To see the other types of publications on this topic, follow the link: Relation Banque-PME.
Journal articles on the topic 'Relation Banque-PME'
Create a spot-on reference in APA, MLA, Chicago, Harvard, and other styles
Consult the top 31 journal articles for your research on the topic 'Relation Banque-PME.'
Next to every source in the list of references, there is an 'Add to bibliography' button. Press on it, and we will generate automatically the bibliographic reference to the chosen work in the citation style you need: APA, MLA, Harvard, Chicago, Vancouver, etc.
You can also download the full text of the academic publication as pdf and read online its abstract whenever available in the metadata.
Browse journal articles on a wide variety of disciplines and organise your bibliography correctly.
1
Nakamura, Jean-Louis. "La relation banque – PME." Revue d'économie financière 54, no. 4 (1999): 39–58. http://dx.doi.org/10.3406/ecofi.1999.4064.
Full text
2
Nkakene Molou, Laurence, Ruphin Ndjambou, and Robert Sangué-Fotso. "Accès au crédit bancaire par le financement de proximité : cas des PME Camerounaises." Management & Sciences Sociales N° 25, no. 2 (2018): 130–45. http://dx.doi.org/10.3917/mss.025.0130.
Full textAbstract:
L’un des problèmes majeurs que rencontrent les PME aujourd’hui est celui de l’accès au crédit bancaire. Le financement de proximité est de plus en plus évoqué comme l’une des solutions alternatives à l’accès au crédit bancaire. L’objectif de cet article est de vérifier l’effet de la proximité géographique et de la proximité relationnelle sur l’accès des PME camerounaises au crédit bancaire. À l’aide d’un modèle Logit, sur un échantillon de 225 PME, les deux types de relations de proximité sont représentés par cinq facteurs : la distance en kilomètres séparant la banque et la PME, les coûts de transport, l’appartenance aux réseaux d’affaires, les relations interpersonnelles, la durée de la relation banque/ PME. Au terme de nos investigations, les résultats montrent qu’à l’exception des coûts de transport, les quatre autres variables augmentent significativement l’accès au crédit bancaire des PME au Cameroun.
3
FOGO PAWO, Romain, and Nicodème KEMDONG TENEKEU. "Analyse de l'accès aux financements court terme de la PME camerounaise." Journal of Academic Finance 13, no. 1 (2022): 84–100. http://dx.doi.org/10.59051/joaf.v13i1.537.
Full textAbstract:
Objectif :Etant donnée les difficultés d’accès aux financements long terme pour la PME. Cette analyse vise à expliquer les effets des facteurs liés aux PME camerounaises sur le comportement du financement d’exploitation et du financement bancaire court terme. Méthodes :Pour y parvenir nous avons grâce à un échantillon de 150 PME camerounaises observé sur la période 2010 à 2014, issue d’une base fournie par l’INS ; effectuer deux régressions de MCG. Une sur le financement d’exploitation et l’autre sur le financement bancaire court terme. Résultats : La régression par le financement d’exploitation ressort une relation inverse avec l’endettement long terme ; de même la régression par le financement bancaire court terme relève une relation négative avec l’endettement long terme et le financement d’exploitation. Cette absence de complémentarité entre ces variables définissant les sources de financement traduit la pertinence de ce travail. Originalité / Pertinence : La prédominance du financement d’exploitation dans la structure financière des PMEexpose les difficultés qu’éprouvent la PME camerounaiseset celle d’Afrique subsaharienne pour l’accès aux concours bancaires et à l’endettement financier. Cependant une relation positive aurait favorisé leurs dévouements d’où la nécessité ; d'améliorer la relation banque-PME ; de recapitaliser la Banque Camerounaise des PME, tout comme la Banque de Développement de l’Afrique Centrale (BDEAC) qui agit à l’échelle sous régionale. La bourse des valeurs mobilières d’Afrique centrale (BVMAC) doit également se capitaliser ; afin que la PME puisse bénéficier du financement adéquat.
4
KAKA, Zakari Yaou, and Amadou HAIDARA. "rôle des signaux financiers dans la réduction des asymétries d’informations." Journal of Academic Finance 14, no. 1 (2023): 132–44. http://dx.doi.org/10.59051/joaf.v14i1.586.
Full textAbstract:
Objet : Nombreuses sont les études qui attestent que les PME éprouvent des difficultés à accéder aux concours bancaires. Celles-ci, en effet, seraient caractérisées par une forte opacité informationnelle qui amènerait les banques à être plus réticente dans leur financement. L’objectif de cet article est d’analyser le rôle de signalisation de l’apport de l’entrepreneur, de l’endettement, des dividendes, et des garanties dans la limitation des asymétries d’information des PME maliennes. Méthodologie : Pour atteindre notre objectif, nous avons utilisé des tests de corrélation de khi deux ainsi que la méthode de la régression logistique sur un échantillon de 217 PME maliennes. Résultats : Les résultats de ces tests montrent que les signaux financiers relatifs à l’apport de l’entrepreneur et aux dividendes sont les plus pertinents dans la réduction des asymétries d’informations des PME enquêtées. Ces résultats suggèrent alors une amélioration de la relation de financement Banque-PME en présence de ces signaux financiers. Originalité : Cet article ambitionne de vérifier empiriquement la capacité de certains signaux, largement discutés dans la littérature théorique, à réduire les asymétries d’information existantes entre banque et entreprises sur le marché de crédit. De plus, l’étude de la relation signaux et asymétrie d’information est très rare dans le contexte de la relation de financement Banque-PME au Mali.
5
Bouslama, Ghassen, and Mehdi Nekhili. "Restructurations bancaires, changements organisationnels et relation Banque-PME." La Revue des Sciences de Gestion 228, no. 6 (2007): 85. http://dx.doi.org/10.3917/rsg.228.0085.
Full text
6
Bouslama, Ghassen, and Mehdi Nekhili. "Restructurations bancaires, changements organisationnels et relation Banque-PME." La Revue des Sciences de Gestion, Direction et Gestion, no. 228 (December 2007): 85–91. http://dx.doi.org/10.1051/larsg:2007055.
Full text
7
Gardès, Nathalie, and Isabelle Maque. "La compétence relationnelle de l’entreprise." Revue internationale P.M.E. 25, no. 2 (2013): 129–57. http://dx.doi.org/10.7202/1015802ar.
Full textAbstract:
L’hypothèse d’opportunisme rend la relation banque-entreprise problématique. Cette relation nécessite alors de mettre en place des mécanismes permettant de pallier les risques inhérents à l’opportunisme potentiel des acteurs. La littérature met en avant l’intérêt des relations de long terme. Mais si la durée est nécessaire à l’apprentissage mutuel et au développement d’un capital confiance, celle-ci n’est pas suffisante pour inscrire la relation bancaire dans une approche relationnelle. Les intérêts financiers ne sont pas non plus suffisants comme principes d’organisation de la gestion des relations bancaires. Un niveau d’analyse supplémentaire est alors nécessaire pour comprendre les modalités de gestion de la relation bancaire. L’interaction sociale volontaire de l’entreprise cliente contribue alors à structurer la relation pour l’ancrer dans une gestion relationnelle. L’objectif de cet article est ainsi de montrer que le choix du mode de gestion de la relation bancaire, par l’entreprise cliente, permet de dépasser les analyses centrées sur les comportements opportunistes. La méthodologie retenue est qualitative et la méthode utilisée est l’étude de cas. Toutes deux découlent du sujet étudié. L’étude présentée ici utilise les données de quatre études de cas menées auprès de quatre PME françaises. Les données sont secondaires. Ces études de cas ont été menées dans le cadre d’une recherche ayant pour objectif d’étudier le fonctionnement et l’organisation des relations banque(s)-entreprise du point de vue de l’entreprise. Les quatre PME étudiées ont su développer une compétence relationnelle, d’une part, centrée sur une communication proactive et extensive et, d’autre part, axée sur la construction d’un espace rhétorique commun et la création de règles propres communes. Le développement de cette compétence relationnelle a permis la création d’un savoir, d’un savoir-faire et d’un savoir-être. L’analyse théorique centrée sur la gestion relationnelle des échanges bancaires et la pratique relationnelle des PME étudiées rendent non nécessaire la notion d’opportunisme.
8
GARDES, Nathalie. "Risque d’opportunisme de la banque : le rôle de compétence relationnelle du dirigeant d’entreprise dans l’accompagnement financier." Revue Française de Gestion Industrielle 34, no. 2 (2015): 47–65. http://dx.doi.org/10.53102/2015.34.02.611.
Full textAbstract:
Dans une situation de crise économique et financière, nous avons souhaité démontrer en quoi l’engagement et le mode de gestion de la relation financière par le dirigeant de PME favorise l’accompagnement financier de l’entreprise. Cette recherche s’inscrit dans une approche relationnelle de l’échange. Nous examinons comment les relations interentreprises informelles et la multibancarité affectent le pouvoir de négociation de la PME à l’égard de sa banque. À travers une étude quantitative, ce travail permet d’identifier le rôle et l’origine du pouvoir de négociation de la PME dans sa relation financement. Celui-ci est en mesure de faciliter son accompagnement financier en créant une valeur relationnelle : la confiance. Cette recherche n’établit pas de lien entre la multibancarité et le pouvoir de négociation. Ce n’est pas tant le nombre de banques mais le mode de gestion de sa relation avec son banquier principal qui est déterminant dans la construction d’une capacité de négociation. Nous pointons ici les bénéfices pour le client bancaire de s’investir dans une gestion relationnelle de leur relation bancaire.
9
Kadjie Christelle Flore, Kadjie, and Guy Réné OMENGUELE. "effet synergique des déterminants de l'accès au financement bancaire par les PME au Cameroun." Journal of Academic Finance 10, no. 2 (2019): 84–101. http://dx.doi.org/10.59051/joaf.v10i2.325.
Full textAbstract:
Ce papier explore l’effet synergique des déterminants de l’accès au financement bancaire par les Petites et Moyennes Entreprises (PME) au Cameroun. La méthodologie d’analyse est la régression logistique binomiale appliquée sur des données collectées par un questionnaire administré auprès d’un échantillon de 78 PME. Trois principaux résultats découlent de cette recherche. Premièrement, la relation banque-entreprise, mesurée par la durée de la relation et le nombre de banques en relation de financement avec l’entreprise, a un effet positif et significatif sur l’accès au crédit bancaire. Deuxièment, la structure de propriété de l’entreprise impacte significativement sur l’accès au financement bancaire. Troixièment, le profil du dirigeant capté à travers l’âge, exerce une influence significative sur l’accès des PME au financement bancaire.
 
10
Bou Khima, Asmaa, and Amal Najab. "La Relation Banque / Entreprise en Difficulte : Cas de la PME Marocaine." المنارة للدراسات القانونية و الإدارية, no. 17 (February 2017): 121–35. http://dx.doi.org/10.12816/0037340.
Full text
11
Mbama, Pierre Claude, and Pierre Gaétan Éloundou. "Relation de financement banque-PME et externalisation de la fonction comptable : l’assurance d’une symétrie de l’information." ACCRA N° 20, no. 2 (2024): 93–125. http://dx.doi.org/10.3917/accra.020.0093.
Full textAbstract:
Cet article met en évidence l’impact positif de l’externalisation de la fonction comptable sur la relation de financement entre les banques et les PME. Une étude portant sur 106 PME camerounaises montre que selon la taille, l’âge et le secteur d’activité, l’externalisation de la fonction comptable peut améliorer la transparence de l’information et diluer l’opportunisme, ce qui permet aux PME d’accéder à un financement bancaire plus favorable. Les résultats de la recherche suggèrent aux PME de faire appel à des cabinets comptables compétents pour rendre leurs informations transparentes et établir une relation de confiance et durable avec les banques.
12
Wamba, Henri, and Louise Tchamanbé-Djiné. "Information financière et politique d’offre de crédit bancaire aux PME : cas du Cameroun." Revue internationale P.M.E. 15, no. 1 (2012): 87–114. http://dx.doi.org/10.7202/1008802ar.
Full textAbstract:
L’information financière est un élément déterminant pour la banque dans l’appréciation du risque de l’emprunteur. Elle soulève un certain nombre de problèmes, notamment celui de son imperfection due à l’asymétrie d’information. La littérature financière propose un ensemble de signaux et mécanismes incitatifs susceptibles de réduire l’imperfection de l’information qui existe entre le créancier et l’emprunteur. Pour identifier ceux sur lesquels se fondent les banques camerounaises dans leur décision de prêts aux PME, une étude empirique a été réalisée. Il en est ressorti que, lorsque la relation de clientèle ou relation de long terme appréhendée par la régularité dans le remboursement des prêts n’est pas prise en compte, l’apport personnel, la valeur de la garantie et le ratio d’autonomie financière traduisant de manière générale l’importance du patrimoine de l’emprunteur sont les signaux financiers déterminants devant le niveau d’engagement envers les tiers et la rentabilité du projet. Lorsque la relation de clientèle est prise en considération dans le test, le patrimoine de l’emprunteur est relégué au second plan au profit de cette dernière. Il est apparu par ailleurs que le dividende versé aux actionnaires a une portée significative limitée dans la décision du banquier, compte tenu de la structure du capital « unipersonnel » de la plupart des PME camerounaises.
13
NZUGUEM KOUAM, Patrick sergio, Aurel Merlin LATI KINMENE, Simplice Gaël TONMO, and Laurent NDJANYOU. "Contraintes financières et capacités d’innovation des petites et moyennes entreprises en période de crise." Journal of Academic Finance 14, no. 2 (2023): 142–61. http://dx.doi.org/10.59051/joaf.v14i2.664.
Full textAbstract:
Objectif : L’innovation est considérée comment un véritable vecteur de croissance pour la quasi-totalité des petites et moyennes entreprises (PME) dans le monde entier. Cependant, elles sont confrontées à de graves contraintes financières, ce qui réduit ainsi leurs capacités d’innovation. Dans ce contexte, l’objectif de ce papier est d’analyser l’effet des contraintes financières sur la capacité d’innovation des PME en temps de crise. Méthode : Pour y parvenir, nous exploitons les données collectées via une banque camerounaise au cours de l’année 2021, sur un échantillon final de 138 PME exerçant leurs activités au Cameroun. Concernant les outils statistiques, nous avons utilisé les tris à plats pour la description des variables qualitatives de l’étude, l’Analyse en Composantes Principales (ACP) pour calculer l’indice synthétiques de l’impact de la pandémie COVID-19. Pour étudier la relation entre les contraintes financières et la capacité d’innovation des PME en temps de crise on a eu recours à des régressions de type logistique. Résultat : Les résultats montrent que les contraintes financières agissent négativement sur la capacité d’innovation en input (dépenses en R&D) et output (innovation de produit) des PME camerounaises. De plus la crise impacte positivement sur la capacité d’innovation en input et négativement sur l’innovation en output. Originalité/Pertinence : Bien que la relation entre les contraintes financières et l’innovation ait été mise en avant dans la littérature, il n’en reste pas moins qu’aucune étude n’a été réalisés dans un contexte de crise et plus précisément au Cameroun. Le bilan de ces travaux empiriques aboutit à des conclusions nuancées et parfois contradictoires. Notre étude devrait contribuer au débat relatif à la relation entre les contraintes financières et l’innovation dans les entreprises. Contribution sociales/ de gestion : Les résultats de cette étude permettront aux dirigeants des PME de renforcer leurs capacités de financement interne et externe afin de réduire les contraintes financières et leurs effets négatifs sur l’innovation en temps de crise. Sur le plan social, elle permettra aux chefs d'entreprises de concevoir et d'évaluer des réformes qui réduisent les effets négatifs des contraintes financières sur l'innovation, comme une politique visant à renforcer la volonté des secteurs financiers de financer les investissements dans l'innovation.
14
Boutfssi, Adil, and Tarik Quamar. "Le rationnement du crédit des PME au Maroc entre les caractéristiques du financement sollicité et la relation banque-PME : Cas des PME de la région Casablanca-Settat." Revue Management & Innovation 11, no. 1 (2025): 69–93. https://doi.org/10.3917/rmi.211.0069.
Full text
15
Hakmaoui, Abdelati, and Hafssa Yerrou. "Relation d’engagement, risque et stratégies commerciales de la banque : une étude empirique sur des données de PME marocaines." Revue internationale P.M.E.: Économie et gestion de la petite et moyenne entreprise 35, no. 3-4 (2022): 202. http://dx.doi.org/10.7202/1095589ar.
Full text
16
Djoutsa Wamba, L�opold, Jean-Michel Sahut, and Fr�d�ric Teulon. "L�importance des dimensions temporelles de la relation banque-PME sur la d�cision d�octroi de cr�dit bancaire dans un contexte d�asym�trie d�information." Gestion 2000 35, no. 4 (2018): 77. http://dx.doi.org/10.3917/g2000.354.0077.
Full text
17
Aliou, DEWA, Njampou Naomie Gaëlle Tchouante, Eliane Joelle MAWA, and Georges Kriyoss MFOUAPON. "À la recherche des facteurs explicatifs de la confiance dans la relation banque-PME en contexte camerounais." August 19, 2020. https://doi.org/10.5281/zenodo.3992236.
Full textAbstract:
Cette recherche vise à identifier les facteurs explicatifs de la confiance dans la relation banque-PME. Pour traiter cette problématique, nous avons adopté une approche qualitative dans la phase exploratoire de l’étude, et une approche quantitative dans la phase de confirmation. Les résultats de l’analyse portant sur un échantillon de cinquante PME clientes de cinq banques montrent que la confiance dans la relation banque-PME dépend des caractéristiques des PME et de leur dirigeant-propriétaire. En montrant que certaines de ces caractéristiques effritent la confiance, les résultats obtenus mettent en exergue les leviers sur lesquels les entrepreneurs peuvent s’appuyer pour construire la confiance dans leur relation avec leur banquier.Financement, Banque, PME, Entrepreneur, Confiance.
18
Romain, FOGO PAWO, and KEMDONG TENEKEU Nicodème. "Analyse de l'accès aux financements court terme de la pme Camerounaise : étude sur les données de panel." June 30, 2022. https://doi.org/10.5281/zenodo.6784057.
Full textAbstract:
L’objet de cette analyse est d’expliquer les effets des facteurs liés aux PME sur le financement d’exploitation et le financement bancaire court terme. Pour y parvenir nous avons grâce à un échantillon de 150 PME camerounaises observé sur la période 2010 à 2014, issue d’une base fournie par l’INS effectuer deux régressions de MCG. La régression du financement d’exploitation nous ressort une relation inverse avec l’endettement long terme ; de même la régression par le financement bancaire court terme relève une relation négative avec l’endettement long terme et le financement d’exploitation. Cette absence de complémentarité entre ces variables définissant les sources de financement met en relief la prépondérance du financement d’exploitation dans la structure financière des PME. Ce qui expose les difficultés qu’éprouvent la PME camerounaise et celle d’Afrique subsaharienne pour l’accès aux concours bancaires et à l’endettement financier. Cependant une relation positive aurait favorisé leurs dévouements d’où la nécessité ; d'améliorer la relation banque-PME ; de recapitaliser la Banque Camerounaise des PME, tout comme la Banque de Développement de l’Afrique Centrale (BDEAC) qui agit à l’échelle sous régionale. La bourse des valeurs mobilières d’Afrique centrale (BVMAC) doit également se restructurer ; afin que la PME puisse bénéficier du financement adéquat.
19
TRBELSI, Walid, and Fredj FHIMA. "Chargé de clientèle et évolution de la relation banque-PME en Tunisie." January 15, 2023. https://doi.org/10.5281/zenodo.7539083.
Full textAbstract:
L’objet de ce papier est de vérifier empiriquement le rôle que peut jouer le chargé de clientèle dans l’évolution de la relation banque-PME et sa motivation pour instruire le dossier de crédit, son niveau de proximité de la hiérarchie et sa participation dans la prise de décision. Fondée sur une enquête menée auprès de 160 chargés de clientèles de deux grandes banques commerciales tunisiennes : la Société Tunisienne de Banque (STB) – comme banque publique, et la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) – comme banque privée, l’analyse des données montre que l’estime de soi, le besoin de réussite, l’autonomie dans l’exercice des fonctions et la participation dans la décision sont des motivations au travail pour les chargés de clientèles des deux banques. Le nombre de visites dans les locaux de la PME et la durée moyenne des entretiens avec son responsable sont considérés comme importants pour l’acquisition d’information <em>soft</em>. Concernant le pouvoir décisionnel, alors qu’une certaine délégation à été instituée au niveau régional dans la BIAT, il est du ressort des comités centraux dans la STB. La décision d’évolution dépend davantage des supérieurs hiérarchiques dans une banque privée, c’est pourquoi les chargés de la BIAT sont plus proches de leurs supérieurs hiérarchiques que ceux de la STB.
20
DIA, Mouhamadou. "L'influence de l'intensité de la relation bancaire sur le rationnement du crédit des PME au Sénégal." International Journal of Accounting, Finance, Auditing, Management and Economics, April 16, 2025. https://doi.org/10.5281/zenodo.15226438.
Full textAbstract:
<strong>Résumé</strong> L’objet de cet article est d’étudier l’impact de l’intensité de la relation bancaire sur le rationnement du crédit des PME. Dans la littérature, deux types d’approches permettent d’expliquer la relation de financement bancaire : l’approche transactionnelle et l’approche relationnelle. Dans notre étude, nous avons privilégié l’approche relationnelle comme possibilité de réduire les contraintes liées à l’accès au financement bancaire des PME. Pour répondre aux hypothèses théoriques formulées dans notre étude, nous avons réalisé des tests économétriques portant sur un échantillon de 152 PME sénégalaises. Nos résultats montrent que le fait de travailler dans la durée avec une banque particulière permet à la PME d’accéder plus facilement au crédit. Le fait de travailler avec une banque de petite taille permet également à la PME d’accéder plus facilement au crédit. Cependant la multibancarisation ne favorise pas à l’accès au crédit. <strong>Mots clés : </strong>PME, asymétrie d’information, relation banque-entreprise, rationnement de crédit, information soft. <strong>Classification JEL :</strong> G21 ; G32 <strong>Type de l’article : </strong>Recherche empirique<strong> </strong> <strong>Abstract</strong> The purpose of this article is to study the impact of the intensity of the banking relationship on the credit rationing of SMEs. In the literature, two types of approaches explain the bank financing relationship: the transactional approach and the relational approach. In our study, we favored the relational approach as a possibility of reducing the constraints linked to access to bank financing for SMEs. To respond to the theoretical hypotheses formulated in our study, we conducted econometric tests on a sample of 152 Senegalese SMEs. Our results show that the fact of working overtime with a particular bank allows the SME to have easier access to credit. Working with a small bank also gives the SME easier access to credit. However, multi-banking does not promote access to credit. <strong>Keywords: </strong>SMEs, information asymmetry, bank-company relationship, credit rationing, soft information. <strong>JEL Classification: </strong>G21; G32 <strong>Paper type: </strong>Empirical research
21
NGONDI, ATANGANA Denise Michèle. "LA RELATION BANQUE-PME : DES LIMITES DES PRECEPTES THEORIQUES A LA PROPOSITION DE NOUVELLES PERSPECTIVES D'ANALYSE." August 11, 2020. https://doi.org/10.5281/zenodo.3979175.
Full textAbstract:
Face à la persistance des controverses sur l’étude de la relation Banque – PME, le présent article a pour objectif de proposer de nouvelles voies d’analyse. En effet, La relation Banque-PME entendu comme la relation de crédit entre ces deux acteurs, associe des acteurs ayant des intérêts différents. D’un point de vue managérial, la prise en compte de ces nouvelles orientations lors des travaux futurs pourrait contribuer à promouvoir de nouvelles stratégies de conciliation en faveur de cet échange. Pour mener à bien notre objectif, nous nous appuyons sur une lecture narrative de la littérature dans une démarche menée en deux temps. Il s’agit d’abord, de présenter les préceptes de la théorie de l’agence et celle du contrat social, théories majeures dans l’étude de ladite relation, ensuite de mettre en évidence leurs limites ontologiques et méthodologiques afin de proposer de nouveaux cadres d’analyse. Il apparaît ainsi que, la prise en compte simultanée des intérêts et de la nature de chaque acteur de la relation, d’une part, et le recours à une approche qualitative, axée sur leur point de vue, pourrait enrichir les analyses. Les limites du travail et les perspectives futures sont soulignées.
22
Ngongang, Dagobert. "Asymetrie d'information et rationnement du crédit bancaire dans les PME camerounaises." Journal of Academic Finance 6, no. 1 (2015). http://dx.doi.org/10.59051/joaf.v6i1.41.
Full textAbstract:

 Cette étude a pour objet d’un part de mettre en évidence les caractéristiques de l’asymétrie d’information et du rationnement du crédit bancaire et, d’autre part, d’analyser les facteurs explicatifs du rationnement du crédit bancaire.
 L’étude par questionnaires auprès de 93 PME montre que celles-ci évoluent dans un contexte d’asymétrie d’information et qu’elles sont aussi rationnées. Les tests de régression logistique montrent que le caractère opaque des PME et l’incertitude liée au projet d’investissement influencent positivement sur le comportement de rationnement du crédit bancaire et que la relation bancaire de long terme entre la banque et l’entreprise, et la capacité à présenter des garanties ont une influence négative sur le comportement de rationnement du crédit bancaire.
23
Christèlle, Flore KADJIE, and Guy OMENGUELE Réné. "L'effet synergique des déterminants de l'accès au financement bancaire par les PME au Cameroun." December 30, 2019. https://doi.org/10.5281/zenodo.4836460.
Full textAbstract:
Ce papier explore l’effet synergique des déterminants de l’accès au financement bancaire par les Petites et Moyennes Entreprises (PME) au Cameroun. La méthodologie d’analyse est la régression logistique binomiale appliquée sur des données collectées par un questionnaire administré auprès d’un échantillon de 78 PME. Trois principaux résultats découlent de cette recherche. Premièrement, la relation banque-entreprise, mesurée par la durée de la relation et le nombre de banques en relation de financement avec l’entreprise, a un effet positif et significatif sur l’accès au crédit bancaire. Deuxièmement, la structure de propriété de l’entreprise impacte significativement sur l’accès au financement bancaire. Troisièmement, le profil du dirigeant capté à travers l’âge, exerce une influence significative sur l’accès des PME au financement bancaire.
24
DEFFO, Serge Raoul, Emma Joachim NYASSEU, and OYAME James Ludovick ATYI. "Les déterminants de la relation banque/PME dans les pays d'Afrique subsaharien : une application en contexte du Cameroun." International Journal of Strategic Management and Economic Studies (IJSMES) - ISSN: 2791-299X 2, no. 5 (2023). https://doi.org/10.5281/zenodo.8381207.
Full textAbstract:
Ces dernières années, les mutations observées dans le secteur bancaire en Afrique ne sont pas neutres. Elles soulèvent la problématique de la relation banque/entreprise, qui est au centre de la présente recherche. L’objectif de cette étude vise à identifier les déterminants de la relation banque-PME qui motivent les décisions de financement en contexte du Cameroun. A travers l’approche qualitative, nous avons effectué des entretiens semi-directifs avec 12 dirigeants de banque (directeur généraux et chefs d’agence). L’exploitation de ces données nous a permis d’identifier dans cette relation, des déterminants liés à l’offre de crédit (le degré de la relation, la stabilité de l’entreprise dans son activité, la considération du client, la durée de la relation, la garantie ou sûreté réelle, l’ancienneté du dirigeant ou de l’entrepreneur à la tête de l’entreprise et le respect de l’échéance de remboursement des crédits antérieurs), d’une part, et ceux liés à la demande de crédit (la fréquence d’obtention du crédit par le passée, la dépendance au crédit, la sollicitation du crédit et l’âge de l’emprunteur), d’autre part.
25
Nihad, DINE-DINE. "IMPACT DE LA MULTIBANCARITE SUR LE FINANCEMENT DES PME LOCALES." June 16, 2020. https://doi.org/10.5281/zenodo.3897560.
Full textAbstract:
L’objectif de cet article est porté sur l’étude de la PME marocaine, car les autorités publiques lui accordent une attention soutenue de par sa promotion et son développement. L’amélioration continue du cadre réglementaire du système financier marocain, notamment les réformes du secteur bancaires, ont eu des incidences dans la relation banque PME. Avec l’intensification de la concurrence entre les établissements bancaires, les PME changent plus facilement de banques et ont tendance à augmenter leur nombre de banques. La multibancarité semble être, donc une solution pour réduire le risque bancaire. En effet, une PME rationnelle a intérêt à contacter plusieurs banques afin de limiter le risque d’une erreur d’évaluation. L’argumentation de notre article suppose une réflexion épistémologique et une démarche méthodologique spécifique, qui se présentera en deux (2) points essentiels : l’étude théorique et l’analyse empirique relative au financement et à la croissance de la PME locale, en se basant sur un échantillon aléatoire de 19 PME de la ville de Nador.
26
Amadou, HAIDARA, CISSE Boubacary, and Yaou KAKA Zakari. "PME et Réduction des asymétries d'information : l'apport de la théorie des signaux." January 31, 2023. https://doi.org/10.5281/zenodo.7582352.
Full textAbstract:
Les PME sont reconnues comme la catégorie d’entreprises la plus importante dans nos tissus économiques. Ces entreprises connaissent couramment des difficultés d’accès au financement formel. On considère, en effet, qu’elles sont caractérisées par une forte asymétrie d’information affectant ainsi leur relation avec leur principal pourvoyeur de ressources externes, les banques. Cet article a pour objectif d’analyser les mécanismes de résolutions des asymétries d’information sous l’angle de la théorie du signal. Il s’agit, en effet, d’apprécier les efforts de signalisation des PME à travers les variables suivantes : apport personnel du propriétaire, endettement, garanties, dividendes versés, durée de la relation clientèle, du profil de l’entrepreneur, capital social, et distance. À partir de données d’enquêtes par questionnaire auprès de 217 PME maliennes et de l’utilisation d’un modèle logistique binaire, nos résultats montrent que cinq (5) signaux sont significatifs dans le traitement des asymétries d’informations par les PME maliennes. Il s’agit de l’apport personnel de l’entrepreneur, des dividendes versés, de la durée de la relation clientèle, du profil de l’entrepreneur, et du capital social. Ces résultats suggèrent une réduction du degré d’opacité informationnelle des PME à l’égard des banques en présence de ces signaux. <strong>Mots clés : </strong>Asymétries d’information, Signaux, PME, Banque, Mali. <strong>Classification JEL: </strong>G32, G35 <strong>Type de l’article : </strong>article empirique
27
Leila, ABDERRAZAK, and AIT LEMQEDDEM Hamid. "Analyse synergique des facteurs déterminants de l'accès au financement bancaire des PME au Maroc Synergistic analysis of the factors determining access to bank financing for SMEs in Morocco." African Scientific Journal Vol 03, N°25 (2024). https://doi.org/10.5281/zenodo.13765013.
Full textAbstract:
<strong>Résumé :</strong> Les petites et moyennes entreprises (PME) jouent un rôle crucial dans le dynamisme économique. Cependant, elles rencontrent de nombreux obstacles, notamment en matière de financement bancaire, souvent entravé par une opacité informationnelle. La littérature propose le financement relationnel comme solution potentielle, privilégiant la relation continue entre la banque et l’entreprise plutôt qu’une simple transaction. Cette étude explore les facteurs influençant l’accès des PME marocaines aux financements bancaires, en utilisant une régression logistique binomiale sur des données collectées via un questionnaire auprès de 75 PME marocaines. Trois résultats principaux émergent : Tout d'abord, la relation entre la banque et l'entreprise, évaluée par le nombre de banques en relation de financement avec l'entreprise, a un impact positif sur l'obtention de crédit bancaire. Ensuite, la structure de propriété de l'entreprise a un impact considérable sur l'accès au financement bancaire. Enfin, l’ancienneté de l’entreprise a un impact important sur l'accès des PME au financement bancaire. Ces résultats soulignent l’importance des relations durables et de la transparence dans le processus de financement des PME, offrant des pistes pour améliorer leur accès aux ressources financières essentielles à leur croissance. <strong>Mots-clés</strong> : Financement Bancaire, Petites et Moyennes Entreprises, Régression Logistique Binomiale. <strong> </strong> <strong> </strong> <strong> </strong> <strong>Abstract </strong> Small and medium-sized enterprises (SMEs) play a vital role in driving economic dynamism. However, they face numerous challenges, particularly in securing bank financing, which is often hindered by informational opacity. The literature suggests that relational financing could be a viable solution, emphasizing continuous, long-term relationships between banks and firms rather than viewing the interaction as a mere transaction. This study investigates the factors influencing Moroccan SMEs' access to bank financing, utilizing a binary logistic regression analysis based on data collected from a survey of 75 Moroccan SMEs. Three key findings emerge from the analysis: First, the bank-firm relationship, measured by the number of banks the firm has financing relationships with, positively affects the likelihood of obtaining bank credit. Second, the ownership structure of the firm significantly affects its access to bank financing. Finally, the age of the firm plays a crucial role in determining its access to bank loans. These findings highlight the importance of fostering long-term relationships and maintaining transparency in the financing process, offering valuable insights into enhancing SMEs' access to the financial resources necessary for their growth. <strong>Keywords:</strong> Bank financing, Small and Medium Enterprises, Binomial Logistic Regression.
28
ID, MACHICHE Maryem, and Mohamed ADASKOU. "L'impact de la COVID-19 sur l'emploi au Maroc : une régression logistique sur un échantillon de WBES 2020." International Journal of Accounting, Finance, Auditing, Management and Economics, April 22, 2024. https://doi.org/10.5281/zenodo.11043285.
Full textAbstract:
<strong>Résumé :</strong> La crise sanitaire de la Covid-19 a eu un impact considérable sur le paysage économique marocain, entraînant la suspension temporaire ou définitive d'activités pour près de la moitié des entreprises. Cet article se concentre spécifiquement sur l'incidence de cette crise sur l'emploi au sein des petites et moyennes entreprises (PME) au Maroc, mettant en avant le rôle crucial de ces entités dans la création d'emploi. L'analyse repose sur les données d'une enquête réalisée par la Banque Mondiale, impliquant un échantillon représentatif de 659 entreprises au Maroc. En utilisant la méthode de la régression logistique, nous évaluons les relations entre différentes variables et leur impact sur l'emploi au sein de ces entreprises. Les résultats de l'étude révèlent l'existence d'une relation significative entre l'augmentation du niveau de production et l'évolution de l'effectif employé. L’ajustement du niveau de production augmente la probabilité de la baisse du nombre des employés. <strong> </strong> <strong>Mots clés: </strong>Banque mondiale, Covid-19, Emploi, PME, Régression logistique. <strong>JEL classification: </strong>J0, J21, J23 <strong>Paper type: </strong>Empirical research <strong> </strong> <strong>Abstract:</strong> The Covid-19 health crisis has had a considerable impact on the Moroccan economic landscape, leading to the temporary or permanent suspension of activities for almost half of all companies. This article focuses specifically on the impact of this crisis on employment within small and medium-sized enterprises (SMEs) in Morocco, highlighting the crucial role of these entities in job creation. The analysis is based on data from a survey carried out by the World Bank, involving a representative sample of 659 companies in Morocco. Using the logistic regression method, we assess the relationships between different variables and their impact on employment within these companies. The results of the study reveal, in particular, the existence of a significant relationship between an increase in the level of production and changes in the number of employees. Adjusting the production level increases the probability of a decrease in the number of employees in the company. <strong>Keywords: </strong>Covid-19, Employment, SMEs, Logistic regression, World Bank <strong>JEL classification : </strong>J0, J21, J23 <strong>Type de papier : </strong>Recherche appliquée
29
TAIFI, Rym, and Azzouz ELHAMMA. "Influence du financement relationnel sur la disponibilité de crédit : Proposition d'un modèle conceptuel." International Journal of Accounting, Finance, Auditing, Management and Economics, May 14, 2025. https://doi.org/10.5281/zenodo.15412154.
Full textAbstract:
<strong>Résumé</strong> De nos jours, le défi majeur des PME demeure l’accès au crédit bancaire. En raison de leur opacité informationnelle, ces entreprises se confrontent à une réticence des banques en termes d’allocation de crédits. La problématique de financement est attisée par les comportements opportunistes des deux parts. Dans la littérature, le financement relationnel a été mis en avant comme une solution à la difficulté d’accès au crédit bancaire. Au niveau de notre article, nous présenterons une revue synthétique nous permettant d’appréhender l’influence du financement relationnel bancaire sur l’accès des entreprises aux ressources financières. Dans un premier temps, nous exposerons la réalité de la relation problématique entre la PME et la banque et ensuite nous contournerons les apports théoriques du financement relationnel notamment son rôle dans l’atténuation du phénomène du rationnement du crédit. Après avoir exploré la littérature conceptuelle, nous proposons un modèle de recherche examinant l’influence de l’approche relationnelle sur la disponibilité du crédit. <strong>Mots clés : </strong>PME<strong>-</strong>Financement-Relation-Crédit-Rationnement <strong>Classification JEL : </strong>G21 <strong>Type de l’article : </strong>Recherche théorique <strong> </strong> <strong> </strong> <strong>Abstract</strong> Nowadays, the major challenge for SMEs remains access to bank credit. Due to their opacity in terms of information, these companies are confronted with a reluctance on the part of banks to allocate credit. The financing problem is exacerbated by opportunistic behavior on both sides. In the literature, relationship financing has been put forward as a solution to the difficulty of accessing bank credit. In this article, we present a synthetic review of the influence of relationship banking on companies' access to financial resources. First, we will outline the reality of the problematic relationship between the SME and the bank, then we will outline the theoretical contributions of relationship financing, in particular its role in alleviating the phenomenon of credit rationing. After exploring the conceptual literature, we propose a research model examining the influence of the relationship approach on credit availability. <strong>Keywords: </strong>SMEs - Financing - Relationship - Credit - Rationing <strong>JEL Classification: </strong>G21<strong>Paper type: </strong>Theoretical Research <strong> </strong>
30
SINGIRANKABO, Pascal, and Mohamed El Bachir WADE. "Contraintes de financement des Moyennes Entreprises par les institutions bancaires au Burundi." March 5, 2023. https://doi.org/10.5281/zenodo.7699852.
Full textAbstract:
L’objectif de notre travail est d’identifier les contraintes de financement des moyennes entreprises par les institutions bancaires au Burundi et comment les éradiquer. Nous avons procédé à une étude quantitative basée sur un questionnaire adressé à 155 moyennes entreprises dont les données ont été présentées et traitées dans SPSS et AMOS et l’analyse des résultats se fait par une étude exploratoire et confirmatoire. Dans ce cadre, nous avons mobilisé un cadre conceptuel composé principalement des variables les plus pertinentes pour influencer la diminution de la probabilité du rationnement de crédit. Nos résultats indiquent que la taille et l’âge, le système de gestion, le profil du dirigeant de l’entreprise, la relation long terme, la garantie et la fréquence de contrôle influencent positivement et significativement la diminution du rationnement de crédit. Ces entreprises dont ces variables influencent positivement la diminution du rationnement de crédit ont souvent assez de liquidités leur permettant de s’autofinancer avant le recouvrement des créances. Leur structure financière et le niveau des fonds propres leur permettent d’avoir aussi une bonne santé financière. De cette façon, le degré de confiance augmente ce qui réduit par la suite les conditions de crédit.
31
DOUYA, Soukaina, and Mostafa HASSINE. "Le financement bancaire d'investissements des TPE au Maroc : Cas d'Attijari wafa bank." African Scientific Journal Vol 03, N°28 (2025). https://doi.org/10.5281/zenodo.15039256.
Full textAbstract:
<strong>Résumé :</strong> Au Maroc, comme ailleurs, l’importance des TPME dans l’économie n’est plus à démontrer, Ils représentent 93% du tissu économique marocain (64% des TPE et 29% des PME), (Haut-Commissariat au Plan - HCP, 2019), et jouent un rôle primordial dans le développement des activités et des régions. Cependant leur contribution à la création de richesse demeure très faible, vu leur accès limité au financement nécessaire pour la réalisation de leurs projets d’investissement, ce qui entrave leur développement et limite leurs objectifs à assurer la survie. L’objectif du présent travail est de mettre la lumière sur le profil des TPE éligibles au financement bancaire d’investissement à des conditions favorables. Pour atteindre cet objectif, nous avons effectué une étude exploratoire sous forme d’un entretien semi-directif avec deux conseillers financiers d’une grande banque de la place (Attijariwafa bank) pour dévoiler les critères d’éligibilité des TPE aux crédits d’investissement. Les résultats obtenus montre qu’en plus des éléments purement quantitatifs liés au diagnostic financier de l’entreprise, des variables liées au profil du gérant tel que sa moralité, son apport personnel et son expérience en gestion ainsi que celles liées à l’ancienneté de la relation bancaire et la proximité entre le banquier et le gérant , impactent fortement la décision de crédit dans le sens de favoriser l’accès et les conditions de prêt. <strong>Mots clés :</strong> TPE, Investissement, financement bancaire <strong> </strong> <strong> </strong> <strong>Abstract :</strong> In Morocco, as elsewhere, the importance of SMEs in the economy no longer needs to be demonstrated. They represent 93% of the Moroccan economic fabric (64% of VSEs and 29% of SMEs), (Haut-Commissariat au Plan - HCP, 2019), and play a vital role in the development of activities and regions. However, their contribution to wealth creation remains very low, given their limited access to the financing needed to carry out their investment projects, which hinders their development and limits their objectives to ensure survival. The aim of the present study is to shed light on the profile of VSEs eligible for bank investment financing on favorable terms. To achieve this objective, we carried out an exploratory study in the form of a semi-directive interview with two financial advisors from a major local bank (Attijariwafa bank) to reveal the eligibility criteria for VSE investment loans. The results show that, in addition to the purely quantitative elements linked to the company's financial diagnosis, variables linked to the manager's profile, such as his morality, his personal contribution and his management experience, as well as those linked to the length of the banking relationship and the proximity between the banker and the manager, have a strong impact on the credit decision in terms of access and loan conditions. <strong>Key words :VSEs, Investment, Bank financing</strong>