 3, 2004. http://www.theses.fr/2004AIX32026.
Full textAbstract:
Accusée d'être souvent au centre des dysfonctionnements observés sur le marché des changes depuis l'adoption du flottement, la substitution des devises serait une source de complication non seulement au niveau de la détermination des taux de change mais surtout par rapport à l'exercice de la politique monétaire. En étendant la logique des choix de portefeuille d'actifs financiers à la monnaie, la théorie de la substitution des monnaies apporte un fondement explicatif original à ce phénomène de diversification. Elle considère qu'une monnaie n'est pas seulement demandée pour ce qu'elle permet d'acquérir, mais aussi pour les services qu'elle rend à ses détenteurs. Chaque fois que ces derniers anticipent une détérioration de l'offre de ces services, la qualité monétaire s'en trouve altérée et la confiance est ébranlée. La notion de confiance monétaire prend ainsi une place cruciale dans notre analyse justificative de la substitution. Elle serait indirectement liée à une crédibilité des banques centrales souvent imparfaite. Les effets de cette limite se constatent sur un double comportement monétaire. D'abord, sur le comportement d'offre publique de monnaie, puisqu'elle affecte la qualité monétaire ; ensuite sur le comportement de demande privée de monnaie, parce que, de ce fait, elle motive les phénomènes de substitution. La reconsidération des systèmes d'offre monétaire, stimulée aujourd'hui par les défis de la monnaie électronique privée, laisse apparaître une solution nouvelle au problème.
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Thunis, Xavier. "Responsabilité du banquier et automatisation des paiements." Montpellier 1, 1994. http://www.theses.fr/1994MON10024.
Full textAbstract:
Pour des raisons de cout et d'efficacite, le secteur des paiements bancaires a ete tres tot un terrain privilegie pour l'introduction des nouvelles "techologies de l'information" (informatique, telecommunication, telematique). Dans quelle mesure l'automatisation des paiements bancaires cree-t-elle des res" ponsabilites nouvelles pour le banquier charge du controle et de l'execution d'un ordre de transfert? tel est dans les grandes lignes, l'objet de cet ouvrage. La premiere partie, apres avoir decrit les transformations affectuant les paiements bancaires, s'attache a la recherche du regime juridique applicable aux transferts electroniques de fonds par reference notamment aux qualiciations traditionnelle= ment proposees virement, mandat et delegation. Cette demarche assez abstraite fournit peu d'enseignements sur la responsabilite du banquier dans les services de paiement automatises. Dans la seconde parttie de l'ouvrage, on etude donc de facon plus inductive les consequences juridiques de l'automatisation des paiements dans les relations interbancaires (notamment dans des reseaux tels que swift ou chips) et dans les relations entre les banques et leurs clients tant en ce qui concerne le controle de l'ordre (authentification, opposition. . . ) que son executionFor economic r4asons, bank transfers have been very early suybmited to the accele= rating effect of "new information technologies" (data processing systems, telecommunications, telmatics. ) to what extent does this phenomenon create new risks and new liabilities for the banker having to cherck and to carry out a transfer order? this is the question that is addressed in the present study. The first part describes the various techniques characterizing automated payment systems and attempts to determine the legal regime applmicable to electronic funds transfers with reference to well known qualifications such as "virement" (giro tranfers), "mandat" (agency) and "delegation". (giro tranfers), "mandat" (agency) and "delegation". This rather theoretical approach givbes very few results as regards the banker's liability in automated payments systems. The second part of the study adopts a more pragmatical approach and inderlines, on the basis of various contractual agreements and courts decisions the legal consequences of automation in the relation between banks and between banks and their customers. Card payments, chek-truncation procedures and financial networks such as chips and swift are submitted to and in-depth analysis
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Della, Peruta Maëlle. "Monnaies mobiles sociales : viabilité et efficacité économiques." Thesis, Nice, 2015. http://www.theses.fr/2015NICE0014/document.
Full textAbstract:
Cette thèse analyse les monnaies mobiles sociales qui offrent aux consommateurs une complémentarité d'usage par rapport au panel de moyens de paiement existants. Ces nouvelles monnaies répondent à des besoins économiques spécifiques, selon le lieu où elles circulent et les initiatives qui les promeuvent. Elles ont pour objectif le développement économique local, le retour à l'emploi, l'inclusion sociale et l'inclusion financière. Cette thèse étudie les conditions nécessaires à leur déploiement, leur viabilité et leur efficacitéThis Ph.D. thesis analyses the emergence and properties of social mobile money, which is more than a simple means of payment but also a way to provide other services and to satisfy other needs. These new currencies contributes to local development, reemployment, they facilitate social and financial inclusions, according their objectives, their location and the type of organisations which develop them. This Ph.D thesis studies the necessary conditions for implementation, sustainability and efficiency of mobile social money
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Issoulié, Jacques. "L'Innovation technologique en matière financière : éléments d'analyse économique des systèmes de transferts électroniques de fonds." Paris 1, 1991. http://www.theses.fr/1991PA010002.
Full textAbstract:
Ce travail vise à présenter des éléments d'analyse théorique du phénomène de l'innovation technologique en matière financière (ITF) en référence à trois champs de l'analyse économique : la théorie de l'innovation, la théorie de la monnaie et du crédit et l'économie industrielle (étude de l'influence de l'ITF sur les structures et la concurrence bancaires). Ni la théorie traditionnelle de l'innovation industrielle, ni les théories plus récentes de l'innovation financière ne sont en mesure de rendre compte de la spécificité de l'ITF. La théorie des organisations permet, en revanche, de la définir comme une innovation d'organisation aux propriétés importantes. L'ITF réduit la demande de monnaie, en accroit potentiellement l'offre, ainsi que la vitesse de circulation. Elle modifie les conditions de l'offre et de la demande de crédit, ainsi que les modalités de leur équilibre. L'impact de l'ITF sur l'efficacité technique de la firme bancaire monoët multiproduit est analysée grâce à la théorie des marchés contestables qui permet également des analyses originales de la concurrence en milieu bancaireThis dissertation aims at elaborating elements for a theoretical analysis of an important new phenomenon : technological innovation as applied to money. Credit and finance (TIF). The analysis develops within the theoretical frameworks provided by the theories of innovation, money and credit, and industrial organization (as applied to banking structures and competition). Neither the theory of industrial innovation, nor the newer theories of financial innovation, enable us to understand the specificity of tif. Industrial organization theory, on the contrary, has produced analytical tools in accordance with which we define tif as an "innovation of orgazation" exhibiting important properties. TIF reduces money demand, and increases (potentially) money supply and money velocity. It changes the arguments of credit demand and supply functions, as well as the conditions of their equilibrium on the credit market. Using the concepts of the theory of contestable markets, we study the impact of tif on the efficiency of the monoproduct and multiproduct banking firm, as well as on banking competition
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Plateaux, Aude. "Solutions opérationnelles d’une transaction électronique sécurisée et respectueuse de la vie privée." Caen, 2013. https://tel.archives-ouvertes.fr/tel-01009349.
Full textAbstract:
Avec l'utilisation de notre carte bancaire pour payer un achat sur Internet ou de notre téléphone portable pour nous connecter aux réseaux sociaux, les transactions électroniques font partie de notre quotidien et sont désormais incontournables. Malheureusement, lors de tels échanges, un grand nombre de données personnelles sont transférées et une telle informatisation n'est pas sans conséquence. Les problèmes de sécurisation et de protection de ces données sont bien présents. Dans cette thèse, nous nous concentrons sur la problématique de la protection de la vie privée des utilisateurs dans des systèmes informatiques. Pour cela, nous nous intéressons à trois domaines d'actualité. Dans un premier temps, nous proposons un système de gestion des données centré sur l'utilisateur. Ainsi, lors de sa navigation sur Internet, l'internaute sera guidé et aura la possibilité de faire appel aux huit fonctionnalités offertes par l'application. Un second problème, sur lequel nous avons travaillé, est le cas des dossiers médicaux des patients et de l'accès à ces documents confidentiels. Nous proposons une architecture de e-santé permettant la protection des informations personnelles des patients au sein d'un établissement de santé et entre plusieurs établissements. Pour finir, nous avons travaillé dans le domaine de la monétique et plus précisément sur le paiement en ligne. Nous exposons ainsi trois nouveaux protocoles respectant davantage les données personnelles des internautes. Deux d'entre eux sont une amélioration de protocoles existants : 3D-Secure et le protocole d'Ashrafi et Ng. La dernière architecture, totalement nouvelle, permet de procéder à un paiement sur Internet sans fournir aucune information bancaire du client. Pour chacune de ces infrastructures, des exigences de sécurité et de protection de la vie privée sont décrites. Les solutions existantes, ainsi que celles proposées, sont détaillées et analysées en fonction de ces exigences. Les propositions d'architectures respectueuses de la vie privée ont toutes fait l'objet d'une preuve de concept avec une implémentation logicielleBy using one's credit card to make a purchase on the Internet or one's mobile phone to connect to social networks, electronic transactions have become part of one's daily routine, in a seemingly inescapable fashion. Unfortunately, these exchanges involve the transfer of a large amount of personal data. Such computerization is not without consequence. The issues of security and privacy protection are truly present. In this thesis, we address the following issue: how to protect one's personal data in computer systems, focusing on three topical subjects. First, we propose a data management system centered on the user. Thus, when the user browses on the Internet, he/she will be guided and have the opportunity to refer to any of the eight features of the application. The second area deals with the managing of the patient's medical records and access control. We propose an e-health architecture in order to ensure the protection of the patient's personal data both within a health establishment and between separate institutions. Finally, we are interested in the field of electronic banking, and more specifically, online payment. We have suggested three new e-payment protocols ensuring the client's privacy. The first two protocols improve existing ones: 3D -Secure, Ashrafi and Ng. The last and completely new architecture allows to pay on the Internet without disclosing any of the user's banking information. With each of these architectures, come security and privacy requirements. The analysis of existing solutions and new propositions are carried out in accordance with these security requirements. Each architecture presented here ensures privacy and comes with a software proof of concept
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Fallah, Mohammad Reza. "Étude comparative entre le droit français et le droit iranien sur les dispositions concernant la formation des contrats applicables au commerce électronique." Strasbourg, 2009. http://www.theses.fr/2009STRA4007.
Full textAbstract:
Les contrats du commerce électronique sont des contrats à la fois dématérialisés, conclus à distance et qui revêt une dimension potentiellement internationale. Elle soulève également plusieurs interrogations. Celles ressortissant au droit international privé et le droit des contrats concernant à la validité ou à l’efficacité au fond et en la forme des contrats du commerce électronique, avec leurs implications particulièrement en matière de preuve. Elle concerne également au droit de la consommation, relative à la protection du consommateur. Le traitement nécessairement théorique du sujet, fondé sur l’étude comparative du droit positif français et iranien, récemment modifié dans le sens d’une adaptation au monde virtuel et notamment l’Internet, est ici enrichi par l’auteur, qui nourrit sa réflexion sur l’ensemble des interrogations passées, également d’un point de vu pratique. L’étude minutieuse du sujet permet de conclure que la conclusion des contrats du commerce électronique peut désormais répondre de façon satisfaisante aux conditions générales du droit commun français et iranienContracts which are prevalent within the e-commerce industry carry two specificities of international importance, that of being, on the one hand, entered into over remote distances and that, on the other hand, of presenting themselves without necessarily any material support, is that of being virtual. These specificities raise a number of issues. First, one is faced with the substantive and procedural validity and effectiveness of contracts within private international law, which further impacts on evidential matters. Secondly, the protection of consumers as regulated by consumer laws has to be looked into. While the author has analysed these issues from a theoretical angle, built upon a comparative study of both French and Iranian positive laws, which have been amended in view towards rendering them applicable to the virtual world and namely that of the Internet, he draws heavily on passed problems which have been experienced from a practical point of view. The meticulous study of the subject has led to the overall conclusion that electronic commerce contracts can respond satisfactorily to the general regulatory requirements as imposed by both French and Iranian civil laws
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Zanolli, Romain. "Essai d'une théorie juridique de la monnaie à partir de la notion de cours." Thesis, Université de Paris (2019-....), 2019. http://www.theses.fr/2019UNIP5002.
Full textAbstract:
Les mutations monétaires du XXIe siècle alimentent un renouvellement de la pensée monétaire. Qu'il s'agisse de la monnaie unique européenne, de l'invention de la monnaie électronique, de l'adoption d'un droit européen des monnaies (services de paiement, réserves intégrales), le législateur a façonné de nouvelles règles monétaires. Pour rationaliser ces règles disparates, cette thèse propose une théorie juridique de la monnaie construite à partir de la définition de la notion de « cours ». Pour isoler puis définir l'objet du cours, les sciences juridiques présentent l'avantage de dissocier le fait du droit. Cette logique permet de faire le départ entre le phénomène monétaire qui relève du fait (« fait social total » selon Durkheim) et sa manifestation dans la société au moyen des règles formalisées. Un classement doctrinal permet de distinguer, depuis la fin du XXe siècle, deux catégories de règles : celles de la « monnaie abstraite » qui président à la définition de l'unité de compte, et celles des « monnaies concrètes » qui organisent l'émission et la circulation monétaire. Seules ces dernières peuvent être l'objet d'un cours. Or une définition restrictive du cours (le cours légal) n'admet comme monnaies concrètes que les monnaies matérielles (billets et pièces). L'admission des monnaies immatérielles parmi les monnaies concrètes oblige à rompre avec la doctrine classique qui les assimile à des créances. Les monnaies immatérielles sont des objets du droit monétaire dont la remise (des fonds) éteint les promesses (les créances). Face à l'impérative nécessité de distinguer dettes et monnaies, on propose de créer une nouvelle catégorie nommée « monnaie civile ». Cette catégorie accueille les règles gouvernant les pratiques monétaires (les dettes et les créances) qui ne relèvent pas du fonctionnement du système monétaire (monnaies abstraite et concrètes). Le fonctionnement des monnaies concrètes, notamment entre le détenteur de monnaies et le banquier, prend la forme d'un triptyque : les fonds (1) sont stockés sur des supports monétaires (2. Billets, comptes...) et transférés d'un support à l'autre au moyen d'instruments de paiement (3. Chèques, cartes...). La différenciation entre les monnaies concrètes matérielles (espèces) et immatérielles (comptes) repose sur le lien entre les fonds et leur support monétaire : indissociable pour les premières, articulé pour les secondes. Ont cours de monnaies, les seules monnaies concrètes, à l'exclusion des monnaies abstraite et civile. Le dispositif cours légal (dès le Code pénal de 1810) traite distinctement la définition et la circulation des monnaies concrètes matérielles, ce qui dans les sciences juridiques traduit la notion et le régime. On nomme ces deux versants du cours légal respectivement « cours d'émission » et « cours de circulation ». Le premier désigne les règles juridiques qui font qu'une chose devient monnaie (du papier au billet). Quant au second, suivant la dualité du terme de cours, il définit les modalités de circulation. Il se subdivise en un « cours d'acceptation », qui définit les conditions de réception et un « cours de valeur », qui définit la valeur de réception. Ces règles du cours ont été au fondement de la définition juridique des monnaies. Cette thèse a recours au même fondement pour donner cours aux monnaies immatérielles (scripturales et électroniques). Le prisme du cours permet alors d'unifier les règles éparses qui régissent le cours d'acceptation et de valeur des monnaies immatérielles. Il en résulte une théorie renouvelée de la monnaie qui n'est plus centrée sur une compréhension restrictive du dispositif juridique du cours légal. Après avoir été « démétallisées », les monnaies dématérialisées s'offrent au XXIe siècle dotées d'un fondement juridique. Libéré du poids du cours légal des billets, le cours des monnaies immatérielles ouvre la voie à la définition des monnaies communes d'une société sans espècesThe monetary changes that have been taking place since the turn of the twenty-first century fuel a renewal of monetary thought. This renewal relies mainly on more legally enforceable rules: the European Union's single currency, the invention of electronic money, the adoption of new monetary rules (payment services...). These rules are so scatted and so abstract that they call for a proposal of a legal theory of money soundly based on the French concept of "cours" ("have currency"). In this theory, we define the objects of the « current money » legal devices (currency) before accessing their regime. Legal sciences have the advantage of being accustomed to articulating facts and law. In the monetary field, such logic leads to a strict separation between the monetary phenomenon which belongs to facts (a "total social fact" according to Durkheim) and its emergence in society through law. Money is thus the product of a normative process formalized by the monetary sovereign. Traditionally, monetary rules are sorted out into two categories: abstract money rules that allow for the definition of the unit of account, and concrete money rules that organize the issuing and circulation of a plurality of monetary objects. Yet, even if the use physical monies is constantly decreasing, they remain the only referent for the rules of money. In order to allow immaterial objects to have currency, a distinction needs to be made between the promise (the claim, and the debt) and the surrender of monies (funds). Such a demonstration needed a rebuttal of the thesis of some contemporary authors that consider immaterial monies as debt. Immaterial monies that had been conceived with the civil law tradition of thought, can now emerge as true monies. The French cours legal differs from the common law legal tender because the latter is mainly a contract law institution while as the former is a monetary law. Understanding how these immaterial currencies function in law is the next step. Indeed, in legal terms, currencies work on the basis of a triptych: the funds, the intangible bodies of the currency, are stored on a monetary device (i.e. account) and transferred from one device to another by means of an order given by a payment instrument (i.e. card, direct credit or debit). From then on, the differentiation between physical and immaterial currencies is due to the dissociable nature of funds and devices. Funds are definitely incorporated in physical devices while as they are only temporarily stored in immaterial ones. To say that monies have "cours legal" (have currency) would be a tautology since cours and current have very close meanings. The wording in force since the adoption of the first cours legal provisions in the 1810 French Penal Code shows that two functions are served: the first lays down the rule for defining and issuing currencies and the second subject them to rules of usage (or how they circulate). This fundamental dichotomy provided by the "cours legal" rules allows to escape the « money is what money does » definition. On one side, the ¿cours legal¿ shows that the legal definition of currencies is no longer based on the physical appearance of devices but on legal criteria. On the other, the study of the « cours legal » as rules for usage show that a subdivision distinguishes the rules at which currencies must be accepted from those that set the value for which they circulate. This duality can be extended to the understanding of immaterial currencies (scriptural and electronic currencies). Applied to them, the notion of "cours legal" allows to isolate the rules that govern their acceptance as common monies and their value in a cashless society
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Abdellaoui, Refka. "Intégration des moyens de paiement non bancaires sur Internet." Caen, 2012. http://www.theses.fr/2012CAEN2019.
Full textAbstract:
Le commerce électronique actuel en Europe est essentiellement bancaire et s'articule autour des moyens de paiement traditionnels : carte bancaire, chèque, virement, etc. Cependant, avec l'apparition de nouvelles technologies et l'évolution des règlementations, on a vu émerger progressivement de nouveaux moyens de paiement ainsi que le développement de plusieurs canaux de paiement sur Internet. Au cours de cette thèse, nous nous sommes intéressés donc aux nouveaux moyens de paiement et à leur intégration dans l'E-commerce qui est encore très restreint en fonctionnalités comparé à celui de proximité, malgré les évolutions technologiques. Nous proposons dans cette thèse une nouvelle architecture de paiement permettant de convertir les paiements non bancaires en paiements bancaires à l'aide des cartes virtuelles dynamiques. Cette architecture permet d'appréhender facilement des échanges complexes entre les différents acteurs du système de paiement afin de diminuer la complexité de l'intégration des moyens de paiement pour l'E-commerçant. Nous avons également mis au point deux approches d'intégration de cette architecture dans les boutiques en ligne. La première est basée sur un Proxy Web qui joue le rôle d'intermédiaire entre le navigateur du client et le serveur du site marchand. La deuxième consiste à intégrer un Plugin JavaScript dans le site E-commerce. Enfin, nous avons montré que les deux approches proposées permettent de pallier les différentes contraintes techniques d'intégration d'un système de paiement sur Internet et d'être conforme aux critères d'évaluation d'un système de paiement sur le Web, à savoir : la sécurité, l'ergonomie et la complexitéNowadays, E-commerce payment system in Europe is mainly based on traditional payment methods such as credit card, check, bank transfer, etc. However, with the advent of new technologies and regulations, new payment methods are emerging gradually and several Internet payment channels are appearing. E-commerce requirements have consequently changed in order to tackle the new challenges. One of those challenges is to enhance the integration of the new payment methods into the E-commerce. This task is facing many limitations, comparing to proximity payment system. The main focus of our research is proposing a new approach to enable a smooth migration towards the acceptance and integration of the new payments methods for E-commerce in Europe. Concretely, we propose a new payment architecture that converts non-bank payments to bank payments using dynamic virtual cards. This architecture can easily handle complex interactions between different actors within the payment system. We have developed two approaches of integration of this architecture in online shops: The first is based on a Web Proxy that acts as a mediator between the client browser and the server of the merchant shop. The second consists on the integration of a Plugin JavaScript in the E-commerce Web site. We prove afterwards that both approaches allow to overcome the various technical integration constraints of an Internet payment system and to comply with the E-commerce payment system requirements, namely : security, ergonomy and complexity
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Collin, Paul Marc. "Le déploiement international de services à forte infrastructure technique : construction d'un cadre heuristique, à partir de l'interpréation de la monnaie électronique par la "traduction"." Lyon 3, 2002. http://www.theses.fr/2002LYO33023.
Full textAbstract:
Un des phénomènes actuels les plus marquants est celui de l'internationalisation des services (Tersen et Bricout, 1996). Réputés difficilement exportables (Segal-Horn, 1993), ils prouvent pourtant jour après jour leur capacité à se développer à l'international (Vandermerwe, 1989 ; Campbell et Verbeke, 1994 ; Gadrey, 1994 ;). La banque et les services financiers en sont une remarquable illustration (Michalet, 1985 ; Andreff, 1995), les cartes bancaires en particulier. Pourtant, les chercheurs en gestion se sont relativement peu intéressés à cet objet. Cette limite du corpus international usuel a motivé la présente recherche sur le déploiement international des services à forte infrastructure technique organisés en réseau. Afin de pallier les limites du corpus usuel nous avons entrepris d'introduire une approche alternative : celle de la traduction (Callon, 1986 ; Callon et Latour, 1991 ; Latour, 1989). Sensible à l'analyse des processus de transformation des organisations dans la durée, cette école offre en outre l'avantage d'introduire la notion d'actant non humain (parmi d'autres concepts), objet technique essentiel au fonctionnement des réseaux socio-techniques internationaux. Nous avons ainsi commencé par soumettre notre matériau empirique (études de cas dans le secteur des réseaux bancaires électroniques internationaux) au cadre théorique de l'école de la traduction, dans une visée interprétative. Cette étape, tout en élargissant l'horizon et la pertinence de nos observations, nous a renseigné sur le contenu des mécanismes internationaux de coordination (modalités de relations entre le siège et les filiales, par exemple), mais également sur les étapes des processus de transformation de l'organisation (les fameux processus de traduction, présents notamment dans le management des projets innovants). Toutefois, cette étape interprétative nous semble devoir être complétée par une étape de conception d'un cadre opératoire de type " framework " (Porter, 1991, p. 95). Cette démarche ingéniérique (Claveau, Martinet et Tannery, 1998, p. 70 ; David, 1998, p. 44) a pour but de mettre à la disposition des cadres dirigeants de ces entreprises de services internationales un outil
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Achache, Valérie. "L' approche juridique de la sécurité des paiements dans le commerce électronique." Nice, 2007. http://www.theses.fr/2007NICE0011.
Full textAbstract:
Les autorités publiques ainsi que les acteurs privés se sont efforcés, depuis quelques années, de mettre en place diverses dispositions juridiques et technologiques concourant à la sécurité des paiements en ligne, vecteur essentiel de la confiance et du développement du commerce électronique. L'objectif de ce travail de recherche est de présenter le processus de co-régulation avec lequel les institutions nationales et internationales ont abordé les divers aspects juridiques du paiement en ligne (assouplissement du régime juridique des technologies cryptographiques, reconnaissance de l'écrit et la signature électroniques, statut des établissements de monnaie électronique, standardisation des procédés techniques et lutte contre la cybercriminalité), dans le but d'équilibrer, de manière consensuelle et concomitante, des enjeux sécuritaires et des enjeux économiques (croissance économique et protection du consommateur). L'Union européenne est au cœur, et souvent à l'initiative de ce chantier juridique, manifestant ainsi, par des dispositions générales, une volonté d'harmonisation d'un régime juridique lié au paiement en ligne sécuriséPublic authorities, along with private entities, have been striving for several years to implement various legal and technological provisions working towards online payment security, which is an essential vehicle for trust in electronic commerce and its expansion. The aim of this research is to present the coregulation procedure used by national and international institutions to approach the various legal aspects of online payments (more flexible regulations for encryption technologies, acknowledgement of electronic writings and signatures, status of electronic currency establishments, standardization of technical processes, and fight against cyberfraud), with the aim of balancing both security and economic stakes (economic growth and consumer protection) in a consensual and concomitant manner. The European Union is at the heart, and often the initiator, of this judicial edifice, thus displaying through general clauses a strong will to harmonize the legal system in regard to secure online payment
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Sanders, Olivier. "Conception et optimisation de mécanismes cryptographique anonymes." Thesis, Paris, Ecole normale supérieure, 2015. http://www.theses.fr/2015ENSU0027/document.
Full textAbstract:
Les nouvelles technologies ont profondément modifié nos usages mais ne sont pas que synonymes d’avantages pour leurs utilisateurs. Elles ont en effet de lourdes conséquences sur notre vie privée, ce qui est bien souvent sous-estimé. Les utilisateurs de moyens de paiement électronique ne réalisent par exemple pas toujours que leurs transactions peuvent révéler des informations particulièrement intimes à leur sujet, telles que leur localisation, leur état de santé ou mêmes leurs croyances.Nous nous intéressons dans ce mémoire aux techniques cryptographiques permettant de concilier les exigences de sécurité traditionnelles et le respect de la vie privée. Dans une première partie nous étudions deux cas particuliers, celui du paiement anonyme et celui de l’authentification anonyme. Nous proposons de nouvelles constructions qui offrent une meilleure efficacité que les solutions existantes, ouvrant ainsi la voie à de réelles applications pratiques. Chacun de ces systèmes fait l’objet d’une étude de sécurité montrant qu’ils offrent de solides garanties sous des hypothèses raisonnables.Cependant, afin de satisfaire des contraintes techniques souvent très fortes dans ces contextes, il peut être nécessaire d’optimiser ces constructions qui nécessitent souvent un nombre significatif de calculs. Dans une deuxième partie nous proposons donc des moyens pour améliorer l’efficacité des opérations et algorithmes les plus fréquemment utilisés. Chacune de ces contributions peut présenter un intérêt au-delà du contexte de l’anonymatNew technologies offer greater convenience for end-users but usually at the cost of a loss in terms of privacy, which is often underestimated by the latter. For example, knowledge by a third party of the information related to a transaction is far from insignificant since it may reveal intimate details such as whereabouts, religious beliefs or health status.In this thesis, we are interested in cryptographic technics allowing to reconcile both security requirements and user’s privacy. In a first part, we will focus on two specific cases: anonymous payment and anonymous authentication. We propose new constructions, improving the efficiency of state-of-the-art solutions, which make all the features of these primitives more accessible for practical applications. We provide a detailed security analysis for each scheme, proving that they achieve the expected properties under reasonable assumptions.However, to fulfill the strong technical constraints of these use cases, it may be necessary to optimize these constructions which are usually rather complex. To this end, we propose in a second part, new solutions to improve the efficiency of most common operations and algorithms. Each of these contributions is not restricted to anonymous systems and thus may be of independent interest
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Gratianu, Evelina. "La régulation en matière d'opérations de paiement : étude pratique." Electronic Thesis or Diss., Université Paris Cité, 2023. http://www.theses.fr/2023UNIP7166.
Full textAbstract:
Malgré sa création récente, la régulation en matière d'opérations de paiement engendre des difficultés d'application pour les acteurs proposant de nouvelles solutions de paiement. En raison de l'absence de définition des notions centrales du droit des services de paiement (comme par exemple les notions de services de paiement, d'activité de fourniture des services de paiement, ...), et du fait de la complexité technologique et opérationnelle des nouvelles solutions de paiement découlent ces difficultés. Par ailleurs, l'assujettissement de ces acteurs à plusieurs régulations (transversales et sectorielles) ayant vocation à s'appliquer de manière conjointe est de nature à créer des difficultés supplémentaires. Cette étude propose donc d'identifier et d'analyser les problèmes engendrés par la régulation applicable aux activités de paiement, que ce soit en matière de qualification et de fourniture des services de paiement ainsi qu'en matière d'application conjointe avec d'autres régulations sectorielles et transversales. Elle formule, en outre, des idées d'amélioration des textes applicables en la matièreDespite its recent creation, payment regulation is creating implementation challenges for those offering new payment solutions. These difficulties are due to the lack of a definition of core concepts of payment services law (for example: the concepts of payment services, payment service provision activity, etc.) and the technological and operational complexity of new payment solutions. Furthermore, the fact that these firms are subject to several regulations (cross-cutting and sectoral) that are intended to be applied jointly, is likely to create additional difficulties. This study therefore proposes to identify and analyze the problems created by the regulation applicable to payment activities, whether in terms of the qualification and provision of payment services, or in terms of joint application with other sectoral and cross-cutting regulations. It offers some ideas for improving in this area
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Dunand-Roux, Gilles. "Approches globales pour l'analyse de montants numériques de chèques." Tours, 2001. http://www.theses.fr/2001TOUR4030.
Full textAbstract:
Les travaux dont nous exposons les résultats ont pour objectif de reconsidérer le problème sous une approche originale, et ceci à différents niveaux. Dans la phase de détection des primitives, nous avons opté pour l'utilisation de la classification floue, dont le principe d'attribution non exclusive des données est pertinent en environnement perturbé. Ces techniques ont évolué vers la détection floue de classes géométriques de faible complexité. Notre but est l'évaluation d'une telle démarche sur les images de montants afin de réaliser une détection globale des primitives symboliques structurant les entités, évitant une détérioration par des traitements locaux. Ensuite, nous proposons un nouvel axe d'étude pour l'interprétation du montant entier, s'attachant non pas au niveau local du caractère où les objectifs ne sont que partiels ou inadaptés, mais à la globalité de l'image non segmentée, quidé par des informations de niveau sémantique maximal. Pour la construction de cette méthode, notre choix s'est porté sur la consolidation d'hypothèses d'existence inférées par la structuration des entités modélisés. Les intérêts de cette recherche sont donc une analyse des apports et des limites des méthodes de classification géométrique floues dans leur application concrète à un nouveau domaine, et une réflexion sur une approche globale proposant un nouvel éclairage pour l'analyse des images de montants numériquesThe goal of the study we present is to reconsider the problem of courtesy amounts analysis with an approach original in many ways. We opted for fuzzy clustering in the primitive detection stage. These clustering methods, using non exlusive assignments, are suitable in noisy and variable conditions. Recently , they evolved toward the detection of low complexity geometrical clusters. Our purpose is to evaluate their appropriateness in the case of amount imagees, in order to detect symbolic primitives globally, avoiding the usual drawbacks of local approaches. In a second part, we propose a new method for interpreting a whole amount, operating on the global scale of a non segmented image (high level of meaning), avoiding local decisions made on a charachter-size scale. We choosed an accumulation technique based on hypothesis induced by the existence of primitives in the image. Therefore, the interesting points in this work are an analysis of the advantages and limits of geometrical fuzzy clustering algorithms and their application to a new field, and a reflection on a global approach casting new light on the analysis of courtesy amounts
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Bounie, David. "Les nouveaux modes de paiement électronique sur les réseaux ouverts : Les enjeux économiques relatifs à la mutation des systèmes de paiement de détail." Paris, ENST, 2002. http://www.theses.fr/2002ENST0009.
Full text
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Arrivé, Éric. "Les dynamiques du fétichisme numérique : le cas Bitcoin." Thesis, Lyon, 2019. http://www.theses.fr/2019LYSE2084.
Full textAbstract:
Notre recherche part du constat empirique de l’omniprésence et de l’extension permanente des techniques numériques dans des domaines variés de la vie sociale contemporaine, et ce alors que ces techniques ne se déploient tous azimuts que depuis le tournant des années 1960. Jusqu’à cette date, leur conception et leur mise au point étaient menées en vue d’améliorer la productivité de tâches calculatoires bien spécifiques, dans les domaines scientifique, militaire et statistique. Ce constat d’un déferlement numérique nous amène à nous interroger sur les ressorts de sa dynamique, notamment en lien avec ceux de la production marchande qui constitue le contexte particulier de son avènement. Notre démarche consiste à concevoir un modèle socio-technique de l’informatique qui puisse rendre compte de ces spécificités et qui s’appuie sur une analyse formelle des propriétés de la machine au coeur de l’informatique, à savoir l’ordinateur, que nous caractérisons par la forme bifide abstrait/concret de son fonctionnement. Après avoir fixé le cadre théorique dans lequel peut être saisi la rencontre entre numérique et capital, il s’agira pour nous de proposer une mise à l’épreuve de ce cadre sur des objets qui animent aujourd’hui les débats au sein des sciences de l’information et de la communication, avec l’étude de cas d’une application numérique démarrée en 2009 et qui a initiée une nouvelle classe de plateformes, à savoir respectivement Bitcoin et les cryptomonnaiesOur research starts from the empirical observation of the omnipresence and the permanent extension of the digital techniques in various domains of the contemporary social life, and that these techniques spread all over the place since the turn of the 1960s. At that time, their design and development was carried out with a view to improving the productivity of very specific computational tasks in the scientific, military and statistical fields. This observation of a digital surge leads us to question its dynamics, particularly in relation to those of commodity production which constitutes the particular context of its advent. Our approach is to design a socio-technical model of computing that can account for these features and which is based on a formal analysis of the properties of the machine at the heart of computing, namely the computer, which wecharacterize by the simultaneous abstract and concrete forms of its running. After having set up the theoretical framework in which the meeting between digital and capital can be grasped, it will be for us to propose a test of this framework on objects that animate the debates today in the information and communication sciences, with the case study of Bitcoin, a digital application started in 2009 and which initiated cryptocurrencies as a new class of platforms
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Gaber, Chrystel. "Sécurisation d’un système de transactions sur terminaux mobiles." Caen, 2013. https://theses.hal.science/tel-01009369.
Full textAbstract:
Les transactions sur mobile suscitent depuis quelques années un intérêt grandissant. Cette thèse se place dans le contexte d'un tel service géré par un opérateur de téléphonie mobile. Les transactions sont réalisées entre souscrivants du service uniquement à l'aide de monnaie électronique privative émise par l'opérateur. Le problème de cette thèse réside dans la sécurisation de ces types de services. Nous proposons dans cette thèse une architecture permettant de garantir une sécurité de bout-en-bout entre l'application et la plateforme de paiement. Celle-ci est basée sur l'utilisation conjoint d'un élément de sécurité SE et d'un environnement d'exécution sécurisée TEE. Différentes transactions ont été considérées, paiement marchand et transferts entre particuliers, ainsi que différents modes, tout-connecté, déconnecté ou semi-connecté. Les protocoles proposés ont été vérifiés formellement et leurs performances ont été étudiées. Une étude comparative entre différents algorithmes de classification est également réalisée pour les adapter à la détection de la fraude. A cet effet, le système de paiement et le comportement de ses utilisateurs a été modélisé pour créer un générateur de données synthétiques. Une validation préliminaire de ce simulateur a été réalisée. L'originalité du simulateur est qu'il se base sur l'exploitation de données provenant d'un service déployé sur le terrainMobile-based transactions have driven growing attention for the past few years. This thesis focuses on mobile-based transaction systems which are managed by a mobile network operator. In such a context, transactions are carried out with electronic money emitted by the operator by the subscribers of the service only. This thesis addresses the problem of securing such services. We propose an architecture which achieves end-to-end security between the payment platform and the payment application in the mobile device. Is is based on a Secure Element (SE) and a Trusted Execution Environment. Several types of transactions were considered such as payments or transfers as well as different modes based on the connection availability of the various actors. The protocols proposed were formally verified. Their performances were also taken into account. Several classification algorithms were compared to be adapted to the fraud detection problem in mobile-based systems. To achieve this, the payment platform and the user's behavior were modeled to create a synthetic data generator. The latter is preliminarily validated in the thesis. The originality of this simulator is that it is based on data from an existing system
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Hamdi, Helmi. "Innovations financières et monétaires : la transformation des stratégies bancaires en univers concurrentiel." Aix-Marseille 3, 2008. http://www.theses.fr/2008AIX32050.
Full text
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Petchezi, Awedeou. "Le transfert international de monnaie : aspect du régime juridique des systèmes de paiement." Thesis, Clermont-Ferrand 1, 2014. http://www.theses.fr/2014CLF10427.
Full textAbstract:
La monnaie est au coeur des rapports de droit et d’obligation qui se créent dans les transactions des plus simples au plus complexes. Cette prépondérance de la monnaie trouve sa justification dans ses fonctions juridiques et économiques d’instrument de mesure, de réserve de la valeur de biens et services, et également de sa fonction de moyen de paiement. Les flux quotidiens de monnaie révèlent cette importance. Si ces rapports de droit doublés d’une dimension économique sont habituellement confinés dans un cadre géographique étatique, ils suivent aujourd’hui une tendance à l’internationalisation. La circulation de la monnaie suit la même tendance en dépassant le simple cadre des États. Pour assurer le transfert de la monnaie par-delà les frontières, diverses techniques ont pendant longtemps été utilisées. Les premières apparurent dans les foires du Moyen Âge avec l’utilisation des effets de commerce (lettre de change et billet à ordre) et plus tardivement du chèque. Ces premières techniques traditionnelles qui ont la particularité de reposer sur du support papier déclinent et cèdent la place à de nouvelles techniques (virement électronique, carte électronique, porte-monnaie électronique). L’exigence de célérité inhérente à l’activité commerciale a fait ressentir un besoin d’innovation qui s’est traduit par la création de nouvelles techniques de transfert de la monnaie voire d’une nouvelle forme de monnaie : la « monnaie électronique ». Une autre innovation majeure réside dans l’émergence grâce à l’informatique des « systèmes de paiement » qui constituent un nouveau cadre de réalisation des transferts de fonds.L’élément d’extranéité inhérent au caractère international de l’utilisation des nouvelles techniques de transfert de monnaie pose la récurrente problématique des conflits de lois. Si pour les techniques traditionnelles de transferts de fonds, des initiatives d’uniformisation (conventions de Genève relatives à la lettre de change et au chèque) ont permis de résoudre à certains égards cette difficulté, il n’existe pas pour l’heure un cadre légal spécifique régissant l’utilisation internationale des nouvelles techniques de transfert de fonds. Il n’existe non plus à l’échelle internationale, de texte législatif régissant les nouveaux systèmes de transferts de fonds. Face à ce vide législatif, ne convient-il pas de prendre en considération la nature contractuelle des relations qui se nouent grâce à l’informatique dans les systèmes de transferts de fonds et de déterminer une « loi contractuelle » qui aurait vocation à régir les nouvelles techniques de transferts de fonds présentant un caractère international ? Cette thèse se propose à cet effet de démontrer la nature contractuelle des divers rapports qui se nouent dans les systèmes des transferts internationaux de fonds. Une telle qualification contractuelle en amont permet de soutenir en aval l’idée d’une applicabilité d’un régime contractuel aux nouvelles techniques de transferts de fondsLegal relations are based essentially on the monetary obligations. The dominant role of money is explained by its legal and economic functions. The daily flow of money transfers attest this importance. If those legal and economic relations are usually located in a limited geographical area, they now follow a movement towards internationalization. The circulation of money also follows the same movement beyond the simple framework of a country. To ensure the funds transfer across borders, various techniques have long time allowed to make international money transfers. Early techniques appeared in fairs of the middle Ages, with the use of commercial paper (bill of exchange or promissory note) and later the check. These traditional instruments which have the characteristic of being based on the paper declined to give way to new techniques. The celerity required by business, has created a need of innovation. It explains the creation of new techniques of money transfer and a new form of currency: the "electronic money”. Another important innovation is the emergence through the computing, "systems" that are a new framework of funds transfers.The foreign element related to international nature of the new techniques of money transfer raises the legal problem of conflict of laws. If for traditional techniques of fund transfer, standardization initiatives (Geneva Conventions on bills of exchange and checks) seem to have solved this problem, there is not presently, any uniform law governing the international use of new techniques of funds transfer. So, is it necessary to consider the nature of contractual relationships which are formed thanks to computing in systems in order to determine a “contract law” able to govern the new techniques of international funds transfers
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Sabater-Bono, Lionel. "Les problèmes juridiques liés à la création et à l'utilisation des services télématiques interactifs." Montpellier 1, 1987. http://www.theses.fr/1987MON10001.
Full textAbstract:
Dans les services telematiques, la prestation finale est toujours conditionnee par un ensemble de contrats conclus entre les differents partenaires qui participent a la creation du service. Le videotex service d'information suscite un probleme de responsabilite a l'egard de la clientele mais egalement a l'egard des tiers au contrat car, outre les regles de la communication publique, les banques de donnees ne peuvent pas ignorer les droits d'auteur sur les informations traitees. Dans les transactions conclues par la telematique, la dematerialisation de l'operation entraine un probleme de preuve et de securiteFinal telematic services are always determined by a complex of contracts concluded betwen different participants involved in creating the service. The videotext information service entails the problem of responsability with regard to the clients but also with regard to third parties of the contract because data-banks are obliged to respect the rules governing public communication and the copyright of the authors of the informations involved. In telematic trasactions, the dematerialisation of the operations entails the problem of proof and security
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Hadj, Mbarek Haroun. "La dématérialisation des opérations de crédits documentaires internationaux." Master's thesis, Université Laval, 2002. http://hdl.handle.net/20.500.11794/18504.
Full text
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Bouhafa, Mohamed. "Paiement électronique. Le secteur bancaire entre l'adoption de l'innovation et la lutte contre la fraude." Thesis, Université Côte d'Azur (ComUE), 2019. http://www.theses.fr/2019AZUR0001.
Full textAbstract:
Ce travail de recherche porte sur l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude dans le paiement électronique du secteur bancaire tunisien, plus spécifiquement il vise l’exploration de la relation entre les composantes du marketing relationnel et les variables liées ; à l’individu, à la banque et au site marchand et leur impact sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement électroniques dans les banques tunisiennes. L’objectif principal de ce travail étant la construction d’un modèle intégrateur qui illustre la relation entre le comportement du client et les facteurs influant l’adoption des moyens de paiement électroniques et la lutte contre la fraude. Sur le plan théorique, notre recherche a pour intérêt la contribution à l’amélioration des fondations sécuritaires pour les différents intervenants ainsi que le développement des moyens de paiement électronique. Sur le plan pratique l’intérêt de cette recherche est double, il s’agit de contribuer à la recherche sur les innovations dans le domaine d’e paiement d’une part et d’apprécier la relation entre les variables du MKG relationnel, l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude monétique dans le domaine bancaire d’autre part. Notre stratégie de recherche adoptée suit une démarche quantitative selon un mode de raisonnement hypothético-déductif. La démarche est effectuée en trois itérations de terrain : une première à visée exploratoire, une deuxième confirmatoire et enfin une troisième dite complémentaire. Notre analyse des différentes itérations montre que l’engagement a un impact significatif sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement et ce à l’image des recherches et des études antérieures. Ainsi, la perception de la qualité de service électronique (netqual) et la confiance ont un impact significatif sur l’engagement du consommateur à l’égard de l’utilisation des moyens électroniques en ligne. En renouvelant la lecture autour du concept de marketing relationnel par la mise en exergue du rôle de la satisfaction, la confiance et l’engagement comme variables clés dans la qualité de la relation, les principales contributions de cette recherche se présentent donc dans la proposition d’un modèle intégrateur combinant des variables qui autrefois ont fait l’objet des études séparéesThis research work explores innovative methods to fight fraudulent activity in electronic payment in the Tunisian banking sector, more specifically it aims to investigate the interrelation between the strategy of relationship marketing and the various involved parties: the individual, the bank and the merchant and their impact on the intention of employing electronic means of payment in Tunisian banks. The main objective of this work is to construct an integrative model, which illustrates the relationship between the customer's behavior and the factors, which lead to the adoption of electronic payment methods and fight against fraud. On the theoretical level, our research hopes to contribute to the improvement of the security foundations for the various stakeholders as well as the development of electronic payment methods. On the practical level, the aim of this study is twofold: (1) it contributes to the research on the innovations in the field of e-Payment (2) It values the link between the variables of the relational MKG, the adoption of innovative method and the fight against electronic fraudulent activities in the banking sector. Our adopted research strategy follows a quantitative approach based on the hypo-deductive reasoning method. The approach is carried out in three stages: an exploration stage, a confirmation stage and finally a complementary stage. Our analysis of the different stages demonstrates that commitment has a significant impact on the intention to employ the means of payment, as it has been already suggested by previous research studies. The research, however, suggests an integrative model which combines variables that have previously studied separately. Thus, the perception of the quality of electronic service (Netqual) and trust have a significant impact on the consumer's commitment to the use of electronic means online. Hence, a successful revamping of the strategy of relationship marketing should underscore the role of satisfaction, trust, and commitment as key variables in the quality of interactions
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Filipiak, Alicia. "Conception et analyse formelle de protocoles de sécurité, une application au vote électronique et au paiement mobile." Electronic Thesis or Diss., Université de Lorraine, 2018. http://www.theses.fr/2018LORR0039.
Full textAbstract:
Les “smart-devices” tels les smartphones, tablettes et même les montres ont été largement démocratisés au cours de la dernière décennie. Dans nos sociétés occidentales, on ne garde plus seulement son ordinateur personnel chez soi, on le transporte dans la poche arrière de son pantalon ou bien autour de son poignet. Ces outils ne sont d’ailleurs plus limités, en termes d’utilisation, à de la simple communication par SMS ou bien téléphone, on se fie à eux pour stocker nos photos et données personnelles, ces dernières parfois aussi critiques que des données de paiement bancaires, on gère nos contacts et finances, se connecte à notre boite mail ou un site marchand depuis eux. . . Des exemples récents nous fournissent d’ailleurs un aperçu des tâches de plus en plus complexes que l’on confie à ces outils : l’Estonie autorise l’utilisation de smartphones pour participer aux scrutins nationaux et en 2017, la société Transport for London a lancé sa propre application autorisant l’émulation d’une Oyster card et son rechargement pour emprunter son réseau de transports publics. Plus les services se complexifient, plus la confiance qui leur est accordée par les groupes industriels et les utilisateurs grandit. Nous nous intéressons ici aux protocoles cryptographiques qui définissent les échanges entre les outils et entités qui interviennent dans l’utilisation de tels services et aux garanties qu’ils proposent en termes de sécurité (authentification mutuelle des agent, intégrité des messages circulant, secret d’une valeur critique…). Moult exemples de la littérature et de la vie courante ont démontré que leur élaboration était hautement vulnérable à des erreurs de design. Heureusement, des années de recherches nous ont fournis des outils pour rendre cette tâche plus fiable, les méthodes formelles font partie de ceux-là. Il est possible de modeler un protocole cryptographique comme un processus abstrait qui manipule des données et primitives cryptographiques elles aussi modélisées comme des termes et fonctions abstraites. On met le protocole à l’épreuve face à un attaquant actif et on peut spécifier mathématiquement les propriétés de sécurité qu’il est censé garantir. Ces preuves de sécurité peuvent être automatisées grâce à des outils tels que ProVerif ou bien Tamarin. L’une des grandes difficultés lorsque l’on cherche à concevoir et prouver formellement la sécurité d’un protocole de niveau industriel réside dans le fait que ce genre de protocole est généralement très long et doit satisfaire des propriétés de sécurité plus complexes que certains protocoles universitaires. Au cours de cette thèse, nous avons souhaité étudier deux cas d’usage : le vote électronique et le paiement mobile. Dans les deux cas, nous avons conçu et prouvé la sécurité d’un protocole répondant aux problématiques spécifiques à chacun des cas d’usage. Dans le cadre du vote électronique, nous proposons le protocole Belenios VS, une variante de Belenios RF. Nous définissons l’écosystème dans lequel le protocole est exécuté et prouvons sa sécurité grâce à ProVerif. Belenios VS garantit la confidentialité du vote et le fait qu’un utilisateur puisse vérifier que son vote a bien fait parti du résultat final de l’élection, tout cela même si l’outil utilisé par le votant est sous le contrôle d’un attaquant. Dans le cadre du paiement, nous avons proposé la première spécification ouverte de bout en bout d’une application de paiement mobile. Sa conception a pris en compte le fait qu’elle devait pouvoir s’adapter à l’écosystème de paiement déjà existant pour être largement déployable et que les coûts de gestion, de développement et de maintenance de la sécurité devait être optimisésThe last decade has seen the massive democratization of smart devices such as phones, tablets, even watches. In the wealthiest societies of the world, not only do people have their personal computer at home, they now carry one in their pocket or around their wrist on a day to day basis. And those devices are no more used simply for communication through messaging or phone calls, they are now used to store personal photos or critical payment data, manage contacts and finances, connect to an e-mail box or a merchant website... Recent examples call for more complex tasks we ask to such devices: Estonia voting policy allows the use of smart ID cards and smartphones to participate to national elections. In 2017, Transport for London launched the TfL Oyster app to allow tube users to top up and manage their Oyster card from their smartphone. As services grow with more complexity, so do the trust users and businesses put in them. We focus our interest into cryptographic protocols which define the exchanges between devices and entities so that such interaction ensure some security guarantees such as authentication, integrity of messages, secrecy… Their design is known to be an error prone task. Thankfully, years of research gave us some tools to improve the design of security protocols, among them are the formal methods: we can model a cryptographic protocol as an abstract process that manipulates data and cryptographic function, also modeled as abstract terms and functions. The protocol is tested against an active adversary and the guarantees we would like a protocol to satisfy are modeled as security properties. The security of the protocol can then be mathematically proven. Such proofs can be automated with tools like ProVerif or Tamarin. One of the big challenge when it comes to designing and formally proving the security an “industrial- level” protocol lies in the fact that such protocols are usually heavier than academic protocols and that they aim at more complex security properties than the classical ones. With this thesis, we wanted to focus on two use cases: electronic voting and mobile payment. We designed two protocols, one for each respective use case and proved their security using automated prover tools. The first one, Belenios VS, is a variant of an existing voting scheme, Belenios RF. It specifies a voting ecosystem allowing a user to cast a ballot from a voting sheet by flashing a code. The protocol’s security has been proven using the ProVerif tool. It guarantees that the vote confidentiality cannot be broken and that the user is capable of verifying their vote is part of the final result by performing a simple task that requires no technical skills all of this even if the user’s device is compromised – by a malware for instance. The second protocol is a payment one that has been conceived in order to be fully scalable with the existing payment ecosystem while improving the security management and cost on the smartphone. Its security has been proven using the Tamarin prover and holds even if the user’s device is under an attacker’s control
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Tornambé, Anthony. "Modélisation système et développement d'antennes multistandards pour objets de paiement sans contact et de communication NFC." Electronic Thesis or Diss., Aix-Marseille, 2016. http://www.theses.fr/2016AIXM4360.
Full textAbstract:
Le contexte de la thèse se situe sur le marché du NFC, des cartes sécurisées ainsi que du paiement sans contact qui sont en forte croissance ces dernières années. L’objectif est de développer un environnement de simulation afin de concevoir différents dispositifs NFC destinés à des produits nomades comme un smartphone ou une tablette tactile et qui répondent aux différentes normes NFCThe thesis context is focused on the NFC market, secure cards and contactless paiement which are in strong development in recent years. The objective is to develop a simulation environment to design NFC features for mobile devices as smartphone or tactile tablet which satisfy NFC standards
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Sajnoski, Georges. "La tarification des services bancaires : le chèque." Rouen, 1990. http://www.theses.fr/1990ROUEL106.
Full textAbstract:
Principal instrument de règlement des transactions, le chèque est au centre d'une polémique initiée par la profession bancaire. Ce bien offert gratuitement, alors qu'il possède un coût, provoque une surconsommation à l'origine du déficit de la gestion des moyens de paiement. La désinflation, depuis les années 80, découvre une progression des coûts supérieure au rythme de croissance du niveau général des prix alors que le rendement des emplois s'ajuste plus rapidement aux variations des données macro financières. Par conséquent, la rentabilité bancaire repose sur un système de péréquations tarifaires qui compense le prix nul du chèque par une taxation, sous la forme d'une marge, qui pénalise les taux débiteurs. Cependant, la concurrence pénètre l'espace financier national et l'oblige à davantage de transparence, donc de compétitivité. La solution réside dans une tarification généralisée des services bancaires, la logique privée du paiement à l'acte supplante l'esprit de service public attaché au chèque. Progressif, le projet tarifaire se compose d'une partie fixe, le forfait, et d'une partie variable fonction du solde moyen en compte, qui donne droit à des opérations gratuites, mais qui disparait avec l’avènement de la carte à mémoirePrincipal instrument for paying transactions, the cheque is the centre of a polemic initiated by the banking profession. This good freely offert, but possessing a cost, cause over-consumption at the origin of the payement means management deficit. Desinflation, since 1980, discover a costs progression higher than the growth rhythm of prices general level while the uses return make an faster adjustement to the macrofinancials data variations. Therefore, banking profitability depends on a tariff equalizations system which compensate the cheque null price by a taxation, taking a margin form, that penalize retailers rates. Meanwhile, competition penetrate national financial space and oblige to more transparency, then competitivness. Solution reside into a banking services generalized tariffing, private logic of act paying supplant public service spirit attached to the cheque. Progressive, tariff plan is composed of a fixed part, the all-in-price, and a variable part resulting on the account average balance, which provide free operations, but disappear, at least, with the memory card advent
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Courtin-Vincent, Pascale. "La preuve du paiement d'une somme d'argent (de l'écrit à la télématique)." Paris 1, 1989. http://www.theses.fr/1989PA010288.
Full textAbstract:
La preuve du paiement d'une somme d'argent est soumise aux dispositions du code civil, et l'article 1341 impose au débiteur d'établir sa libération par un écrit. Or, l'apparition de la monétique, nouveau moyen de paiement, révèle que les règles classiques du droit de la preuve n'y sont pas adaptées. La loi du 12 juillet 1980 constitue le droit moderne de la preuve, mais il demeure attaché, notamment, à la notion d'écrit, dont il affirme la suprématie. L'utilisation des nouveaux moyens de paiement exige une adaptation du droit de la preuve. Ce droit "adapté" ne peut être l'oeuvre, ni du contrat, ni du juge, mais nécessite le recours au législateurThe proof of the payment of a sum of money is subject to the clauses of the code civil. As stated in section 1341, the debtor is required to establish his full discharge in writing. With the advent of the use of plastic money, which constitutes a new means of payment, the rules which govern the law of evidence no longerapply. The statute of July 12, 1980 constitutes the current law of evidence but it still insists on the notion of the written document whose supremacy it asserts. The use of these new means of payment calls for an adaptation of the law of evidence. This "adapted" law cannot be laid down by any contract nor by a judge but requires legislation
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Filipiak, Alicia. "Conception et analyse formelle de protocoles de sécurité, une application au vote électronique et au paiement mobile." Thesis, Université de Lorraine, 2018. http://www.theses.fr/2018LORR0039/document.
Full textAbstract:
Les “smart-devices” tels les smartphones, tablettes et même les montres ont été largement démocratisés au cours de la dernière décennie. Dans nos sociétés occidentales, on ne garde plus seulement son ordinateur personnel chez soi, on le transporte dans la poche arrière de son pantalon ou bien autour de son poignet. Ces outils ne sont d’ailleurs plus limités, en termes d’utilisation, à de la simple communication par SMS ou bien téléphone, on se fie à eux pour stocker nos photos et données personnelles, ces dernières parfois aussi critiques que des données de paiement bancaires, on gère nos contacts et finances, se connecte à notre boite mail ou un site marchand depuis eux. . . Des exemples récents nous fournissent d’ailleurs un aperçu des tâches de plus en plus complexes que l’on confie à ces outils : l’Estonie autorise l’utilisation de smartphones pour participer aux scrutins nationaux et en 2017, la société Transport for London a lancé sa propre application autorisant l’émulation d’une Oyster card et son rechargement pour emprunter son réseau de transports publics. Plus les services se complexifient, plus la confiance qui leur est accordée par les groupes industriels et les utilisateurs grandit. Nous nous intéressons ici aux protocoles cryptographiques qui définissent les échanges entre les outils et entités qui interviennent dans l’utilisation de tels services et aux garanties qu’ils proposent en termes de sécurité (authentification mutuelle des agent, intégrité des messages circulant, secret d’une valeur critique…). Moult exemples de la littérature et de la vie courante ont démontré que leur élaboration était hautement vulnérable à des erreurs de design. Heureusement, des années de recherches nous ont fournis des outils pour rendre cette tâche plus fiable, les méthodes formelles font partie de ceux-là. Il est possible de modeler un protocole cryptographique comme un processus abstrait qui manipule des données et primitives cryptographiques elles aussi modélisées comme des termes et fonctions abstraites. On met le protocole à l’épreuve face à un attaquant actif et on peut spécifier mathématiquement les propriétés de sécurité qu’il est censé garantir. Ces preuves de sécurité peuvent être automatisées grâce à des outils tels que ProVerif ou bien Tamarin. L’une des grandes difficultés lorsque l’on cherche à concevoir et prouver formellement la sécurité d’un protocole de niveau industriel réside dans le fait que ce genre de protocole est généralement très long et doit satisfaire des propriétés de sécurité plus complexes que certains protocoles universitaires. Au cours de cette thèse, nous avons souhaité étudier deux cas d’usage : le vote électronique et le paiement mobile. Dans les deux cas, nous avons conçu et prouvé la sécurité d’un protocole répondant aux problématiques spécifiques à chacun des cas d’usage. Dans le cadre du vote électronique, nous proposons le protocole Belenios VS, une variante de Belenios RF. Nous définissons l’écosystème dans lequel le protocole est exécuté et prouvons sa sécurité grâce à ProVerif. Belenios VS garantit la confidentialité du vote et le fait qu’un utilisateur puisse vérifier que son vote a bien fait parti du résultat final de l’élection, tout cela même si l’outil utilisé par le votant est sous le contrôle d’un attaquant. Dans le cadre du paiement, nous avons proposé la première spécification ouverte de bout en bout d’une application de paiement mobile. Sa conception a pris en compte le fait qu’elle devait pouvoir s’adapter à l’écosystème de paiement déjà existant pour être largement déployable et que les coûts de gestion, de développement et de maintenance de la sécurité devait être optimisésThe last decade has seen the massive democratization of smart devices such as phones, tablets, even watches. In the wealthiest societies of the world, not only do people have their personal computer at home, they now carry one in their pocket or around their wrist on a day to day basis. And those devices are no more used simply for communication through messaging or phone calls, they are now used to store personal photos or critical payment data, manage contacts and finances, connect to an e-mail box or a merchant website... Recent examples call for more complex tasks we ask to such devices: Estonia voting policy allows the use of smart ID cards and smartphones to participate to national elections. In 2017, Transport for London launched the TfL Oyster app to allow tube users to top up and manage their Oyster card from their smartphone. As services grow with more complexity, so do the trust users and businesses put in them. We focus our interest into cryptographic protocols which define the exchanges between devices and entities so that such interaction ensure some security guarantees such as authentication, integrity of messages, secrecy… Their design is known to be an error prone task. Thankfully, years of research gave us some tools to improve the design of security protocols, among them are the formal methods: we can model a cryptographic protocol as an abstract process that manipulates data and cryptographic function, also modeled as abstract terms and functions. The protocol is tested against an active adversary and the guarantees we would like a protocol to satisfy are modeled as security properties. The security of the protocol can then be mathematically proven. Such proofs can be automated with tools like ProVerif or Tamarin. One of the big challenge when it comes to designing and formally proving the security an “industrial- level” protocol lies in the fact that such protocols are usually heavier than academic protocols and that they aim at more complex security properties than the classical ones. With this thesis, we wanted to focus on two use cases: electronic voting and mobile payment. We designed two protocols, one for each respective use case and proved their security using automated prover tools. The first one, Belenios VS, is a variant of an existing voting scheme, Belenios RF. It specifies a voting ecosystem allowing a user to cast a ballot from a voting sheet by flashing a code. The protocol’s security has been proven using the ProVerif tool. It guarantees that the vote confidentiality cannot be broken and that the user is capable of verifying their vote is part of the final result by performing a simple task that requires no technical skills all of this even if the user’s device is compromised – by a malware for instance. The second protocol is a payment one that has been conceived in order to be fully scalable with the existing payment ecosystem while improving the security management and cost on the smartphone. Its security has been proven using the Tamarin prover and holds even if the user’s device is under an attacker’s control
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Hasnaoui, Amir. "Intention d'adoption et utilisation d'une technologie émergente : le cas de la NFC appliquée aux systèmes de paiement électronique de détail (paiement sans contact)." Thesis, Evry, Institut national des télécommunications, 2012. http://www.theses.fr/2012TELE0005.
Full textAbstract:
Avec l’émergence de la technologie en champ proche (NFC), le terminal mobile est devenu un véritable instrument de paiement sans contact. Ce type de système constitue une nouvelle opportunité pour relancer les systèmes de paiement électronique (SPE) destinés aux micropaiements. L’objectif de cette recherche est de développer un modèle et des instruments de mesure permettant d’appréhender et de cerner les facteurs influençant l’acceptation de ces systèmes. En se basant sur les paradigmes de l’acceptation des technologies et les travaux de recherche autour des SPE, nous avons développé un modèle conceptuel qui intègre à la fois la TUAUT et l’ATT. Notre modèle permet à la fois de tenir compte des stratégies d’adoption des individus et de leur intention d’adoption. En effet, l’utilité perçue, la facilité d’utilisation perçue et les conditions facilitatrices ne sont plus suffisantes pour qu’une technologie soit adoptée. Il faut désormais que les caractéristiques de cette technologie conviennent et répondent aux caractéristiques et aux exigences de la tâche qu’elle va supporter. Nos résultats ont été mesurés et validés à l’aide d’une analyse par équations structurelles des données collectées auprès d’un échantillon de 629 individusWith the emergence of near-field technology (NFC), mobile terminal have become a true instrument of contactless payment. This type of system is a new opportunity to boost the electronic payment systems (EPS) for the micropayment. The objective of this research is to develop a model and measurement tools to handle and to identify factors influencing the acceptance of these systems. Based on the paradigms of the acceptance of technology and research around the SPE, we have developed a conceptual model which integrates the UTAUT and TTF. This model allows both to consider the adoption strategies of individuals and their intention to adopt. Indeed, perceived usefulness, perceived ease of use and facilitating conditions are no longer sufficient for a technology to be adopted. The capabilities of this technology have to match the tasks that the user will perform. Our result have been measured and validated thanks to structural equations analysis of data collected from a sample of 629 individuals
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Vézina, Edith. "L’évolution des systèmes de paiement : vers un système de paiement international d’importance systémique opérant en milieu ouvert." Doctoral thesis, Université Laval, 2012. http://hdl.handle.net/20.500.11794/23866.
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"Les systèmes de paiement et de compensation interbancaire ont évolué à une vitesse fulgurante depuis le milieu du XXe siècle grâce à plusieurs innovations techniques et technologiques. Ces innovations ont permis de réduire le temps d'exposition aux risques de crédit et de liquidité tout en augmentant une nouvelle forme de risque, le risque opérationnel. La croissance des relations internationales a également augmenté le nombre de transactions transfrontalières et les paiements internationaux font partie intégrante du paysage commercial et économique. L'arrivée et le perfectionnement d'Internet ont également contribué à l'évolution des communications transfrontalières. Malgré cette croissance, les paiements internationaux sont essentiellement véhiculés par des systèmes nationaux. Cette thèse propose un système de paiement international de nouvelle génération qui permettrait de maximiser les forces des systèmes existants et d'utiliser l'expertise des acteurs économiques existants. Le paiement serait soumis à un corpus juridique unique et les participants reliés entre eux par l'entremise d'Internet."
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Agbezoutsi, Kodjo Edem. "e-Services Mobiles et Sécurisés Légers." Electronic Thesis or Diss., Institut polytechnique de Paris, 2024. http://www.theses.fr/2024IPPAT040.
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Dans cette thèse, nous exposons nos contributions à l'amélioration de l'écosystème du Mobile Money en identifiant ses défis majeurs et en proposant des solutions adaptées. Ces solutions visent à renforcer la sécurité et l'interopérabilité des services de Mobile Money, tout en prenant en compte les capacités limitées des terminaux mobiles. Pour ce faire, nous avons réaliséun état des lieux qui met en lumière des enjeux clés, tels que l'absence de fédération, de traçabilité et d'interopérabilité entre les plateformes Mobile Money des opérateurs de téléphonie mobile, ces dernières étant gérées par des bases de données distinctes.La blockchain est présentée comme une solution pour améliorer la sécurité, la transparence et la fiabilité des transactions. L'outil BTOOLS, un logiciel open source compatible avec plusieurs plateformes, a été développé pour générer des transactions blockchain sécurisées à l'aide de services cryptographiques. Une nouvelle architecture de Mobile Money intégrant lablockchain et l'USSD a également été proposée pour garantir une interconnexion transparente entre les différents acteurs de l'écosystème, y compris les banques, les MNO, les régulateurs et les clients.Le protocole « Mobile Money Using Blockchain » (2MUB) est un élément central des contributions de la thèse. Il a été développé en deux versions, la seconde apportant des améliorations en matière d'interopérabilité de traçabilité et de fédération.Ce protocole utilise une architecture décentralisée basée sur des smart contracts pour définir les règles decompensation entre les acteurs du Mobile Money. Trois scénarii d'implémentation ont été proposés : deux via lecanal USSD, et un via TCP/IP.Enfin, une plateforme expérimentale a été développée pour valider le protocole 2MUB. Elle utilise Node.js, Ganache, Hardhat et Sepolia pour implémenter une blockchain à deux niveaux, et son interface utilisateur est accessible via USSD grâce à Africa’s Talking. Des analyses ont montré le bon fonctionnement de la solution proposéeIn this thesis, we present our contributions to the improvement of the Mobile Money ecosystem by identifying its major challenges and proposing suitable solutions. These solutions aim to enhance the security and interoperability ofMobile Money services while considering the limited capabilities of mobile devices. To achieve this, weconducted a state-of-the-art analysis that highlights key issues, such as the lack of federation, traceability, and interoperability between the Mobile Money platforms of mobile network operators (MNOs), as these are managed by separate databases.Blockchain is proposed as a solution to improve the security, transparency, and reliability of transactions. The BTOOLS tool, an open-source software compatible with multiple platforms, was developed to generate secure blockchain transactions using cryptographic services. A new Mobile Money architecture integrating blockchain and USSD was also proposed to ensure seamless interconnection between the various actors in the ecosystem, including banks, MNOs, regulators, and customers.The "Mobile Money Using Blockchain" (2MUB) protocol is a central element of the thesis contributions. It was developed in two versions, with the second offering improvements in terms of interoperability, traceability, and federation. Thisprotocol uses a decentralized architecture based on smart contracts to define settlement rules among Mobile Money participants. Three implementation scenarios were proposed: two via the USSD channel, and one via TCP/IP.Finally, an experimental platform was developed to validate the 2MUB protocol. It uses Node.js, Ganache, Hardhat, and Sepolia to implement a two-layer blockchain, with its user interface accessible via USSD through Africa’s Talking. Analyses have shown that the proposed solution functions well
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Jolly, Germain. "Evaluation d’applications de paiement sur carte à puce." Caen, 2016. https://hal.archives-ouvertes.fr/tel-01419220.
Full textAbstract:
Cette thèse traite des méthodes d'évaluation de haut niveau, proche des applications. Une méthode d'évaluation d'application sur cartes à puces, complémentaire aux méthodes existantes, a été définie durant de la thèse. Le but est de détecter les anomalies présentes sur cartes à puce (et plus précisément sur l'application de la carte à puce) et de fournir une documentation accrue sur cette erreur ainsi que les raisons déclencheurs de cette erreur. L'utilisateur de l'outil configure un ensemble de propriétés correspondant aux comportements attendus de l'application qu'il va vérifier. Afin de connaître la conformité du comportement de l'application carte vis à vis de la théorie (spécifications), la première étape est la génération de l'oracle, élément de référence lors d'une activité de vérification et validation. Nous nous sommes orientés vers une technique plus intelligente basée sur un algorithme génétique prenant en entrée un ensemble de logs de transaction qui permet de générer automatiquement un ensemble de propriétés (c'est à dire un ensemble de comportements locaux et attendus de l'application carte). La méthode de vérification est développée grâce au framework WSCT. Nous avons utilisé une applet JavaCard développée au laboratoire afin de tester la faisabilité de la méthode pour deux cas d'usages : lors de la phase de test, la méthodologie peut être utilisée en parallèle de la méthode utilisée par l'entreprise de certification et lors du développement de l'application, l'utilisation de cette méthodologie permet un guidage du développement, ce qui permet de l'utiliser dans le cadre de l'enseignement du développement JavaCard et de l'évaluation d'applicationsThis thesis deals with high-level evaluation of applications in smartcards. The proposed method combines observation of the communication and detection of violated properties. The goal is to detect anomalies on smart cards (and more precisely on its implementation) and provide a better documentation on this error and on the reasons that triggered this error. We can know on the fly if an application has an error of implementation. The user of the tool configures a set of properties corresponding to the expected behavior of the application. To ascertain compliance of the behavior of the card application with the theory (specifications), the first step is the generation of the oracle, reference used during verification and validation activity. We quickly directed to a smarter technique to target the most interesting behaviors to check for our study. We worked on a generation method based on a genetic algorithm taking as input a set of transaction logs to automatically generate a set of properties (i. E. A set of local and expected behaviors of the applications). The evaluation methodology is developed through the WSCT framework. Two plugins were created and used to communicate with the smart card application, but also to observe and detect an abnormality in the behavior of the application. We used a JavaCard applet developed in the laboratory to test the feasibility of the method for two use cases: during the test phase, the methodology can be used in parallel by the certification firm and during the development of an application, for example, allowing improving the teaching of the JavaCard development and the evaluation of application
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Diop, Mame Mariama. "La sécurisation du marché des services de paiement." Thesis, Lille 2, 2015. http://www.theses.fr/2015LIL20007/document.
Full textAbstract:
La transposition de la directive relative aux services de paiement du 13 novembre2007 en droit français est à l’origine de la création d’une nouvelle catégorie d’acteurs bancaires : l’établissement de paiement. La fourniture de services de paiement cesse ainsi d’être du domaine exclusif des établissements de crédit pour devenir l’activité principale des établissements de paiement. S’il est vrai que cette nouvelle répartition des activités bancaires ébranle le monopole bancaire, elle n’y met cependant pas fin. Pour une meilleure lisibilité et un contrôle plus efficace des acteurs, il est proposé une mutation du système bancaire grâce à d’une part une scission complète des activités bancaires, et d’autre part une indépendance des établissements de paiement face aux établissements de crédit. La sécurisation du marché des paiements dépend également de l’encadrement des opérations de paiement. La préservation de la confiance du consommateur est essentielle au bon fonctionnement du marché des services de paiementThe transposition into French law of the Payment Services Directive of 13November 2007 led to the creation of a new category of players in the banking sector: the payment institution. The provision of payment services is no longer the sole domain of credit institutions but becomes the main activity of payment institutions. Although this new distribution of banking activities undermines thebanking monopoly, it does not terminate it. For a better legibility of the bankingsystem and a more efficient control of banking institutions, it is proposed amutation of the banking system through on the one hand, a complete separation of banking activities, and on the other hand payment institutions independence from credit institutions. Securing the payments services market also depends on the supervision of payment transactions. Preserving consumer’s trust is essential to awell-functioning payment services market
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Selmi, Refk. "Le Bitcoin, une monnaie en devenir ?" Thesis, Pau, 2019. http://www.theses.fr/2019PAUU2054/document.
Full textAbstract:
Le Bitcoin jouit d’une histoire très riche malgré son jeune âge. C’est la première cryptomonnaie au monde et la plus répandue. Le Bitcoin repose sur une technologie appelée blockchain capable d’enregistrer des transactions entre deux parties de manière très efficace et vérifiable sans avoir recours à un intermédiaire financier. Cette technologie a propriétés diverses, en particulier la transparence des transactions, l’anonymat, l’absence d’autorité centrale (décentralisation), la limitation de la quantité en circulation… Aussi, comme toute devise, la dynamique du prix du Bitcoin depend-elle de plusieurs facteurs. Nous allons, tout au long de cette dissertation, essayer de mieux comprendre ce phénomène, les principaux facteurs responsables de la variation de sa valeur, les enjeux qu’il soulève, ses propriétés ainsi que ses difficultés à surmonter pour qu’il devienne une véritable monnaieIn spite of its young age, Bitcoin has a rich history. It is the first and most widespread cryptocurrency in the world. Bitcoin is based on a technology called blockchain that can record transactions between two parties in a very efficient and verifiable way without resorting to a financial intermediary. This technology has various properties, in particular transaction transparency and anonymity, the absence of a central authority (decentralization), the limited and finite supply, among others. Also, like any currency, the Bitcoin’s price dynamics depend on several factors. Throughout this dissertation, we will try to better understand this phenomenon, the main factors responsible for the variation of its value, the issues it raises, its properties as well as its difficulties to overcome so that it becomes a real money
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El, Madhoun Nour. "Towards more secure contact and NFC payment transactions : new security mechanisms and extension for small merchants." Electronic Thesis or Diss., Sorbonne université, 2018. http://www.theses.fr/2018SORUS168.
Full textAbstract:
EMV est la norme implémentée pour sécuriser une transaction d'achat avec contact ou sans contact (NFC) entre un appareil de paiement d'un client et un PoS. Elle représente un ensemble de messages de sécurité échangés entre les acteurs de la transaction, garantissant plusieurs propriétés de sécurité importantes. En effet, plusieurs chercheurs ont analysé le fonctionnement de la norme EMV afin de vérifier sa fiabilité: ils ont identifié plusieurs vulnérabilités de sécurité qui représentent aujourd'hui des risques majeurs pour notre sécurité au quotidien. Par conséquent, nous sommes intéressés à proposer de nouvelles solutions qui visent à améliorer la fiabilité d’EMV. Dans un premier temps, nous présentons un aperçu du système de sécurité EMV et nous étudions ses vulnérabilités identifiées dans la littérature. En particulier, il existe deux vulnérabilités de sécurité EMV, qui mènent à des risques dangereux menaçant à la fois les clients et les commerçants. Par conséquent, nous sommes intéressés dans la deuxième étape à répondre à ces deux faiblesses. Nous examinons d'abord une sélection des travaux qui ont été conçus pour résoudre ces vulnérabilités. Ensuite, afin d'obtenir de meilleurs résultats par rapport à ces travaux, nous proposons un nouveau système pour le paiement avec contact et NFC qui intègre 4 mécanismes de sécurité innovants. Enfin, dans la troisième étape, nous adaptons notre premier mécanisme de sécurité dans le contexte d'une nouvelle architecture de paiement NFC. Cette architecture est particulièrement destinée aux petits commerçants, leur permettant de profiter de leurs smartphones NFC pour une utilisation directe en tant que des lecteurs NFCEMV is the standard implemented to secure the communication, between a client’s payment device and a PoS, during a contact or NFC purchase transaction. It represents a set of security messages, exchanged between the transaction actors, guaranteeing several important security properties. Indeed, researchers in various studies, have analyzed the operation of this standard in order to verify its reliability: unfortunately, they have identified several security vulnerabilities that, today, represent major risks for our day to day safety. Consequently, in this thesis, we are interested in proposing new solutions that improve the reliability of this standard. In the first stage, we introduce an overview of the EMV security payment system and we survey its vulnerabilities identified in literature. In particular, there are two EMV security vulnerabilities that lead to dangerous risks threatening both clients and merchants: (1) the confidentiality of banking data is not guaranteed, (2) the authentication of the PoS is not ensured to the client’s device. Therefore, our interests move in the second stage to address these two weaknesses. We first review a selection of the related works that have been implemented to solve these vulnerabilities, and then, in order to obtain better results than the related works, we propose a new secure contact and NFC payment system that includes four innovative security mechanisms. Finally, in the third stage, we adapt our first security mechanism in the context of a new NFC payment architecture. This architecture is especially destined for small merchants, allowing them to take advantage of their NFC smartphones for use directly as NFC readers
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Chaix, Laetitia. "Le paiement mobile : perspectives économiques, modèles d'affaires et enjeux concurrentiels." Phd thesis, Université Nice Sophia Antipolis, 2013. http://tel.archives-ouvertes.fr/tel-00983937.
Full textAbstract:
Le téléphone portable va au-delà de ses fonctions premières de communication en intégrant des fonctions de paiement. Cette thèse propose une analyse économique des principaux enjeux du paiement mobile ; elle tente d'expliquer les causes de retard de cette technologie, ses difficultés d'émergence, d'envisager certaines pistes à même de modifier les trajectoires. Tout d'abord la technologie doit se stabiliser, offrir un service unique et interopérable pour tenter de faire émerger un réseau d'utilisateurs suffisant. L'analyse de l'environnement juridico-financier du m-paiement, technologie à mi-chemin entre la téléphonie et l'activité bancaire, a été nécessaire. La suite de la thèse est consacrée à une analyse orientée d'abord vers le consommateur puis évolue vers une analyse des relations entre fournisseurs de service. Un chapitre est consacré à l'élaboration d'un modèle empirique analysant les motifs et modalités d'adoption des utilisateurs, en fonction de la forme de la technologie mais aussi en fonction de l'usage de cette technologie. Enfin, les deux derniers chapitres sont consacrés à la modélisation des relations possibles entre fournisseurs de service. Ces deux chapitres présentent plusieurs modèles permettant de comprendre les atouts multiples mais aussi les limites du paiement mobile dans un environnement bancarisé. Ils proposent aussi un scenario explicatif du succès des solutions de m-paiement en pays émergent. Ils mettent ainsi en évidence l'intérêt du point de vue de la bancarisation de ces zones, de la présence d'offres coopératives mais surtout et paradoxalement de solutions simplifiées gérées par les opérateurs seuls.